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1、金服在线服务平台解决方案浙江鸿程计算机系统有限公司二 O 一四年十二月一、一、平台概述平台概述2013 年被称为互联网金融元年，云计算、大数据、移动支付、网络社交等新一代信息通讯技术风起云涌，余额宝、P2P、网络金融社区等基于互联网平台的新型机构正在迅速崛起，互联网和金融业强强联合对传统运营模式产生了颠覆性的影响。随着金融信息化的蓬勃发展，金融在线服务系统基于网络开展业务的需求变得更加广泛。使用互联网以及外联网这种当前最流行的尖端技术和运营模式，可以极大地节省金融业务成本，节约资源、提高经济效益和管理能力；可以极大缩短业务的交易时间和提高交易效率，把以往需要几天的交易过程变得瞬间即可解决；可以
2、促进企业整体素质的提高，增强金融企业信息化水平和应对激烈市场变化的能力。杭州下沙经济开发区“金服在线平台”是为了促进开发区产业布局和金融业结合发展，不断完善开发区产业投融资体系，建立健全服务于开发区各项产业的多层次资本市场，推动开发区金融业繁荣发展而专门开发的“金服在线平台” 。该金融服务平台旨在充分运用信息化技术、规范业务管理, 向企业提供一个全面性的金融在线服务，实现融资服务、基金申请、信用度评价、担保、贷款等等主要金融业务的在线服务, 建立市场化投资的对接机制。申请企业可以通过系统窗口选择所要办理的业务，在线填写和提交资料，并可以查看和了解申请进度。开发区业务部门可以通过此平台处理企业的
3、申请和进行后续的沟通、服务和管理，开发区管委相关部门也可以通过登录专用入口查看业务处理进度并及时沟通信息。通过该“金服在线平台”的运行,可以简化业务流程，提高金融服务的工作效率。使得开发区对于企业的服务更加精准更加高效。企业注册和登录后，根据自身需要提交申请，开发区业务部门将适时在线处理企业需求，与企业的便捷联系和沟通，向企业提供全面高质量的金融服务。该金融服务在线平台采用“政府支持,企业运作”的模式建设及运营，充分发挥政府的引导作用，又将市场机制引入平台的服务和运营，在提供个高质量的公益服务的同时还能实现自身的盈亏平衡，保证了平台的长期运行。二、二、平台建设目标平台建设目标（1）实现银行（包
4、括金融机构）与开发区的企业信息交流。金融服务在线平台是依托与在线的优势条件，通过互联网金融中介服务，为中小企业提供一站式金融服务的互联网平台，方便与企业的沟通和业务联系。开发区业务部门将适时在线处理企业需求，与企业的便捷联系和沟通，向企业提供全面高质量的金融服务。（2）成为中小企业融资信息发布的通道和专业的服务平台中小企业可以通过平台发布企业的融资需求，吸引银行或者个人用户的投资；也可以通过该平台进行融资产品的搜索，找到符合自己需求的金融产品后与金融机构建立联系，最终达成合作。引入担保、会计、律师、保险等各类融资相关机构，形成完善的网络融资服务链条，帮助中小企业克服自身可利用的专业资源有限的长
5、按，并且使中小企业能够在平台上能够完成融资的整个流程，获取所需的所有配套服务。（3）实现线上共享服务，线下专业服务的管理模式在线服务平台使金融机构不仅可在平台上进行金融产品的展示，增加产品发布渠道以及发布企业的需求等，在线下仍然提供专业的人工服务用来咨询、办理手续认证等业务。线上线下全面建设该服务平台，充分发挥政府促进和市场调节的综合作用，不断扩大信息化应用、不断拓宽需求来源、不断提供政策咨询和扶持、不断整合服务资源、不断开展服务对接，把银行/金融业务与网络平台有效整合起来，提高银行/金融界和企业之间的信息对称，降低中小企业融资成本，也降低银行等资金提供方的风险，为浙江省的中小企业提供高效、便
6、捷、优质的技术与信息服务，将服务平台打造成全国最领先的地方性融资服务平台。三、三、平台服务对象平台服务对象从平台的使用对象角度来分，可分为三类对象：1) 平台用户中小企业可访问在线融资频道，搜索、浏览金融产品信息,并可以会员身份与该产品的产品经理进行交互沟通。同时可以依据会员等级不同，获得相应的会员增值服务。2) 入驻平台的金融机构各类金融机构作为其金融产品的提供者，可以在频道上设立金融产品中心，展示自己的产品。3) 平台运营者作为在线融资服务平台后台的管理运营者，对整个平台具有调整、管理、维护、推广的义务和工作。四、四、平台功能框架平台功能框架金服在线服务平台主要为八大主要功能：政策信息、融
7、资产品、服务体系、信用等级、信息共享、会员在线、基金专题、信息维护。每个功能又有相应不同的内容呈现和产品。功能框架图如图 1 所示。政策信息金服在线平台融资产品服务体系信用等级信息共享会员在线基金专题信息维护政策法规文件通知工作动态贷款融资理财产品保单融资募资产品经营健康指数融资宽松指数创业基金科技基金融资宝典企业培训知识产权投融资服务信用专题市场开拓融资成本指数行业景气指数金融时讯当前项目信息历史项目信息融资咨询信息担保申请信息会员中心会员服务会员注册会员积分会员投资记录图 1 金服在线平台功能框架图五、五、平台建设内容平台建设内容5.15.1 政策信息政策信息5.1.1政策法规政策法规政策
8、法规主要关于项目申报、融资服务相关的国家和地方政策行政法规，包括文件的标题、发布日期等。5.1.2文件通知文件通知文件通知主要是针对最新发布文件的一个提示和信息通知。5.1.3工作动态工作动态工作动态主要是针对新的政府基金项目、工作通知等最新的工作动态。5.25.2 融资产品融资产品产品主要分为保单融资产品、贷款融资产品、理财产品和募资产品四大类。融资的产品列表主要是在列表中展现银行产品的详细信息，用户可以根据产品的综合排序、最新排序、最热排序、总利息排序以及产品类型的评价排序进行条件筛选。产品列表主要呈现的内容包括产品名/机构名称、总利息/所融资金额、融资金额、融资期限、月供、审批时间、总利
9、息、还款方式、产品特点，依据具体条件及排序方式不同而所有所不同。5.2.1保单融资产品保单融资产品保单融资产品一般是指企业持银主认可的境内外保险公司开具的保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银主，银主按照保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金。该产品基本信息包括产品名称、贷款类型、贷款额度、贷款期限、贷款利率和必要的贷款说明以及适用对象。5.2.2贷款融资产品贷款融资产品贷款融资产品信贷产品是信托型理财产品的一种，其运作原理是银行将其信贷资产，通过信托公司转化为理财产品向客户发售。商业银行通过发行这样的产品，将募集到的资金通过信托的方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业新发放贷款。产品
10、基本信息包括产品名称、贷款类型、贷款额度、贷款期限、贷款利率和必要的贷款说明。5.2.3理财产品理财产品理财产品即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。产品基本信息包括产品名称、理财额度、理财利率、理财期限、理财利率、受理银行和建议的试用对象和成交记录等。5.2.4募资产品募资产品募资产品的是一家私募股权公司为基金寻求有限合伙人资金承诺的过程。公司往往在募资之初设定一个目标，最终宣布以多少资金认购截止。基本信息包括产品的特征、募资利率、募资期限、产品类别、受理银行、募资额
11、度和建议的适用对象和条件以及必要的贷款说明。每个产品后都有查看选项、触发点击查看项时，页面刷新并跳转到该产品详细介绍页面上。同时该融资产品提供申请的须知信息，包括该产品申请条件、需要资料、申请流程、利率说明，这几项内容均由金融机构入驻后自行填写发布。同时可以提供相关产品推荐、本产品常见问题等。用户凭会员身份可对该产品、该产品经理进行评价。当用户触发“我要申请”功能时，若是会员，则页面跳转至独立可拖拉浮动窗口，提供几个用户自己真实情况及融资原由简述后，跳转到一个能与产品经理即时对话或留言的窗口，在窗口内可查看聊天记录，上传图片；若不是会员，则跳转会员登录/注册界面，登录或注册后进入。5.35.3
12、 服务体系服务体系5.3.1融资宝典融资宝典融资宝典主要是解答在贷款融资方面所遇到的问题及融资方面的技巧。5.3.2企业培训企业培训平台为中小企业提供一定的经营管理培训、人力资源培训、技术和创业培训等，主要包括培训的内容、培训的方式、培训的地点等信息。5.3.3知识产权知识产权平台为中小企业提供一定的专利服务、商标服务、版权服务和其他知识产权服务。5.3.4市场开拓市场开拓该金融服务在线平台能够为中小企业展示自己的产品以及资源，可以间接的开拓自己的市场，挖掘潜在客户。5.3.5投融资服务投融资服务投融资服务主要包括融资信息、贷款融资、担保服务和其他融资服务。其他融资服务包括证券服务、银行票据、
13、财务顾问、信用卡等银行传统金融服务。担保服务包含担保机构、担保产品、担保政策等信息。5.3.6信用专题信用专题平台为中小企业提供如何计算企业信用，如何增加企业信用的专题服务。5.45.4 信用等级信用等级金融服务在线平台是融合了贷款、募资、担保、理财、会计等服务供应商的综合服务平台，面向中小企业提供一站式金融服务。随着服务的深入，企业经营数据、融资状况数据等在平台上逐步积累，产生了巨大的价值，通过数据的分析，能够对中小企业融资现状、各个行业发展状况、各区域中小企业发展状况、浙江省经济运行状况提供真实的数据呈现。这些数据可以供各级政府、金融机构、第三方服务商、行业协会、甚至社会大众提供参照，并且
14、可以综合评价一个企业的信用等级情况。5.4.1经营健康指数经营健康指数该指数根据中小企业生产经营的活动过程所体现的企业经营情况是否良好的一个综合评价。该指标所综合平台上收集到的浙江省中小企业经营的稳定程度、盈利能力、负债风险、资产结构、产品竞争力等，定期发布。这一指数将可以用于衡量浙江省的中小企业整体上是否处于正常的经营轨道上的一个指标。5.4.2融资宽松指数融资宽松指数指数主要参照浙江中小企业金融服务平台近期（如：一个月）中小企业所需要的资金额度与平台中银行和投资机构当月所提供的信贷规模的比值。企业获得资金的比例越高，说明融资环境越宽松。5.4.3融资成本指数融资成本指数融资成本是指中小企业
15、在融资过程中所付出的代价，包括显性成本和隐性成本。显性成本是企业对所获资金付出的利息，隐性成本是企业除去利息之外，在融资过程所付出的人力、物力资源。5.4.4各行业景气指数各行业景气指数相当于是针对某个行业的中小企业经营健康指数，根据该行业企业的总体经营状况的变动，可以得出该行业的景气状况。该服务平台同时还会提供积分设置、积分计算、积分查询、积分统计等功能，针对业务积分与第三方机构积分的计算采用不同的方法，并计算不同的信用等级，每个信用等级享有相应的优惠或者权重，在贷款报名初评中使用。5.55.5 信息共享信息共享中小企业融资难是一个长期存在的问题，在目前国家宏观调控政策的影响下尤为突出。由于
16、中小企业数量多，涉及面广，吸收城镇就业岗位数量达到 75%，相关部门出台相应的优惠政策以扶持中小企业。因此，涉及中小企业需要有足够的抵押、担保等，需要一个信息共享的平台对企业进行监管同时提供给企业一定的服务。共享的信息主要包括金融时讯、当前项目信息、历史项目信息、小微融资咨询、担保申请服务。5.5.1金融时讯金融时讯金融时讯是平台展现的重点之一，向中小企业传达各级政府的投融资相关政策，国内外的重要投融资新闻，以及平台上数据收集、分析、挖掘的结果发布和展示。此外，还将集中进行分类数据的展示，如银行库、PE 库、VC 库、担保库、小额贷款公司库、上市企业库、专业市场库、行业协会库、商会库等等。5.5.2当前项目信息当前项目信息当前项目信息是针对当前的全部项目、最新申报的项目、当前公示的项目、最新审核通过的项目、最新批复项目进行信息发布，包括上述项目的企业名称、资产规模、资料补充、项目受理情况。5.5.3历史项目信息历史项目信息历史项目信息是针对企业已经完成办结的项目进行信息发布，包括最近申报项目和最近受理项目的企业名称、资产规模、资料补充、项目受理情况以及查询等。5.5.4融资咨询信息融资
