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1、票据包买业务票据包买业务1、 、产产品概述品概述“票据包买业务”又称为商业承兑汇票保贴业务，是指对特定承兑人承兑或特定持有人持有的商业承兑汇票，*授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。2、 、产产品功能品功能大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉。提高企业资金使用效率，降低企业融资成本。使融资与生产经营活动紧密结合。减少票据传递，加速资金周转，降低票据被伪造、变造机会。3、申、申请请条件条件（1）企业法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）及密码；（2）法定代表人身份证明和身份证复印件;（3）法定代表人授权委托书及受托人身份证复印件;（4
2、）业务申请书；（5）商品交易合同及增值税发票等能证明贸易背景真实的材料复印件；（6）我行要求的其他材料。4、 、业务业务流程流程（1）基础方案 1（以持票人为受信人）：详见商业承兑汇票贴现业务流程（2）基础方案 2（以出票人为受信人）： 出票人在我行开立结算账户，提出包买授信申请，提交相关资料； 我行根据授信业务有关规定对出票人实施授信，确定包买授信额度、期限与利率，签订相关协议； 出票人向持票人承兑交付票据； 持票人在我行开立结算账户，持商业承兑汇票及能够证明贸易背景真实的资料复印件前来我行申办贴现； 我行向承兑人发出查询，审查确认票据和贸易背景真实、有效； 办理贴现手续，发放贴现款项； 票
3、据到期我行向承兑人办理托收。 承 兑交 付 票 据 据 据 申 请 贴 现 发放 贴 现款 项持票人（以出票人为受信人）（3）衍生方案 集团公司向我行提出票据包买业务申请； 我行根据授信业务有关规定对集团公司进行审查，确定包买额度、期限及利率，签订相关协议； 集团公司与代理采购公司签订代理采购协议，签发商业承兑汇票交付代理采购公司； 代理采购公司持票向*银行申请办理贴现，并提交有关资料。 *银行对票据及跟单资料进行审查，确认无误后，将票据贴现款项划入代理采购公司存款账户； *银行根据协议约定，直接借记代理采购公司账户，将款项划付商品采购合同指定的供应商； 票据到期日，*银行向承兑人提示付款。
4、集团公司 (承兑人 )供应商代理采购公司出票人（承兑人）*银行申请包买额度批复包买授信委托收款发出查询 5、 、业务优势业务优势对承兑人：（1）将企业自身信用和银行信用相结合，大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉；（2）在买方付息的情况下，实现现金采购，约期支付，增加资金使用效率，降低企业融资成本；（3）充分发挥使用商票的好处，即不需要手续费支出和承兑保证金，根据生产经营需要随时承兑并支付票据，将融资与生产经营活动紧密结合；（4）通过与包买银行紧密合作，实现票据封闭运作，减少可能发生的案件，简便业务操作程序，提高业务处理效率。对贴现人：（1）受信企业是承兑人的，贴现人可省
5、却信用评级、业务授信等繁琐手续；（2）在买方付息的情况下，取得包买商票等同于取得现金，实现现金销售；（3）如采取固定的贴现利率，可以规避贴现利率变动风险，锁定*银行财务成本；（4）贴现手续简便，贴现资金取得及时；（5）票据 e 化，减少票据传递，加速资金周转，降低票据被伪造、变造机会。对银行（1）全国首家推出，进一步确立票据创新品牌形象，为代理票据发行积累经验；（2）重点拓展国家大型优质重点建设项目、生产贸易型客户，锁定客户票源；（3）银行融资支持与企业生产经营活动紧密结合，追朔上下游企业实现联动开发；（4）业务拓展的重点客户群，其贴现量和派生存款潜力巨大，交叉销售机会众多；（5）采取衍生方案
6、的包买业务，可有效防止伪造、变造、克隆票据产生，降低我行经营风险；6、 、风险风险提示提示（1）推行衍生方案。本业务营销重点为优质大客户，主要是集团企业，建议向集团客户推介衍生方案，以解决集团客户方便异地资金结算，加快资金周转速度，降低票据传递成本等问题。（2）保障授信额度。充分使用授信客户的授信额度，及时调整额度分配，积极与风险管理部门沟通，加快优质客户的审核授信速度。（3）签订票据包买补充协议，解释票据包买业务，明确各方权责，协商贴现利率，是否采取买方付息或协议付息，授予我行票据包买业务项下直接借记存款账户权利。（4）强调产品组合。本业务为新的客户需求解决方案，不是新的业务品种，单独营销难以解决客户的全面问题，若与买方付息、协议付息、票据代理理财等业务相结合，其整合营销的力度将大大加强。（5）票据包买业务包括对特定的商票承兑人或商票持票人保证贴现，目前暂不针对其他票据当事人开展此项业务。7、 、产产品文件依据品文件依据（1）转发中国人民银行关于票据包买业务操作方式的批复的通知（民银发2003140 号）（2）关于开办票据包买业务的指导意见（民银发200395 号8、 、产产品主管部品主管部门门票据业务部
