参考汽车保险理赔的实务探究

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1、附件 1： 河南职业技术学院毕业设计（论文）题题 目目 汽车保险理赔的实务探究系（分院） 汽车工程系 学生姓名 赵连杰 学 号 1210805095 专业名称 汽车 保险理赔 指导教师 丘放 2015 年 3 月 14 日附件 2： 河南职业技术学院汽车工程系毕业设计（论文）任务书姓 名赵连杰专 业汽车技术服务 与营销班 级理赔 122毕业设计（论文） 题 目汽车保险理赔的实务探究毕业设计（论文）选题的目的与意义毕业设计（论文）选题的目的与意义随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，汽车像潮水般涌入家庭。近几年， 尤其是在经济发达的大中城市，汽车保有量大幅攀升，拥有私家汽车已成为一种时尚。

2、 机动车的迅速增加，道路交通基础设施的薄弱，交通运输管理的滞后，人们的法制观念 不强，导致道路交通事故时有发生，造成人身伤亡和经济损失，此课题的研究以探讨就 是为社会做出更好的贡献。毕业设计（论文）的资料收集情况（含指定参考资料）毕业设计（论文）的资料收集情况（含指定参考资料） 1杨磊:汽车保险与理赔操作指南M.北京;法律出版社,2009。 2何宝文:汽车保险与理赔M.北京;机械工业出版社,2011。 3王灵犀,王伟主编.机动车辆保险与理赔实务M人民交通出版社,2004. 1 李景芝.赵长利.汽车保险与理赔.国防工业出版社,2010. 4王永盛.车险理赔查勘与定损.北京:机械工业出版社,200

3、7.5贾海茂.机动车辆保险.北京:中国金融出版社,2002. 6梁军.汽车保险与理赔.北京:人民交通出版社,2005. 7李洁.保险概念.北京:清华大学出版社,2005. 8池小萍.保险学.北京:对外经济贸易大学出版社,2006. 9冯宪民.汽车保险与理赔一点通M.北京:国防工业出版社,2006. 10祁翠琴.汽车保险与理赔M.北京:机械工业出版社,2006.毕业设计（论文）工作进度计划毕业设计（论文）工作进度计划1、2014 年 10 月 162014 年 10 月 24 日，布置毕业设计任务；2、2015 年 3 月 9 日2015 年 3 月 27 日，上交论文初稿，教师检查指导；3、2

4、015 年 4 月 6 日2015 年 4 月 22 日，上交经指导教师检查合格的论文及实习手册；4、2015 年 4 月 25 日，毕业论文答辩（周六，全天答辩） ；5、2015 年 5 月 8 日前，毕业设计成绩录入教务管理系统。接受任务日期接受任务日期 20142014 年年 1010 月月 1616 日日-2014-2014 年年 1010 月月 2424 日日要求完成日期要求完成日期 20152015 年年 4 4 月月 2222 日日学生签名：学生签名：20152015 年年 月月 日日 指导教师签名：指导教师签名：年年 月月 日日 系（分院）系（分院）主任（院长）签名：主任（院长

5、）签名：年年 月月 日日附件 3： 毕业设计（论文）指导教师评阅意见表姓 名赵连杰学 号11210805095 性 别男专 业汽车技术服务与营销班 级理赔 122毕业设计（论文）题 目汽车保险理赔的实务探究评阅意见成绩指导教师签字年 月 日附件 4： 毕业设计（论文）答辩意见表姓 名赵连杰学 号12108050 95 性 别男专 业汽车技术服务与营销班 级理赔 122毕业设计（论文） 题 目汽车保险与理赔的实务探究答辩时间2015 年 4 月 25 日地 点实训楼 206姓 名职 称学 历从事专业组 长王海宝讲师研究生汽车类教学丘放副教授本科汽车类教学成 员答辩小组成员秘 书答辩小组意见答 辩

6、 成 绩：答辩小组组长签名：年 月 日汽车保险理赔的实务探究汽车保险理赔的实务探究赵连杰赵连杰前 言随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，汽车像潮水般涌入家庭。大家对汽车保险认知还不够，而此课题保险实务探讨就是为大家论述保险剖析保险。本论文系统的介绍了汽车保险理赔中的核心内容查看与定损，从保险原理，现场查勘， 等多方面阐述查勘定损的专业知识，技能和流程。1 1保险的概念保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商

7、业保险行为。 1）保险法的概念：保险法是以商业保险关系为调整对象的法律规范的总称 2） 保险法的结构保险法共八章，由总则、保险合同法、保险业法、法律责任、附则五部分内容组成。 第一章为总则，第二章为保险合同，第三至第六章为保险业法，第七章为法律责任，第八 章为附则。 接下来我们将着重为大家介绍保险合同法。 3）保险合同的主体 保险人即保险公司，与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公 司。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 受益人：人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 另外保险经纪人、保险代理人、保险公估人属于保险合同中

8、的辅助人。2 2 汽车保险的含义及理赔流程汽车保险的含义及理赔流程（一）汽车保险理赔的含义1.汽车保险的理赔是指被保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同对被保险人提出索赔请求进行处理的行为。为了更好地掌握理赔,必须了解索赔和拒赔。2.在商业交易过程中,买卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后,因一方违反合同规定,直接或间接给另一方造成损失,受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔偿要求,以弥补其所受损失,就是索赔。 违约的一方,如果受理遭受损害方所提出的赔偿要求,赔付金额或实物,以及承担有关修理、加工整理等费用,或同意换货等就是理赔。如有足够的理由解释清楚,

9、不接受赔偿要求的就是拒赔。商业交易中的争议和索赔情况是经常发生的,直接关系到商业交易有关各方的经济权益,所以各方都十分重视索赔和理赔,在合同中订明有关的条款,以维护自己的利益。从法律观点来说,违约的一方应该承担赔偿的责任,对方有权提出赔偿的要求直到解除合同。只有当履约中发生不可抗力的事故,致使一方不能履约或如期履约时,才可根据合同规定或法律规定免除责任。3.汽车保险理赔是保险公司履行合同义务的行为,它的依据是保险合同及保险相关法律同行业规定和国际惯例,其他任何理由或解释均不能作为保险理赔的依据。（二）理赔流程：接受报案现场查勘（上图为车险理赔流程）确定保险责任拒赔或不予立案不属于保险责任立案超

10、时后主动放弃 注销定损核损赔款理算并强制计算书核赔 超越权限案件 上级公司核赔结案处理 单证清分支付赔款 归档由第三者引起的，协助追偿3 3 汽车保险的主要险种汽车保险的主要险种及处理流程及处理流程3.13.1 主要险种主要险种表 基本险：车辆损失险，第三者责任险。 附加险：盗抢险，玻璃险，自燃损失险，不计免赔。 车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或 意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。 第三者责任险：第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡 或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 全车

11、盗抢险：负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直 接损毁的赔偿责任。 玻璃单独险：车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破裂或破 碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。 自燃损失险：自燃损失险，车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身 起火原因燃烧造成保险车辆的损失。 不计免赔特约险：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被 保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。3.23.2 处理流程处理流程1）后台接收查勘定损人员查勘定损案件，可通过以下三种方式进行核价核损处理：10（）电话上报：查勘人员电话上报定损信息，后台人员手工

12、登记处理单内容进行处 理； （）系统上传：一般案件理赔系统提交审核，简易赔案查勘定损人员录入查勘定损信息 进行暂存，报事故号给后台人员，后台人员进行系统内审核； （）邮件上传：通过电子邮件将电子表格上传到处理平台； （）手机信息上传：审核，查勘人员在手机上录入报损单 ，将定损照片、报损单发送 到信息平台进行审核； （）后台接到查勘定损资料后，询报价人员对损失配件进行认真核对，根据修理修理的 资质不同，按规定时限内进行差异化报价；超权限的及时上报上一级公司； （）核损人员对整个案件流程、查勘定损标准进行的监督审核，对照片反映不出事故责 任、定损修换标准、工时标准不符的，要及时通知查勘定损人员进行

13、证据补充；对超权限案件及 特殊案件赴现场核损； （）理算人员对上传的索赔资料、单证进行审核，对资料不齐全的及时通知前台人员进 行资料的补充，对资料齐全的案件进行单证分摊、理算处理； （）核赔人员按照实务的要求进行整个案件的审核处理； （）结案人员进行结案，打印出赔案计算书，每月定期发送到中支公司进行归档。3.33.3 结案支付流程结案支付流程由理算人员通知财务进行赔款支付，同时以短信的形式向客户、承保公司发送赔款支付确 认信息；赔款支付由省公司集中以网上划帐支付方式。 3.43.4 档案管理流程档案管理流程1）前台人员接到报案后，打印“代抄单”以报案号将未决赔案建档，建立赔案登记簿。 2）查勘

14、定损人员每天将当日发生的案件的查勘、定损资料进行移交登记入档，做到日清日 结。 3）收集的客户资料齐全后，索赔资料按实务要求上传理赔系统，纸质档案留存中支公司保 管； 4）中支公司每月将赔款发票、计算书进行收集整理，按理赔实务已决档案管理要求进行装 订。4 4 赔款理算赔款理算4.14.1 交强险交强险被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人（不包括被保险机动车辆 本车车上人员、被保险人）遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责 任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在分项赔偿限额内负责赔偿。 基本计算公式 总赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔

15、款+财产损失赔款 各分项损失赔款各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款医疗费用核定承担金额 财产损失赔款财产损失核定承担金额 各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分 项赔偿限额； 4.24.2 商业险商业险）车损险：保险车辆发生部分损失后， 赔款=（核定损失+救援费用-残值-交强险赔偿）（保额 /新车购置价） 事故责任比例11（1-免赔率之和）-绝对免赔额 保险车辆发生全部损失后，如出险当时实际价值扣除强制险赔付车损部分 ， 高于保险金额，赔款计算公式为： 赔款=（保险金额残值）事故责任比例（1免赔率之和)绝对免赔额 保险车辆发生全部损失后，如出险当时实际价值扣除第三方强制险赔付车损部分 ， 低于保险金额，赔款计算公式为： 赔款=（实际价值强制险赔款车损部分残值）事故责任比例（1免赔率之和 绝对免赔额5 案件梳理案件梳理 理赔调查是理赔调查人员依法