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1、富貴一生優質退休計劃,財富自由 年年精采,您計劃幾歲退休？！,76.66,現代人的退休觀,近八成的國人計劃在60歲前退休-,面對無法預料的未來， 人生的恐懼從何而來?,環境檢視,死得太早？,活得太久？,死得太早？,保額不足,活得太久？,養不起的未來,我們是三明治世代是願意且有能力奉養父母的最後一代也是將被子女拋棄的第一代,全民拼 退休金的時代來臨,出社會,出社會,退休,退休,終老,終老,現在.,未來.,夢想與現實的差距在哪裡？！,老年人口比例增加,銀行定存利率持續下降,國人平均壽命延長,物價指數年年高, 老年人口比例增加,(資料來源：主計處/經建會),台灣地區65歲以上老年人口比例, 國人平均
2、壽命延長,(平均壽命),(民國),(資料來源：行政院經建會),台灣地區5666歲退休者預期餘命,(單位：年),台灣地區高齡家庭消費者物價指數變動表, 物價指數年年高漲,(資料來源：主計處), 銀行定存利率持續下降,(資料來源：臺灣銀行),世界銀行：三層式老年保障組合,第一層：基礎年金 (勞公保) 對象：全體國民 性質：公共、強制的社會保險,第二層：企業年金 (勞基法/勞退金) 對象：職業身分 性質：公共、強制的社會保險,第三層：商業年金 (年金/儲蓄險.) 對象：企業員工 性質：私人、自願的商業保險,靠政府或企業退休金穩嗎?,(資料來源：勞保局 2003/11),台灣人的退休金只能靠自己-,政
3、府入不敷出,(單位：億台幣),(資料來源：財政部), 政府預算政策多變，財政赤字逐年增加, 公教人員退休人數日增，退撫基金有斷炊之虞,(萬元),(人),(資料來源：人事行政局), 勞保老年給付大幅增加，未來恐將無以為繼,(資料來源：主計處/勞保局),(萬人),(億台幣),台灣地區65歲以上國民 主要經濟來源,工作收入 13.72,儲蓄利息投資 9.26,子女奉養 47.13,退休金、撫恤金或保險給付 20.4,社會或親友救助0.53,政府救助或津貼12.33,其他1.64,(資料來源：內政部 2003年),65歲以上國民之經濟狀況,大致夠用 57.71,相當充裕 22.27,有點困難13.72
4、,非常困難4.81,不知道或拒答1.50,老人消費支出結構,住 34.8,食 23.1,醫療 21.2,育樂 7.4,行 5.8,雜項5.3,衣 2.4, 有錢才能閒，閒錢養天年, 心有餘而力不足，養兒難防老, 工作人口扶養壓力日見沉重,(資料來源：主計處/經建會),台灣地區老人扶養比,您計劃準備多少退休金？！,(資料來源：遠見雜誌/2003年),您希望退休後每月擁有多少生活費？！,(資料來源：遠見雜誌/2003年),您有把握退休生活費一定夠用嗎？！,(資料來源：遠見雜誌),超過6成以上的人沒把握！ 65的國人表示還沒準備好， 只有35的國人準備好了。,您呢？！,美國勞工局曾與Fortune雜
5、誌做了一項長達40年的研究計劃，隨機抽樣100位25歲的哈佛畢業生，他們從事的職業包括：醫生、會計師、律師、老師、上班族、公務員、企管顧問.，連續40年觀察並記錄他們的收入、支出、資產、負債，40年後得出了以下的結果,依賴親友或社會救濟49,死亡29,宣告破產12,繼續工作5,經濟獨立4,優渥富裕1,即便如哈佛大學畢業的高材生，為什麼只有5%的人可以在退休後過著自己想過的生活？！, 有錢才能閒，閒錢養天年,醫療費用知多少？！,(資料來源：衛生署),國民醫療保健支出佔GNP 5.41 5.36 5.66,2003年台灣十大死因排行,(資料來源：行政院衛生署),年老就怕病來磨,2003年各大醫院病
6、房費自負額一覽表,(*病房費用每年或半年均可能有所調整。實際病房費以各家醫院當時公告為準),中華民國萬萬稅？！,房屋稅,地價稅,贈與稅,遺產稅,綜合所得稅,營利事業所得稅,證券交易稅,期貨交易稅,營業稅,貨物稅,菸酒稅,財產交易所得稅,契 稅,土地增值稅,稅賦遞延效果的影響,A 每年投資NT$1,000元(稅前)在銀行定存，投資報酬率10 B 每年儲存NT$1,000元在退休金帳戶或購買商業年金，投資報酬率10，個人所得稅率30,需要準備多少，才夠退休生活所需？！,安全,獨立,自由,財富傳承 稅務規劃,退休理財 儲蓄投資 / 退休規劃,風險保障 家庭保障 / 重大疾病 / 住院 / 失能, 擬
7、定理想中的所得替代率 計算每月所需之退休金額度 計算退休時可領到之政府及企業退休金總額 計算每月需儲存之金額 選擇適當的投資理財工具,所得替代率,退休金額度 退休前平均薪資,（,）,人 生 曲 線 圖,創業,依需求水準及年齡應準備的退休金總額,(單位：萬元),假設60歲退休，活到80歲，退休金投資報酬率8，退休相關費用成長率5,(資料來源：金融研訓院),如果要準備1000萬退休金 何時開始最省力？！, 投資報酬率6, 投資報酬率12,1倍 1.3倍 1.8倍 2.4倍 3.2倍 4.3倍 5.8倍 10.3倍,1倍 1.8倍 3倍 5倍 9.6倍 17倍 30倍 93倍,越早開始越省力！,退休
8、規劃重要原則, 越早開始儲備退休金越輕鬆 儲蓄退休金不宜太保守，以免未來不堪負荷基本生活支出保證給付的養老險 / 退休年金生活品質支出照護周全的健康醫療保障報酬率較高但無保證給付的基金投資節稅規劃不可少，財富傳承留子孫,何謂資產配置？,資產配置 藉由不同的資產以不同的比例形成一個投資組合的過程 考慮因素：財務目標(投資期間長短)風險承受度(投資屬性)現有資源流動性需求,現 金,股 票,債 券,收入配置參考圖,生活費 40,短期理財 30,中長期理財 30,子女出生,生活費 60,短期理財 10,中長期理財 30,50歲前中壯年期,生活費 50,中長期理財50,50歲後中老年期,收入配置以所得稅
9、率21為基準，稅率等級每少一級，則中長期理財可少10，每提高一級則增加10,國人參與各項投資理財管道比率,(資料來源：聯合報),經濟週期與投資標的選擇,減緩,蕭條,復甦,繁榮,減緩,高收益債券,股票、高收益債券、地產,政府公債、定期存款、保本型商品,穩健理財 小錢致富,投資組合規劃,定期投資長期持有,適 時 調 整,及 早 投 資,資產配置參考圖,真正的世界品牌,全球第1大壽險集團 全球第11大資產管理公司 美國富比世(Forbes)雜誌2003年全球500大企業第13名2002年全球超級50大企業第10名 美國財星(Fortune)雜誌2003年全球500大企業第17名 2002年全球獲利最
10、佳企業第6名歐洲第6大企業亞洲第2大壽險集團荷蘭最大公司,昂首闊步 環繞全球,ING集團起源於1845年在荷蘭海牙成立的荷蘭保險公司 百年來經過不斷擴展，1991年正式定名為荷蘭國際集團(ING Group) 金融服務網遍佈全球50個國家 2003年底總資產達7,788億歐元 全球擁有11萬5千多名員工 全球客戶超過6,000萬名,ING集團2003年經營成果,(單位：10億美元),(資料來源：Forbes，2003/07),ING集團深耕台灣 提供整合性金融服務,ING安泰人壽,ING彰銀投信ING投顧,ING安泰財務顧問股份有限公司,ING安泰心公司,安銀銀行,霸菱證券投顧公司,霸菱亞太通
11、訊媒體基金,ING安泰-最專業服務的壽險公司, 2003台灣企業獎最佳社會貢獻 2003亞洲年度最佳壽險公司 台灣標竿企業聲望調查保險業第一名六連霸 2002亞太傑出顧客關係服務獎年度最佳客戶服務中心 現代保險年度最佳壽險公司調查最值得推薦、理賠服務最好的壽險公司 第13屆國家品質獎,ING安泰2003年經營成果,(單位：萬元/萬人),ING安泰能給你什麼？！, 生命末期保險金, 2、3級殘豁免保費, 國際航班平安保險, 全殘扶助保險金, 全球理賠, 海外急難救助服務, 主約停止，附約持續繳費繼續有效, 增加保額, 安寧照顧保險金,除了各類壽險、投資型保險、年金險、儲蓄險、養老險、健康醫療險、癌症險、重大疾病、婦女暨嬰兒險、意外險、失能險.等保險商品外，ING安泰還同時滿足您投資(海內外基金) 、理財(房貸、信用卡) 、財產安全(產險)及企業保險、稅務規劃.等多樣化服務。, 24小時全年無休客戶服務中心,附加價值多最多, 三年免費健康檢查,
