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1、目录1 绪论11.1 研究背景11.2 研究目的及意义11.3 研究方法和内容21.3.1 研究的方法.21.3.2 研究的内容.22 我国商业银行贷款业务的现状及问题32.1 我国商业银行贷款业务的现状32.1.1 信贷发展迅速，贷款总额不断增加.32.1.2 多方面多角度贷款新规政策出台.42.1.3 不良贷款率低于国际银行业.52.2 我国商业银行贷款业务管理目前存在的问题62.2.1 个人信用制度不健全.62.2.2 地区之间发展不平衡.62.2.3 缺乏有效的风险防范机制和风险转移机制.72.2.4 产品同质化现象突出.82.2.5 不良贷款总额增加，不良贷款率上升.83 浦发银行贷
2、款业务的 SWOT 分析及策略研究93.1 浦发银行贷款业务的 swot 分析93.1.1 浦发银行贷款业务的优势分析.93.1.2 浦发银行的劣势分析.113.1.3 浦发银行面临的机会.143.1.4 浦发银行面临的挑战.153.2 浦发银行贷款业务的策略研究.163.2.1 加强信贷风险管理，控制不良贷款情况.163.2.2 完善客户群体结构.163.2.3 响应国家政策，平衡地区贷款发展.163.2.4 制定相应战略，应对金融环境变动.173.2.5 了解同业，增进同业合作，互利共赢.174 我国商业银行贷款业务的发展策略184.1 健全个人信用制度，健全信贷内控机制18我国商业银行贷
3、款业务研究4.2 平衡贷款地区间差异，缩小城乡差距184.3 建立风险防范体系与风险转移机制，完善内部激励机制194.4 转变信贷营销观念，加强产品创新194.5 应对不良贷款的相应措施205 研究结论及启示.205.1 研究结论205.2 对我国商业银行贷款业务管理的启示21参考文献23致谢24我国商业银行贷款业务研究我国商业银行贷款业务研究以浦发银行为例以浦发银行为例【摘要】随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入，国有专业银行向国有商业银行转轨的步伐也越来越快，从而使多年积累的金融问题日渐暴露，潜在的金融风险日益表面化。近年来，我国商业银行发展势头强劲，业务拓展迅速。其中贷款业务仍
4、作为商业银行最主要的收益来源，如何在风起云涌的金融市场中做好贷款业务，应对来自各方面的挑战，也是各商业银行经营中极为重视的任务。本文以商业银行贷款业务为背景，研究商业银行贷款业务的现状与问题，主要通过阐述浦发银行在信贷风险管理方面的案例，了解其对贷款业务的管理方面的案例与经验，以运用到更多商业银行中。【关键词】商业银行；贷款业务；swot分析。本科毕业设计（论文）系列表格Operational Research on Commercial Bank Loans- A Case Study of Shanghai Pudong Development Bank【Abstract】【Abstrac
5、t】With the gradual improvement of the market economy and the deepening of financial reform, the state-owned specialized banks to state-owned commercial banks are increasingly fast pace of the transition, so that the financial problems accumulated over the years of increasing exposure, potential fina
6、ncial risks increasingly superficial.In recent years, Chinas commercial banks was strong, rapidly expanding business. Which as a commercial bank lending still the most important source of revenue, how to do lending in turbulent financial markets, to meet the challenges from all sides, but also the c
7、ommercial banks operating in the extremely important task.In this paper, commercial bank lending to the background, commercial bank loans and issue of the status quo, mainly through elaborate case in Shanghai Pudong Development Bank credit risk management, understanding and experience of its managem
8、ent of cases of lending terms to apply to more commercial banks.【Keywords】【Keywords】Commercial banks； Lending:；Swot analysis。本科毕业设计（论文）系列表格01 绪论绪论1.11.1 研究背景研究背景随着我国经济的飞速发展，金融业逐渐成为我国产业的核心之一。一直以来，银行业是我国政府大力扶持的重要行业。近年来，在政府政策的支持下，我国商业银行发展迅速，部分银行挤入世界百强银行前列。然而，在高速发展的同时，我国商业银行也伴随着诸多经营风险。我国商业银行一直以传统的存贷业务为主
9、，贷款业务是商业银行利润的最主要来源，每家商业银行对于贷款业务都相当重视，积极拓展贷款业务范围与方向。因此，贷款业务的管理是我国商业银行面临的重要问题，防范和化解信贷风险，做好信贷风险管理工作是一个很紧迫的问题1。我国金融市场的开放程度越来越高，金融监管体系越发完善，商业银行的经营也更加多元化，信贷模式也趋于丰富。人民银行发布的金融机构贷款投向统计报告中显示，2014 年末，金融机构人民币各项贷款余额 81.68 万亿元，同比增长 13.6%，我国全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额 61.8 万亿元，同比增长 12%，全年增加 6.62 万亿元，同比多增 1.22 万亿元。从期限看，20
10、14 年末金融机构本外币企业及其他部门短期贷款及票据融资余额达到 28.48 万亿元，同比增长 9.1%，金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款余额 32.11 万亿元，同比增长 13.9%，从用途看，全部金融机构本外币企业及其他部门固定资产贷款余额 26.47 万亿元，同比增长 14.6%；经营性贷款余额 27.47 万亿元，同比增长 9%。 我国的经济目前正处于减速调整、结构转型阶段，企业的偿债能力较为薄弱，银行的不良贷款增加，信贷风险也随之增加。自商业银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲，商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。商业银行是否愿意承担风
11、险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。1.21.2 研究目的及意义研究目的及意义当前,金融市场市场面临竞争加剧的态势,商业银行如何在激烈的竞争中发挥作用并且在金融市场上占有一席之地是应该考虑到的问题,防范信贷风险的发生是增强商业银行竞争台州学院本科毕业设计（论文）系列表格1力的重要手段。本文将从商业银行贷款业务的现状以及存在的问题出发,借鉴国内外金融工作者、学者比较成型的理论研究,借鉴浦发银行对信贷风险管理规避的新探索,并结合我国商业银行的特点提出有针对性的解决措施,以期对当前商业银行信贷业务开展,降低不良贷款率,提升企业形象提供一定的理论帮助。本文通过借鉴浦发银行的案例,
12、对比我国商业银行的特殊性,来分析我国商业银行信贷风险形成的原因，投射我国商业银行信贷风险管理中存在的问题,并在此基础上提出适合我国商业银行自身发展的信贷风险防范措施，促进我国商业银行贷款业务的发展完善。本文通过 SWOT 分析，能够使商业银行进一步认识自身贷款业务的差距和优势，在全面分析的基础上，根据自身的特点，得出商业银行贷款业务的市场定位以及今后的发展战略2。1.31.3 研究方法研究方法和内容和内容1.3.11.3.1 研究的方法研究的方法文献分析法：任何研究都需要理论依据,而文献分析法是这种理论依据的重要工具,通过阅读相关文献,发掘并对比目前的研究,找出其中的共同点与不同点,对接下来的
13、研究有很大的帮助。系统分析法：本文将商业银行作为一个完整的系统,以信贷风险防范作为商业银行信贷系统中的重要内容,来展幵研究。将商业银行的信贷经营作为研究对象,分析探讨商业银行信贷风险的现状以及成因,并提出适合我国商业银行自身发展需求的风险防范措施3。SWOT 分析法：即基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相应的结论，而结论通常带有一定的决策性。S （strengths）是优势、W （weaknesses）是劣势，O
14、 （opportunities）是机会、T （threats）是威胁。1.3.21.3.2 研究的内容研究的内容商业银行主要有三大业务，分别为资产业务，负债业务和中间业务。资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类，资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。本科毕业设计（论文）系列表格2贷款业务作为资产业务的重要部分，一直以来都是各个商业银行重点管理的对象。商业银行信贷管理，从广义上理解包括：制定和实施信贷政策，建立和健全内部授权授信制度，制定、贯彻和执行信贷操作程序，以及建立信贷风险监测和控制机制等诸多相互协调、制约
15、的制度系统及其对制度执行效果的监督系统。狭义上的商业银行信贷管理仅指贷款发放前的调查工作、贷款存续期间的管理工作以及贷款出现风险后的监督、控制和处理工作。本文基于狭义的商业银行信贷管理概念，分析当前商业银行信贷管理中存在的问题，以浦发银行的具体实例出发,探讨我国商业银行信贷风险形成的原因,并针对商业银行的实际情况,提出适合其自身发展的信贷风险防范措施建议,以期为贷款业务的管理和完善提供借鉴。2 2 我国商业银行贷款业务的现状及我国商业银行贷款业务的现状及问题问题2.12.1 我国商业银行贷款业务的现状我国商业银行贷款业务的现状2.1.12.1.1 信贷发展迅速，贷款总额不断增加信贷发展迅速，贷
16、款总额不断增加贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务，大致要占其全部资产业务的 60%左右。近年来，我国金融行业发展迎来较好的机遇，发展迅速，许多贷款业务纷纷出现并取得较快发展，其中住房贷款，个人消费贷款和消费信贷等都进入迅猛发展时期，商业信贷业务规模不断扩大，资产负债规模不断扩大。台州学院本科毕业设计（论文）系列表格302040608010012014016018020020042005200620072008200920102011201220132014年份万亿元总资产总负债图 2-1 2003-2013 年银行业金融机构资产负债总量数据来源：2014 中国金融年鉴根据上图数据可以看出，2004 年至 2014 年，银行业金融机构资产负债总量持续增长，呈现较大的增幅，且总资产与总负债的差额从 2004 年到 2014 年逐渐增大，这表明银行业金融机构盈利水平保持稳定增长，流动性比较充裕，资本充足率水平显著提升，在满足贷款业务需求的
