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1、货币银行学,教材：杜佳 货币金融学 北京交通大学出版社参考书：米什金 货币金融学 中国人民大学出版社黄 达 金 融 学 中国人民大学出版社易 刚 货币银行学 上海人民出版社武康平货币银行学教程清华大学出版社E-mail：,要求： 1.为了使大家有个良好的学习环境，要求上课不迟到，不早退，有事有病要请假。上课时要将手机关闭。 2.积极参加课堂讨论与发言，勤于思考。 3.按时认真完成作业。 4.课下按要求查找资料和阅读文献，撰写小论文（要求2000字以上），要有推导和分析过程，注意层次清楚，结构合理。并附论文摘要(150-200)字，写好关键词(3-5个)，并列明参考文献 。,课程形式：教学以讲授
2、为主，课堂讨论为辅。定性与定量分析相结合，以确定性的静态分析为主。,课堂讨论方式 ：1. 课堂随时发言。2. 给出不同题目，请同学们分组主讲。要求： （1）准备POWER POINT； （2）主讲时间：30分钟；讲完其他同学可提问； （3）小组每位成员都要参与，主讲可由几人轮流。当老师和同学提问时，须由主讲以外的同学回答。主讲前请说明各人分工； （4）根据每位同学表现给分。,考试形式：闭卷， 缺课1/3以上及作业不交者不得参加考试。考试时间：2小时 成绩评定：百分制，作业与参与程度占50%(作业20%，论文10%，分组讨论10%，出勤10%）期末考试占50%。,关于考试：,1、管理个人的资源个
3、人资产：,一、货币银行学研究范畴在现实经济生活中具有极端重要性。,为什么学习货币银行学？,生活必需品,剩余钱财,如何处理剩余钱财？,对金融的基础性了解可以使你在商业世界里游刃有余。,如果想开一家自己的公司，比如想开一家经济咨询公司，如何解决资金问题？面对着哪些风险？,2、处理商务世界的问题：,3. 寻求个人感兴趣和回报丰厚的职业。,2001.3，我国证监会聘请香港的一位女士作副主席：史美伦。一般叫做“查太”。 史美伦是香港证券及期货委员会副主席及执行董事。是法学博士。曾在美国担任过担任过律师，执业范围涉及商业法、公司法及跨国公司的国际投资事宜。 现在已经离职,二十一世纪最缺乏的人才之一：金融机
4、构的高级主管。可从事银行业、保险业、投资管理、信托、金融咨询、政府的金融管理部门等行业。,诺基亚首席执行官乔马奥利拉，原来从事过会计工作，后在花旗银行从事金融方面的工作。41岁起担任诺基亚CEO，带领诺基亚成为世界头号移动电话制造商。,中国股市的沉浮？我国的货币政策目前是否合适？为什么最近央行要加息？我国的人民币升值对中国经济的影响？,4. 取得对现实生活中许多问题的科学的认识。,二、从学术上看，金融也是一个非常有意思的研究领域。,货币理论金融创新风险管理金融监管,前者对布莱克斯科尔斯公式所依赖的假设条件做了进一步减弱，在许多方面对其做了推广。后者给出了著名的布莱克斯科尔斯期权定价公式，该法则
5、已成为金融机构涉及金融新产品的思想方法。,1997年，诺贝尔经济学奖授予了在金融领域做出科学性贡献的学者。都是研究金融经济学的经济学家。,罗伯特莫顿,迈伦斯科尔斯,三、学习货币银行学可以为深入学习经济类各专业课程奠定理论基础.,导 论,货币银行学是金融学科的基础课，是研究金融问题的基础。,金融,资金的融通和信用活动,调剂货币资金的余缺，因为经济中资金盈余部门和短缺部门总是同时存在。,融通的方式有借有还的信用方式。融通的对象货币资金。组织融通的机构银行和其他金融机构。,凡是货币的发行与保管、货币资金的收付与借贷、票据的买卖与贴现、债券股票的发行与转让、外汇的买卖等，都是金融活动的范围。,资金,融
6、通,一、什么是金融？,二、货币银行学的基本框架图示,市 场市 场,宏 观 金 融 调 控 货币供求均衡、中央银行、通货膨胀与紧缩货币政策、金融发展、内外均衡,货 币,信 用,银 行,国 际 金 融 关 系,国 际 金 融 关 系,问题：,1. 什么是货币？,你带钱了吗？,钞票,收入,财富,她很有钱。,他很能赚钱。,在经济学家看来：货币是在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何东西。,货 币,货币在日常生活中有很多意思：,王莽币,贝币,春秋货币,战国货币,开元通宝,咸丰元宝 大清铜币,民国,曹魏五铢钱,现代硬币,电子货币,问题：2. 货币对经济的影响,货币与经济周期货币与通货膨胀货币与利率货
7、币政策,一、货币与经济周期,从美国经济社会的总产出波动我们所看到的事实是，在20世纪的每次衰退之前，货币的增长率都是下降的。这表明：货币的变化可能也是经济周期波动的一个原动力。然而，并非每一次货币增长率的下降都伴随着一次衰退。,二、货币与通货膨胀,.通货膨胀最大的危害性就是它的不确定性。,这种不确定性 对企业：使企业的经营受到干扰，无法制定计划； 对市场：使供求矛盾加剧； 对个人：使手中的货币贬值.,.造成通货膨胀的原因：,货币发行过多,通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。米尔顿弗里德曼,三、货币与利率,. 利率：是借钱的费用，是租用资金所支付的价格。 . 利率的种类很多（年利率、月利率和日
8、利率；名义利率与实际利率；固定利率与浮动利率；市场利率与官定利率；基准利率、普通利率与优惠利率；存款利率、贷款利率与证券利率；短期利率与长期利率）,问题： .利率的波动意味着什么？ .什么原因造成利率的波动？ .货币在利率波动中发挥着什么样的作用？,. 利率波动,就业,1.中央银行负责制定和实施货币政策 2.最终目标：稳定币值、充分就业、国际收支平衡、经济发展 .基本任务：正确调节货币供应量和货币流通。,四、货币政策,问题： 1.货币政策是怎样实施的？ 2.货币政策如何与财政政策配合使用？ 3.预算赤字为何会导致较高的货币增长率？较高的通货膨胀？较高的利率？,back,问题：,1. 什么是信用
9、？,信 用,2. 信用是如何产生的？,3. 信用存在的前提条件是什么？,4. 信用形式及信用经济,back,在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。借贷关系包括商品的赊欠买卖与货币借贷。 有两种表现形式：或者是以收回为前提条件的付出即贷出；或者是以保证归还为义务的获得即借入。 贷者有权取得利息，借着必须支付利息。,信 用,信用是商品货币发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付，货币执行支付手段职能时，就产生了信用。 信用按授受主体的不同主要可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。,银行：是接受存款和提供贷款的金融机构，包括商业银行、专业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄
10、银行和信贷协会之类的企业。,问题：银行如何管理自己的资产和负债去获取利润？银行与货币供应政府如何对银行的经营活动进行监管？近年来，由于竞争银行业务出现同质 化趋势！,back,银 行,金融市场的作用,货币市场,问题： 债券的利率是怎样形成的？ 为什么不同的证券利率不同？ 股价的剧烈波动对经济的影响?,资本市场,金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。 比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制 。,货币市场资本市场 金融市场 外汇市场黄金市场 一般根据
11、市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场。,货币市场：是融通短期资金的市场。同业拆借市场回购协议市场商业票据市场银行承兑汇票市场短期政府债券市场大面额可转让存单市场,资本市场：是融通长期资金的市场。 包括：中长期信贷市场和证券市场。 中长期信贷市场是金融机构与工商企业之间的贷款市场； 证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市场，包括债券市场、股票市场、保险市场和融资租赁市场。,美国证券市场上的三次狂跌：三个黑色的日子：,“黑色星期五”,“黑色星期四”,黑色星期一,图中的牌子上写道：“100美元可买下这辆轿车，在股市上丧失了一切，急需现钞。”,焦虑不安地注视着华尔街金融动向的人们
12、,back,金融体系是整个国家经济体系中最重要的环节之一,金融危机将导致整个经济瘫痪。,back,第一章 货币与货币制度,本 章 内 容,货币的本质 货币的职能 货币制度的演变与发展 货币的层次与衡量,本章重点：货币制度的演变与发展 货币的层次与衡量,一、货币的产生,1.1 货币的本质,亚里士多德的货币国定论重商主义的货币金属论和货币数量论巴本的货币名目论和货币国定论古典学派的货币商品论马克思的货币起源理论,中国古书中记载： 日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所。,1、亚里斯多德的货币起源论,亚里斯多德在描述了物物交换之后说： “一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别
13、处输入本地所缺的货物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品：于是（作为中间媒介的）钱币就应运而生了。” 创办了吕克昂学院，专门从事教学和研究，由于他和弟子们经常是边散步边讲学，故被称为“逍遥学派”。 马克思曾称他为“古代最伟大的思想家”。,2、重商主义的货币理论,早期的重商主义倾向于把国民财富等同于金属货币，实际上是把货币与资本等同起来，并主张限制出口，以阻止货币流向国外；后期和更加成熟的重商主义主要是试图分析贸易条件，以便能确保国际收支的盈余和货币的净流入。,3、巴本的货币名目论和货币国定论,所谓的货币名目论是同货币金属论相对立的一种资产阶级早期理论。主要观点为：货币不是财富，它只是便
14、利交换的一种技术工具，是换取财富的要素，是一种价值符号。货币的价值只是名目上的存在，这种名目上的价值不是货币本身所具有的，而是国家规定的。代表人物：巴本、贝克莱、孟德斯鸠和斯图亚特。,4、古典学派的货币商品论,国富论第一篇之第四章：论货币的起源及其效用“自分工确立以来，各时代各社会中有思虑的人，为了避免这种不便，除自己的劳动生产物以外，都随时在身边带有一定数量的某种物品，这种物品在他想来拿去和任何人交换，都不会被拒绝。”这种不会被拒绝的物品就是作为交换工具的货币。,5、马克思的货币起源理论 货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。货币的出现经历了这样4个阶段,简单的或偶然的价值形态总和的或 扩
15、大价值形态一般价值形态货币价值形态,（1）简单的或偶然的价值形态 一只绵羊=两把斧子 绵羊的价值通过与斧头交换表现出来，等式中绵羊起主动作用，斧头处于等价形态，起被动作用，成为表现绵羊的价值材料。,（2）总和的或扩大的价值形态,或5千克茶 一只绵羊= 或2把斧头或10千克粮食或其他商品,（3）一般价值形态,或5千克茶或2把斧头 =一只绵羊或10千克粮食或其他商品,（4）货币价值形态货币的产生,或5千克茶或2把斧头 或10千克粮食 =一定量黄金或1只绵羊或其他商品,二、货币的本质,对于货币本质的认识，历来存在着两种对立的观点： 货币金属论强调货币的内在价值，将货币与贵金属混为一谈； 货币名目论否
16、定货币内在价值，认为货币是一种符号或票券。 马克思提出“一般等价物”理论。货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。,1、货币是商品： 货币是商品，但又不是普通商品，而是固定地充当一般等价物的特殊商品可以表现一切商品的价值。可以与一切商品相交换。 是 价值和使用价值的统一体,2、货币是一般等价物 货币作为一般等价物的特性： 它是表现和衡量一切商品价值的材料和工具；它具有与其它一切商品直接相交换的能力。 货币商品的使用价值具有两重性。 3、货币是固定充当一般等价物的商品 4、货币是生产关系的反应,1. 定义：马克思货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。现代经济学家货币是在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何东西。,
