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1、一商业银汀为销售储蓄存品介绍客传和推介等“艄情理财顾问服务。c_在理财顾问服务活动口，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。商业银行在理财顾问析、财务规划、投-对客户而言,寻求理贯生目标中的经济目标,管理-对银行而言,通过理财顾问服务实现客户关系管理目标,进而实现银行产品的顾问式、组合式销售,可以提高银行经营业绩。1.顾间俞商业银行不涉及客月颂供建议,最终决答权在。2.专业性“-要求从业人员有扎实的金融知市场及其怀易机制升;卜陀F认的风险性和收盐性能准确地测3.综合性4.制度性5.长期性6.动态性.2.6.2.1收集客户倩息1.客户信息分类定量信息和定性
2、信,见表P143二财务信息别非败夙伯6国060D财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指他相关的信息,比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。表61定基al,定量信息普通个人和家庞档桦:姓名、身份证号码、性别、出生日期、罡堑妻莫年龄、婚姻忱况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养怀况等3兴趣爱好有关财务顾问的信息就业预朝资n倬_-_人-一R根余|收5。人目二目用一人一一月一|,投资偏好保单信息预期生活方式攻京雄员福利理财决策模式养老金规划理财知识水平现有投资情况金铉玑其他退休收盎家庞关系客户的事业信息现有和预见的经济林况遗喝其他计划便设b骏了华园江l腓汤荪目京驿途游由于客户的个人和财劾获得,所以也称为初级“交谈、数排阉查江|“1(2)次级信恩的收集方法:宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为次级信息。建立专门数据库“1一洗资产=资产-负债园“-P145门柞】暮了厂亘个人资产货债表资产负债流动资产短期货债国定资产长期货债洗资产合计2.现金流鬟表现金流量表用来说明在2现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及易。那些额外收入,妹砌险现金价值的累积以及股极列入现传浑堤袍,9UCO川现金流量表收入支持结余或赤字
