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1、2018/9/11,1,梦想人生 理财工作室,自由,自在,自主,2018/9/11,2,团队介绍,2018/9/11,3,陈雄先生的理财规划,梦想人生理财工作室,2018/9/11,4,陈先生家庭基本情况,先生：陈雄 53岁 夫人：45岁 夫妇共同经营公司，预计7年后退休，安享天伦之乐 女儿：28岁,公司文员，离异，收入不多，抚养1岁女儿。,2018/9/11,5,10年前，陈先生创业开设公司，目前公司资本额600万。每年净收入50万元，并以年3%的速度递增。 现有存款70万，年利息收入2万元；债券基金100万；借款给他人20万。 自用住宅价值100万；另有一房出租，价值40万，年租金收入2万
2、元。 目前无负债。 目前家庭开支每年7万元。预计费用成长率5%。 陈先生夫妇到目前为止，除社会保险外，无任何商业保险。,陈先生家庭基本情况,2018/9/11,6,陈先生理财目标,拟购置已公开销售的期房价值185万元，两年后交房，届时卖掉旧房。 负担外孙女到大学的教育费用，还打算送她出国留学。 夫妻7年后退休，维持与目前相同的生活水准，年支出7万元。 退休后打算花5年时间环游世界，旅游总开销50万元。,2018/9/11,7,陈先生理财目标,因女儿对经营公司无兴趣，陈先生打算在退休时将公司股权转让，出售后安享余生。 公司在退休后仍可维持净收入3%的成长率，陈先生出售股权时需要报酬率8% 假设陈
3、先生夫妇都活到80岁；投资报酬率6%,2018/9/11,8,资产负债表,现有资产： 现有负债：0万元公司股权： 600万元存款： 70万元债券基金： 100万元应收款： 20万元自用住房： 100万元投资性用房： 40万元总资产： 930万元 净资产：930万元,2018/9/11,9,2018/9/11,10,收支状况表 单位:万元,2018/9/11,11,陈先生的财务问题,收入丰厚，来源单一，经营性收入占全部家庭收入的92%。保障严重不足，威胁家庭财务安全。未来面临遗产税问题，有必要采取措施，合理节税和避税。,2018/9/11,12,风险承受能力评估,我们根据您提供的相关资料，对您的
4、风险承受能力进行了评估，以下的各项理财规划都是在您的风险承受能力范围内做出的。陈雄先生案例.xls.,？,2018/9/11,13,金融资产组合,2018/9/11,14,房产规划,2018/9/11,15,购房规划,方案一：首先赎回债券基金100万元，收回借款20万元，取出存款65万元，全额现金付款购得185万元的房产。（该房产开发商与我行是合作伙伴关系，全额现金付款可享受九七折优惠。） 优点：成本低、能享受折扣。 缺点：资产流动性差、借款一旦不能收回则该方案无法执行。,2018/9/11,16,购房规划,方案二：支取55.5万元存款用于支付30%的首付款，其余129.5万元以住房按揭贷款的
5、方式解决，利率为6.12%，期限7年，等额本息还款，年供款为232970.25元。 优点：能有效利用财务杠杆 缺点：负债偏高、成本较高。,2018/9/11,17,购房规划,方案三:以变卖出租房产获得的40万元和赎回的100万债券基金作为首付款,其余45万元通过按揭贷款的方式解决,利率6.12%,期限7年,等额本息还款法,年供款额为80954.92元。 优点：在利用财务杠杆的同时兼顾资产的流动性；还款压力小。 缺点：变现资产的机会成本。,2018/9/11,18,购房规划,考虑到遗产避税问题，建议您房产证写女儿的名字。 两年后，在您拿到新房钥匙时，您可收回借款20万，同时取出5万存款用于装修。
6、 因目前旧房房租收益加房价自然增长收益超过6%，建议继续用于出租，适时将房产过户到女儿名下。,2018/9/11,19,孩子是我们的希望,2018/9/11,20,教育金规划,外孙女现在满1岁，2年后上幼儿园；每年赞助费1万元;5年后上小学，每年学费0.5万元;11年后上初中，14年后上高中，每年学费均为1万元；17年后上大学，每年花费3万元；大学毕业后如要出国留学2年，每年花费20万元。 预计学费成长率3%，投资收益率6% 经测算，21年的学费支出近64万元。 提拨计划：由于陈先生的资产负担外孙女的学费绰绰有余，为了让您的外孙女充分感受到姥姥及姥爷的爱心，所以我们为您设计了一份长期计划供您参
7、考：,2018/9/11,21,教育金规划,首先从您的存款中提拨5万元,以您的女儿的名义开立基金帐户，以后采用定期定额申购的办法，每年投入3万元，按照6%的回报率，这样积累21年，同时按期支付外孙女的教育金，通过利用我们的理财运算表，能够按期满足孩子的教育需求。陈雄先生案例.xls,2018/9/11,22,旅游规划,您打算花5年的时间环游世界，旅游总开销50万元。,2018/9/11,23,在您60岁时，我们将为您一次性提拨五年现值64万元的旅游费用。以便您退休后可随时和夫人安排旅游行程。 陈雄先生案例.xls,2018/9/11,24,保险规划,公司收入是您主要收入来源，公司的风险就是您及
8、家庭的主要风险，负责任的您，是否意识到了呢？ 对于您这样的身价，区区社保微不足道；我国又即将开征遗产税，保险是一项不错的避税安排。 我们建议您为您及家人做一份全面的保险规划。,2018/9/11,25,我们建议：,财产保险： 年缴6万保费，保额600万，保火灾、自然灾害、爆炸、盗抢。,2018/9/11,26,我们咨询了：,平安保险公司的专家，他们给出了如下人身保险建议：全家缴费10年，保寿险、意外、医疗等险种，保费年缴30万，保额300万。,2018/9/11,27,保险规划,陈先生： 长青终身养老年金，年缴12万元,保额30万；附加意外伤害10份，年缴1725元，保额100万；附加意外伤害
9、医疗1份，年缴1380元，保额5万。 63岁后年金领取1万,每10次后递增保额5%,有递增身故全额保费79.7万留给收益人。 夫人： 智富人生终身寿险B款，年缴5万元，保额20万；附加意外伤害5份，年缴1150元，保额50万；附加意外伤害医疗1份，年缴138元，保额2万。 80岁身故，可留给受益人317万。,2018/9/11,28,保险规划,女儿 钟爱一生年金保险，年缴4.75万元,保额20万,豁免保费年缴608元,50岁年领50655元,另有每年2万养老金,每三年递增保额的0.6%. 智富人生终身寿险B款，年缴5万元，保额20万；80岁身故,留给受益人380万. 大病医疗保险,年缴1820
10、元,保额20万;含10万意外伤害,住院收入保障200元/每天. 外孙女： 智富人生终身寿险B款，年缴2万，保额20万; 60岁开始年领。,2018/9/11,29,遗产规划,女儿是您最大的心病，虽然您的女儿对经营公司毫无兴趣，我们还是有足够的理由建议您为她做一份投资股权的计划，以能够使她定期分享公司红利，拥有稳定的现金流，满足其一生的生活需要。,2018/9/11,30,隆重推出,麦当劳股权实业投资：900万 优点： 有流程化的管理和运做模式，符合了她不愿经营的愿望，风险小，省时省力。,2018/9/11,31,操作办法：,我国遗产税与赠与税法案呼之预出，建议您女儿在公司任一虚职，每年以股权奖励计划方式转移公司资产至女儿名下。 如果您打算在六十岁时出售公司股权，并且可维持3的成长率，您出售股权的合理价格，我们计算的价值是：50*(1+3%)7/(8%3)1229万 您可以一次拨付900万开店之用。,2018/9/11,32,遗产规划,在您及爱人终老后，可考虑将剩余资产119万捐赠希望小学，体现对社会的关爱。,2018/9/11,33,结论,陈先生根据我们为您作的各项规划，下面为您展示一下您的整体现金流的情况。陈雄先生案例.xls,2018/9/11,34,10年之后,2018/9/11,35,谢谢大家！,
