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1、微利時代的理財觀,主講人：台灣人壽 邱子綸 資深區經理,自 我 介 紹 姓名：邱 子 綸 台壽年資：15年 現職：資深區經理 經歷：台灣時報記者工商時報記者 最新榮譽紀錄： 台中分公司96年度直轄區首席保費第一名 台中分公司96年度直轄區首席業績第一名 台中分公司97上半年區經理組業績第一名 97年度董事長盃競賽直轄區區經理組副會長座右銘：心不難，事就不難,全球進入微利時代,何謂微利時代？,買進基金不放心,把錢存銀行還划算嗎？,定存銀行不甘心【郵局，一年期定存年利率0.89 】,低利率時代的理財現況,投資股市不安心,前有狼後有虎,正確的理財觀念,窮人：收入-支出=儲蓄 中產：收入-儲蓄=支出
2、富人：收入-投資-儲蓄 =支出,微利時代如何因應,整合各家銀行的帳戶 要求銀行降低房貸利率 投資高配息的個股、績優股 定期定額投資基金平均成本法 儲蓄型保單：鎖定利率、參與分紅、節稅 雞蛋放在不同的籃子裡 資產配置,保全資產大作戰,如何保全資產，順利將資產移轉給下一代逐年贈與規劃好 資金流程不可少自98年1/23日起贈與稅調高為220萬案例：,別讓國稅局成為我們人生的大股東,溫世仁 善用保險的節稅及理財功能注意三個前題1.分期繳費2.避免帶病投保3.長期規劃,13,退休金運用的三不政策：1.不能失敗2.不能重來3.不能太晚,如何才能快樂、富足的退休呢？,掌握最重要的兩個關鍵因素：一、財富二、健
3、康,富足的 人生觀,生活的思維,黃金理財金三角,適當的保障及 完整醫療保險,合宜的理財計劃,合宜的資產配置,適當的保險規劃,16,面對的 危機,每個人一生所需的醫療費用,醫療費用高漲,1.全民健保不給付項目2.病床費差額3.高貴的藥品4.新型療法與醫材5.薪資損失,老年化社會已經來臨,家有一老如有一寶的輕鬆日子已經過去！,可能是個寶？,是寶還是包袱？,老人是個寶,醫療進步，國人平均壽命延長，人口高齡化及少子化，長期看護需求逐年攀升，從89年的33萬人，增加到95年的66萬人。經建會預估，到民國120年全台長期看護人口將達126萬人，佔總人口5.38%；20年後每18.5人就有1人需要長期照護。
4、,每18人，就有1人需要長期照護,長期照護費用驚人,走到公園裡，處處可見外籍看護或傭人推著坐輪椅的老人。為自己準備請外傭的錢，是單身族群退休金規劃的重要一環。壽險業主管表示，若擔心自己老來行動不便乏人照顧，最好買張長期看護險來應付找看護的費用。根據行政院主計處統計，台灣地區65歲以上老人已達230萬人，其中有11.5萬位老人長期需要看護。不過，老人一旦需要長期看護後，看護費用將是筆可觀的開銷。退休是自己的事。壽險主主管表示，老年生活最大的支出就是醫療及照護費用，而且隨著年紀愈大，這筆開銷會愈來愈多。以台灣來說，老年人的醫療費用約為青壯年的三至五倍，因此如果還沒買夠醫療險、長期看護險，最好將退休
5、準備金中的三成五用於退休後的醫療準備。【 經濟日報】,百分之35退休金 打點醫療費,別讓醫療費用吃掉你的退休金。退休 規劃除了準備錢，健康保障也不能少。 根據衛生署95年國民醫療保健支出統計 顯示，國人醫療花費在中老年後快速攀升， 50歲後的醫療費用約占一生的六成四，60歲 以上民眾平均每人每年醫療費用超過10萬元 。以國人平均餘命計算，退休後每人至少需 準備200萬元應付醫療需求！,千萬別拿我們的退休金來支付醫療費用,健康管理要趁早,沒有健康沒有規劃，很多病生不起！ 自費病房 吃不到好的藥、做不了有效的治療 請不起看護,財富管理要積極,保本為先：留的青山在 開源 節流 稅務規劃 資產配置,金融市場上理財工具的選擇：,願您的生活每天笑呵呵,祝福各位老師 健康財富一級棒 富足退休免煩憂,
