银行业合规机制建设培训课件

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1、银行业合规机制建设,2018年9月17日,2,善弈者谋势：因势而变，顺势而为，乘势而上,水好像 越来越热!,2018年9月17日,3,引 言,合规是指遵守管理我们业务的法律、规章和政策的“文字”和“精神”。 合规风险将会对任何金融组织的稳定性和声誉造成严重威胁。 我们希望公司所有员工依照最高的诚信标准进行所有活动。每个员工都对其相应的业务部门的法律和政策负责。 短期成功可能_而且常常_以具体数值衡量，而长期成功仅在树立客户、投资者、监管者和员工对组织信誉和忠诚的信任之后方能实现。,花期银行中国区总裁Richard Stanley先生,如果你使公司亏了钱，我可以理解；如果你使公司丢了声誉，我可不

2、会手下留情。,美国投资家沃伦.巴菲特先生,2018年9月17日,4,讨 论 提 纲,合规是银行业稳健持续的经营基础 商业银行合规风险管理的基本框架 合规风险管理能力建设的主要内容 提交大家共同思考讨论的几个问题,2018年9月17日,5,银行业的全球性挑战,2018年9月17日,6,合规在银行业经营管理中的战略位置,目的？赚钱（价值最大化） 靠什？资本和信息 凭啥？风险管理(KYR) 为谁？股东、员工和社会(价值和责任） 用什？产品和服务（KYB) 从哪？客户(KYC),怎样来实现？流程（BPR)怎样来支撑？人、IT、组织（CEO/CFO/CTO/CRO)怎样赚得多？客户多掏些怎样愿意掏？满意

3、（有选择权)怎样才能满意？创新怎样有效创新？合规,2018年9月17日,7,银行业科学发展的两大支柱,合规 + 创新 = 发展,2018年9月17日,8,银行业的科学发展观,所谓发展是第一要义，就是要牢固树立发展是硬道理的思想，一心一意谋发展，聚精会神搞建设，在发展中壮大，在发展中成长，在发展中解决发展中出现的困难和问题。 所谓以人为本，就是要充分考虑到广大客户的新期待，充分考虑到股东资本回报的新要求，充分考虑到广大员工的新追求，切实保护存款人和其他客户的合法权益，妥善处理好各个方面的利益诉求。 所谓全面协调可持续，就是要讲究发展的高质量，讲究速度、规模与结构、质量、效益的协调统一，从而实现又

4、好又快发展。 所谓统筹兼顾，就是要在追求自身经济效益的同时，忠实履行相应的社会责任，在缩小城乡差别、促进城乡协调发展等方面做出贡献。,2018年9月17日,9,合规在新产品研发中的职能,2018年9月17日,10,银行业经营与合规管理,银行是关乎金钱和诚信的行业，声誉是成功的关键。 没有规矩，就没有银行。 有了规矩，得不到遵守与执行，就无所谓“稳健与持久的银行”。 如果合规失效 ，“百年老店”也有“灭顶之灾”。,2018年9月17日,11,国内银行近年主要金融案件一览,2018年9月17日,12,“高山案”的作案流程,2018年9月17日,13,近年浙江辖内的案件情况,2005_2006年，辖

5、内银行业金融机构共发各类案件56件，其中百万元以上案件13件。从作案人员看，以内部人员作案为主的经济案件和违规经营案件43件，占总涉案金额的75%。从案发原因看，主要是合规意识淡薄，制度执行力差。“情面大于制度”、“习惯代替制度”、“信任代替管理”。 最典型的是,新昌合作银行信贷人员挪用资金案。2006年8月21日，该行信贷员张世斌假冒企业名义违规发放贷款200万元，当日通过违规转账和违规提现将200万元资金占为己有，用于个人还债及赌博。7道防线可以防案，但道道防线失守。,2018年9月17日,14,张世斌案的“七道防线”,2018年9月17日,15,什么是合规？,COMPLIANCE：VER

6、B小写“c” （行为）；NOUN大写 “C” （职能）。 合规既是一个动词：遵守某些规定。 合规也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门的职能。,2018年9月17日,16,合规是银行业持续经营和创新发展的基础,当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，经合组织2004年4月发布OECD公司治理原则修订本，美国发起组织（COSO）2004年9月发布全面风险管理：整合框架修订本。对于银行业，除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会2005年4月发布的合规与银行内部合规部门、2006年2月发布的加强银行公司治理修订本等文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对

7、于公司治理、合规管理和全面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的主要风险之一，实现经营活动的合规性同样也是公司治理的重要内容。确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础，更是银行业金融机构管理层和全体员工的共同责任。,2018年9月17日,17,正视银行业发展中的合规性挑战,近年来，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大

8、，投入的资源就越多，花费的成本也就越高，正如巴塞尔委员会会计工作组主席Arnold Schilder先生所说的：“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。,2018年9月17日,18,合规管理的三大理念,树立合规创造价值的理念。 树立合规从高层抓起的理念。 树立人人有责、主动合规的理念。,2018年9月17日,19,合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新),通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行为准则、行业规则。 处

9、理违规风险：财务风险、诉讼风险、监管处罚的风险、声誉风险。（持续经营） 寻求正当、合法的盈利途径和方式。（持续增长）,2018年9月17日,20,合规管理的核心功能,2018年9月17日,21,合规管理的标准框架,2018年9月17日,22,合规风险管理是合规管理的核心,从世界各国各地区的银行业发展状况来看，合规已经成为一大潮流趋势，顺之则昌，逆之则亡。从巴塞尔委员会到中国银监会，都一再强调银行机构合规的重要性，提出了一系列合规建设的要求。2006年10月25日，银监会发布了商业银行合规风险管理指引。指引明确，合规风险是指商业银行因没有遵循适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规

10、范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 巴塞尔委员会认为，合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。,2018年9月17日,23,银行业合规风险管理任重道远,现代银行业经营活动日益综合化、日益国际化，业务和产品越来越复杂，公司治理和风险管理的要求越来越高，银行业金融机构需要遵循的法律、规则和准则十分广泛，不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场

11、交易规则、自律性组织制定的相关标准和行为准则，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。银行业金融机构要真正做到各项经营活动都能合乎法律、规则和准则的要求，确实相当不容易。,2018年9月17日,24,银行业主要风险之架构,2018年9月17日,25,银行业三大主要风险,2018年9月17日,26,合规风险管理:机制,合规风险管理机制是指通过在文化、理念、机构、制度、流程等方面的一系列安排，避免违规行为的发生，纠正已发现的违规行为并建立防范类似问题再发生的机制。,合规风险管理的原理与信用风险、市场风险和操作风险是一致的，都是对风险进行识别和管理的过程，但合规风险管理有

12、其独特的风险管理技术，合规的有效性取决于银行业金融机构的合规基础，需要建立科学、合理的配套制度。,2018年9月17日,27,合规风险管理:流程（计划、监测、报告）,2018年9月17日,28,合规风险管理:工具和指标,合规风险管理矩阵数据仓库:信息系统数据积累与清洗矩阵评估:可能性_影响_风险敞口等级和优先排序:战略(策略)制度流程业务(产品)操守,合规风险监测反馈违规(案件)指数:违规案件风险事件举报(投诉)指数:举报投诉信访记录与分析诉讼指数:格式合同文本物权担保风险信息披露内控指数:制度健全性与执行力有效性激励指数:指标设置权重,2018年9月17日,29,合规风险管理：评估,内在合规

13、风险水平（低、中、高） 合规风险管理能力（强、可接受、弱）董事会和高管层的监管合规管理政策、制度和程序合规风险的识别、计量、监测、管理和报告系统内部审计 合规风险发展趋势（下降、稳定、上升）,2018年9月17日,30,花期银行的合规风险管理架构,董事会和高层管理人员监管和责任。 合理定义的组织结构和人员编制模式。 清晰成文的合规政策和流程。 独立评估和监测。 定期汇报流程涵盖监管问题、改正措施跟进和重点风险指标。 培训。正式的合规性管理人员培训；重要政策和程序的强制性培训；使用网络培训以确保全球范围的时效性。,2018年9月17日,31,组织架构设置原则：实事求是、适当有效,设置模式:单线与

14、双线 组织形式:分散与集中 组织架构:总行与分行(支行) 岗位设置:专职与兼职 部门关系:分离与支持,2018年9月17日,32,荷兰银行合规部门的组织架构及人员配备,2018年9月17日,33,其香港分行有20人合规团队，占总人数2%,2018年9月17日,34,协助制定和实施合规政策。系统识别、计量、监测、评估合规风险。跟踪合规法律、政策、规则。参与银行业务流程再造。制订、审核合规手册。开展合规培训和咨询。支持新业务发展。与监管机构日常联系。处理客户投诉。特定职责。,合规部门的基本职责,2018年9月17日,35,花期银行合规团队的目标,识别、评估和监控合规性风险； 保证董事会和高层管理者

15、悉知重大合规事件并提供解决方案； 通过合规意识教育和交流建立“无意外”合规文化； 满足监管要求，反映健全的行业标准。,为保证独立性，所有合规职能部门直接向合规部门独立汇报，不向业务部门报告。,2018年9月17日,36,合规方法概要,咨询与建议：对各个业务领域中出现的合规问题、新业务提议、新法律法规提供建议与指导；制订内部政策与程序，确保持续合规；制订内部政策与程序，以满足国际化客户群的期望。 审查与监察：对特定业务领域中的合规风险进行评估与辨别；以风险为本制订检查及监察计划。 培训与培育：提高合规意识，培育合规文化；向员工介绍监管要求与监管者的管理目标；向员工介绍内部政策及要求。主要是关于合

16、规程序与政策要求的培训、新员工入职培训、关于法律法规的培训、反洗钱培训。,2018年9月17日,37,审计的目标,内部控制环境的适当性、效率和有效性 财务和其它经营信息的可靠性和完整性 程序的适当性和充足性，以保证符合法律法规 符合内部政策和程序 资产的评估和保护 协助传播最佳做法 引起对不经济或非有效使用资源的关注 检查达成营运和项目目标的进程,2018年9月17日,38,审计方法概要,汇总年度风险评估结果制定检查计划完成审计检查项目报告审计结果跟踪整改建议通过持续审计达成工作目标专注于每个审计单元的相关风险检查控制机制以降低风险检查控制机制运行的有效性,2018年9月17日,39,合规部门与审计部门的谅解备忘录,合规部门及时判定、评估和监测银行的合规风险，发现违规行为时，向高级管理层和董事会提出咨询建议和报告；通过执行系统的合规措施或程序，最大限度地减少违规发生的可能性。 内部审计部门从大量合规风险管理事务中脱身出来，专门从事内部控制体系的再控制职能，以确保内控体系的有效性。但同时内审职能部门应定期审核合规职能部门的业务，以及对银行进行合规现场检查。,