支付管理信息系统周鹏博

《支付管理信息系统周鹏博》由会员分享，可在线阅读，更多相关《支付管理信息系统周鹏博（59页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、1,中国人民银行支付结算司 周鹏博,支付管理信息系统,2010年10月,2,提纲,一、概况 二、行名行号管理子系统 三、参数管理子系统 四、计费管理子系统 五、支付业务统计分析子系统 六、支付业务监控子系统 七、支付业务明细查询子系统,3,概况,PMIS系统的概念及定位 PMIS系统的意义和作用 PMIS系统的结构框架 小结：PMIS系统与一代的区别,4,概 况 PMIS系统的概念与定位1,概念：支付管理信息系统（PMIS），是中国现代化支付系统的辅助支持系统，由行名行号管理子系统、参数管理子系统、计费管理子系统、支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统等六个子系统组成，是一个多功能模块的、

2、集中式的支付信息共享平台。,5,概 况 PMIS系统的概念与定位2,功能定位：PMIS通过建立面向客户和管理决策层的应用数据仓库及公共信息平台，实现支付业务数据共享，并充分运用数据仓库、数据分析和报表工具，对系统中蕴藏的大量支付清算交易信息进行深度挖掘和加工，为货币政策、反洗钱、金融稳定等提供可靠的信息支持和决策依据。,6,正确管理系统运行参数和业务参数，以及行名行号等基础数据，有助于优化生产系统参数设置，提高系统运行速度和业务处理质量，从根本上确保系统的安全、高效运行； 合理设置计费参数、做到准确计费，有助于调节生产系统业务峰值、减缓系统业务处理压力、维护系统稳定运行，是调节生产系统业务量的

3、有效措施； 实时监控支付清算系统的运行情况，有助于实时掌握支付市场行情，加强反洗钱力度，强化支付清算纪律，为维护金融市场秩序提供管理手段； 正确分析支付清算业务，掌握支付清算规律，有助于商业银行经营服务管理，对中央银行有效实施货币政策、维护金融稳定具有现实意义； 统一存储支付业务明细数据，实现面向客户的支付业务明细查询与统计分析，有助于支付交易明细档案的存储管理，对监控可疑账户支付交易与反洗钱管理具有重要意义。,概 况 PMIS系统的意义和作用,7,概 况 PMIS系统的结构框架1,PMIS各子系统统一部署在支付系统国家处理中心（简称NPC），系统结构如右图所示：,与支付系统其他应用系统的关系

4、：一是生成行名行号等基础数据，并从生产系统下发；二是采集业务系统数据，并进行集中存储；三是生成扣费报文，并发送计费清单。与外部系统的关系：PMIS为反洗钱交易分析、企业和个人征信系统、人民币银行结算账户管理系统留有数据接口，提供基础数据、分析数据给外部系统。,概 况 PMIS系统的结构框架2,9,概 况 二代与一代的PMIS系统区别,第一代支付系统的PMIS系统是多平台、多功能模块的、分散式的信息管理系统；第二代支付系统的PMIS各子系统统一部署在国家处理中心，系统实现了支付信息集中管理，建成一个多功能模块、集中式的公共信息平台。 第一代支付系统的PMIS系统由基础数据管理子系统、运行控制子系

5、统、行名行号管理子系统、计费管理子系统、支付业务统计分析子系统和支付业务监控子系统等六个子系统构成。在第二代支付系统的PMIS系统中，基础数据管理与运行控制统一由运行控制管理系统（CCMS系统）承担，增加参数管理子系统和支付业务明细查询子系统。,10,提纲,一、概况 二、行名行号管理子系统 三、参数管理子系统 四、计费管理子系统 五、支付业务统计分析子系统 六、支付业务监控子系统 七、支付业务明细查询子系统,11,行名行号管理子系统,系统结构 系统功能 设计原则 行号标准 业务规定 申报流程 查询与统计,12,行名行号管理子系统 系统结构,在第二代支付系统中，行名行号管理系统通过PMIS支付系

6、统专网运行，建立行名行号管理系统与生产系统中行名行号数据的核对机制，保障行名行号数据的安全性、一致性和可靠性。,13,行名行号数据申报功能 是核心功能 为银行业金融机构提供加入/退出大额支付系统、小额支付系统、网银互联系统和全国支票影像交换系统，以及有关行名行号信息变更的申报服务。 行名行号数据查询与统计功能 为大额支付系统、小额支付系统、网银互联系统和全国支票影像交换系统的参与机构提供行名行号申报数据和历史变更数据的全面查询和统计服务。,行名行号管理子系统 系统功能,14,管理与应用分设原则行号系统管理，其他系统应用 属地管理原则由人民银行分支行属地管理，与接入方式无关 灵活便利原则 操作方

7、便，申报灵活 准确性原则保障数据完整、准确 一致性原则 确保各应用系统行号信息一致,行名行号管理子系统 设计原则,15,行名行号管理子系统 行号标准1,与一代支付系统一致，如下：支付系统行号由3位行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码共12位定长数字构成。 结构如下： XXX XXXX XXXX X 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码,16,行别代码：参见行别代码表。 城市代码：地区代码为银行机构所在城市代码。 分支机构序号：各银行分支机构序号由其自行编制,对城市内所属分支机构顺序编号；人民银行分支机构序号由人民银行总行支付结算业务主管部门在辖属范围内统一编制；国库部门分支

8、机构序号由人民银行国库主管部门在辖属范围内顺序编制。 校验位。双模算法。,行名行号管理子系统 行号标准2,17,行号信息相关规则 参与者行号标识的唯一性 参与者行别信息的独立性 所在节点标识的永久性 行号逻辑相关关系 大额支付系统行号与小额支付系统行号的逻辑关系 大额支付系统行号与网上支付跨请清算系统行号的逻辑关系 小额支付系统行号与影像交换系统行号代理逻辑关系 小额支付系统行号与影像交换系统行号承接逻辑关系 小额支付系统行号与承接行行号对照逻辑关系,行名行号管理子系统 业务规定,18,行名行号管理子系统 申报流程1,加入支付系统申报处理流程 新增大额支付系统直接参与者行号申报流程 新增大额支

9、付系统间接参与者行号申报流程 新增小额支付系统直接参与者行号申报流程（间参流程） 新增网上支付跨行清算系统直接参与者行号申报流程（间参流程）要点：开户，申报，审查，审核，间参加入标识,19,退出支付系统申报处理流程 退出小额支付系统直接参与者行号申报流程（代理关系，承接关系，间参流程，仅加入小额） 退出网上支付跨行清算系统直接参与者行号申报流程（间参问题） 退出大额支付系统直接参与者行号申报流程（间参流程）要点：销户，申报，审查，审核，仅小额直参，仅网银直参,行名行号管理子系统 申报流程2,20,行名行号管理子系统 申报流程3,变更参与者属性行号申报流程 变更直接参与者属性行号申报流程 变更间

10、接参与者属性行号申报流程 变更间接参与者隶属关系行号申报流程 要点：加入系统标识，业务权限控制 加入影像交换系统行号申报流程 退出影像交换系统行号申报流程 代理行与承接行行号变更申报流程 变更票交所或票据交换机构隶属关系申报流程 要点：与一代支付系统一致,21,数据查询 按时间，申报数据查询与历史数据查询 按数据类型，基础数据查询与参与机构行号数据查询 按系统类型，大、小额支付系统、网上支付跨行清算系统与票据交换系统行号数据查询 汇总统计 按照节点、行别、城市的组合统计 按照行名、行号、数据状态、系统类型、所属节点等条件统计,行名行号管理子系统 查询与统计,22,提纲,一、概况 二、行名行号管

11、理子系统 三、参数管理子系统 四、计费管理子系统 五、支付业务统计分析子系统 六、支付业务监控子系统 七、支付业务明细查询子系统,23,参数管理子系统,系统结构 系统功能 参数类型、内容与展示,24,参数管理子系统(Parameters Management System，简称PMS)用于查询并管理SAPS、大、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、支票影像交换系统、支付管理信息系统，以及用户自定义的业务和运行参数，并支持对参数历史变更情况进行查询和维护管理，为授权用户查询、管理各系统参数情况提供便利手段。,参数管理子系统 系统结构,25,参数管理子系统 系统功能,查询与统计 当前参数的查询与统

12、计 历史参数的查询与统计 自定义参数的查询与统计,26,参数管理子系统 参数的类型、内容与展示1,参数类型（按系统划分） 清算账户管理系统参数 大额支付系统参数 小额支付系统参数 网上支付跨行清算系统参数 支票影像交换系统参数 支付管理信息系统,27,参数管理子系统 参数的类型、内容与展示2,参数内容 功能控制参数：如借记业务回执期限、资金池、自动拆解、清算撮合、轧差排队撮合、质押融资、借记控制、贷记控制，等等。 业务权限参数：如按报文类型、业务类型、业务种类的权限控制 计费参数：如按照行别、节点、时间、金额、报文类型、业务类型、业务种类、直接参与者、参与者、月累计业务量或流量等设计的计费费率

13、 参数展示 表格形式展示,28,提纲,一、概况 二、行名行号管理子系统 三、参数管理子系统 四、计费管理子系统 五、支付业务统计分析子系统 六、支付业务监控子系统 七、支付业务明细查询子系统,29,计费管理子系统,系统结构 系统功能 计费标准 对外费用返还 对内费用返还 查询与统计,30,计费管理子系统 系统结构,计费管理系统采用全国集中结构，数据和应用与NPC同位摆放。计费管理系统从PSAS系统获取业务数据进行计费处理。,31,计费管理子系统 系统功能1,计费处理 计费方式：向其所属直接参与者收取费用。清算组织、非银行支付服务组织等未在清算账户管理系统开户的参与者，可以与商业银行签订协议通过

14、商业银行清算账户支付费用，未与商业银行签订代扣协议的系统将自动向其发送收费清单，由其主动汇缴。 计费收取：计费管理系统采用“集中计费、集中收费”的模式收取费用，即由计费管理系统完成计费后，直接通过清算账户管理系统收取费用。 计费区间：以月为单位，即上月最后一个工作日（含）至本月最后一个工作日（不含）。,32,计费管理子系统 系统功能2,费用返还 对外返还：即按参与者计算应返还的费用，向其所属直接参与者返还费用。清算组织、非银行支付服务组织等未在清算账户管理系统开户的参与者，可以与商业银行签订协议通过商业银行清算账户进行返还。对外费用返还可以发挥利益驱动机制作用，如鼓励发票信息传递和借记业务的资

15、金回执处理等。 对内返还：即根据参与者收取的费用，扣除其对外返还费用后，按对内费用返还率计算返还费用，向其所属CCPC返还费用。,33,计费管理子系统 计费标准1,费率类型 基础费率：区分同城、异地业务，按包类型、业务类型、业务种类设置基础费率； 其他费率 按时间段 按金额段 按CCPC 按参与者行别 按直接/特许参与者 按间接参与者 按参与者月业务量（流量）,34,计费管理子系统 计费标准2,定额费率 设置不收费的业务：如对某参与者的某种业务不收费，对某业务种类设置不收费的参与者，或指定参与者之间发起或接收的某类业务不收费。 计费流程 自动计费处理：每月收费日日初，计费管理系统汇总上月收费日

16、（含）至本月收费日（不含）间各参与者每日应收取费用后，再根据当月计费标准设定的收费比率，计算各参与者当月应收取的费用，然后按所属直接参与者进行汇总。 特殊计费处理：当某一直接参与者被撤销或变更为间接参与者时，系统判断行号撤销或变更时间，自动进行特殊计费处理。计费管理系统从T-1日（含，T为直接参与者行号撤销生效日或直接参与者变更属性为间接参与者生效日）起，不再对待撤销直接参与者及其管辖各间接参与者发起和接收的业务进行计费。,35,计费管理子系统 对外费用返还1,费用返还费率类型 费用返还基础费率：区分同城、异地业务，按包类型、业务类型、业务种类设置基础费率； 费用返还其他费率 按时间段 按金额段 按CCPC 按参与者行别 按直接/特许参与者 按间接参与者 按参与者月业务量（流量）,36,计费管理子系统 对外费用返还2,定额返还费率 设置不返还的业务：如对某参与者的某种业务不返还费用，对某业务种类设置不返还费用的参与者。 费用返还流程 与计费流程一致。,