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1、现代社会保障概论,上海政法学院社会学与社会工作系 主讲教师：吴鹏森教授,6,养 老 保 险,第一节老养老保险概述 第二节 养老保险制度的基本内容 第三节我国城镇职工的养老保险 第四节我国农村养老保障问题,第一节 养老保险概述,一、养老保险的性质与地位 二、影响养老保险制度设计的两大因素 三、养老保险的基本模式,一、养老保险的性质与地位,1、养老保险的性质与特点 2、老年社会保障的历史演变 3、养老保险的意义,1、养老保险的性质与特点,养老保险又称老年保险，是指国家通过立法强制建立养老保险基金，劳动者达到法定退休年龄并退出劳动岗位时，可以从养老保险基金中领取养老金，以保证其基本生活的一种社会保险
2、制度。 养老保险在整个社会保险制度中占据最重要的地位。 与其他社会保险项目相比，养老保险具有普遍性和年金保险的特点。,在劳动领域的各种风险中，工伤、失业、疾病和生育等风险对于每个个体而言都属偶然性风险，而因年老丧失劳动能力，从而丧失劳动收入，却是每个劳动者所不能回避的风险，要保证每个劳动者老年的基本生活，养老保险必须尽可能多地将劳动者纳入其范围内，这已成为各国养老保险制度发展的一项共同原则，目前还有一些国家拟将养老保险扩及到全体社会成员的发展趋势。因此普遍性是养老保险的特点之一。养老保险是针对老年人口而实施的，就老年人口数量而言，从静态来看，一个国家老年人口的数量是相对稳定的，从动态来看，一个
3、国家将来老年人口的数量则可以根据现有人口的比例测算出来。养老金的领取通常是从劳动者退休开始一直到死亡止，而人的人均寿命基本上是可以预期的，因此养老金的领取年限和领取人数都是可以测算的，因此国家可以测算出未来大概的养老金开支，并根据某些既定标准来确定养老保险待遇。就每个被保险人而言，养老保险待遇较之其他保险待遇更具可预见性。这是养老保险作为年金保险的特点。,2、老年社会保障的历史演变,针对老年人所建构起来的社会保障体系称之为老年社会保障制度。老年社会保障制度是指国家或社会对退出劳动领域或无劳动能力的老年人在经济收入、医疗及社会服务等方面提供的社会保护和社会救助制度。老年社会保障是现代社会保障体系
4、中最基本、最重要的内容。在传统社会里，老年人的生活是由家庭给予保障的。在中国几千年的农耕社会中，家庭成为人们生活的主要依托和发展的基础，一个人从生到死完全依靠家庭，离开了家庭将会无以为生。老年人的生活更要依靠家庭成员的支持、帮助和照顾。为了确保老年人的晚年生活得到切实保障，政府对家庭养老在伦理、法律和礼仪上做出了一系列规定和引导，通过这些社会规范的贯彻实施，养成了社会成员尊老敬老的文化传统，以一种持久的、潜移默化的文化力量维系着家庭养老方式的世代延续。政府和民间组织也会不时地举办一些敬老活动，倡导和推动整个社会的敬老文化的形成和发展，并形成了对某些孤寡老人提供物质帮助的社会机制。,我国古代的老
5、年社会保障主要有以下方式有： 第一，国家通过法律规定了亲属对于老年人的赡养义务。 第二，国家通过法律规定了老年人在家庭财产制度上的支配权，确立了老年人在家庭经济中的支配地位，从而为老年人的晚年生活提供了保障。 第三，政府对特殊老年人予以生活保障。 最后，也是最重要的是，整个封建社会的伦理道德规范、风俗民约都在维护家庭对老年人的供养制度。西方国家在古代也有某些社会养老传统。,真正社会化意义上的老年保障制度是工业化时代的产物。在西欧工业革命前后，一些国家开始建立老年社会保障制度。19世纪下半叶，德国的俾斯麦政府推出了第一批近代社会保险法案。继工伤社会保险法和疾病社会保险法之后，1888年11月提出
6、了老年和残疾社会保险法草案，交付国会讨论通过。这项草案规定：对工人和普通官员一律实行老年和残疾社会保险；保险资金的来源由国家、企业主和工人三方负担，企业主和工人各缴保险费的一半，国家提供一定的补贴；退休者的退休金收入，根据其在职时的工资收入等级而定；凡是年满71岁、缴纳保险费在30年以上者，就有权享受退休养老的社会保险待遇。 继德国之后，欧洲和北美的资本主义国家纷纷建立起老年社会保障制度。例如丹麦、挪威、奥地利分别在1891年、1894年、1906年建立了老年社会保险，英国在1908年建立了老年社会保险，美国也于20世纪 30年代建立了这一制度。,社会养老保障制度是社会化大生产的产物。资本主义
7、社会化大生产一方面使劳动者离开了原来赖以生存的土地，向工厂集中的城市迁移，转化成为自由流动的商品。另一方面使传统的家庭经济瓦解了，家庭对其成员的经济保障功能不断削弱。建立老年社会保障制度的初衷，就是要消除劳动者对晚年生活的后顾之忧，保证社会稳定和经济的快速发展。因而，社会保障制度成为“安全阀”或“减震器”。对劳动者来说，有了养老保障制度，就意味着可以通过自己的努力，使晚年获得一个比较安全、生活上基本有保障的归宿，在劳动期间就服用了一颗“定心丸”。 老年社会保障在社会保障体系中具有特殊地位和意义。老年是人生中劳动能力不断减弱阶段，它意味着人劳动能力不可逆转地、永久性地丧失。因此，年老是人生最大和
8、不可避免的风险。每个人都会进人老年，人在晚年退出劳动过程之后，都会碰到健康问题和经济问题，需要由他人提供支持和帮助，才能获得生活保障。每个人都必然要经历年轻力壮和年老体衰的过程，老年人的今天就是青年人的明天。老年人的生活有了保障，也就解除了青年人的后顾之忧，使他们安心工作和劳动。因此，实行老年社会保障有利于社会的安定团结、代际接替及协调发展。,3、养老保险的意义,养老保险的意义主要体现在以下几方面： (1)有利于防范劳动者的老年风险。养老保障制度的首要作用在于能确保劳动者老有所养，保证劳动者在年老退出生产过程之后能够获得一定的生活保障，从而使劳动者在就业期间能安心工作，没有养老的后顾之忧，从而
9、能够激发劳动者的工作积极性，并促进劳动生产率的提高。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，有利于社会的稳定。(2) 有利于劳动力的再生产。保证为社会再生产不断更新劳动力。劳动者年老退休，新生劳动力不断成长和源源不断地补充进劳动大军，这是新陈代谢的规律。社会再生产要求劳动力要素永葆活力，妥善安置年老体弱的职工，有利于精干劳动者队伍、提高工作效率。 (3)有利于转变人们的生育观念。养老无忧可以促使人们树立新的生育观念，不再追求“养儿防老”、“多子多福”，从
10、而有助于有计划地控制人口的增长。,(4)有利于调节社会的收入分配。劳动者在劳动期间创造了财富，所获得的回报不仅包括在职期间的工资等形式的收入，而且还包括在解除法定劳动义务后，应该获得的生活补偿。养老保险制度能够调节国民收入的再分配以及社会财富在代际之间的再分配。 (5)有利于经济的发展和调控。各国设计养老保险制度多将公平与效率挂钩，由于养老保险涉及面广，参与人数众多，在运作中能够筹集到大量的养老保险基金，为资本市场提供了巨大的资金来源。通过对这些养老保险基金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。 。,二、影响养老保险制度设计的两大因素,1、人口老龄化 2、退休制度,1、人口老龄化因素,
11、老年的标准 老年是对人的生命周期的最后阶段的称谓。对于人的年龄，人们从不同的角度可以有不同的定义。现代社会人们对于年龄的认识通常有以下几种含义：(1)日历年龄。按日历计算，自出生之日起每过一年增长一岁，对每个人的标准都是统一的。(2)生理年龄。指人的诞生、成长、成熟、衰老和死亡过程，它是人的生理器官和组织生长演变的过程。日历年龄相同的人，生理年龄不一定相同，有的人未老先衰，有的人老当益壮，生理年龄需要以生理学指标来测量。(3)心理年龄。由人的心理功能所体现出来的“年龄”特征。人们的心理年龄有较大的差异，有的人虽然年龄很轻，但是心理已经衰老了；有的人虽已是垂暮之年，却童心未泯。(4)社会年龄。指
12、人的社会功能，适应社会、处理和协调社会关系的能力等级，是社会学意义上的年龄。这种“年龄”是与人的社会知识、社会经验、办事能力成正比的，可以通过社会学指标来衡量。这些年龄定义反映了人类在生命存续时间内的生理、心理和社会特征方面的个体差异。这种差异既与人们的先天因素有关，也与人们的后天因素有关。但在通常情况下，计算人们的年龄的最简便、最有效和最“公平”的方法还是“日历年龄”。,仅从人的日历年龄来看，在不同的国家和社会发展的不同历史阶段，社会对老年人的年龄起点标准的看法也会有所不同。在中国古代，老年标准大体在50-65岁左右。礼记曲礼记载：“六十曰耆。”可见当时人以60岁为老。而论语皇侃疏则认为：“
13、老，五十以上。”文献通考户口考说：“晋以六十六岁以上为老，隋以六十岁为老，唐以五十五岁为老，宋以六十岁为老。”说文认为：“老考也，七十曰老，从人毛化，言须发白也。”又说：“年八十曰耋。”尔雅释：“耋，老也。”礼记曲礼还说：“五十曰艾(其色如艾)，六十曰耆，七十老而传，八十、九十曰耄，百年曰颐期。”又说：“六十曰下寿，八十曰中寿，百岁曰上寿。” 上述文献表明，我国古代社会对老年的概念并无统一的规定，大体是将50-65岁作为老年的起点，但它对于老年的认识相当丰富，并不简单的把老年人归为一类，而是对于老年人又作了不同的年龄分段。在古代社会，由于社会的尊老崇老价值观念和老年人在经验、知识和文化方面的优
14、势，使整个社会对老年持以积极的社会评价，老年人的社会地位特别高。但总体来说，在我国古代的农业社会里，并未形成严格的老年人退休制度。,现代社会中的老年保障制度所说的老年，是由国家或政府以法律、法令规定的年龄标准确定的。这种统一的年龄标准的确定，虽然对于每一个具体的年老人来说，并不一定适合，但它为整个社会建立老年社会保障制度提供了一个统一的依据。世界各国在确立享受养老金的年龄标准时，主要考虑两个因素，一是平均预期寿命及其对社会保障基金支付的压力，二是性别。这种标准在各国有一定差异，总体来说，发达国家年龄标准略高一些，发展中国家标准低一些；男性年龄标准高一些，女性年龄标准低一些。,2、退休制度,早在
15、春秋战国时期，我国已出现了官员退休制度。当时在某些地方开始废除旧的世卿世禄(终生俸禄)制度，代之以新的“致仕”(官员退休)制度。到汉朝，逐渐形成了一套相当完备的官员退休制度。东汉时期的白虎通义记载：“官吏年满七十，耳目不聪，腿脚不便者，皆得致仕；”退休的年老官吏，可获得原官职俸禄的13，以示尊贤。 唐朝时，官吏退休之后的经济待遇有了较大幅度的提高。当时的朝廷规定，官吏年满70以上均应退休；年虽未满70，但形态衰老者也要退休。退休后的俸禄按原官职的高低、贡献大小而定。五品以上的官吏可得原俸禄的一半；有功之臣，经天子恩典，可得全禄；京城官六品以下、非京城官五品以下者退休后，还有永业田养老。 宋朝时
16、的官僚机构已经很庞大，官员剧增，虽已有明文规定，但某些官员到年龄仍不愿退休，滞留官位，朝廷不得不做出一些限制性措施，规定对年满70的在职官员不再进行“磨堪”(考察)，不再评定功过，不予升官，且要劝其退休。,元朝时期，朝廷官员退休年龄仍为70岁，并规定，内外三品以下官员凡年满70者定要退休。明清两代的退休制度有了进一步的变化，官员的退休年龄由原来的70岁提前到60岁；可以自愿提前退休。退休年龄是享受基本养老保险待遇的基本条件。一般来说，享受基本养老保险待遇的条件除年龄之外，还包括缴费年限、收入状况等。退休年龄是养老保险制度中的一个重要的变量。之所以说是重要，一是其与养老金的负担有直接的关系，二是与国民收入与产出、与经济人口的赡养比例以及与老年人口的经济负担能力等也有密切的联系。目前发达国家规定的退休年龄一般为60岁-65岁，相当部分国家规定男女退休年龄相同。而发展中国家一般规定为55岁。随着人口平均寿命的延长，许多国家纷纷修改法律，延长退休年龄。,
