银行合规（反洗钱部分）工作总结

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1、“法律合规” 合规篇,银行合规（反洗钱部分）工作总结,“钱”为啥可以洗,洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等 清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪、 走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪的所得及所产生的收益,原来钱也是可以“洗”的,为啥叫“洗”钱,洗钱，是英文Money Laundering的直译，洗钱一词来自十九世纪二十年代美国芝加哥的一名黑手党将其非法收入混入到自营的洗衣店变成合法收入而得名。由于通常将违法收益

2、称为“脏钱”、“黑钱”，隐瞒或掩饰违法收益就被形象地称为洗钱。洗钱活动最早是为了清洗毒品犯罪收入，走私、贪污受贿、诈骗和黑社会犯罪等也普遍存在洗钱活动，于是在反洗钱立法中开始逐渐扩大洗钱犯罪的上游犯罪。,谁说洗钱不是“技术活”,案例：成克杰洗钱案,案情 曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑。成克杰利用手中的职权，伙同情妇李平，通过种种非法手段积累了巨额钱财，如何处理这些“烫手山芋”，成克杰想到了洗钱，他与情妇李平将受贿所得4109万元交给香港富商张静海，利用张在香港的公司帮助转款，具体操作由张全权代理，然后成克杰以李平的名义在香港注册一家空壳企业，最后想

3、办法把企业账户上的钱转到自己指定的账户上，完成洗钱过程。成克杰与其情妇李平转移清洗脏钱的路线图：成克杰在洗钱过程中，支付张静海1150万元的好处费，并须交付银行手续费，成克杰在香港注册的一家空壳公司，为了不露出马脚，请会计师做虚假帐目，还交纳25的企业所得税和40的个人所得税，为此成克杰4000多万元缩水了不少，但成克杰没有想到他的一切努力最终都枉费心机，香港某银行发现一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款项，该公司留存银行的客户身份资料显示其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动，香港、内地两地警方以此为线索联合展开侦查，发现该公司是专门为成克杰清洗贪污贿赂所得而设立的。,受贿款4

4、109万,张静海,洗钱银行,空壳公司,虚假经营,指定账户,张静海触犯罪名：洗钱罪（香港区域为串谋清洗黑钱罪）成克杰触犯罪名：受贿罪 ，2000年9月14日被执行死刑,案例：厦门远华走私洗钱案,厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，赖昌星通过大规模的走私活动，积累了巨额财富，其洗钱活动主要是通过地下钱庄将非法财富向境外转移。其流程如图所示：,走私集团贩卖物资取得 大量人民币现金收入,地下钱庄勾结跨境洗钱 集团付汇给境外合伙人,境外合伙人按地下钱庄要 求付汇给走私集团境外账户,走私集团付汇给境外供货 商或汇往境外安全账户,现金存入地下钱庄并勾 结定

5、点银行接收保管支付,地下钱庄勾结境内贸易 公司付汇给境外合伙人,境外供货商向走私集团提供 物资继续走私贩卖活动,赖昌星事发后潜逃到加拿大，至今仍逍遥法外。,反“洗钱”势在必行,谁在反洗钱啊,反洗钱法律法规,中华人民共和国反洗钱法（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委 员会第二十四次会议通过） 中国人民银行令2006第1号 金融机构反洗钱规定 中国人民银行令2006第2号 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行） 中国人民银行令2007第1号金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 反洗钱现场检查管理办法（试行） 反洗钱非现场监管办法（试行）

6、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令2007第2号金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,偶的神，这么多反洗钱法律,反洗钱组织,中国人民银行 中国反洗钱监测分析中心 金融监管机构（证、保、银）公安检察等司法机关海关金融机构特定义务的非金融机构（房地产、,反洗钱主管机关：中国人民银行,中国人民银行总行,集团合规部,中国人民银行深圳分行 (属地管辖),产险总公司 合规部及反洗钱岗,二级机构所在地的 中国人民银行分支机构,二级机构反洗钱 牵头部门及反洗钱岗,平安二级机构,三级机构所在地的 中国人民银行分支机构,平安三级机构,三级机

7、构反洗钱岗,人民银行反洗钱检查方式,现场检查 非现场检查,查了才知道,08年反洗钱现场检查情况通报,截止08年底，产险已经有34家机构接到中国人民银行现场检查，2家机构接受了中国人民银行走访。,湖北分公司十堰房县营销服务部 河南分公司焦作中心支公司 河南分公司信阳中心支公司 重庆分公司巴南中心支公司 重庆分公司合川中心支公司 湖北恩施 重庆涪陵 安徽巢湖 山西分公司朔州中心支公司 内蒙古分公司 云南分公司玉溪中心支公司 湖北随州 安徽蚌阜 福建宁德、龙岩、南平,陕西分公司商洛中心支公司 内蒙古分公司 辽宁分公司辽阳市中心支公司 大连分公司 湖南分公司衡阳中心支公司 湖南分公司郴州中心支公司 新

8、疆阿克苏中心支公司 宁波分公司北仑支公司 江西分公司新余支公司 重庆分公司永川中心支公司 河南分公司 山西分公司临汾中心支公司 内蒙古呼和浩特支公司 北京分公司,案例: 某机构因客户身份证件无效险涉处罚,2007年11月，中国人民银行某市中心支行对平安某三级机构进行反洗钱现场检查, 11月19日开始检查,20日结束。 11月23日，该支行向我三级机构送达了现场检查事实认定书,该“认定书”以10笔投保人身份证无效及1笔投保人营业执照无效为事实，认定我公司未按规定履行客户身份识别义务和保存客户身份资料，要求在5个工作日内确认或提出异议，并书面反馈。 2008年1月11日，该支行下发了行政处罚意见告

9、知书对我三级机构做出了罚款31万元的处罚决定，并告知在5个工作日内递交陈述或申辩意见。,案情:,原来形势这么严峻，处罚这么重,教训:必须宣传群众、组织群众、武装群众 !,1929年12月28日的古田会议告诉我们,我司的反洗钱相关制度,总公司8项规定（包括操作手册）平安产险反洗钱监控办法 反洗钱非现场监管办法（平保产办200746号转发人行） 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（平保产办200747号转发人行文件） 平安产险可疑交易判断细则（产险工作通知2007857号） 平安产险反洗钱信息报送系统操作手册（产险工作通知2007857号） 平安产险客户洗钱风险划分标准及管理

10、办法（2008版）（产险工作通知2008129号） 出单环节个人客户证件要求（产险工作通知2007868号） 中国平安财产保险股份有限公司客户身份识别制度（平保产办20087号）,目前我司主要采取哪些反洗钱措施，会不会影响业务开展？,主要采取客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。 目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。,一、健全反洗钱制度（责任人：行政助理）二、客户身份识别和资料保存 （责任人：业管（市场）负责人、

11、客服负责人）三、可疑交易报送 （责任人：财务负责人）四、其他风险,反洗钱工作处置办法,想通过人行检查，只能这么办,一、健全反洗钱制度，有效开展反洗钱工作,换个颜色，放松一下,1、机构反洗钱宣传工作未到位及处置办法,问题具体表现：1）未留存相关宣传记录资料办法）每季度一次反洗钱非现场宣传工作每年度开展至少一次现场宣传工作 保存宣传资料，以备外部检查。,都是实战经验啊,2）未设置反洗钱宣传咨询窗口办法）前台出单处设“反洗钱宣传咨询窗口”，3）未配合人做好反洗钱资料宣传办法）配合人行的反洗钱专项宣传活动，主动协助人行派发宣传物品。,2、机构反洗钱培训工作未到位及处置办法,问题具体表现：1）机构全年度

12、反洗钱培训工作，远低于法定最低标准；办法）每季度至少一次非现场培训工作每年度至少一次现场培训工作。,2）机构人员相关制度法规不熟悉，无法应对人行的访谈；办法）培训（含四级机构）的全体机构员工；以机构领导班子、业管部门、客服部门负责人为主，以上类别人员达到人行现场访谈工作的基本要求。3）未留存相关培训记录资料。办法）保存培训照片、签到表、文档、培训邮件,3、机构未开展反洗钱工作内部检查及处置办法,问题具体表现：1）机构未建立反洗钱工作内部检查计划，且未向上级机构报备；办法）自行制定，参照分公司办法,2）机构未开展辖区内反洗钱工作检查办法）每季度一次反洗钱非现场内部检查并做好检查情况记录3）机构未

13、将相关反洗钱工作内部检查结果列入员工考核办法）自行制定，参照分公司办法,4、机构未及时将反洗钱工作小组成员变更情况向外部报备及处置办法,问题具体表现：1）部分机构至今仍未设立反洗钱工作小组办法）按总、分公司规定设立反洗钱工作小组明确各岗位职责,2）未书面正式任命或变更该反洗钱工作小组成员办法）以红头文件正式书面任命或变更3）未将相关人员任命或变更情况及时向人行报备办法）3个工作日向分公司办公室及人行报备,5、机构未按时召开反洗钱工作会议及处置办法,问题具体表现：1）机构开展反洗钱工作会议，远低于法定最低标准办法）每季度至少一次,3）机构未对相关会议情况进行记录办法）每次会议内容以红头文件形式形

14、成正式会议纪要,6、机构反洗钱内控文件及业务操作规范缺失及处置办法,问题具体表现：1）机构缺少客户风险等级划分审核制度办法）根据总公司分类标准，制定客户洗钱风险划分制度,2）缺少可实际操作的反洗钱信息保密及资料管理制度办法）参照总公司办法自行制定3）机构缺少可实际操作的配合司法机关移送相关反洗钱资料及人员制度办法）机构根据人行保监局的相关规定制定,4）机构缺少涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理制度办法）机构应当根据人行、总公司的规定，制定制度机构必须于交易发生当日报告并录入系统,一、健全反洗钱制度（责任人：行政助理）二、客户身份识别和资料保存 （责任人：业管（市场）负责人、客服负责人）三、可疑交易

15、报送 （责任人：财务负责人）四、其他风险,二、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存,客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存是当前各机构开展反洗钱工作的重中之重，是人民银行现场检查的重点项目,重点项目，大家一起想办法,1、部分机构至今仍未明确客户身份信息留存金额标准,2.理赔：,究竟哪些业务需要留存客户有效身份证件和登记“客户身份基本信息”？,财产险：保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的； 人身险：单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同； 财产险和人身险：保险费金额人民币20 万元以上或者

16、外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳,1.投保：,在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,2、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存存在问题及处置办法,1）投保、理赔时，均应登记身份证，留存身份证复印件2）企业客户投保、理赔时，均应登记该企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证及企业负责人信息，并留存复印件3）个人、企业客户办理保单变更手续重新识别客户身份，留存复印件,4）不能留存过期无效的客户身份资料复印件。5）与代理单位签订反洗钱补充协议。,一、健全反洗钱制度（责任人：行政助理）二、客户身份识别和资料保存 （责任人：业管（市场）负责人、客服负责人）三、可疑交易报送 （责任人：财务负责人）四、其他风险,