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1、互联网+供应链金融, 传统“M+1+N”供应链金融 互联网+后的M+1+N线上融资,传统“M+1+N”供应链金融,2015年3月5日 国务院总理李克强在人大会议上作政府工作报告。,总理在报告指出，要制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。,迎接互联网+时代,互联网+简单地说就是“互联网+XX传统行业=互联网XX行业”，虽然实际的效果绝不是简单的相加。对传统产业不是颠覆，而是换代升级。这样的“互联网+”的例子绝不是什么新鲜事物，比如，传统集市+互联网有了淘宝，传统百货卖场+互联网
2、有了京东，传统银行+互联网有了支付宝，传统的红娘+互联网有了世纪佳缘，传统交通+互联网有了快的滴滴。“互联网+”不仅正在全面应用到第三产业，形成了诸如互联网金融、互联网物流、互联网医疗、互联网教育等新生态，而且正在向第一和第二产业渗透。,银行基于对供应链管理程度即“物流、信息流和现金流”和核心企业（即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等综合金融服务所构成的网络化金融服务。“1”的内涵扩大：物流货代公司、电商交易平台、保理公司、资产管理公司、工程建设、政府采购中心、融资租赁公司,传统“M+1
3、+N”供应链金融,供货商 M,供货商 3,供货商 2,供应商 1,采购商 1,采购商 N,采购商 3,采购商 2,“M+1+N”供应链金融服务网络,核心企业,贸易融资专项额度间接授信,直接授信,直接授信,应收类贸易融资,预付类贸易融资,授信主体,授信主体,货物,货物,资金,资金,传统“M+1+N”供应链金融,企业供应链市场现状,苛刻,很少融资,很少融资,苛刻,优惠,资金充足,资金紧张,资金紧张,传统“M+1+N”供应链金融,供应链金融产品架构,贸易金融,预付类,应收类,存货类,保 兑 仓,厂 仓 银,厂 厂 银,买方信贷,IFC担保融资,信保押汇,应收账款质押,出口保理,动产质押-总量控制,动
4、产质押-逐笔控制,标准仓单质押,仓 单 质 押,进口开证,进口押汇,进口代付,订单融资,国内保理,出口押汇,福 费 廷,打包放款,提货担保,国内开证,出口退税质押贷款,融资租赁保理,控货开证,厂 商 银,传统“M+1+N”供应链金融,预付类-保兑仓,采购融资(资金杠杆，一般为3：10)供应商（核心企业）按照本行指令发货、承担连带责任保证担保、差额退款责任；,传统“M+1+N”供应链金融,采购融资(资金杠杆，一般为3：10)两份三方协议供应商（核心企业）按照本行指令发货、承担回购责任； 交货后仓储方转成动产质押,预付类-厂仓银,传统“M+1+N”供应链金融,预付类-厂厂银,采购融资(资金杠杆，一
5、般为3：10) 两份三方协议；应收账款质押供应商（核心企业）按照协议承担差额退款责任；,传统“M+1+N”供应链金融,国内保理：是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）以赊销方式销售商品或提供服务所形成的应收账款转让给本行，由本行为卖方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理、坏账担保等综合性金融服务。,传统“M+1+N”供应链金融,预付类-国内保理,存货类-动产质押,（1）产品释义 动产质押授信业务是指客户或第三方将其合法所有的动产质押给兴业银行，由兴业银行指定的监管方占有、监管，兴业银行据此给予融资。 （2）业务种类 逐笔控制模式：按笔控制动产，发放融资； 总量控制模式：控制动产
6、低限，高出部分可换货、提货，操作便捷。 （3）业务优势 盘活企业存货，解决资金占压问题； 融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。 （4）适用范围 从事大宗原材料、基础产品等商品的生产或销售，因库存存货较多形成资金占压的生产或贸易企业； 客户（或第三方）对动产有合法所有权。,传统“M+1+N”供应链金融,存货类-动产质押,传统“M+1+N”供应链金融,仓单质押融资：客户以合法所有的仓单进行设定质押背书并将仓单交付给本行，监管方受托监管质押仓单项下货物，本行据此给予客户融资。,传统“M+1+N”供应链金融,存货类-仓单质押,存货类关注
7、要点： 货品准入 期货公司标准套保仓单 盯市管理 监管资质,传统“M+1+N”供应链金融,订单 管理,支付 方式,融资 情况,经销商 概况,“M+1+N”供应链现状经销商,订单 管理,支付 方式,融资 情况,供应商 概况,“M+1+N”供应链现状供应商,互联网+解决方案,7,各环节通过随兴盈云端服务进行了串接和整合，做到信息共享，助力企业集群的快速发展。,银行信息,物流信息,上下游及企业信息,其他信息,互联网+产品框架,10,核心企业,ERP/CRM/OA,经销商,供应商,OBL,PBL,BIPs,Mini BIPs,Mini BIPs,企业ERP系统,企业财务系统,商户进销存系统,随兴盈还可
8、与企业ERP系统无缝对接，为企业提供供应链全流程业务协同管理。ERP接口包含主流的用友、金蝶等品牌。,互联网云平台,8,金融服务,2014年，兴业银行正式推出的以互联网、云服务、大数据为基础的构建的集采购、销售，物流和支付为一体的供应链金融服务平台，为供应链各节点上的企业提供在线融资，资金增值等创新型金融服务，助力企业集群快速发展。,经销商提交订单和付款,兴业,在线融资,支付通道,收货,ERP系统,核心企业进行订单确认和发货,增值服务,移动终端,可支持移动终端进行下单支付等,随兴盈业务场景融合,核心企业推送订单,融资 申请,供应商报价 确认订单,用款,随兴盈,融资额度 申请,额度审核，在线放款
9、,额度审核，在线放款,融资额度 申请,支付通道,资金增值,随兴盈功能模块,12,订,付,融,集采购、销售，仓储，物流为一体的信息化电商云平台，与企业进销存、财务系统无缝对接，为供应链企业提供全流程业务管理。,为企业提供支付便利，提供包括线上支付、线下支付；对公账户支付、个人账户支付；信用账户支付、现金账户支付以及融资支付。,基于大数据分析，联合核心企业，采用自助循环委托贷款模式，为优质上下游企业提供融资便利,增,基于互联网金融，为企业提供闲置资金增值服务，具有投资收益高，资金流动性强，资金安全性高的特点,随兴盈,随兴盈融资方案-随e订,13,随e订是核心企业专门为经销商、供应商服务的“天猫”平
10、台，不对公众开放，它有“天猫” 90%以上的相同功能，但有更强大和精细化管理，可以按经销商分类更灵活的产品、价格管理机制，可以对订单进行审核，可以支持经销商预付款、企业信用额度管理、返利及促销管理。与面向公众的电商平台形成有效互补。 随e订平台可以直接挂接在企业自己的网站内，对经销商和供应商来说是核心企业自己的订单管理平台，具有极大的自主管理权利。 随e订平台为核心企业提供产品信息、产品价格、订单管理、信息交流、物流跟踪综合服务平台。,随e付介绍,1、可为企业提供智能收付款方案，提供包括支付渠道整合管理 、支付通道的智能匹配、最优、最安全的智能支付引擎 。 2、还能提供全面对账及资金安全控制功
11、能。 3、在支付便利方面，提供包括线上支付、线下支付；对公账户支付、个人账户支付；信用账户支付、现金账户支付以及融资支付。,18,随e融介绍-上游,定义： 随兴盈平台为上游供应商提供应在线收账款质押融资 。,4.一定交 易量后申请 融资,2.发货,20,e票贷(在线保理) ：,授信额度及期限： 根据企业在随兴盈交易数据，通过相关数据分析推出的适合企业的金融产品。 授信项下流动资金循环贷款按照“不使用不收息”的原则循环周转使用、自助支用、随借随还。,1.下单订购,随e融介绍-下游,定义: 随兴盈平台为下游经销商提供在线订单融资服务。,21,e秒贷：(订单融资),授信额度及期限： 根据企业在随兴盈交易数据，通过相关数据分析推出的适合企业的金融产品。 授信项下流动资金循环贷款按照“不使用不收息”的原则循环周转使用、自助支用、随借随还。,随兴盈平台,客户,银行,随e融介绍-支付方式,具体操作方式：一次性线下授信，线上循环使用。,22,随e增,定义(理财)提供企业闲置资金增资服务；使用方便；收益高；安全性好。,23,30,E票贷,票据池系统2.0,上门收票,集中处理,对接理财.资管计划,个性化方案量身定制,业务操作流程定制,额度融通使用,票据信息集中管理,满足业务实效要求,提升票据资产收益,满足集团企业管理需求,便利企业融资.节约成本,线上票据管理-票据池,
