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1、贵金属质押融资业务介绍,总行期货金融部,2,贵金属质押融资业务介绍,1,贵金属质融资信业务基本情况介绍（即“是什么”）,结束,贵金属质押融资业务的好处和特点（即“为什么要办理”）,2,贵金属质押授信业务的办理流程（即“如何办理”）,3,3,1、贵金属质融资信业务基本情况介绍,1.1、贵金属质押融资业务的定义1.2、贵金属的市场状况及他行业务开展情况,返回,4,2、贵金属质押融资业务的好处和特点,2.1、贵金属质押融资业务对本行的好处2.2、贵金属质押融资业务的特点,返回,5,3、贵金属质押融资业务的办理流程,3.1、流程简介3.2、贵金属质押融资业务简略流程图3.3、贵金属质押融资业务详细流程
2、图,返回,6,1.2、贵金属的市场状况及他行开展情况,1.2.1、贵金属的市场状况 1.2.2、他行贵金属质押融资业务的开展情况,返回,7,2.1、贵金属质押融资业务对本行的好处,2.1.1、贵金属作为质押物具有较好的安全性和流动性，贵金属质押融资业务的风险可控2.1.2、有利于提高本行信贷服务功能，吸引并稳定本行优质客户,返回,8,2.2、本行贵金属质押融资业务的特点,2.2.1、客户对象2.2.2、客户需具备的条件2.2.3、质押物需具备的条件2.2.4、融资额度2.2.5、质押率2.2.6、期限2.2.7、利率2.2.8、用途2.2.9、还款方式2.2.10、费用,返回,9,1.1、贵金
3、属质押融资业务的定义,贵金属质押融资业务是指客户以托管在上海黄金交易所账户内的可在上海黄金交易所流通的贵金属作为质押物，向本行申请短期融资的业务。 当客户不能按期履行还款义务或出现其他违约情况时，本行有权依法处分客户出质的贵金属，所得款项优先用于清偿本行贷款本息及相关费用。,返回,10,上海黄金交易所,上海黄金交易所是经国务院批准，中国人民银行于2002年10月组建成立的专门组织黄金、白银、铂等贵金属交易的场所，该交易所系会员制，现有会员163家，分散在全国26个省、市、自治区；交易所会员依其业务范围分为金融类会员、综合类会员和自营会员。金融类和综合类会员可进行自营和代理业务，自营会员仅可进行
4、自营业务 。目前会员单位合计年产金量约占全国的80%；用金量占全国的90%；冶炼能力占全国的90%。上海黄金交易指定本行、中国工商银行等几家银行为交易所指定的清算银行，并在全国37个城市设立了55家指定仓库（主要设在中国银行、建设银行、工商银行等的营业网点），金锭和金条由交易所统一调运配送。本行2007正式推出上海黄金交易所代理业务，2009年本行累计完成代理贵金属买卖业务921亿元，2010年前9月本行完成代理贵金属买卖业务1624亿元。目前，本行已是上海黄金交易所代理交易量最大的会员单位。本行代理贵金属买卖业务签约客户目前已超过55万户，包括个人客户和公司客户。,返回,11,贵金属,贵金属
5、包括金、银和铂族金属（钌、铑、钯、锇、铱、铂）等8种金属元素。本行贵金属质押融资业务的贵金属特指上海黄金交易所挂牌交易品种所对应的经上海黄金交易所认证的贵金属生产企业生产的符合质量标准的贵金属，包括标准金和标准银。,返回,12,1.2.1、贵金属的市场状况,返回,13,1.2.2、他行贵金属质押融资业务的开展情况,目前国内有部分商业银行推出了贵金属质押融资业务，包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、招商银行、上海浦东发展银行、华夏银行等。,返回,14,2.1.1、贵金属质押融资业务的风险可控,（1）标准化产品。本行贵金属质押融资业务的质押物限定为上海黄金交易所挂牌交易品种所对应的经上海黄金
6、交易所认证的贵金属生产企业所生产的符合质量标准的贵金属，为标准化产品，质押物的品质能得到保障。 （2）安全性高。上海黄金交易所指定的交割仓库均为大型国有商业银行的金库，信用级别高，质押物的仓储相对安全。 （3）流动性强。因贵金属具有良好的保值和增值的特性，使得贵金属具有较好的流动性。 因此，相对于普通动产或仓单质押融资业务而言，贵金属质押融资业务更具安全性。,返回,15,2.1.2、有利于提高本行服务功能，吸引客户,本行代理贵金属买卖业务签约客户目前已突破55万户，其中有部分客户已提出了贵金属质押融资的业务需求，本行有必要满足该部分客户及其他潜在客户的需求。 从另一方面看，贵金属质押融资业务能
7、帮助有贵金属的中小企业和个人客户获得贷款，对缓解“中小企业贷款难、个人客户融资渠道较窄”等方面问题具有重要意义。,返回,16,2.2.1、客户对象,本行贵金属质押融资业务的客户对象包括公司客户和个人客户。 公司客户：主要为持有贵金属且存在融资需求的客户，该类客户包括贵金属的生产企业、贸易流通企业及以贵金属作为原材料的用金企业，其持有的贵金属较多，挤占了其部分流动资金，为盘活该部分库存，其需要质押给银行用于获得流动资金； 个人客户：一般为将贵金属作为投资品、但又不希望该投资品占用太多资金的投资者。,返回,17,2.2.2、客户需具备的条件,（1）申请贵金属质押融资的公司客户应具备以下基本条件：
8、客户必须是贵金属的所有权人，本行不接受第三方提供的贵金属作质押； 具有较强的偿还能力，信誉良好，无不良信用记录； 融资用途须符合国家法律及监管部门的有关规定。（2）申请贵金属质押融资的个人客户应具备以下基本条件： 年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的我国境内公民（不包括港澳台居民）； 在我国境内拥有正当、有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力； 遵纪守法，没有违法行为，个人信用记录符合本行采用抵（质）押担保方式的个人贷款的信用要求； 客户必须是贵金属的所有权人，本行不接受第三方提供的贵金属作质押； 在本行开立个人结算账户，并通过自然人生家庭理财卡办理
9、贷款支用和偿还等结算业务，且该账户未开通贵金属交易功能。,返回,18,2.2.3、质押物需具备的条件,用于质押的贵金属必须未被冻结、质押，且所有权无争议。,返回,19,2.2.4、融资额度,公司客户：公司客户贵金属质押融资业务融资额度的核定应考虑客户的资信状况、承贷实力等因素。可采用授信方式，授信项下业务品种包括贷款、银行承兑汇票、信用证等各种信用业务品种。 个人客户：个人客户贵金属质押融资业务不采用授信方式。业务品种限定为贷款，且单笔贷款金额应不低于20万元（含）。,返回,20,2.2.5、质押率,以黄金作为质押物的贵金属质押融资业务的质押率最高不得超过80%；以白银作为质押物的贵金属质押融
10、资业务的质押率最高不得超过70%。 质押率=贷款本金/贵金属质押市值100% 。 其中，贵金属质押市值=质押贵金属数量贷款参考价。 贷款参考价是上海黄金交易所公布的借款合同签订日之前1个交易日对应品种的加权平均价。,返回,21,2.2.6、期限,贵金属质押融资业务授信有效期最长为一年（含），授信项下单笔业务的期限最长为一年（含）。 贵金属质押融资业务原则上不办理展期。对确需展期的，客户须在债务到期前十个工作日向本行提出申请，说明原因，经本行批准后予以展期一次，展期期限不得超过原融资期限。,返回,22,2.2.7、利率,贵金属质押融资利率可在中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率及相应的浮动比
11、例内执行，贷款逾期按中国人民银行规定计收罚息。,返回,23,2.2.8、用途,贵金属质押融资的用途必须符合国家有关法律、法规和国家监管机构的有关规定。 严禁将贵金属质押融资用于证券、期货和金融衍生品交易以及其他违反国家有关规定的投机经营。,返回,24,2.2.9、还款方式,公司客户：公司客户贵金属质押融资业务的还款方式由经办机构与客户协商确定。 个人客户：个人客户贵金属质押融资业务的还款方式为按月付息，到期一次性还本。,返回,25,2.2.10、费用,贵金属质押融资业务涉及的质押登记费由质权人（经办机构）和出质人（客户）各承担一半。质押登记费按次收取，收费标准按交易所的要求执行：6元/公斤，即
12、经办机构和客户各付3元/公斤。 贵金属质押融资业务涉及的仓储费由质权人（经办机构）负担。仓储费从质押登记日付至质押登记解除之日，收费标准按交易所的要求执行：剩余库存1.8元/千克天；买入货权库存0.6元/千克天。 假设某客户以5公斤黄金作为质押物（价值约125万元）向本行申请100万元6个月的质押贷款，则经办机构需承担的质押登记费和仓储费合计为555元，占贷款额的0.0555%。,返回,26,3.1、流程简介,4个主体：借款人、（代理借款人进行交易的会员）、兴业银行、上海黄金交易所 7个步骤：授信申请、授信审批、签订合同、质押登记、使用授信、贷款的监控和偿还、质押物处置。注：代理借款人进行交易的会员可能为借款人自身（当借款人为上海黄金交易所的自营会员时），也可能为兴业银行（当借款人为兴业银行代理其进行交易的客户时）。,返回,27,3.2、贵金属质押融资业务简略流程图,返回,28,3.3、贵金属质押融资业务详细流程图,返回,期货金融部 熊超 IP电话：213120,谢谢！,
