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1、国泰基金,第一部分. 我们为什么要投资,第三部分. 基金定投的技巧,第二部分. 为什么要选基金定投,第四部分. 产品推荐,第一部分. 我们为什么要投资,引言生命周期与生活困境,人生的生命周期,引言生命周期与生活困境,成家立业,子女教育,生活“困境”,退休养老,成家立业,成家立业： 1、购房：买房、装修、家具 2、买车：车价、保养 2、婚嫁：婚礼费,子女教育细水长流 不可细算的大帐,注：通胀率以3%计算，根据理财周刊相关文章整理，仅供参考,如果您的孩子希望出国名校版,部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）,注：学费数据来源于各大学校网站，以2010年4月30日美联储网站公布牌价（http:/ww
2、w.ny.frb.org）兑换为人民币。各地通胀率取2001-20010年各国学费年平均通胀率，美国（私立大学）5.84%，英国4.15%；加拿大 4.10%；澳大利亚 7.50%，香港5.0%。资料仅供参考。,近十年公立大学学费每年调涨幅度约为7%10%左右，但上班族调薪的幅度却远不及学费涨升的幅度，高额学费已成为许多家庭沉重的负担。除了在国内受教育费用愈来愈高，想送孩子出国留学，要准备的资金也是逐年增加的。根据美国大学委员会统计，1992年以来，美国的私立大学四年学费平均上涨43%，公立大学则上涨49%。,引言生命周期与生活困境,养老需要多少钱？ 每月2500元，体面养老,体面的养老生活：
3、养花遛鸟，含饴弄孙，旅游度假，重拾年轻时没时间钻研的兴趣爱好夫妇俩每月2500元左右的费用是比较合理的。,引言生命周期与生活困境,你期望活到几岁？ 70？80？还是90？每六年人的平均寿命会增加1岁；人的平均寿命会达到9293岁！届时你需要赡养几位长辈？两位？四位？很可能会是十二位！,幸福人生三部曲,成家立业需求：买房资金需求：100万元,养儿育女需求：教育基金资金需求：70万元,退休安享晚年需求：退休基金资金需求：90万元,25 岁,30 岁,50岁,90岁,是幸福三部曲，还是幸福三“不”曲,幸福三部曲 总资金需求： 260 万元 以平均月薪计算: 6000元/户 不吃不喝得花: 36.11
4、年,别忘了，还有一个经济生活需要面对的困境！,引言生命周期与生活困境,教育经费水涨船高，就业形势严峻,老年化趋势明显,通货膨胀,3,引言生命周期与生活困境,我们的经济生活面临的困境,任何投资都不做会怎样？,什么也不做，等着通货膨胀吃掉你的钱！,引言生命周期与生活困境,过去11年中国平均通胀率超过5.9%。现在100万元,假设6%通账率,50年后实际购买力只有4.5万元。,放弃投资，通货膨胀侵蚀财富,引言生命周期与生活困境,即使通货膨胀率每年3%，30年后实际购买力会怎样？,下降60%！,引言生命周期与生活困境,意味着现在的250万30年后可能只买到100万的商品！,引言生命周期与生活困境,钱不
5、够用？！ 那我们该怎么办？！,引言生命周期与生活困境,第二部分. 为什么要选基金定投,何谓定期定额投资工具,基金定期定额投资基金的简称：基金定投 是指在固定的时间(如每月月初，1号)以固定的金额(如300元、500元等)的形式投资到指定的开放式基金。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,何谓定期定额投资工具,平均成本法 投资人无须选择进场时机，只须预先设立每次投资的金额、期间、和标的，然后根据计划按时投资。长期而言，此法的平均成本最低。因为当市场下跌时，同样的投资金额可以买到多一点的单位数；而当市场上扬时，买到的单位数就会少一点。长期下来，投资人大部份的基金持份是以相对较低的价格买到的。 此法是多数投资专家
6、建议个别投资人采取的最佳投资策略。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,投资的过程是场战斗，不仅是与市场，还与“镜子里的敌人”你自己的情绪在战斗。基金定投就是一个战斗的“武器”，帮助投资者克服贪婪和恐惧，享受长期投资带来的胜利果实。威廉J伯恩斯坦,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定期定额的优点：,复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便 一次搞定、一生轻松 投资门槛低，积少成多不影响生活质量,蚂蚁雄兵定期定额介绍,利用复利效果，小钱也能立大功基金行业过去两年的高收益率难以复制，企盼年年翻番的高收益率并不现实。但根据美国晨星公司统计，1926年至2003年，
7、美国股票型基金的年平均回报率为10.4%。这就是定期定额“点金术”的“魔力”所在，聚沙成塔、集腋成裘，长期以往，定投基金的回报会给自己一个不小的惊喜。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,爱因斯坦说过：复利是世界第八大奇观,小故事：假如印第安人懂得投资公元1626年，荷属美洲新尼德兰省总督peter 花了约24美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿群岛，到了公元2000年，估计曼哈顿群岛价值2.5万 亿美元，假如当时的印第安人懂得投资，保持平均7%的年复合收益率，那么，到了375年后的2000年，印第安人可以买回曼哈顿群岛。24（美元）*（1+7%）375=2.5068(万亿美元),蚂蚁雄兵定期定
8、额介绍,复利的魅力定期定投,蚂蚁雄兵定期定额介绍,依不同目标及收支情况确定定投金额，并坚持扣款,定投应是一种轻松无负担的投资方式，因此在办理定投时应根据不同的理财目标及收支情况量力而行地确定每月定投金额。同时长期投资是定投积累财富最重要的原则，也更能发挥复利效果。,以1990年12月19日至2010年4月19日每月定投上证指数期间的复合年化平均收益率11.60%计算： 如果要筹集成家立业的100万元费用，投资计划参考如下：,如果要筹集子女的教育基金50万元费用，投资计划参考如下：,如果要筹集安享晚年的90万元费用，投资计划参考如下：,说明：复合年化平均收益率计算方法：设复合年化平均收益率为r，
9、则每笔定投的终值为每月定投额*(1+r)的t次方，其中t为以年计的投资剩余时间，例如第一期的投资的t为233/12，第二期投资的t为232/12。 风险提示：以上模拟测算仅作为示例，示例中的投资计划及定投金额仅供参考，不作为基金定投收益保证或投资建议。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。,定期定额的优点：,复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便 一次搞定、一生轻松 投资门槛低，积少成多不影响生活质量,蚂蚁雄兵定期定额介绍,平均成本，分散风险：市场涨跌不定，定期投资，“涨时买少，跌时买多”，可有效平滑投资成本，分散市场
10、的波动风险。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,哈哈，我又多买了100份,时机选择的困难性美国市场：80年代，美国标普500的年复利为17.6%，在2528个交易日中剔除最好的10个交易日，年复利仅为12.6%。中国市场：1995-1-3至2003-6-3，共2032个交易日，上证综指累计收益率为144%。 去掉单日涨幅7%以上的11个交易日，累计收益率为-23%； 去掉单日涨幅5%以上的30个交易日，累计收益率为-75%。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,蚂蚁雄兵定期定额介绍,如第一个月一次性买入，则收益率为0,蚂蚁雄兵定期定额介绍,举例：每月投资30,000元，连续投资6-9个月,如第一个月一次性买入，则收益率
11、为50,蚂蚁雄兵定期定额介绍,举例：每月投资30,000元，连续投资6-9个月,定期定额的优点：,复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便 一次签约、一生轻松 投资门槛低，积少成多不影响生活质量,蚂蚁雄兵定期定额介绍,自动扣款手续简单基金定投的最大灵活性便利性，在于投资者只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申请均可自动进行。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定期定额的优点：,复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便一次签约、一生轻松 投资门槛低，积少成多不影响生活质量
12、,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定期定额兼具了投资和储蓄的功用，每月少吃一顿匹萨或少用一瓶香水或少喝一瓶五粮液就可以让爱花钱的人在不知不觉中，存下一笔可观的钱。先改变以往先花钱，再存钱的习惯，每个月一拿到薪水时，就先为自己存一笔钱。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,不积跬步，无以至千里 不积小流，无以成江河-荀子劝学,培养习惯 拒当“月光族”,起点低是定期定额的一大优势。 所谓积少成多，聚沙成塔，低申购额尤其适合刚开始工作、收入不高的年轻人，使得他们在不加重经济负担的前提下，做长期稳定投资。,我们的建议,单身族：定期定额金额应为每月收入的三分之一 家庭：定期定额金额应为每月收入之四分之一,定期定额的优点：,复利
13、效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便一次签约、一生轻松 投资门槛低，积少成多不影响生活质量,蚂蚁雄兵定期定额介绍,蚂蚁雄兵定期定额介绍,第三部分. 基金定投的技巧,同样是做基金定期定额的投资，为何有人大赚，有人却要赔钱呢？其实，这个差距的关键原因就在于态度和执行过程。总结以往的投资经验，基金定投要注意一下几点，不知道您注意过没有？,定投要趁早定投时间要长分红方式要注意定期定额适合哪些人群选好基金产品,蚂蚁雄兵定期定额介绍,蚂蚁雄兵定期定额介绍,任何的理财规划所需要的大笔资金,都需要 时间的累积,所以投资理财是愈早开始愈好,投资理财要
14、趁早：平均年回报率10，投资者20岁每月固定投资500元，投资7年不再扣款，到60岁，本利和可达162万元另一位投资者26岁开始投资，同样每月500元，花33年持续扣款，到60岁才能积累154万元,定投要趁早，早投资早受益,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定投要趁早定投时间要长分红方式要注意定期定额适合哪些人群选好基金产品,蚂蚁雄兵定期定额介绍,中国经济趋势与中国股市趋势基本同步,资料来源：WIND资讯,1、中国股市与中国经济尚处于上升通道中，长期趋势向上； 2、中国股市波动性较大，适合定期定额投,众里寻他千百度蓦然回首基金定投才是投资最佳处,1991-2009中国股市定投的盈亏概率,资料来源：天相投资
15、资讯,1926-2009美国股市定投的盈亏概率,市场一调整就停止扣款甚至赎回 持续扣款，耐心等待市场回稳只给半年时间，不赚就离场 持续投资整个景气循环才有大赚头,定投要趁早定投时间要长分红方式要注意定期定额适合哪些人群选好基金产品,蚂蚁雄兵定期定额介绍,分红方式要注意现金分红红利再投资,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定投要趁早定投时间要长分红方式要注意定投日期的选择选好基金产品,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定投日期：上班族：每月发工资后的一个星期以内； 定投具有类似于强制储蓄的功能，每月月初定投，可以规避成为“月光族”的可能,蚂蚁雄兵定期定额介绍,上班族收入较固定，工作紧张，无暇合理安排投资，选择定投方式省
16、心省力。未来有特殊大项资金需求的人如有买房买车打算的新婚夫妇，想给孩子建立教育基金的父母，为退休养老未雨绸缪的中年人。风险承受能力较低的人定投每月扣款的方式能部分化解进场时点的风险。,蚂蚁雄兵定期定额介绍,定投要趁早定投时间要长分红方式要注意定投日期的选择选好基金产品,蚂蚁雄兵定期定额介绍,挑选定投基金,挑选定投基金可以有以下几个标准作为参考：长期运作规范的基金管理公司，不会因“意外”让您不得不中断定投 长期绩效稳定良好的基金：优良的业绩表现是能够让您坚持长期投资的“安心结”波动较高的基金：以指数型基金及普通股票型基金为首选,定投要趁早定投时间要长分红方式要注意定投日期的选择选好基金产品,蚂蚁雄兵定期定额介绍,基金定投的技巧,客户赢：弱化市场短期的不稳定因素，获得稳定收益！ 基金公司赢：获得稳定的基金规模，利于长期稳定发展！ 客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，保持稳定的销售业绩！ 银行赢：拥有稳定的客户群，稳定增长的业务收入！,
