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1、Money and Banking东北师范大学经济学院 徐奇渊,货币银行学,课程教学目标,学完此课程后学生会对下列基本概念与问题有一个全面的理解： 货币产生、基本职能及相关概念 直接金融金融市场： 股票市场、债券市场、外汇市场 间接金融金融机构： 中央银行、商业银行和其他金融机构 货币理论及政策,教材与参考书,基本教材 货币银行学（黄达） 参考书 货币银行学（易纲、海闻） 货币银行学（胡庆康） 货币金融学（米什金） 学术杂志及有关文章,第二章 货币与货币制度,第一节 货币的本质（略-与政经重复） 一、货币的产生 简单的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币形式 二、货币的本质 一般等价物、体现
2、一定的社会关系 三、货币形式的发展,我国政经教材中的表述： 1、价值尺度 2、流通手段 3、支付手段 4、贮藏手段 5、世界货币,第三节 货币的职能,西方货币金融学专著中的表述： 1、价值尺度 2、交易媒介3、贮藏手段,货币三大职能的作用,交易媒介： 节省交易费用 价值尺度： 价格的数量分别为 、 贮藏手段：其他东西（如：房地产、金银首饰、艺术品）也可作为财富的贮藏手段，它们与货币有什么不同？,流动性,认为货币是一种资产，强调货币的价值贮藏功能，认为各种金融机构的定期存款、储蓄存款以及其他一些短期流动资产都是潜在的购买力，而且也很容易变现，具有不同程度的流动性，因为主要以流动性为标准，划分出更
3、为广义的货币概念或层次。 流动性（liquidity） 是货币的基本特征之一，指货币之间的相互转换能力。转换自由并且损失小的货币才是严格意义上的流动性强的货币。 金融资产流动性的强弱，一方面与一国的金融制度有关，另一方面也与异国金融市场的发达程度有关。,按流动性（ liquidity ）划分货币层次,一、货币制度的基本内容： 币材与货币单位： 通货的铸造、发行与流通程序 金准备制度,第五节 货币制度,二、货币制度的演变：,银本位,不兑现信用货币制度,复本位,金银,金本位,平行本位制,双本位制,跛行本位制,金币本位制,金块本位制,金汇兑制,货币层次的划分：划分标准：流动性,补充 货币的层次和衡量
4、,（如国库券、银行承,、商业票据）,兑汇票,M1=流通中的现金+旅行支票+活期存款+其他存款（如NOW账户，ATS账户等）M2= M1+储蓄存款+小额定期存款+零售货币市场共同基金余额+调整项M3= M2+大额定期存款+机构持有的货币市场共同基金余额+所有存款机构发行的回购负债+欧洲美元+调整项L= M3+其他短期流动资产（如）,美国联邦储备系统公布的货币供给量四个层次,M0=流通中的现金M1= M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款M3 = M2+金融债券+商业票据+大额可转让定
5、期存单等,中国人民银行公布的货币供给量三个层次,美国的货币供给量情况（单位：10亿$）,来源：国际货币基金组织国际金融统计年鉴（IMF，IFS）,我国的货币供给量情况（单位：10亿￥）,来源：国际货币基金组织国际金融统计年鉴（IMF，IFS）,Appendix 1：中国的人民币制度,1948年12月1日，人民币作为中华人民共和国的惟一法偿币的正式发行，标志着中国人民币制度成立。 根据现行中国人民银行法规定，由国务院授权给中国人民银行发行和管理，是一种不兑现的银行券制度，从未规定过含金量。 与美元挂钩的，有管理的浮动的汇率制度。,注：1995年3月18日第八届全国人大第三次会议通过，根据2003
6、年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议关于修改中华人民共和国中国人民银行法的决定修正） 第三章 人民币 第十六条 中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。 第十七条 人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。 第十八条 人民币由中国人民银行统一印制、发行。 中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。,人民币的相关法规：,第十九条 禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法
7、使用人民币图样。第二十条 任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。 第二十一条 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。 第二十二条 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。,“In a world of certainty . there is no need for money” (Charles Goodhardt). The Walras model assumes full information. All m
8、arkets clear perfectly and instantaneously. Market exchange ratios are fixed at the outset, and activities proceed along prearranged lines, i.e. future states of the economy can be collapsed into the initial period.,App2:Why do we need money ?,Such an economy does not require money, because every go
9、od can function as a monetary unit (numraire). If there is no time constraint, the same is true in the case of uncertainty, because all uncertain outcomes could be rendered negotiable as contingent claims“ (claim of good x for y, if state of the world z occurs).,As in the case of certainty, all deci
10、sions on the allocation of resources over time could still be collapsed into the original period - whatever path the economy takes (certainty-equivalent economy). With markets for contingent claims, no money is needed, because everyone would know all relative prices in advance.,Indeed, where people
11、are bound together by family, tribal or social ties, there is typically no need for money (monastery). More importantly, most economic activities are performed without a conforming flow of money (e.g. the work performed by an employee, meal service in a restaurant).,App3:Do we really need money ?,Mo
12、ney is needed where there is uncertainty and/or a lack of trust; a time contraint to processing all information required to establish a complete set of contingent prices for all states of the world; and there is no other mechanism to overcome a lack of trust (agreement, custom, threat).,App4: Where
13、do we need money ?,App5: What is money ?,“Money is what money does. Money is defined by its functions” (John Hicks).Money is an information processing technology that aims at reducing uncertainty and establishing trust.,John Hicks 1904-1989,App6: 古今中外关于货币的一些描述,钱神论 鲁褒 钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川故能长
14、久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。钱之所佑，吉无不利，何必读书，然后富贵？可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问笑谈，非钱不发。 谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天， 吾以死生无命，富贵在钱今之成人者，何必然，唯孔方而已。,雅典的太门 莎士比亚金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？,这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，它可以使收诅咒的人得福，使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！“穷在闹世无人问，富在深山有远亲”摘自贤文,
