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1、第4章“银行理财产品考点解析了解:银行理财产品市场发展、银行理财产品发展趋势熟悉:银行理财产品要素掌握;银行理财产品介绍4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品4.3.4信贷资产类理财产品4.3.5组合投资类理财产品4.3.6结构性理财产品4.3.7QDill城金挂钧类理财产品4.3.8另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势4.1银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。芽阶段:2005年11月以前。主要特点:产品发售数量较少产品类型单一和资金规模较小等。2002年,第一个银行理财产品问世,标志着银行个人理财业务达
2、到了新的水_2005年初出现了云卜人民币结根性理财产口,以人民古金投资海外成熟的金融市场分阡巾场伞融广品的收氩4.2银行理财产品要素银行理财产品要素所包含的信息可以分为三太类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。1.产品发行人产品发行人是指理财产品的发行主体。一般而言,银行理财产品是由商业银行自己开发的。2.-托管机构一般而言,资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。其职责主要包括:安全保管委托资产;负责委托资产的会计核算和估值;监督投资管理人的投资运作;定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告;法律、法规规定的其他职责。3-投资顾问投资顾问是指为商业银行理财产品
3、所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构,如基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等。4.2.2产品目标客户信息1.客户风险承受能力不同的理财产品风险不同,银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。根据监管要求,理财产品的销售起点金额不得低于5万元犬民币(或等值外币)4.2.3产品特征信息1.银行理财产品收益类型银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类:保本产品和非保本产品保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得I00?的本金,并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型“或“保守型“以上客户。保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失,但并不意咛菊完全没右风险。保本类理财产品一般不得提前支取适合(保守型“或者“保守型“以上客户。
