基金投资攻略4.26(精简版)

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1、,理财投资攻略,基金投资攻略,一、基金定投攻略 二、基金选择的八大攻略 三、基金交易的五大攻略,巴菲特说，理财并不需要很高的智商、高明的见解或是内线消息。理财最需要的是一个稳健的方法、坚定的意志、不让情绪轻易的改变这个方法。基金定投就是这样一种方法。,一、基金定投攻略,（一）基金定投的定义,定投是定期定额投资的简称，就是指在 固定的时间（如每月5号）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中。形式上类似于银行零存整取的一种基金理财方式。,（二）基金定投的333定律,1、三大优势 2、三大金律 3、三份定投,三大优势,平均投资，分散风险 积少成多，复利增值 自动扣款，省心省力,平均投资、

2、分散风险,1、避免了在高位建仓的风险：定期买入固定金额的基金，在基金净值高时买进的份额就少，而在基金净值低时买进的份额就多，因此无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，避免了在高位建仓的风险。 2、不必为入市时机烦恼：只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的时机问题而苦恼，又可以利用分批投资的原理降低投资风险。,看看复利在长期中的神奇威力,假设选择一只股票型基金进行定期定额投资，年收益10%左右； 定期定额投资30年收益率约为448%；,（三）费率优惠 节省成本,为鼓励投资者长期投资，较之一次性投资，基金定投一般可享受费率优惠，节约投资成本。注：在邮

3、储银行柜台定投基金，可享受永久性8折优惠。,三大金律,1、越早开始 成果越丰 2、股市下跌 不能停扣 3、长期投资 效果显著,（一）越早开始 成果越丰,假设60岁退休时需要储备100万元的养老金，以19782007年期间定投美国标普500指数过去实际收益率计算（期间经历过几次牛熊市）。,表1：定投美国标普500指数的收益率,（二）股市下跌 不能停扣,当市场出现暂时下跌时，许多投资者因恐惧在下跌时停止了定投（甚至赎回基金）。其实，当市场处于下跌期时，投资者才能一次买到更多的基金份额，一旦市场反弹，投资者只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额，平均成本自然降低，最终获得不错的收益。,（三

4、）长期投资 效果显著,一般而言，股市的景气周期约35年，因此基金定投通常需要35年才能看出成效。投资时间越长，效果更明显。 假如某个投资者从工作第一年22岁开始，每月节约200元用于投资，如果以美国标准普尔500价格指数过去39年的实际收益率计算，坚持到60岁，这笔钱将会达到相当的规模。,表2：定投收益测算表,三份定投,在人的一生中，需要3份基金定投来实现人生各阶段的理财目标： 第一份基金定投，是20出头的青年或刚参加工作的年轻人为早日拥有一套舒适小房。 具体做法是每月把薪金中的一部分定期申购成长性好的股票型基金、指数型基金。经过约5-10年左右的时间，经过本金积累和复利收益（选择红利再投资）

5、，将能够实现支付首套住房首期的目标，为组建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质基础。,第二份基金定投，是青年夫妇为子女长大后接受优质高等教育提供资金保障。 30-45岁，结婚生子、养育子女，为儿女储备一笔不小的教育资金将是未来十几年的主要任务。 具体做法是夫妻双方在孩子出生后，每个月用一定金额定期申购股票型或混合型基金。经过本金积累和复利收益（选择红利再投资），在子女年满18岁时，可以为子女接受良好的高等教育深造（或留学国外）提供资金保障，满足为子女提供最好高等教育条件的心愿。,三份定投,第三份基金定投，是为自己及老伴在退休后能继续保持高品质的生活。 46-55岁，事业有成，子女渐大或成年自立，逐

6、渐考虑退休后的健康养老问题。 具体做法:每个月用固定金额定期申购风险较小的混合型基金，可以储备一笔丰厚的养老金，完成年轻时的梦想，健康、游玩两不误，加上过去积累的强制性养老保险，足够一对退休夫妇过上富足体面的晚年生活。,三份定投,选三好基金,好公司和团队 好业绩 好服务,邮储“金太阳”基金定投产品简介,“金太阳定投”是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌。 “金太阳定投”产品系列主要包括： 小太阳基金定投子女教育规划 骄阳基金定投房产规划 夕阳红基金定投养老计规划,“小太阳”基金定投,思考：“小太阳”适合怎样的客户？适合那些孩子年龄处于0-18岁的客户，尤其适合孩子尚

7、处在学龄前以及小学阶段的客户。 子女教育是家庭理财规划的重要目标之一，理财经理以孩子教育作为话题，按年龄和经济条件切入，从定投的优势入手，举例说明、激发需求、目标引导、制定投资计划。,小太阳基金定投案例,子女情况：年龄0-8岁，出生以前到小孩刚上小学。投资期限：10-20年左右。 1、投入起点低，如果每月200元，投资20年，按年收益率10%测算可以达到14万元，能够满足子女本科和研究生阶段学费生活所需。 如果每月投资2000元甚至更高，投资10年，预计可达40万元以上，满足子女出国留学或大学毕业创业投资启动资金需要。 2、用20年的时间筹备子女教育资金20万元，按15%的年收益率进行测算，即

8、每月需投资金额150元，客户按照每月200元定投预计可以满足需要。,“骄阳”基金定投,适合那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户，尤其适合现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，如为买房、买车或其他投资项目积累资金的客户。,思考：“骄阳”适合怎样的客户？,骄阳基金定投案例,假设每月存1000元，十年就是12万。老一辈的人常以此来教育我们如何精打细算过日子。但是若采用基金定投的方式，假设年收益率是10%，十年就是20万。对于一个普通的人来说，是一大笔财富。可以支付房屋首付、装潢费、家电，或者可以买一辆高档的汽车，对于家庭收入来源单一的人来说，更是一笔不小的备用金。,“夕阳红”基

9、金定投,“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立，逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人，或有较早养老意识的年轻人。随着我国经济文化水平的不断提高，社保养老金所能提供的基本养老保障已不能满足广大客户日益增长的养老需求！若要更好的改善自己的退休生活，可以通过参加基金定投，为自己准备一笔额外的退休金，安享晚年。,夕阳红基金定投案例,假设您25岁参加工作，60岁时您可以每月领取养老金1500元左右，夫妻两人养老金加起来3000元，这个水平乍一看还过得去，但不要忘了通货膨胀，35年后3000元的水平还难以实现安逸养老的梦想。如果您从25岁起，每个月定期将300元固定地进行投资，那么在预期年平均收益率达到10%

10、的情况下，坚持35年后，就能让您变成百万富翁！,互动 基金销售案例1,1、针对没有投资经验的客户 我对投资一点都不懂！ 核心：让专家替你理财。 第一步：展示通膨你一定要投资 第二步：介绍什么是基金，基金的优势专业理财，长期投资 第三步：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置,互动 基金销售案例2,2、针对很有投资经验的客户 我很会做股票了，不需要基金！ 核心：资产配置，分散分险。 第一步：了解客户目前的投资渠道 第二步：讲述合理资产配置的重要性 第三步：分析客户目前的资产配置是否合理 第四步：介绍基金是资产配置中的资产配置，是分散个人股票投资风险的最佳方式。 第五步：了解客户风险属性，为客户改

11、善资产配置。,互动 基金销售案例3,3、针对没有钱投资的客户 我没有钱！ 核心：基金定投。 第一步：介绍基金定投是一种储蓄兼理财的投资方式 第二步：基金定投每月100300元起，完全不影响生活 第三步：展示通膨你一定要投资长期投资的力量 第四步：小额投资，尽可能当场下单,互动 基金销售案例4,4、针对投资基金受伤的客户 我投资基金亏损了，不再投资了！ 核心：基金和投资一样，都要做资产配置分散风险，才能时刻把握上升的场。 第一步：了解客户亏损的基金类型和损失情况 第二步：了解客户当下的资产配置状况，分析为何会受到严重损失 第三步：展示通膨表如果就此不投资，你的财产一样要流失 第四部：展示市场趋势

12、表市场长期趋势向上，长期投资不仅能累积财富，还能降低风险 第五步：展示复利表长期投资的力量 第六部：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置，对基金的类型进行分散，同时，告知客户还需要投资的内容。,互动 基金销售案例5,5、针对投资犹疑不决的客户 现在市场不好，等等再买！ 核心：投资买不到底，现在正是好时机！ 第一步：告诉客户能买到最低点的只有上帝，我们只能适时入场。 第二步：告诉客户当你能确定市场热起来，市场潜在的下跌可能将远比现在的大 第三步：告诉客户市场获利的因素更多来自于合理的资产配置，而不是产品或者入场点，分析资产配置的重要性 第四步：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置 第五步：同

13、时，可以将重心转向定投平均成本的魔力，再也不用操心买点卖点！,互动 基金销售案例6,6、针对投资犹疑不决的客户 现在市场过热，等等再买！ 核心：基金定投任何时候都是好时机！建议客户做好资产配置，分享上涨。 第一步：当你不能确定买卖时点，最好的办法就是基金定投 第二步：结合复利表，介绍基金定投的优势平均成本法，长期投资的魔力 第三步：告诉客户市场获利的因素更多来自于合理的资产配置，而不是产品或者入场点，分析资产配置的重要性 第四步：了解客户风险属性，为客户做合理资产配置 ,自由 自主 自在致谢！,如何选择基金？,三、基金选择八大攻略,(一）金牛公司PK金牛基金 （二）A股基金PKQDII基金 （

14、三）新发基金PK现有基金 （四）封闭基金PK开放基金 （五）主动基金PK指数基金 （六）迷你基金PK大型基金 （七）债券基金PK股票基金 （八）公募基金PK私募基金,PK,（一）金牛公司PK金牛基金,思考：选择团队制基金公司的基金还是明星基金经理的基金？,（一）金牛公司PK金牛基金,（1）基金管理公司的背景：投资人应选择信誉良好、无违法违规记录、内部管理及控制完善的基金管理公司。 （2）研究团队的阵容：基金管理团队相对而言较难评估，一是团队能力，二是团队稳定性。在基金经理发生变更的情况下，如果变更前后基金的相对业绩没有受到明显的影响，那么说明基金经理背后的管理团队稳定性较强。,1、公司视角：股

15、东背景管理团队整体业绩,巴菲特：“股神”沃伦巴菲特麾下的投资旗舰公司,（一）金牛公司PK金牛基金,（1）基金的过往业绩，基金的回报水平是否有吸引力，它的过往表现是否一贯。 （2）风险大小：基金的投资范围、投资品种的占比，基金经理的投资风格。 （3）时间：基金成立时间长短,评价一只基金是否值得投资一般至少需要三年的业绩记录。,2、基金视角：业绩指标风险指标时间因素,林奇：全球最佳基金经理，在13年期间，他所管理的基金年均复利报酬率达29.2%，总收益率高达27倍，创下了有史以来基金最高业绩的神话。,（二） A股基金PKQDII基金,思考：选择A股基金还是QDII基金？,估值差异：一个股票两个价钱

16、 供求差异：一个世界两个市场 心理差异：一个股市两大人类长期投资多元配置QDII基金,从长期投资、分散风险的角度来进行QDII投资，保持一种平和收益预期，是目前QDII基民应该保持的最理想的投资心态。 中国本身是全球最大的新兴市场，借QDII产品，国人得以在全球的资产平台上优化资产配置。 QDII最重要的是给了国内投资者选择其它市场的机会，但与A股市场不是非此即彼的二选一的关系。,（二） A股基金PKQDII基金,（三）新基金PK老基金,思考：选择新基金还是老基金？ 新基金：更便宜更灵活 老基金：更踏实更稳定 表现评估：短期看市场，长期看实力胆大买老基金胆小买新基金,（四）封闭式基金PK开放式基金,1、高折价率回归：525 尽管近期基金价格的上升幅度高于净值的增长幅度，基金升贴水值在降低，但由于保险资金、社保基金等机构投资者定价较为保守，封闭式基金仍具有明显的折价。 2、分红丰厚填权：0.5-1.5元 众多的封闭式基金积累了大量的可分配收益，其中的90%以上按照规定将用于年度分红。从单位可分配净收益来看，大多数基金每份可分1元以上，还有多只可分1.5元以上。,