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1、华夏银行现金新干线,背景,2001年安然公司的垮台标志着以利润为中心的财务管理模式正在走向解体，现金流量作为企业价值的驱动因素，以其超越利润指标的优势开始受到人们的普遍关注，并逐渐成为衡量企业盈利能力和未来成长性的主要标准。,现金管理的内涵及目标,现金管理，是将银行已有的收、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等业务产品整体打包，为不同的企业在各种情况和各个时点上度身定制解决方案，协助企业科学合理地管理现金帐户头寸及活期存款余额，最大程度地提高资金流动性和使用效益。 现金管理解决方案的整体目标是为企业实现三高变三低 ： 三高：高存款、高贷款、高费用 三低：低存款、低贷款、低费用,现金管理的要求
2、,1、资金的绩效管理 2、资金的扁平化管理 3、资金的流动性管理 4、资金的收益性管理 5、现代化的支付结算方式,华夏银行现金新干线,集算快线集付快线E 商快线速汇快线直联快线透支快线银关快线,集团系统内资金共享,子公司1,子公司2,总公司,银行电子化网络,INTERNET,INTERNET,INTERNET,子公司3,INTERNET,集算快线集团结算中心,1、支持集团公司多种财务管理模式,集算快线产品主要功能,4、集团公司对外付款业务,2、集团资金集中监控,6、优惠、便捷的集团公司内部融资,9、功能模块化设计，自由组合,7、简单实用的内部账户设置，实现利息管理,8、先进的资金分析和查询功能
3、,5、方式多样的资金归集和资金补足,3、集团公司内部的结算业务,集算快线的优势,1、产品组合搭配快功能采用模块化设计，灵 活选择和组合。 2、现金动态掌握快提供10多种分析报表，实现集团及各分公司的现金管理动态分析。 3、资金调配速度快集团公司可对分公司资金集中调度、集中运用。 4、预算管理实现快采用额度控制，实现收支预算管理。,集付快线集中付款,集付快线是付款人在柜台或通过网上银行，向华夏银行提供支付清单和相应的付款凭证，同时向多个收款人支付款项的现金管理产品。 集付快线尤其适合上下游企业很多，资金结算比较频繁的企业客户使用，最大限度提高效率。 一张支票（或电汇凭证）和相应的支付清单，同时完
4、成向多个收款人支付款项。,集付快线产品优势,1、提高工作效率企业财务人员不必填写烦琐的凭证，一次提交多笔转账交易，提高企业操作人员和审批人员办公效率。 2、降低企业成本不必往返银行，在网上银行“一触即发”。,E商快线 B2B网上支付系统,E商快线是为国内电子商务企业提供多模式网上支付服务的现金管理产品。,E商快线市场前景,中国B2B电子商务市场整个电子商务市场的98%左右。截至2005年底，中国进行过网上B2B交易行为的企业数量已经达到153万，到2010年这一数字将会达到约306万。据iResearch统计调查发现，2005年中国电子商务市场交易额已经达到了6790亿元人民币。预计，到201
5、0年中国电子商务市场交易额将会达到14.8万亿元人民币 。,E商快线 产品功能,1、直接支付适用于具有一定行业地位的核心企业开通的B2B交易网站，买方企业登录B2B交易网站选购商品，确认后可以直接付款，卖方根据收到的订单信息和款项，组织发货，完成交易。 2、间接支付适用于中间媒介式的B2B交易网站，它的核心思想是“撮合”，买方企业先将交易保证金或者预付的货款存放在交易网站的中间待结算账户，卖方组织发货，买方验收后，将交易货款从中间待结算账户转入卖方账户，完成交易。 3、银行托管适用于会员单位通过设立专用资金账户进行交易的交易中心或交易市场设立的B2B交易网站。会员资金托管在银行，会员单位可以通
6、过柜台、银行B2B网上支付系统等渠道查询、追加或减少本单位在交易市场（中心）资金账户内的资金，参与交易。,E商快线 产品优势,1、商机发现快通过与B2B交易平台的合作，迅速聚拢大批交易客户，扩充客户交易机会。 2、网上支付快提供直接支付、间接支付和银行托管三种交易模式，支持单笔、批量等多种支付功能，操作简便，快速到帐。 3、服务定制快系统扩充性好，可以迅速满足不同B2B交易模式的个性化需求。 4、功能设定灵活可设定多种收费方式、多级授权管理等。,速汇快线外汇清算系列产品,速汇快线是为国际结算客户选择最佳汇款路线，实现全球范围内快速资金收付、加速客户流动资金周转的现金管理产品，包括外汇即时达、两
7、岸汇划直通车、美元/欧元汇款全额到帐等多项外汇清算产品组合。,速汇快线产品优势,1、收付速度快选择最佳汇款路线，减少中间周转环节，实现收款直达、付款同步、亚洲地区当日起息，资金收付通常只需3-4小时。 2、资金周转快通过付款优先处理和延长操作时间，减少在途资金，加速客户流动资金周转。 3、信息反馈快通过电子邮件通知，使客户及时跟踪美元汇款进度，满足交易确认需求。 4、汇款币种多减少外汇买卖的麻烦，一份汇款申请，可处理105个多币种汇款。 5、风险防范严密自动检索汇款重复性和黑名单检测，保障客户资金安全。 6、节约客户汇款成本费率优惠，收费灵活。,收款直达付款同步亚洲地区当日起息电子邮件通知多币
8、种汇款,产品之一：外汇即时达,收款直达,产品定义收款直达产品，是我行改变过去收妥对账单头寸的解付方式，以有效记帐凭证当日解付，最大可能提高收汇速度的清算产品。 产品功能通过事先设定我行分支机构代码、账户行信息，将账户行发来的直汇业务提前解付给您，由过去的T+2提高到T+0，通常3小时为您解付头寸。,产品之一：外汇即时达,付款同步,产品定义付汇同步产品是保证您汇款及时到达受益人名下的清算产品。 产品功能华夏银行总行集中受理客户汇款、银行间头寸调拨、外汇交易结算资金支付、银团贷款及贷款项下付款等，从您到柜台完成汇款申请书开始，我行与境内外帐户行同步清算。由过去的T+2提高到T+0，通常4小时之内，
9、我行便可发出您的付款指令。,产品之一：外汇即时达,亚洲地区当日起息,产品定义亚洲地区当日起息产品，是利于亚洲地区的受益人在美国银行还未上班时便收到汇入款讯息的清算产品。 产品功能我行已与美国花旗银行签定该种服务，可通过该行付款优先处理和延长操作时间，同时与香港汇丰银行、中银香港签署了清算帐户协议，参与香港地区美元清算系统，均可保证亚洲客户及时收汇的需要。,产品之一：外汇即时达,电子邮件通知,产品定义电子邮件通知，让您办理外汇汇款业务踏实又放心。 产品功能我行与美国花旗银行合作，推出美元汇款电子邮件通知服务，首次借由Email的传送方式，及时通知汇款处理进度，以满足您对确认汇款交易的需求，诸如重
10、大和紧急汇款通知、企业购并及架构式交易的完成，尤其扮演不可缺少的角色。为保护汇款资料之安全性，本通知不会包含您的账户号码,产品之一：外汇即时达,多币种汇款,产品定义我行为您提供10种货币的清算：USD美元、EUR欧元、HKD港币、GBP英镑、JPY日元、CHF瑞士法郎、CAD加拿大元、AUD澳大利亚元、SGD新加坡元、SEK瑞典克郎。当您需要办理除以上货币外的非美元（外币）汇款时，我行通过代理行网络，可利用美元帐户来支付所需外币款项。 产品功能华夏银行通过代理行网络，可利用美元帐户来支付您所需的外币款项、无需从外 汇市场进行外汇买卖，可处理多达105种不同货币（包括可自由兑换和不可自由兑换货币
11、）,产品之一：外汇即时达,产品定义两岸汇划直通车是我行针对对台业务开发的一项包括对台汇出汇款及台湾汇入汇款双向汇划的特色外汇汇款产品。 产品功能 本产品将传统的汇款到账时间由23个工作日提速到2小时，实现对台汇划业务的快速到账，减少在途资金占用，提高您的资金使用效率。,产品之二：两岸汇划直通车,产品定义美元/欧元汇款全额到账（Full No Deduct，简称FND），是指您在我行办理美元或欧元汇出汇款业务时，我行锁定中间行扣费成本，保证收款人全额到账 . 产品功能您在向国外卖方付款时，按照国际惯例，中间行环节越多转汇成本越高，本产品将国际汇款过程中汇款行账户行的代理清算费、收款银行的代理清算
12、手续费、收款银行解付费等费用,单笔汇款锁定在25美元，欧元汇款单笔锁定在30欧元，保证收款人足额到账。帮助您巩固贸易合作关系，减少对清算扣费的抱怨.,产品之三：美元/欧元汇款全额到账,集团总部端,华夏银行端,直联快线银企(证)直联,集团帐户,分公司帐户,分公司帐户,财务系统,企业ERP,资金 管理系统,安全、便捷、个性化,直联快线产品优势,1、办公效率显著提高 - 减少企业财务人员手工操作环节和工作量。 2、跨行账户管理轻松 - 实时反映跨行账户资金变化状况。 3、银企联调开户便捷 - 开户手续简便，技术团队服务专业。 4、系统管理保障安全 - 采用专线连接加数字证书的方式，使用中国金融认证中
13、心颁发的独立第三方企业证书。 5、个服务量身定做 - 提供个性化服务，可以为企业提供随需应变、量身定做的功能。,西安高科集团,国家电网公司,沈阳中天证券,通过快速上线银企直联，在完成了证监会的资金监管项目验收的同时，资金调配更方便！,作为中国500强中的前三甲，对在多家银行开户的26000家分子公司进行资金监控，财务管理原来这么容易！,通过上线银企直联，财务部的工作效率提高了，差错率下降了，资金集中管理游刃有余！,作为西安高新区龙头企业、中国最大企业集团500强和房地产开发10强企业，对资金的使用了如指掌，才能进行预算管理,我们的“直联快线”客户,透支快线是法人客户在结算账户存款不足以支付时，
14、在华夏银行预先核定的透支额度内直接透支，取得短期资金融通的现金管理产品。,透支快线法人账户透支,透支快线产品功能,1、及时解决客户生产经营过程中的短期资金融通需要。 2、帮助法人按期履约付款，减少空头支付，提升法人信用度。 3、额度内资金随借随还，法人灵活主动掌控资金来源与运用。,透支快线产品优势,1、用款手续简便、快捷额度内随时透支、随时归还。 2、透支期限长最长可达三个月。 3、方式灵活提供柜台办理和网上办理两种方式。,银关快线银关通,银关快线是华夏银行与海关合作，为进出口企业提供的通过电子口岸平台实现报关、缴纳税费等“一站式”金融服务的现金管理产品。,银关快线市场规模,自1998年以来，
15、中国海关税收连续七年保持同比增长。 2005年全国海关税收5278亿元，网上支付税费约500亿元。 2006年全国海关税收6104亿元，网上税费支付1096.75亿元。 海关总署要求80以上的税费通过网上支付。,银关快线产品优势,一、通关速度快 通过网上支付，省去了来回奔波之苦，同时，华夏银行开通全天二十四小时不间断运作系统，方便企业随时随地在网上缴纳税费，迅速完成货物通关验放，既提高了贸易效率，也减少了货物滞留港口所带来的高额费用。 二、进度反馈快 通过网上支付，报关单及税费缴纳的各个处理环节均能通过电子口岸数据中心网站查询，及时掌握进度。,银关快线产品优势,三、有效降低支付风险 通过网上支
16、付，实现了支付过程无纸化，减少了凭证传递环节，有效避免了支付风险。系统采取先进的 IC 智能卡加密、第三方CA身份认证和数字签名等多重严密的安全防护措施，确保系统安全。 四、银行服务全方位 系统开放性好，入网成本低，操作简单。此外，华夏银行提供网上银行、资金融通等配套服务，使企业享受到多方位快捷银行服务。,网上支付与柜台支付的区别,通过网上支付业务后，海关审结报关单后即发送电子税费通知到数据中心，企业可随时登陆数据中心网站查询该税费通知，有税费通知就意味着对应报关单在海关已经审结，企业也可以查询该税费通知的海关处理状态在海关放行后变为“已放行”。 网上支付手段的数字签名技术取代柜台支付业务中在相关纸质单证上的手工签名,加上手续办理往返次数的减少, 大大减少了税费交纳所占用的通关时间。另外企业进行异地报关，可以直接在网上缴纳税费，减轻了企业异地缴纳税费的财务管理难度。,目前财务管理方面遇到哪些 “问题”,
