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1、四、担保机构信用评级流程四、担保机构信用评级流程（一） 前期准备1、评级机构确定好现场评级人员 2 名，评级人员主动与担保机构相关负责人联系，并确定被评担保机构地址及现场评级时间，如有条件应将“担保机构信用评级资料清单”提供给担保机构便于其提前准备，提高现场工作效率。2、评级人员前往担保机构前准备好相关担保评级资料,如：担保评级尽职调查介绍函（见 DB5.1） 、担保评级委托协议书一式二份（见 DB5.2） 、担保机构尽职调查手册一式二份（见 DB5.3） 、担保机构信用评级资料清单（见 DB5.4）等。3、评级人员通过互联网等相关渠道提前收集担保机构相关信息。如评级项目为复评，应提前查阅上年
2、度评级报告，对担保机构做基本了解，便于现场交流及确定调查的侧重点。（二）现场工作1、进入担保机构后，评级人员应主动向担保机构人员出示名片、担保评级尽职调查介绍函，并向担保机构负责人或接待人介绍此次担保信用评级的目的以及现场评级的流程。2、对担保机构相关负责人进行现场访谈并签订担保评级委托协议书，具体访谈内容可以参考担保机构尽职调查手册，并把访谈内容记录在担保机构尽职调查手册中的相关位置，此部分工作时间一般控制在半天左右。3、对担保机构提交的基础资料进行核实和问询，查阅部分担保业务档案和原始资料。评级人员根据担保公司业务台账，按担保客户所处行业、担保余额大小区间、反担保种类等有代表性地抽取 20
3、%在保户数的客户档案资料进行查看和分析，并在担保机构尽职调查手册上做好相关记录工作，此部份工作时间为半天。对于新发生担保业务的担保机构原则上查看所有在保客户档案资料；对于大型担保机构，可酌情选择 15-20 户客户档案资料进行查看和分析。4、评级人员根据档案资料查看及分析，选择 5 户备选在保客户进行实地调查访谈准备。被评担保机构与 5 户备选在保客户进行前期沟通，最终与评级人员挑选 2 户进行实地调查，此部分工作时间为半天。5、评级人员与主要合作银行进行访谈，访谈内容主要包括担保机构与银行的合作年限、合作品种、合作条件、授信额度，保证金与放大倍数，风险分担，优惠政策，代偿宽限期，担保责任方式
4、，有无代偿纪录，对担保机构风险承担能力、控制能力、管理水平及代偿意愿的评价，未来合作计划等，此部分工作时间为半天。（三）报告撰写评级机构对担保机构提供的基础资料及收集到的相关信息加以整理，对担保评级基本要素进行分析，提炼评级观点，填写担保机构信息统计表（见 DB5.5） 、撰写担保评级报告（报告模板见 DB5.6） ，给出信用级别建议。（四）三级审核评级人员在完成担保机构现场调查工作后，原则上报告人应在 5 个工作日内完成评级报告初稿。报告人将撰写的评级报告初稿依次提交一审（现场调查陪同人员） 、部门总经理助理以上人员二审、评级总监三审，并在每次审核后按审核意见修改报告，在三级审核后形成担保评
5、级报告终稿。 （五）担保评审三级审核完成后，担保评级人员向信用评审委员会提交担保评级报告终稿和其他相关资料申请评审，由其组织评审会议，参会的专业评审委员会成员及内部参议人员共同探讨担保评级项目组的相关问 题，并共同对担保评级报告及工作底稿进行讨论、质疑、审核，提出修改意见；评审委员会成员应根据信用评级办法及级别限制条件，决定担保机构的信用等级。担保机构信用等级结果须经 2/3 以上与灰评审委员同意方为有效，并由评审中心报各地人民银行并统一对外公布。（六）评级结果反馈与复评担保评级人员将信用级别通知受评担保机构，同时将评级报告（征求意见稿）以电子邮件方式送交担保机构，若担保机构对评级结果无异议，
6、则信用等级为最终等级。 若担保机构对评级结果有异议，应在 5 个工作日内提供对评级结果可能有影响的补充资料，并向信用评审委员会提出复评申请，评审委员会应在收到复评资料后 5 个工作日决定担保机构信用等级，此信用等级为最终等级。若担保机构不能在规定的时限内提供充分、有效的补充资料，则信用评审委员会可不受理复评请求。 (七)档案归档评级工作完成后，评级人员应当及时对评级工作底稿进行分类整理，形成评级档案后移交行政事务部统一归档管理。担保机构评级档案封面应采用统一制式模板填写，档案资料内容包括担保机构基础资料、业务资料和财务资料（见 DB5.7） 。（七）跟踪评级根据监管部门要求，评级人员应在评级有效期内对担保机构进行定期和不定期跟踪评级。定期跟踪评级应在信用等级评定日后半年发生，不定期跟踪评级应根据监管部门特别要求或担保行业整体运营情况由信用评审委员会确定，具体操作流程可参考（一）-（七） 。
