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1、二0一三年四月份财务经营分析,二0一三年五月七日,（计划财务部）,总体经营财务情况：,2013年4月，个人信贷收入因截止性差异调整，在上月基础了有了大幅回落，总体累计收入水平大致反映了我行实际经营状况，各单位“双过半”压力不容小觑。人均创收、人均创利、三公费用控制等情况在各单位差异明显，部分单位对新的考核指标不很适应。储蓄、公司业务发展较不平稳，信贷资产质量持续不得改善，理财、基金、网银等转型业务发展乏力，相应基础管理工作显得相对薄弱。现就4月份经营财务情况做简要汇报，希各单位从各自实际出发，采取有效措施，确保合规稳健经营，实现持续发展。,一 财务分析,（一） 财务运行总体情况,8.23%,2
2、6.83%,7.51%,44.19%,效益指标较上月下滑,（一） 财务运行总体情况,4月份，金融板块共实现帐面收入3557万元，其中邮政企业2335万元、银行1222万元。1-4月邮银累计实现收入18900万元，其中邮政企业9654万元、银行9246万元，银行收入累计占比为48.92%，较上月下降3.33个百分点。邮银累计完成省定金融收入预算进度32.54%，欠进度0.8个百分点，欠绝对值463万元。,（一） 财务运行总体情况,1、个贷利息收入。本月实际应计个贷净利息收入应为1183万元，财务系统实际为-185万元，原因为：一是总行对上月因计息截止性差异调减收入1184万元，二是省行对一季度信
3、贷超规模罚息调减收入184万元。 2、公司业务净收入。本月邵东一年期定期利息支出系统为-24万，武冈三个月定期利息支出-45万，应该是系统有误，最低估计虚增净收入约100万元。,（一） 财务运行总体情况,环比下降2215万元,同比增加2783万元,（一） 财务运行总体情况,储蓄利差收入累计完成2450万元,占比26.5%，完成预算进度31.61%,欠进度1.72个百分点，欠绝对值133万元。公司利差收入累计完成1470万元,占比为15.9%，完成预算进度38.12%,超进度4.79个百分点，超绝对值185万元。信贷业务收入累计完成4676万元,占比为50.57%，完成预算进度29.23%,欠进
4、度4.11个百分点,欠绝对值657万元。非利息净收入累计完成590万元，占比为6.38%，完成预算进度33.5%,超进度0.17个百分点,超绝对值3万元。,（一） 财务总体运行情况,从收入增幅情况来看，全省累计平均增幅为38.76%，我分行为43.07%，高于全省平均水平4.31个百分点，与上月持平仍排名第三；较排名第一的岳阳低9.2个百分点（比上月收窄0.85个百分点），较排名第二的自治州低5.79个百分点。,（一） 财务总体运行情况,截止4月末，全市营业支出累计5969万元，环比增加1446万元，环比增幅31.97%；同比增幅44.42%，高于全省5.48个百分点。其中营业税金及附加累计支
5、出427万元，同比增幅56.99%，低于全省0.9个百分点；业务及管理费累计支出4398万元，同比增幅34.99%，高于全省15.23个百分点；资产减值损失累计计提1144万元，同比增幅89.72%，低于全省77.13个百分点。,（一） 财务总体运行情况,其他费用累计开支46万，同比增加26万元，增幅130%，主要是劳动保护费、税金、管理费-其他增幅较多，原因为： 劳动保护费：主要是邵阳县工作服装的制作及其他费用的处理；税金：一是市区红星房产税今年按月计提，再是部分县支行补列了以前年度的印花税管理费-其他：主要是水利建设基金缴纳方式由以前的半年改为按月计提。 从年初预算情况来看，除机构运行费用
6、超进度5.15个百分点外，其他费用均未达进度，特别是业务拓展费，仅完成预算进度的21.86%，欠进度11.47个百分点。,（一） 财务总体运行情况,1-4月全市累计计提拨备1144.11万元，其中新增贷款计提拨备791.83万元，占比为69.21%；新增贷款迁徙计提拨备352.28万元，占比30.79%,较上月上升8.25个百分点，资产质量进一步下滑。新增贷款迁徙计提拨备占比较高的分别是：邵阳县71.01%、洞口55.36%、新宁54.1%、武冈53.84%、新邵48.44%。,（一） 财务总体运行情况,本月因个贷收入调减的原因，全市利润-226万元。1-4月全市累计实现帐帐面利润3323万元
7、，加回2012年度资金归集调配收入15万后，实际完成3338万元。完成省行预算进度32.10%，欠进度1.24个百分点，欠绝对值129万元；完成市行预算进度30.35%，欠进度2.99个百分点，欠绝对值329万元，同比增幅40.47%。,（二）各县支行收益完成情况,全市平均同比增幅为43.07%，市区、邵东、隆回高于全市平均水平，分别为67%、65.85%、49.21%；后三位分别为绥宁24.6%、城步17.81%、新宁17.51%。最高与最低相差49.49个百分点。,（二）各县支行收益完成情况,截止4月末，全市有4个单位完成预算进度，分别是市区、洞口、绥宁、隆回。欠产较多的支行有：邵东欠进度
8、7.71百分点欠绝对值201万元、新宁欠进度12.64个百分点欠绝对值96万元、邵阳县欠进度30.05个百分点欠绝对值165万元。欠利润进度的5个支行，资产减值损失成为影响利润的一个重要因素。但成本费用的管控也不容忽视，如邵阳县、邵东2个支行，利润欠产远大于收入欠产。,（二）各县支行收益完成情况,截止4月，全市人均创利水平为4.34万元，除新宁、邵阳县外，其他支行均高于全市平均水平。最高的为市区11.88万元，较最低者高出11.59个百分点,（二）各县支行收益完成情况,（二）各县支行收益完成情况,2013年4月业务拓展费开支情况,（二）各县支行收益完成情况,（二）各县支行收益完成情况,全市平均
9、增长率为43.07%，仅市区、邵东、隆回3个单位高于全市平均水平。,（二）各县支行收益完成情况,截止4月，我分行人均增利为2.67万元，低于全省平均水平0.15万元。全市位于全省平均水平之上的有：市区8.52万元、隆回6.55万元、洞口5.98万元、武冈4.13万元、邵东4.11万元、新邵3.92万元。,（二）各县支行收益完成情况,全省利润增长率为40.02%,我分行高于全省0.44个百分点。市区106.38%、洞口76.77%、隆回64.96%位于全省平均水平之上。城步、邵阳县为负增长。,（二）各县支行收益完成情况,截止4月，成本收入比排名前三位的为隆回32.08%、洞口32.99%、邵东3
10、5.97%。 与去年同期相比，全分行成本收入比下降2.84个百分点，下降排名前三位为洞口-12.14%、隆回-8.5%、邵东7.57%。同期增长的为邵阳县、城步、新宁、武冈，分别增长10.25个百分点、5.53个百分点、0.78个百分点、0.58个百分点。,二 经营分析,（一）个人储蓄业务,（一）个人储蓄业务,累计净增8.23个亿，比去年同期多净增1.88亿,完成本季度自定计划的47.23%，欠省定计划5100万，完成省定年计划的91.47%，全省进度排名第三,净增量排名第一，完成加计划第三季净增任务的119.42%。,邵阳市分行储蓄余额日报（4月30数据）,（一）个人储蓄业务,当月，新邵、隆
11、回、邵阳县、绥宁有不同程度的下降，另外，目前全市仅城步支行没有达到二季度应达累计净增余额。年增幅20%以上的只有邵东支行（23.58%），最低的是城步（10.23%）。,（一）个人储蓄业务,全市自营二级支行没过亿的依旧是上月9个网点（红星支行本月结余额排名上升一位），其中，城步营业部、洞口雪峰路支行与市区马蹄塘支行本年净增比较靠后。,（一）个人储蓄业务,（二）公司业务,（二）公司业务,新邵、隆回、洞口、城步已经完成上半年余额净增任务，当月下降的有市区、邵东、武冈、新宁、绥宁、邵阳县，欠产较多的是市区、邵阳县、邵东。,（二）公司业务,（二）公司业务,截至2013年3月，邵阳市金融机构对公存款余额
12、为328.33亿元，比2月上升17.6个亿，我行在11个金融机构中占比7.5%，较去2月份下降0.43个百分点。,4.成本收入比（5分）,（三）信贷业务,（三）信贷业务,小额贷款余额为7.63亿元，当月下降862万元，累计下降391万，同比少净增2.75亿,总量在全省排名第三,（三）信贷业务,（三）信贷业务,商务贷款余额10.73亿元，当月净增3790万，累计净增2.46亿，同比多净增1.84亿,总量全省排名第二位,（三）信贷业务,消费类贷款余额2.21个亿，当月净增4285万，累计净增16723万元，同比净增1.66亿，总量全省排名第九,（三）信贷业务,（三）信贷业务,（三）信贷业务,全市小
13、额贷结余下降392万，其中，只有市区、邵阳县、新宁、城步在去年规模上有所上升或基本维持原有水平，其他单位都在下降。,（三）信贷业务,商务抵押贷款全市净增量完成二季度计划任务42%（全年计划的82%），其中，邵东已经超额完成了季度及全年计划任务，另外，城步完成了季度计划任务，新宁、绥宁、武冈三个单位当月呈下降状态。,（三）信贷业务,全市消费贷完成本季任务的47%和全年任务的55%，其中，隆回、绥宁、城步三个单位已完成了全年任务，落后单位完成进度还不到10%。,（三）信贷业务,全市小企业信贷净增完成全年计划任务的41%，其中，绥宁完成进度144%，新邵、城步、新宁比较落后。,（三）信贷业务小贷逾期
14、情况,截止到4月底，我市个贷逾期金额为1324万，当月逾期上升100万，逾期率0.64%，；不良金额为1296万元，本月上升177万，不良率为0.63%。,（三）信贷业务小贷逾期情况,全市小额逾期贷款为1249万元，当月上升92万元。全市小贷逾期率为1.64%，较年初上升了0.28个百分点。邵阳县、新宁、武冈几个支行在较上月有较大上升,（三）信贷业务小贷逾期情况,不良方面，全年新增497万，当月新增171万，不良率1.6%，邵阳县、市区、新宁几个单位急剧上升。,（三）信贷业务不良清收情况情况,不良方面，全年新增497万，当月新增171万，全市只收回90万。,（四）中间业务,当月销售保险643万
15、，同比增长68万，环比下降355万，累计销售4102万，同比下降1645万，完成年计划的41%，邵东、武冈、隆回当月实现新单保费在百万以上，市区则不到10万。,（四）中间业务,理财日均当月净增398万，环比减少658万，日均保有量达5742万，完成年计划的41%，同比增长308万，绥宁、城步、新宁比较落后。,（四）中间业务,当月销售基金2340万，同比增长1202万，环比增长123万，新宁、邵东已经完成全年计划，但是，绥宁、邵阳县、城步、隆回几乎没有开展此项业务。,（四）中间业务,信用卡当月进件1416张，当月新发卡1198张，比上月增长530张，全年累计发卡2445张，同比增长752张，完成
16、年计划的34%，隆回、新宁累计发卡都还不到一百张，远落后于其他支行。,（五）电子银行,在手拉手活动中，截止4月底，综合得分排名前三位的分别是隆回、洞口、邵东,（五）电子银行,在手拉手活动中，截止4月底，综合得分排名前三位的分别是隆回、洞口、邵东,（五）电子银行,在手拉手活动中，截止4月底，综合得分排名前三位的分别是隆回、洞口、邵东,三 简要评析,（一）对信贷资产质量的持续恶化应持有高度警惕性,（1）资产质量恶化所带来的严峻形势，没能在全体员工中引起足够重视，不少单位的资产质量今年以来出现了连续恶化情形。至4月底，今年我行已新增信贷逾期482万，不良497万，而且，有进一步上升趋势。（2） 3月份经营分析会，已经专门就新的经营管理绩效考核办法作了讲解，其中，利润、人均创利、人均增利、新增收入利润率等指标无不跟资产质量密切相关。事实上，如果资产质量继续恶化，拨备计提的上升将必然冲淡和稀释我们已经取得的主要业务量收成绩。,（一）对信贷资产质量的持续恶化应持有高度警惕性,（3）对已经产生的逾期、不良，各单位要集中力量强化催收、清收，对违约客户形成必要强度的高压态势。同时，要依据各自实际情况优化信贷业务结构，加快消费类贷款业务的发展，探索新品种的开发，并加强业务学习，从贷前、贷中、贷后三个环节提升业务技能，增强风险识别、风险防范能力。,
