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1、2012年资金日常管理及业务管理系统培训分公司计划财务部 2012年7月,2,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控 1、现金管理 2、支票管理 3、银行存款及账户管理 4、资金收付管理 5、资金工作的检查与考核 二、核心业务系统收付费 1、代理人收付 1.1代理人收费 1.2代理人付费 2、财务收付 2.1财务收费（新单、续期费、保全、团险、卡单） 2.2财务付费（保全退费、理赔/红利给付（现金）、生存领 取(年金给付）、新单暂收/溢交退费、佣金）,3,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,资金管理制度： 公司的资金管理工作范围主要包括现
2、金管理，银行存款及账户管理，资金收取与支付、上划与调拨，资金账 簿登记与对账，资金工作的检查与考核等各个环节。,资金管理原则： 遵循“收支两条线”原则，对公公司资金实行“限额控制、集中管理、统一调拨、统一运用”管理,4,用心于人建立互信结果导向追求卓越,1、现金管理,一、资金日常管理制度及风险管控,现金收付费：是指公司以现金方式向投保人收取保险费、支付退保金和向被保险人或受益人支付保险金的行为。,现金收入、支出范围,库存现金、账簿管理,日常现金收入、支出,现金管理,具体见嘉禾发2008265号资金管理暂行办法、工作通知书 计财【2011】003号文,1. 出纳收取的所有现金必须入库，不得在库外
3、存放，所有的现金收入必须合法。对不合法的收入，出纳人员有权拒绝受理。收入现金，出纳人员应在收入凭证上加盖“现金收讫”章和出纳名章。2.出纳及时登记现金日记账，日清月结，每月末结出现金账的余额及当月发生额，并与财务系统三栏账和会计报表核对一致，不一致的应立即查明原因。原因不明的不得上报会计报表。3.严禁实际收付现金，但在核心业务系统内以“现金缴款单“或”进账单“方式确认收费的行为。4.为了控制风险，原则上现金收费应在每天20点以前，20点以后的收付费应在次日通过该银行转账方式进行。5.各机构对现金收付费应逐笔进行登记并填制现金收付费情况登记表，次月初报送。,5,用心于人建立互信结果导向追求卓越,
4、需要注意的地方有哪些？,6,用心于人建立互信结果导向追求卓越,2、支票管理（现金支票、转账支票）,一、资金日常管理制度及风险管控,支票的购买、保管、签发由财务出纳专人负责,会计人员每月核查支票领用情况，并出具支票盘点表,支票的领用必须履行登记手续,支票管理办法,更换支票保管人需办理交接手续，由财务部负责人监交,1.岗位设置严格执行不相容岗位相分离的管理要求，出纳人员不得兼任会计档案管理、单证管理、资金运用和会计工作。2.支票领用必须执行严格的审批手续，出纳人员必须凭已经有权签字人签批后的付款凭证发放支票，并建立严格的台账登记制度。3.设立支票领用登记簿。在购买支票后，在支票登记簿上记录支票起止
5、号码。4.用支票时必须在支票领用登记簿上注明用途去向、使用金额，领用支票号码，并由领用人签字。作废支票必须加盖作废字样，并妥善保管，每月随有效支票装订入会计凭证。,7,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,8,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,银行存款账户及管理,账户性质与用途,账户的开户及销户申请,账户开立原则,账户网银及账簿的管理,基本存款账户,一般存款账户,专用存款账户,临时存款账户,3、银行存款账户及管理,一、资金日报 报送时间为每个工作日17点前期初余额+本期增加-本期渐少=期末余额 注意： 1）.昨日期末与今日期初必须一致
6、（不要遗忘现金区域）。 2）.蓝颜色单元格内含公式，不要改动。 3）.昨日日报不允许改动，若记账有误，在当天日报发生数中调回。 4）.日报差额说明及超限额说明尽可能详尽。,9,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,10,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,二、资金申请 报送时间为每个工作日16点45分前注意： 1.资金申请表内包含费用类与业务类资金及其他资金，所申请资金相对应所需账户。 2、签报扫描件：房屋租赁类、合同类、行业协会会费、中支银保费用,11,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,二、资金申请 注
7、意： 1.费用申请明细：社保及公积金归类到人力费用。营业税及个人所得税等归类到税金。（关注个险系列费用、银保系列费用） 2.资金申请表：退保款申请在资金申请表里显示，不在费用申请明细里列示。,12,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,资金收付,资金接口代付系统,4、资金收付管理,网银支付,网银支付业务退费,日常费用报销，资金上划、下拨,总公司集中代付,资金付款,资金收款,农行存折,总公司集中代收,现金、现金缴款单及转账收费,关注单笔网银支付,13,用心于人建立互信结果导向追求卓越,（1）对私,支票户,（2）对公,活期一本通（存折）,借/贷记卡,一户通,在登记新账户
8、时，应注意行别、种类,14,用心于人建立互信结果导向追求卓越,一、资金日常管理制度及风险管控,资金工作的考核,年度考核,月度考核,现场检查,非现场检查,资金工作的检查,5、资金工作的检查与考核,现金、有价单证,收入、支出账户限额,资金日报、申请,现金及银行存款日记账账簿,15,用心于人建立互信结果导向追求卓越,二、核心业务系统,首先问问大家：你们都知道投保单号、保单号码、保全受理号、实付号码、 业务员代码是多少位麽？,投保单号：8位,保单号码：18位,保全受理号：16位,实付号码：15位,业务员代码：10位,16,用心于人建立互信结果导向追求卓越,二、核心业务系统,1、代理人收付1）、代理人收
9、费,所需附件： 代理人管理机构、代理人身份证复印件、现金缴款单,注意：正确录入代理人姓名及身份证号码，注意代理人年龄限制为22-56岁之间，且收费无日结。,17,用心于人建立互信结果导向追求卓越,1、代理人收付2）、代理人付费,所需附件： 结算清单（签字）、收款收据、营销人员退费申请表、客户身份证复印件、客户账户信息复印件（签字）,注意：如代理人遗失收款收据，请填写代理人收款收据遗失情况说明（签字）。付费显示日结。,二、核心业务系统,18,用心于人建立互信结果导向追求卓越,财务收费,团险收费,银保续期收费,续期收费,保全收费,个险新单,财务付费,红利给付（现金）,保全退费,溢交退费,理赔,部分
10、领取,协议退保,佣金,保单借款,二、核心业务系统,保单解约,2、财务收付,19,用心于人建立互信结果导向追求卓越,1）、财务收费,所需附件：个人人身保险投保书复印件、现金缴款单（缴款人为投保人）,二、核心业务系统,a、个险新单,20,用心于人建立互信结果导向追求卓越,注意：1、保险投保书复印件（需有险种金额，包括0元险种）上需注明代理人编码。 2、收费状态为待签单状态、是否参与制盘。,二、核心业务系统,需要注意的是：,财务收付可以发生在以下所示的各个阶段,客户提出退费 （财务暂收退费）,客户提出撤单 （通过业务部门打印退费通知书）,多交的保费，系统在签单时会自动生成一笔溢交退费,21,用心于人
11、建立互信结果导向追求卓越,1）、财务收费,所需附件：续期缴费通知书/续期合同复印件、现金缴款单（缴款人为投保人）,注意：注意是否参与总公司制盘。避免重复收费,二、核心业务系统,b、续期/银保续期交费,需要注意的是：,预交保费可以发生在保单有效期内的任何一个时点,催交收费,宽限期,二、核心业务系统,23,用心于人建立互信结果导向追求卓越,1）、财务收费,所需附件：交费通知书、现金缴款单（缴款人为投保人）,二、核心业务系统,c、保全交费,24,用心于人建立互信结果导向追求卓越,1）、财务收费,所需附件：团险投保书、现金缴款单（缴款人为投保单位）,注意：团险业务较少，需注意业务员代码为公司编码,二、
12、核心业务系统,d、团险收费,二、核心业务系统,1）、财务收费 e、卡单收费,根据结算批次号收费,所需附件：现金缴款单、个险激活类卡单明细,26,用心于人建立互信结果导向追求卓越,2）、财务付费,所需附件：领款通知书、批单、客户身份证复印件、客户账户信息复印件（签字）,注意：1、如因账户问题，客户现重新提供新账户，需填写情况说明书2、如由银行转账报OA签报变更付费方式为网上银行后，需附加OA附件上的资料及OA签报。,二、核心业务系统,a、保全退费,27,用心于人建立互信结果导向追求卓越,2）、财务付费,所需附件：现金给付凭证、理赔决定通知书、客户身份证复印件、客户账户信息复印件（签字）；红利：现
13、金红利领款通知书,注意：1、系统付费形式：为现金。2、出纳在系统内支付请修改为网上银行,二、核心业务系统,b、理赔/红利给付（现金）,28,用心于人建立互信结果导向追求卓越,2）、财务付费,所需附件：领款通知书、批单、客户身份证复印件、客户账户信息复印件（签字）,注意：只有首期生存领取有领款通知书及批单,存折后期通过OA签报批量处理。,二、核心业务系统,c、生存领取(年金给付）,29,用心于人建立互信结果导向追求卓越,2）、财务付费,所需附件：暂收/溢交退费通知书、客户身份证复印件、客户账户信息复印件（签字）,注意：需客户签字。,二、核心业务系统,d、新单暂收/溢交退费,30,用心于人建立互信
14、结果导向追求卓越,2）、财务付费,所需附件：OA签报、客户身份证复印件、客户账户信息复印件（签字）,注意：佣金是在代理人付费下操作。 网银支付主要是前期不成功/农业存折。报OA变更付费方式处理,二、核心业务系统,e、佣金,31,用心于人建立互信结果导向追求卓越,需要注意的地方,代理人收费：现金、现金缴款单收费前，请与个险人管人员确认，避免代理人缴费后，而人管审核不通过导致挂账。现金缴款单上的缴款人必须为代理人本人。,团险保费，原则上须公对公转账或开据转账支票，禁止个人账号转入。 团险保费，现金缴款单存入须附签报。,二、核心业务系统,1、收费,个险保费：只要是现金、现金缴款单或进账单等需要出纳手
15、工在业务系统内操作确认收费，请务必查询保单的缴费方式是否为银行转账，避免重复收费。现金缴款单上的缴款人必须为投保人。,银行转账：保单复校，在运营操作完保单复效后，需要通过总公司财务进行手工抽档，此保单才会参与制盘。,32,用心于人建立互信结果导向追求卓越,需要注意的地方,续期回退（银行转账）：在运营操作完后，通过总公司集中代付，分公司不需要操作。,二、核心业务系统,2、付费,报销付费：报销面单签字齐全。 注意 大额支付给个人现象，对公转账单位名称与发票名称是否一致。 注意“银行付讫”章、“附件”章、“转账”章、人名章的使用。,业务付费：一定先系统后网银。业务类网银付费复核时，一定要有业务系统打印出来的付费凭证。,OA变更： 总公司目前只支持代付农行卡。 “变更付款方式申请”注意农行存折账号加“17-”等前缀时，付款方式须由银行转账变更为网上银行。,谢谢大家,
