融通易支付货币市场基金介绍材料

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1、,介绍材料,融通基金管理公司,投资流程,货币市场基金是一种现金管理工具； 投资于短期的固定收益类投资品种； 具有高流动性、低风险、价值稳定增长等特点。,什么是货币市场基金？,投资流程,货币市场基金主要投资于以下金融工具： 一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单； 剩余期限在397天以内(含397天)的债券 期限在一年以内(含一年)的债券回购； 期限在一年以内(含一年)的中央银行票据； 现金以及经中国证监会、中国人民银行认可的并适合货币市场基金投资的其他具有良好流动性的货币市场工具。,货币市场基金投资方向,投资流程,考察成熟市场经验，以美国为例，货币市场基金的发展初期与中国出奇的相似。不少货

2、币市场基金通过杠杆放大、嵌套期权或跟踪衍生品以提高收益率。 自1994年开始，SEC 在原有货币市场基金管理规定上做出进一步更加严格的规定。在此之后，货币市场基金继续得以大力发展，规模从1万亿发展到2004年的1.9万亿，但已成为投资者管理资金头寸、进行流动性配置的工具。 成熟市场经验说明，在一定的范围内，基金管理者来扩大基金规模，提高规模经济效应，进而提高基金的净收益。,货币市场基金发展的根源,投资流程,货币市场基金前景广阔,截至2004年，全球货币市场基金净资产规模总计31970亿美元，占证券投资基金资产规模的28.52%，其中个人投资者占比超过3/4。 截至2004年美国货币市场基金共计

3、943只，资产规模1.91万亿美元。货币市场基金占到共同基金全部资产的近1/3。约半数的家庭持有货币市场基金，家庭短期金融资产的22%是以货币市场基金的形式存在，货币市场基金的规模甚至远远超过了储蓄存款的规模。,数据来源：ICI 2005 FACTBOOK,投资流程,自2003年3月到2005年9月国内活期存款余额从3万亿增长到了5万亿。从活期存款（其利率仅0.72%）的快速增长看，收益率并不是货币基金吸引力的主要原因，关键在于要更好的满足目标客户的需求 。 目前国内人民币存款已超过13万亿元，大量资金在寻找投资渠道，尤其是普通储户。 货币市场基金是最好的现金管理工具，货币基金作为支付工具、头

4、寸管理工具的功能是其核心。货币市场基金提供了一条高流动、安全的理财渠道，为寻求安全稳定收益的投资者架起了理财的桥梁。,货币市场基金前景广阔,投资流程,货币基金优势1：稳收益,本金稳妥，每日计息，按月分红，红利享受复利再投资。,数据来源：中国人民银行网站，货币市场基金收益率为Morningstar晨星（深圳）基金数据中心2005年10月28日公布的20只货币市场基金最近6个月总回报率年化后的平均收益率。,投资流程,货币基金优势1：稳收益,收益远远高于同等流动性的储蓄产品收益源自个人投资者无法进入的市场 市场准入：货币市场基金可投资于货币市场上收益率较高的金融债、债券回购、央行票据，但一般投资者因

5、市场准入资格、资产规模等原因无法投资，若通过货币市场基金就可享受这种较高回报。 金融批发业务：货币市场基金通过资金的汇集可进行金融“批发”业务，能争取到较高利率，这种收益也比较稳定。 收入新来源：短期融资券等新的投资品种为货币市场基金带来了新的收益来源。,货币基金优势2：低风险,经营设想,本金安全，收益波动性低。,数据来源：融通基金管理有限公司金融工程小组,投资流程,货币基金优势2：低风险,信用级别高：大额存单、金融债、央行票据、债券回购等投资对象都是具有高信用等级的品种。 利率风险低：投资组合平均剩余期限不超过180天，单只债券的剩余期限不超过13个月，因此组合各品种价格的利率敏感性较小。

6、价格波动小：远离股市风险，投资本金损失的可能性极低，适合安全稳健投资需求。 抗通货膨胀能力强：市场利率随通胀预期而动，货币市场基金有维持购买力的能力。,风险极低的原因：,投资流程,融通易支付货币市场基金在整个交易过程无任何费用,货币基金优势3：零成本,免认购费：认购费为零 免申购费：申购费为零 免赎回费：赎回费为零 无分红所得税 无利息税,投资流程,无申购、赎回费：投资者可随时申购和赎回，买卖方便。 资金T1：清算速度（T+1）快于其他基金产品，类似于一天通知存款。 投资者可通过网点、网络等方式交易：申购、赎回便利性与银行存款十分相近。 无期限限制，无收益损失：没有任何期限限制，可随时赎回，临

7、时赎回时没有任何收益损失，相比国债和债券回购流动性更高。,货币基金优势4：高流动,融通易支付货币市场基金属于流动性与活期储蓄类似，赎回款T1日即可到账。,货币基金优势4：高流动,经营设想,融通基金管理公司,投资流程,公司创新,第一家 推出货币市场基金“易支付”服务 第一家 推出LOF实时净值揭示 第一家 开放上市开放式基金场内申购赎回 第一家 推出上市开放式指数基金（指数LOF） 第一家 提出“持续分红”理念 第一家 推出认购期后端收费 第一家 在深交所挂牌揭示开放式基金净值 第一家 通过中国证券登记结算公司引入证券公司进行开放式基金代销 第一家 引入保险公司以外的机构投资者参与封闭式基金申购

8、,河北证券、联合证券、陕国投、华林证券,公司基本情况,公司概况,2001年5月22日于深圳成立，注册资本1.25亿元,历史,目前管理八只基金，管理基金规模约70亿份,规模,股东,投资流程,投资流程,公司旗下基金募集情况,数据来源：融通基金管理有限公司,投资流程,专业的投资、研究团队,具有丰富 证券、基 金从业经 验的投资 研究团队,投资流程,投研体系,投资流程,2004年4月融通公司在“上证报最佳基金公司”评选中活动中获得“透明度最高基金公司奖”。 2004年8月融通新篮筹基金在“首届中国基金金牛奖”评选活动中获得“中国金牛基金”称号。 2005年1月融通基金与日兴资产管理有限公司签署合作协议

9、，为全球首家海外A股基金提供投资研究咨询服务。 2005年4月，在由新财经杂志社主办的首届“明星基金VS金牌基金管理公司”年度评选中，融通深证100指数基金荣获“年度明星基金持续营销奖”，基金经理张野先生被中国银河证券基金研究中心评为五星级基金经理。,公司荣誉,创新优势：“易支付”服务,经营设想,融通易支付货币市场基金国内率先推出“易支付”服务的基金,“易支付”是指中国民生银行与融通基金管理有限公司在共同合作开发的技术平台上，将基金账户、借记卡账户和信用卡账户无缝链接而实现的一种个人金融理财服务，包括自动申购、自动赎回、自动赎回还款等服务内容。,经营设想,“自动申购” 通过与民生银行签订协议，

10、投资者可将闲散资金自动申购成融通易支付货币市场基金，获取更多投资收益。自动赎回 通过与民生银行签订协议，投资者可选择自动赎回基金。“自动赎回还款” 通过与民生银行签订协议，投资者可以选择自动赎回基金用于信用卡自动还款，在满足消费的同时享受融通易支付货币市场基金的收益。,“易支付”的核心服务,经营设想,1、自由申赎通过手工操作的申购、赎回。2、自动申购满足客户针对自身收入的管理。3、自动赎回满足客户针对自身支出情况的管理。 4、 自动赎回还款自动赎回基金，用于信用卡自动还款。对客户来说是“用银行的钱，理自己的财。” 5、自动申购自动赎回满足客户对定期收入和支出的管理，方便按时地支付各类账单。6、

11、自动申购自动赎回还款满足客户对现金管理和费用支付的双重需求。6、自动申购自动赎回自动赎回还款满足客户对定期收入、定期支出和费用支付的多重需求。,“易支付” 分层次服务,经营设想,“资金T1” T日提出赎回申请，T1日赎回款即可到账，实现了现金管理中类似活期储蓄的“高流动性”。 “电子交易” 通过网络、电话等电子交易手段，投资者可享受到便捷投资的乐趣。,“易支付”的增值服务,投资流程,理财案例二:“自动申购、自动赎回”举例,“自动申购、自动赎回”举例李先生每月工资收入为5000元，每月支出包括房贷按揭款、水电费、通讯费及物业管理费等。李先生与民生银行签订协议，约定于每月的工资发放日将4000元自

12、动申购成融通易支付货币市场基金，同时于房贷按揭还款日前定期自动赎回3000份融通易支付货币市场基金用于还贷，从而达到了便捷支付和获取收益双赢的目的。,投资流程,理财案例一:自动申购、自动赎回还款,“自动申购、自动赎回还款”举例王小姐将每月工资存入民生银行，平时用民生信用卡消费。通过与民生银行签订协议，王小姐将其每月工资自动申购成融通易支付货币市场基金。信用卡还款日前，基金自动赎回用于信用卡自动还款。通过这种方式，王先生既满足了消费需求，又享受了融通易支付货币市场基金的收益。,优势总结,经营设想,易支付：提供了自动申购、自动赎回等创新理财服务。 稳收益：本金稳妥，每日计息，按月分红，红利享受复利

13、再投资。 低风险：投资于短期货币市场工具，投资风险极低。 零成本：免认购费，免申购费，免赎回费，免分红所得税。 高流动：自由进出，灵活转换，如活期储蓄般便利。,宣传口号,经营设想,投资流程,投资组合中最安全的品种之一 类活期储蓄产品：其高流动性和相对较高的收益使其成为最佳现金流管理工具。 获得安全收益的避风港：收益稳定、无交易费用 提高投资组合的资金效率：货币市场基金可与一个系列中的股票型基金互相转换。无论在熊市或者牛市，持有人都可以根据自己的意愿灵活转换，实现套利操作或者避险操作,真正把投资人资金的使用效率发挥得淋漓尽致。,理财组合的重要组成,投资流程,对个人储户类储蓄产品。对活期存款客户和

14、定期存款客户，这类投资者希望在尽可能承担低的风险情况下获得收益； 对股民资金的“避风港”：这类投资者可以在股市都处于下跌趋势或者走势不明朗时，将货币市场基金作为资金的“避风港”； 对企业投资者和机构投资者良好的现金管理工具和资金“蓄水池”作用：由于货币市场基金买卖方便、进出自如，具有高流动性，可以满足这类投资者对闲置短期资金的投资需求。比如，企业有3000万的资金在短期内闲置不用，就可以购买货币市场基金，这样获取的利息收入要比放在银行同期利率高，而且也能够随时赎回使用。,拥有广泛的客户群和市场需求,融通基金管理公司,投资流程,融通易支付货币市场基金实现“三赢”,客户 为民生广大客户提供良好现金

15、管理工具 通过在产品间自由转换，把握不同市场机遇 民生 稳定已有客户，吸引新增客户 丰富民生银行的基金产品线 增加中间业务收入 融通 完善产品线布局,投资流程,市场发展空间巨大,我国目前拥有货币市场基金24只，资产规模约1500亿人民币，相比国外市场而言目前我国货币市场拥有广阔发展空间和发展前景。 中国的投资者对现金管理的需求十分强大，中国的货币市场基金有着广阔的发展前景。,投资流程,服务越多，客户越多！,服务越多，客户越多！多样化、全面的服务是稳固住客户的有效手段！ 货币市场基金作为重要的现金管理工具，是服务客户的重要手段！ 银行的客户更偏爱低风险的投资管理工具，无风险收益对客户有极大的吸引

16、力！,投资流程,创新业务促进信用卡业务发展,信用卡“活卡”资源争夺日趋白热化，加强信用卡客户的服务是趋势！ 融通易支付货币市场基金使基金托管业务和信用卡开卡业务相互促进，同时基金的销售也带动了信用卡的活卡使用率！ 融通易支付货币市场基金的持续销售和推广工作和信用卡推广工作相互促进，扩大客户面。,投资流程,创新服务提升零售业务的服务层次,为客户提供了更多的理财选择，尤其是风险极低、具有无风险收益的产品。 减少了其它银行货币市场基金对零售客户的抢夺。 创新支付产品的宣传加大了民生零售业务的影响度。,投资流程,创新服务深化客户服务,增加了新的客户服务手段 增加了业务收入来源 同客户更多层面的沟通,投资流程,民生银行与融通基金共成长,以此次融通易支付货币市场基金发行为契机，大力推动民生借记卡、信用卡开卡、使用及货币基金的发行和持续销售 。 推出理财创新服务，满足客户多元化、个性化需求 。 加强对客户的增值服务；共同推进民生和融通的集群客户和个人客户开发，增大零售客户基础，全面推动民生托管业务、零售业务、信用卡业务、客户服务的持续发展 。 双方通过合作共同打造一个个人金融理财服务品牌，达致共赢，推动业务的共同发展 。,