第九章商业银行国际业务管理

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1、第九章 商业银行国际业务管理,第九章 商业银行国际业务管理一、商业银行国际业务概述二、商业银行国际融资业务管理三、商业银行国际结算业务管理四、商业银行其他国际业务管理外汇买卖业务、离岸业务,第九章 商业银行国际业务管理,第九章 商业银行国际业务管理,第一节 商业银行国际业务概述一、商业银行国际业务的含义 又称国际银行业务，广义上是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条：一是货币标准以外国货币为载体开展的业务二是业务对象的国籍标准对外国居民开展的业务 商业银行对本国居民开展的外汇业务和对外国居民开展的本币业务都属

2、于国际业务。,二、商业银行国际业务的产生与发展 1世界经济国际化、一体化趋势加强，要求商业银行开展相应国际业务为其服务 2金融管制逐渐放松，金融全球化趋势逐渐加强，为商业银行国际业务活动提供了广阔舞台和各种便利 3科技水平迅速提高，新技术广泛应用于金融领域，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持 4.商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务盈利，为商业银行国际业务的开展提供了内在动力,第九章 商业银行国际业务管理,三、商业银行国际业务的特点 1. 参与主体一般都是跨国公司、企业和外国政府 2交易规模比较大，大多属于批发性业务，金额起点高，数量大 3经营风险大国内风险+国际风险,第九章 商

3、业银行国际业务管理,四、商业银行国际业务的种类 1. 国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同国家当事人之间的债权债务关系。 2贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口商提供的资金融通，又称为进出口融资。 3国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。 4国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。 5外汇买卖：零售性+批发性,第九章 商业银行国际业务管理,五、商业银行国际业务的组织形式 1代表处 比较初级的海外分支形式 前哨站 在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立一个代表处 规模很小，不经营一般的银行业务,第九章 商业银行国际业务管理,2代理行 代理行是指

4、与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。 在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务 代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。,第九章 商业银行国际业务管理,3分行 分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。 从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，总行对它具有完全的控制权。 从法律上看，海外分行不是一个独立的法人实体 东道国对外国银行在本国设立分行的控制相当严格,第九章 商业银行国际业务管理,中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。,4子

5、公司或附属机构 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间接达到在该国开展国际业务目的。 5合资联营银行 合资联营银行是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过50。,第九章 商业银行国际业务管理,联行（sister bank）： 是指银行根据业务发展的需要，在国内(Domestic Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分支机构。 主要有： （1）分行(Branch) （2）子银行或附属银行(Subsidiary) （3）代表处

6、（4）代理处 （5）联营银行 （6）银团银行,第九章 商业银行国际业务管理,第九章 商业银行国际业务管理,第二节 商业银行国际融资业务管理 国际融资：又称贸易融资或进出口融资，是指在国际贸易活动中，银行对资金周转有困难的进出品商提供的资金融通。一、国际负债业务：国际借款；国际存款；发行国际债券；欧洲货币存款和回购协议 二、国际信贷业务：进出口押汇业务进口押汇，出口押汇打包放款出口信贷卖方信贷，买方信贷福费廷保理业务国际银团贷款 三、国际投资业务,第九章 商业银行国际业务管理,一、国际负债业务 指银行在国际范围内筹集资金的业务，是银行负债业务在国际范围的延伸。 1.国际借款：银行为应付业务经营过

7、程中出现的临时性的资金短缺及短期资金周转的需要，而在国际之间进行的同业拆借业务。 是国际借贷的主要方式 一般是通过其国外分支机构向外国银行借入 借款期限较短，一年以内 利率一般以“伦敦银行同业拆借利率”为基础 属信用贷款,伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。 伦敦银行同业拆放利率是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一

8、种利率。报价银行在每个工作日11时向外报出的。该利率一般分为两个利率，即贷款利率和存款利率，两者之间的差额为银行利润。 Libor作为全球最重要的基准利率之一，影响着大量互换和期货合约、大宗商品、衍生品、个人消费贷款、房屋抵押贷款以及其他交易，是一个规模以万亿美元计算的金融交易市场的基础，甚至影响着央行对货币及经济政策的判断，在全球市场上的地位举足轻重。 从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等。,第九章 商业银行国际业务管理,第九章 商业银行国际业务管理,2、国际存款：包括同业存款和非银行存款 同业存款是指

9、国外其他银行存放在本行的存款，其主要目的是便利国际支付与清算，使用的货币大多为欧洲货币 3、发行国际债券筹集长期资金的重要方式 4、欧洲货币存款：商业银行在资金充裕的欧洲货币市场上发行大额存单来筹集资金 5、回购协议：商业银行在需要周转资金时，将其所持有的有价证券等资产出售以获取资金，同时买卖双方约定在某一特定时间，出售者再将有价证券购回的融资方式。,二、国际信贷业务 （一）进出口押汇业务进出口押汇属于贸易融资方式，指进出口商在进出口合同的执行过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇。,第九章 商业银行国际业务管理,1.进口押汇 进口押汇是指在

10、信用证结算方式下，进口地银行应进口商的要求对出口商开出信用证后，在收到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易融资方式。 进口信用证项下银行为申请人对外付款时提供资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务,第九章 商业银行国际业务管理,2.出口押汇 出口押汇是指出口商（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭出口商提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给出口商，然后向开证行寄单索汇，并向出口商收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期

11、出口融资业务。,第九章 商业银行国际业务管理,（二）打包放款打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期资金融通方式。打包放款一般是发生在出口商和进口商签定合同之后，出口商需要准备货物的时间段里，当备货资金不足可以向出口地银行申请短期资金融通。 专款专用 贷款金额通常是信用证金额的60%-80% 期限不长，一般为3个月，最长不超过半年 如果不能按期收回，须转做“出口押汇”，从其结汇额中扣还,第九章 商业银行国际业务管理,打包贷款与出口押汇的区别 （一）两者在时间上有先后之分打包放款在先，出口押汇在后 打包放款发生在出口商备货出运的过程中 出口押汇发生于出口商发货之后 （二）两者的贷款用途不同 打

12、包放款只能专款专用 出口押汇的贷款用途无以限定 （三）在贷款的金额和期限方面，两者也有差异 打包放款中向客户发放的金额相当于信用证金额的60%-80%的流动资金，期限一般为三个月 在出口押汇中，银行向客户支付相当于汇票金额70%的货款，还款期限最长不超过6个月 （四）两者的风险系数不同打包贷款大于出口押汇 打包放款银行并没有真正持有单据，无法向开证行索汇 出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资,第九章 商业银行国际业务管理,第九章 商业银行国际业务管理,（三）出口信贷出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构为出口商提供优惠贷款的一

13、种融资方式。 金额起点高 用途被严格限定 期限比较长 利率比较低 根据贷款对象不同：卖方信贷、买方信贷,第九章 商业银行国际业务管理,1.卖方信贷 卖方信贷是指出口方银行为便于本国出口商以延期付款方式出售资本性商品，而向其提供的贷款。 一般向出口商提供贸易金额85%的贷款 出口商需支付利息转价在货价上卖方信贷下的商品价格高于以其他方式成交的商品价格。 特点和优势相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等方式，出口卖方信贷是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长出口卖方信贷的利率一般比较优惠。出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。在中国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。,第九章 商业银行国

14、际业务管理,2.买方信贷 买方信贷是指出口地银行向进口商或进口地银行提供的进口商用于支付贷款资金需要的贷款。 贷款发放以进出口合同为前提 贷款金额不得超过贸易合同金额的85% 贷款仅限于向贷款国出口商支付进口货款,第九章 商业银行国际业务管理,（四）福费廷(Forfeiting)福费廷(Forfeiting)又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。它是指银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。 金额巨大，付款周期长 对出口商无追索权 各项费用较高贴现利息，管理费，承担费,第九章 商业银行国际业务

15、管理,（五）保理业务(Factoring)保理业务是保付代理(Factoring)业务的简称，又称承购应收账款业务，是指出口商以商业信用的形式将出口商品装船后，由商业银行或专业代理融通公司将代表出口应收货款权利的发票、承兑汇票、货物提单等商业单据买进，使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业务。 对出口商来说，是出口应收账款的卖断无追索权 对银行来说，除了利息收益外还可以收取1%-2%的手续费人，但要承担信用风险和汇率风险。,第九章 商业银行国际业务管理,福费廷业务与保理业务的区别 (1)融资期限、金额差别 福费廷用于大型成套设备交易，金额大，付款多为6个月以上，多在较大的企业间进行。 保付代

16、理用于一般商品的进出口贸易，金额不大，付款期在1年以下，通常在中小企业之间进行。 (2)是否要求担保 福费廷的票据要求进口商所在地的银行担保 保付代理业务中的票据不要求担保。 (3)是否经过双方协商 福费廷业务是经进出口双方协商确定的 保理业务可由进口商或出口商单边决定。 (4)业务内容 福费廷业务内容单一，主要用于大型成套设备的出口和结算 而保付代理业务内容比较综合，它包括多种金融服务项目,第九章 商业银行国际业务管理,（六）国际银团贷款 国际银团贷款，又称辛迪加贷款(Syndication)或者联合贷款(Syndicated Loan)，是指由一家贷款银行牵头，数家银行联合组成一结构严谨的贷款银团，以相同的贷款条件共同向借款人提供的一笔中长期巨额贷款。 贷款金额巨大，期限较长多在5年以上 分散银行的资产风险 筹资时间不太长，费用也比较合理； 一般不附带某种限制性条件 避免同业竞争，促进相互之间的合作。,