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1、1,招商银行电子供应链金融 招商银行 2010年,2,一、电子商业汇票 二、网上票据 三、网上信用证 四、网上国内保理 五、交易识别系统,招商银行电子供应链金融产品,3,应收账款,现金回笼,获得新订单,采购原材料,应付账款,发货运输,库存，生产制造,公司 A,生产型企业单个营运周期,4,供应链管理的趋势, 全球贸易自由化，跨国性功能布局及资源再分配； 物流业日趋发达完善，网络电子平台的大量使用； 劳动力成本的巨大差异； 市场价格竞争白热化； 围绕著名品牌营运商的上下游分销及供应商的融资需求日渐强烈。,5,商业银行供应链金融服务, 在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上, 运用自偿性贸易融资的
2、信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。 各家银行经历了从怀疑到观察，再到价值发现的过程，最终纷纷投身其中。 到2008年5月，全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链融资，剩下4家也在积极筹划开办该项业务。 包括供应链结算服务（收付款、对账等）、供应链融资服务、供应链物流信息管理服务。,6,供应链金融与传统银行融资的区别（1/2）,7,供应链金融与传统银行融资的区别（2/2）,8,销售商,供应商,货物运输,资金流向,应 付 账 款 融 资,应 收 账 款 融 资,货物运输,资金流向,供
3、应链融资示意图,存 货 融 资,9,供应链融资产品细分, 存货类产品 ：静态抵质押授信 、动态抵质押授信 、标准仓单质押授信 、普通仓单质押授信 预付款类产品 ：先票/款后货授信 、担保提货（保兑仓）授信、进口信用证项下未来货权质押授信 、国内信用证 、附保贴函的商业承兑汇票 应收账款类产品：国内保理、国内保理池融资、应收账款质押、应收账款质押池融资、贴现、保贴 赊销结算：远期付款凭证（票据、信用证）、应收账款（保理等）、收款对账,10,为何要关注票据业务？, 重要的结算业务 票据管理是现金管理服务的延伸票据是典型的准现金票据是结算工具票据理财 票据是供应链金融服务的重要工具、载体本次交流重点
4、,11,票据对于企业的重要性, 最重要的结算工具之一 重要的、灵活的融资通道，尤其对于中小企业而言 集团企业重要的投资工具 管理成本居高不下,12,纸票使用及管理的不便, 高流通成本：交送、传递、保管、托收 高时间成本：传递流程、托收流程、其它业务流程 高风险：假票、克隆票案件层出不穷 高操作成本：业务办理效率低、影响物流效率,13,电子票据/ECDS因势而生,商业银行创新出电子票据业务，且取得迅速发展 以招商银行为代表的几家商业银行陆续创新出行内电子票据 但局限于行内网银客户间流转，推广速度受限 全流程电子化程度有限 央行也着手创新电子商业汇票业务 央行一直致力于建设现代化支付结算体系 国外
5、电子化票据的实践 央行完善货币市场操作工具、利率市场的重要步骤 2009年10月28日，央行上线电子商业汇票系统（英文简称ECDS）,14,专业定义：电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。特点：以数据电文形式签发、流转，以电子签名取代实体签章。简单解释：纸质商业票据的电子化生成、记载、流转及业务处理。,什么是电子商业汇票？,15,什么是ECDS？（1/2）, ECDS是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System）的简称。 它是由
6、中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。 电子商业汇票在ECDS中产生、流通、终结。,16,电子商业汇票处理模块： ECDS的核心部分，是电子商业汇票权利凭证的载体 记载电子商业汇票权利义务关系 接收、登记和转发当事人的行为指令 提供资金清算等相关服务 纸质商业汇票登记查询模块：登记、查询票据流通信息的平台，银行在办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、
7、挂失止付、公示催告、止付解除等业务时，应按规定进行登记 转贴现公开报价模块：商业银行发布、查询纸质商业汇票和电子商业汇票转贴现价格的平台,什么是ECDS？（2/2）,17,电子商业汇票完全无纸化 票据记载和流通全部电子化 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 支持票、款在线同时交割（即DVP方式），在票据权利实现的同时实现资金的交割，消除了票据交易中可能存在的信用风险和流动性风险 扩展了商业汇票的功能 电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的 限制，为活跃短期融资市场准备了条件 回购型贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰
8、富了银行间融资业务的品种,电子商业汇票有什么特点？（1/2）,18,电子商业汇票的法规 制订电子商业汇票办法和电子商业汇票系统业务处理办法等规章制度，统一规范电子商业汇票业务 营业时间适应市场需求 非在线清算资金类业务：每天8-20点，712小时 在线清算资金类业务：须在大额支付系统的日间处理时间 接入ECDS面对的是全国市场 交易对手不局限于接入行与其客户之间 接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易，交易对手成倍扩展,电子商业汇票有什么特点？ （2/2）,19,全流程的票据业务电子化 票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息 出票时，在票据最终被收票人签收之前，出票人
9、均可进行“撤票”操作 “提示付款”取代了“委托收款”，直接向承兑人提示付款 支持买方付息、第三方付息及回购式贴现，不开户贴现成为可能 背书转让、质押及解除质押操作清晰、简便，省却纸面背书环节,电子商业汇票的业务特点（1/2）,20,扩大了现有业务的发展空间扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商业银行的票据资产业务和质押业务获得更大的发展空间 系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息 每个参与者均面对任何一个可能的交易对手 电子商业汇票查验业务 强力支持集团票据集中管理：人行最新规定，为便利财务公司对集团电票的管理，成员单位可将电票直接背书转让给集团公司,电子商业汇票的业务特点（2/
10、2）,21,每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用ECDS系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复” 签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后在开户行提供的系统中可以查询到票据 详细分解每一业务环节的操作步骤，对应相应的报文，系统操作与各行行内电子票据差异不小，与纸票相比更是迥然有异。以银票出票环节为例： 传统纸票模式：企业填制好票面信息，向银行申请承兑，而后交付给收票人,电子商业汇票的操作特点（1/2）,22,电子商业汇票模式（其中2、3、7为或有步骤） 1.出票信息登记：出票人填制出票信息 2.出票人提示保证 3
11、.保证人同意签收 4.出票人提示承兑 5.承兑人同意签收 6.出票人提示收票 7.出票人撤票（未用退回） 8.收票人同意签收,电子商业汇票的操作特点（2/2）,23,降低了票据业务的操作风险 电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关 纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在 提升了企业票据资源管理效率 票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管理 票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择 有助于集团企业实现全面的现金管理（多要素查询组合银企直连成员企业电票背书给集团票据的查验功能）,电子商业汇票有什么优势？（1/2）,24,提高了票据业
12、务的交易效率 电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，全流程电子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时间成本 票据传递速度快，加快物流发货效率 提示付款取委托收款，到期快速收款 电子商业汇票可以跨行、跨区域流转，交易对手成倍扩展，为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间 票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，促进更多贸易机会的实现,电子商业汇票有什么优势？（2/2）,25,电子商业汇票将带来什么深远影响？,有利于改善市场利率生成机制 有利于1年内各档期完全市场化利率的生成，为SHIBOR提供参考依据 有利于降低票据市场的系统性利率风险 央行将充分介入电票市场，再贴现业务成
13、为公开市场操作的一部分 央行拟将电子商业汇票纳为公开市场交易工具，通过买卖传导货币政策 央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量 有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性 ECDS可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方式 商业银行将可非常简便地转让或买入贷款、融资性票据等 商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信用风险,26,ECDS建设到什么程度了？,人行电子票据系统建设如火如荼，方兴未艾 首批商业银行于2009年10月28日上线:工、农、建、交、招行、中信、浦发、深发、光大、华夏、民生、北京银行、上海银行、海尔财务、五矿财务、上汽财务、中电投财务、农信银资金清算中心 系统建设复
14、杂，涉及各行内部多系统的整合，招行系统处于领先地位，成功赢得全国第一笔业务 2010年6月28日，第二批299家金融机构上线 小型金融机构，寻找外部开发公司或寻求通过领先商业银行进行代理,27,招行电子商业汇票业务、系统有什么特色？（1/2）,票据电子化领域的深厚积淀 招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业 几年的磨合与积累，内部流程顺畅 人行ECDS项目的最早和最主要参与者之一，全面参与ECDS项目的需求论证、系统设计、开发测试 系统的电子化程度最高 内部系统对接最为完善，实现了业务的全流程电子化处理 内部对接信贷系统、票据系统、大额支付系统、网银系统等 系统基础好，创
15、新速度快,28,系统的完备性、稳定性领先同业 系统的联调测试，得到优异成绩 系统的模拟运行，受到好评 一步到位，全网点上线 网银客户端使用安全、操作便捷 招商银行网上企业银行领先同业，系统稳定和界面友好 ECDS业务菜单设计合理、清晰，有利于企业财务人员的快速掌握，操作简便,招行电子商业汇票业务、系统有什么特色？（2/2）,29,业务种类齐全，业务菜单优化 出票、保证、承兑、质押、贴现、解除质押、提示付款、追索、未用退回等等功能，一应俱全 出票环节，支持出票登记、提示承兑、提示收票三合一的模式 提供批量出票、背书及质押功能 设计通用回复及通用撤销菜单，优化操作界面 设计自动提示付款、自动签收票
16、据功能 “曲线救国”变相实现代理贴现业务之需求,招行电子商业汇票业务网银客户端的特点（1/2）,30,有效支持集团企业的业务集中管理 成员单位可单独开通网上企业银行ECDS电票功能，并将查询、审批权限提供给集团公司 集团整体开通统一编号的网上企业银行，便于业务授权及管理 查询功能完备 支持多维度的票据信息查询，助力企业管理应收应付票据（到期提醒） 支持全方位的交易信息查询 为企业的票据信息及交易管理做好系统和数据准备（银企直连服务）,招行电子商业汇票业务网银客户端的特点（2/2）,31,企业如何使用电子商业汇票?（一）,ECDS涉及的业务主体 人行：以前只买不卖，现在可自由吞吐票据，参与公开市场 商业银行：直联行被代理行（使用直联行的网银系统,外挂方式接入ECDS） 财务公司：直联财务公司被代理财务公司（在直联财务公司或直联银行开户） 企业：参与票据交易的主体，通过开户行的网上企业银行接入ECDS后，方可使用电子商业汇票,
