银行业务运营序列专业资格管理培训课件：运营管理

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1、业务运营序列专业资格考试资料培训,目 录,二、参数管理三、数据分析四、风险监控五、风险评估,一、中间业务,一、中间业务,1.1 资格要求1.2 代理业务1.3 资信业务,1.1 资格要求,1.2 代理业务,代理业务1_支付结算代理业务 基本概念 支付结算代理业务是指工商银行委托其他银行或接受其他银行委托、办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代理行，受委托方为代理行。 种类划分 代理签发银行汇票业务 代理兑付银行汇票业务 代理其他支付结算业务,1.2 代理业务,代理业务1_支付结算代理业务 主要规定 支付结算业务代理实行集中统一和分级管理相结合的管理体制，坚持“

2、统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则。 办理支付结算业务代理，工商银行与代理行或被代理行之间应签订代理协议，明确双方权利及义务。 支付结算业务的代理均为有偿代理，应按照中国人民银行规定的费率和双方约定的付款方式收取代理费用。 支付结算业务代理实行集中统一和分级管理相结合的管理体制。 对于涉及代理出票行号及“印、押、证”管理与关联业务检查应符合工行有关制度要求。,1.2 代理业务,代理业务2_代收代付业务 基本概念 代收代付业务是指银行通过计算机网络技术，代理企事业单位（团体）向其用户（个人或单位）收取公共事业费、教育经费、合作事业基金、代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养

3、老金、股息等，并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。 种类划分 入账时间分：定期代理和不定期代理 处理形式分：临柜处理、实时批量处理、日终批量处理,1.2 代理业务,代理业务2_代收代付业务 主要规定 对各种不同形式的代理业务应在系统中设置相应的代理业务档案信息。包括被代理单位名称、代码、代理业务的种类、往来账户（或内部账户）的账号和开户银行等信息。 代理业务的处理必须做到按时处理，及时划转账务金额。银行经办代理业务款项收付过程中，不得替代理单位和个人垫款。 必须指定专人集中处理各网点的代收代付数据上传与接收处理结果。需代理录入的批量业务及代收代付数据的上传，必须坚持双人办理制度，经授

4、权人审核无误后办理，并坚持对被代理单位的数据进行预处理审核制度。,1.2 代理业务,代理业务2_代收代付业务 主要规定 将代收付费单位纳入重要客户管理，实行定期对账制度，同时加强对代收付费单位的审查，凡代收付费单位已停业或营业执照已过期，或违反协议规定的，应立即停止代理其代收付费业务。 对因银行操作失误等原因造成的上传数据差错，必须经网点主管以上人员授权后冲正，对大批量数据差错需要批量冲正的，必须经支行主管行长签字同意后，采取手工或主机批量冲正。对银行操作正确，因代收付费单位提供的数据有误而造成的差错，原则由代收付费单位自行处理，分行不得在未经存款人同意的情况下，强行代理冲正。,1.2 代理业

5、务,代理业务3_债券业务 基本概念 债券业务包括凭证式国债业务和记账式国债业务。债券的代理发行是指银行通过营业网点代理发债人发行债券行为，发行对象包括社会公众和机构。 凭证式国债业务是指采用填制“国债收款凭证”的方法，由商业银行面向社会公众发行的国家债券。 记账式国债业务是指银行通过营业网点与投资人进行债券买卖，并办理相关托管与结算等业务的业务。,1.2 代理业务,代理业务3_债券业务 发行方式 发行期间 银行按照发债人确定的统一债券发行价发行。 发行结束 未发行出去的债券由银行包销，并转为现券交易，债券交易价格由银行自主制定。 业务额度 基础额度 抓取额度,1.2 代理业务,代理业务3_债券

6、业务 交易行为 转托管_内/外部 系统外转出交易 系统外转入交易 非 交 易 过 户 债 券 质 押,1.2 代理业务,代理业务3_债券业务 主要规定 代理发行债券，由经办行向债券投资者收取购债资金，并逐级划至总行，由总行将代理发行债券的款项划付发债人。债券发行资金的清算，采取由总行根据下达各分行的发行额度自上而下扣收分行备付金的方式处理。 凭证式国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑取和办理质押贷款，但不得更名，不可流通转让。 国债必须面向社会公众发行，必须以百元为起点并按百元的整数倍发售，并优先向个人投资者销售，对个人发行部分实行实名制，具体办法比照国务院颁布的个人存款账户实名制规定办理，对

7、委托他人代办，需同时出示代办人及购买人的身份证件。 发行期过后，各承销银行对未售完(但已缴款入库)或持券人提前兑取部分，仍可在其承销额度内继续按面值向社会二次发行。,1.2 代理业务,代理业务3_债券业务 主要规定 二次卖出国债必须在规定的买卖期内办理，发行期内二次卖出，视同国债的代理发行，额度归属原开户网点，由原网点办理二次卖出。 代理兑付债券，应按照“先收款、后兑付、不垫款”的原则办理，即要求发债人提前将兑付资金划至总行账户，由总行将兑付资金划拨给各分行直至各经办行，以办理对债券投资人的兑付工作。 凭证式国债在该债券规定的兑付期开始和兑付期后办理兑付，一律不收取手续费。 凭证式国债发行后，

8、持券人需要提前变现时，可办理提前兑取手续。对于提前兑付的债券，由经办行按兑付债券本金的一定比例向债券投资人收取兑付手续费。,1.2 代理业务,代理业务3_债券业务 主要规定 客户兑付凭证式国债须持凭证式国债存单；提前兑付以及超5万元到期兑付的，还须持本人有效身份证件，若委托代办的还须同时提供代办人有效身份证件办理兑付。 债券兑付期结束后，如债券投资人未到银行兑付债券本息，应将债券本息和转为活期储蓄存款。,1.2 代理业务,代理业务4_开放式基金业务 基本概念 代理基金业务是银行接受基金管理人委托，从事代理销售基金及注册登记的业务。 代理销售基金是指通过银行营业网点和电子银行系统接收投资人基金认

9、购、申购、赎回等交易申请的业务。 代理注册登记是指建立并管理投资人基金单位账户、基金单位注册登记、基金交易确认、代理发放红利等业务。 基金发行是指经中国证监会批准，在一定期限内，基金发起人进行基金募集、投资人在规定的场所认购基金单位的行为,1.2 代理业务,代理业务4_开放式基金业务 交易行为 基金申购 基金赎回 基金分红 转 托 管 非交易过户,1.2 代理业务,代理业务4_开放式基金业务 主要规定 代理基金业务须经总行与基金管理人签订代理协议，并由总行统一组织进行。 总行与各分行清算基金申购、赎回资金时采取全额清算方式。 基金发行可采用“限额”、“不限额”、“比例配售”及“摇号中签”方式或

10、按招募说明书规定的其他方式进行。 基金申购遵循“金额申购”的原则。并以当日单位基金资产净值作为计价基础，投资人以营业网点公布的最新基金资产净值作为参考。投资人在申购当日是否可以撤消申购申请，依据基金招募说明书中的规定执行。,1.2 代理业务,代理业务4_开放式基金业务 主要规定 基金赎回遵循“数量赎回”的原则。并以当日单位基金资产净值作为计价基础，投资人以营业网点公布的最新基金资产净值作为参考。基金是否可以预约赎回、预约赎回的数量和时间要求依据基金招募说明书（或基金公开说明书）中的规定执行。 转托管业务按照“先转出，后转入”的原则办理。若基金招募说明书中有转出、转入申请提出时间间隔规定的，依据

11、其规定办理，否则，转出申请视为无效。转出申请一经银行接收，申请转出基金单位即被冻结。 申请人办理非交易过户时，应出具相关的法律文件书，如：司法判决书、公证书、遗嘱等，并缴纳一定的手续费。,1.2 代理业务,代理业务5_代理国库业务 基本概念 国库业务是指银行利用营业网点和网络、结算等资源优势，代理国家金库预算资金的收入和支出、财政库款收纳报解的业务。 主要规定 国库收纳库款以人民币为限。以金银、外币等缴款，应当向当地银行兑换成人民币后缴纳。各级国库库款的支拨，必须在同级财政存款余额内支付，只办理转账，不支付现金。,1.2 代理业务,代理业务5_代理国库业务 主要规定 缴款单位向国库经收处缴纳各

12、项预算收入时，各经收处应按有关规定及时办理，及时将所收款项划转国库，不得以任何借口拒收或延解积压，对超过缴款期限的，要按规定加收滞纳金。 国库经收处所收款项属代收性质，不是正式入库，不得办理退库。 国库经收处收纳的各级预算收入，应在当日办理报解手续，如当日交换时间已过确实来不及报解的，于下一个工作日上午办理。 纳入横向联网业务范围的纳税人如果采用实时扣税方式缴税，需要在银行开立有结算账户，并需要和税务局、开户银行签订网上申报实时缴税协议书（地税）、实时缴税协议书（国税）（简称“三方协议”）。,1.2 代理业务,代理业务6_代理中央财政国库集中支付 基本概念 代理中央财政国库集中支付业务是指银行

13、按照与财政部签订的委托代理协议及有关规定，依托代理国库集中支付业务专用系统（简称“银财通系统”），根据财政部或预算单位签发的支付指令，通过国库单一账户体系，办理中央财政资金支付与清算的行为。注：国库单一账户体系构成：财政部在中国人民银行开设的国库单一账户；财政部在代理银行开设财政部零余额账户和预算外资金专户；财政部在代理银行为预算单位开设的预算单位零余额账户和特设专户。,1.2 代理业务,代理业务6_代理中央财政国库集中支付 主要规定 代理国库集中支付业务的主要方式为财政直接支付和财政授权支付。 财政部零余额账户、预算外资金专户和预算单位零余额账户、特设专户应按照人民币银行结算账户管理办法的规

14、定进行使用和管理。同时还应严格执行财政部和人民银行对上述账户的特殊管理规定。 财政部零余额账户不得提取现金，不得违反规定从该账户向财政部、预算单位的其他账户划转资金。该账户日终余额为零。 因特殊原因财政部零余额账户中工资分户账在每月的19日前可暂时保留贷方余额，该分户账其他日期和其他分户账日终余额为零。,1.2 代理业务,代理业务6_代理中央财政国库集中支付 主要规定 预算单位零余额账户可以按照国家现金管理规定提取现金，可以向本单位按账户管理规定保留的相应账户划拨工会经费、住房公积金及提租补贴，以及经财政部批准的特殊款项，但不得违反规定向本单位其他账户和上级主管单位、所属下属单位账户划拨资金。

15、日终余额为零。 预算外资金专户只能用于反映预算外资金的收支活动，预算内资金不得进入预算外资金专户，不得提取现金。 特设专户资金不得转入预算单位的其他银行账户，也不得将预算单位的其他银行账户资金转入其特设专户。特设专户如需提现，须报经国务院批准。 预算单位办理授权支付业务的费用，由总行与财政部按代理协议统一结算，承办行只需向预算单位收取购买支票的工本费，不得收取其他费用。,1.2 代理业务,代理业务7_银税通业务 基本概念 银税通业务是指银行、税务部门和国库部门之间依托现代计算机网络技术，建立三方之间的数据信息网络，它构成了网上报税的主干系统，实现从纳税申报到税款征收入库过程中资金流和信息流电子

16、化实时处理的过程。 种类划分 税款无纸化经收 税款无纸化报解,1.2 代理业务,代理业务7_银税通业务 主要规定 银税通业务中的税款系国家（地方）税务局下属各征收机关征收的营业税、增殖税、所得税等各税种及其地方性附加，不包括海关及其所属征收机关征收的关税等税款收入。 税款无纸化经收、报解的各环节以电子信息代替纸质缴款书作为处理依据，以电子信息的传递代替纸质缴款书的流转，以各类清单代替纸质缴款书作为事后稽查的依据。,1.2 代理业务,代理业务8_银关通业务 基本概念 银关通业务是指通过中国电子口岸系统，将海关业务系统与银行系统相连，为在银行开户的企业提供网上支付进出口关税费的业务。注：中国电子口岸是海关总署等12个部委在电信公网上，联合共建的公共数据中心，用于存放进出口业务信息流、资金流、货物流电子底账数据，实现政府部门间数据交换和数据共享，并作为口岸管理与服务的门户网站，方便企业联网办理进出口手续。,1.2 代理业务,代理业务8_银关通业务 主要规定 申请单位必须在银行开立纳税结算账户。 申请单位需是中国电子口岸的入网用户，取得法人卡及操作员卡，并具备联网办理业务条件。必须与中国电子口岸数据中心、海关、银行签定四方服务协议。 银关通业务承办行应在“其他应付款”科目下按海关关区开立“海关网上支付税费户”，用于归集网上支付已扣款成功尚未与海关核对的款项。,