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1、银行从业资格公共基础科目考试辅导,公共基础科目考情分析,一、考查内容 公共基础考核一国内银行业发展的实际需要为主线，突出实用性，兼顾前瞻性，主要由银行知识与业务（60%）、银行业相关法律法规（25%）和银行业从业人员职业操守（15%）三部分组成。 1、银行知识与业务由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务和银行管理四部分组成。,公共基础科目考情分析,2、相关法律法规由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四部分。 3、银行从业人员职业操守以中国银行业协会制定并公布的银行业从业人员职业职业操守为主要内容。 公共基础科目针对中国银行业所有从业人
2、员而设计，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求。,公共基础科目考情分析,二、题型结构及考试方法 1、考试题型 公共基础的考试题目全部为客观题，包括三种题型，满分100分。 （1）单选题。共90题，每题0.5分，共45分； （2）多选题。共40题，每题1分，共40分； （3）判断题。共15题，每题1分，共12分。 2、考试方式 公共基础科目考试实行计算机考试，采用闭卷方式，考试时间120分钟。,第1篇 银行知识与业务,第一章 中国银行体系概况,一、中央银行、监管机构与自律组织,1、中央银行中国人民银行 （1）大事记,（2）职能演变过程,主要职责（中国人民银行法
3、第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。,2、监管机构中国银行业监督管理委员会 （1）大事记,监管范围 对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本
4、法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。,监管职责,1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项；,监管职责,7、依照法律、行
5、政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；,监管职责,11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理； 13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责
6、、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；,监管职责,15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销； 16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。,监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标（4个） 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；
7、三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 四是努力减少金融犯罪。,监管标准（6条） 一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； 三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； 五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； 六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。,监管方法： 遵循“准确分类提足准备充分核销做实利润资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施
8、以风险为本的审慎有效监管。,监管措施（5个） 一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）； 二是非现场监管； 三是现场检查； 四是监管谈话； 五是信息披露监管。,自律组织中国银行业协会 （1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。 （2）协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 （3）组织机构 协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员组成。,二、银行业金融机构 1、政策性银行,2、大型
9、商业银行： 工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。 （1）工商银行,（2）农业银行,（3）中国银行,（4）中国建设银行,（5）交通银行,3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类 股份制商业银行 包括12家商业银行： 中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。,城市商业银行 是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。,农村金融机构 包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行；村镇银行
10、和农村资金互助社，2007年批准设立的新机构。 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行 附注：农村商业银行与农村合作银行的区别,村镇银行和农村资金互助社 2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定、农村资金互助社管理暂行规定,2011年底，242家金融机构共发起设立786家新型农村金融机构。村镇银行726家，贷款公司10家，农村资金互助社50家，473家分布在中西部地区，313家在东部地区。 中国邮政储蓄银行,外资银行 （1）定义经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共
11、同出资设立的中外合资银行；外国银行分行、外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。 （2）大事记,（3）经营范围,非银行金融机构,第2章 银行经营环境,一、经济环境 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。 1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。,（1）宏观经济发展目标及其衡量指标,（2）经济周期 又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的
12、一种现象。 分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。,经济结构 是指从不同的角度考察的国民经济构成。一般包括：产业机构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构。 （1）产业结构：国民经济第一、二、三产业的占比。 （2）消费投资结构,经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖
13、程度加深的趋势。,二、金融环境 1、金融市场 （1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能,金融市场 金融市场是金融工具交易的场所。具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。 （1）货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含1年）的短期资金融通市场。拆借市场、银行间债券市场和票据市场。 （2）资本市场：是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。 （3）发行市场：又称初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 （4）流
14、通市场：也称二级市场，是对已经上市的金融工具进行买卖转让的市场。 （5）现货市场：当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。 （6）期货市场：是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。,我国的金融市场,金融市场发展对银行的影响,金融工具,金融工具是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同 金融工具是用来证明融资双方权利义务关系的条约。,货币政策,货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次： M0=流通中现金； M1=M0+企业单位活期存款+农村存款
15、+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）； M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量）。 （M2M1）称为准货币，是潜在购买力。,背景知识,财政政策（一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。主要包括财政收入政策、财政支出政策。可运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券，其中政府支出包括公共支出和政府投资两部分）。,。,第3章 银行主要业务,一、存款业务 1、存款政策,2、个人存款（储蓄存款）业务
16、,3、对公存款（单位存款）业务,4、外币存款业务,（1）外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。 （2）个人外汇管理办法：2007年2月1日起施行。 按账户性质区分为外汇结算账户（用于转账等资金清算支付）、资本项目账户、外汇储蓄账户。 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 汇卖价、汇买价、钞卖价、钞买价。,5、借款业务,商业银行的借款分为长期和短期两种，短期借款是指在一年（含1年）之内的借款。. （1）同业拆借 是指经人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场 的金融机构之间，通过统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 特点：期限短、金额大、风险低、手续简便。Shibor （2）债券回购 是银行短期贷款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购。 （3）向中央银行借款 （4）金融债券：金融企业在金融市场上发行的按照约定还本付息的有价证券。,资产业务,一、贷款业务 贷款是指经批准经营贷款业务的金融机构（贷款人）对借款人提供的按照约定期限和利率还本付息的货币资金。,
