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1、小区金融产品实战指南,2013年10月14日,课程归属：小区营销团队员工培训 课程设计师：李延锋,总目录,课程目标,学完此课程学员可以：,一,二,三,了解小区金融产品需求全景和对应的主打产品。,了解小区金融基础产品包产品框架。,能认识我行小区金融基础产品，了解他们的特点和功能。,目录,读懂一张图，走进千万家：,小区客户金融产品需求全景图,目录,小区金融基础产品包是我行针对小区客户基本金融需求，以智家卡为载体,从货币增值、资金安全、渠道提升、账户管理四个方面设计的基础产品解决方案：,产品包简述,产品包简述,配置原则：作为基础产品包向所有小区客户推荐配置。,以智家卡为载体,需求要点,货币增值：客户
2、对于日常闲置流动资金增值有潜在需求,资金安全：客户对于账户资金变动有实时掌控的需求,渠道提升：客户除支行网点外，有24小时非现场办理业务的需求,账户管理：由于多卡多账户，客户有统一账户管理的需求,主要特点：通过六大功能性产品的一站式签约，使客户足不出户即可便捷解决日常生活中的基本金融需求,营销路径 基础产品包的营销路径可概括为“由特定需求激发的一站式产品签约”,产品包简述,（1）特定需求激发，重点是:理财、融资、代收付等需求,（2）四次引导：,（3）一站式签约，为客户办理基础包整体签约,由特定需求激发的一站式产品签约,引导资金安全需求账户信息即时通,引导货币增值需求钱生钱B/C,引导渠道便捷需
3、求网上银行及手机银行,引导统一账户管理需求跨行资金归集,目录,智家卡,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,1.小区智家卡的很多服务都是免费的，最大程度让利客户。（见附表） 2.提供专享服务：智家卡专属理财，优先申请“智家贷”，专属家庭保险，免费开通短信账户即时通及钱生钱B业务，中医养生保健顾问服务。 3.提供便民解决方案：便捷支付，移动支付，专属优惠折扣，网上银行兑换等,1.专为小区居民研发的银行卡。 2.智家卡享多渠道结算免手续费，ATM同城跨行取款每月前五笔免费、网银渠道转账免费、手机银行渠道转账免费。 3.智家卡面向持卡者提供专属消费贷款。 4.智家卡面向持卡者提供专属高收益理财。
4、5.智家卡享同城多家特惠商户优惠让利。,办卡资费：智家卡无工本费、年费。 密码权限：民生银联借记卡的密码有两个：交易密码和查询密码。 芯片功能：智家卡芯片主要用于金融功能、电子现金、物业门禁运用等IC功能。（根据各地区实际情况）。,客户申办：签约一站通综合金融服务申请单和有效身份证件即可至柜面或通过移动运营设备申办智家卡。 密码修改：通过密码信封的形式获得的初始密码，客户务必及时在我行柜台或自助设备上修改初始密码。 使用渠道：我行营业网点、网上银行、自助银行、手机银行、特约单位等业务渠道。,小区智家卡是我行面向全国的小区客户发行的专属银行借记卡（金融IC卡），开启客户的“惠享生活”,适合人群：
5、所有小区客户,智家卡,常见问题,办理流程,附表1：智家卡收费优惠一览表,钱生钱B/C,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,钱生钱B： a、多币种业务； b、周期滚动计息； c、T+0资金使用； d、自动认购； e、累加功能； f、签约手续简便快捷。 钱生钱C a、从1天到1年，更多资金配置模式； b、T+0资金使用，资金支用更灵活； c、更高资金收益，“0”利息损失。,钱生钱B： a、办理无门槛：签约本产品无任何门槛； b、起点金额低：人民币或相当于人民币5万元，最低留存2000元； c、存款利率高：按7天通知存款利率，不足7天按1天通知存款计； d、存款币种多，9种； 钱生钱C： a、贵
6、宾级产品； b、模式多样：享受多样化利率配置。,钱生钱B利率确认：按7天通知存款利率计息，不足7天按1天通知存款计。 钱生钱B/C资金使用时间：随时支取。 钱生钱C利率确认：将按签约客户每笔归集资金的实际持有期来确定对应收益率并计算增值收益。,网点柜台：我行储蓄网点柜台提供“钱生钱B/C”账户所有服务； 网上银行：客户登陆“个人网银大众版” 或“个人网贵宾版”（客户需提前签约贵宾版）； 自助银行：我行的自助银行终端； 手机银行； 电话银行：我行客户服务电话95568。,钱生钱B/C业务是我行专为拥有较多闲置资金又难以确定存期客户提供的一项资金增值服务，实现了资金流动性与收益性的理想组合。,适合
7、人群：所有客户，特别是资金流动性大的自雇人士及观念较陈旧的老人,账户信息即时通,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,1.账户变动，短信提醒，安全放心。 2.一个账户可绑定多部手机，一部手机可绑定多个账户。 3.多渠道签约，便捷省心。 4.服务免费，为客户省钱。,1.短信实时监督，避免账户偷盗引起的资金损失。 2.针对家庭主妇，可以实现一个账户绑定多个手机，实时了解家庭收入情况。 3.多数银行均采用收费的形式，但我行服务免费，为客户省钱。,通知范围: 除客户开通账户信息即时通的账户定期存款发生变化以及客户开通账户信息即时通的账户钱生钱B/C的活期存款和定期存款发生互转等变化外，其余情况资金变
8、动均向客户发送短信。 通信商家：电信运营商等，不支持小灵通。 服务资费：暂不收费。 另外通讯故障等原因出现短信信息无法及时送达，银行端将不承担相关责任。,客户可到我行营业网点办理账户信息即时通开通手续，也可以通过95568客服人工服务或我行个人网上银行、小微网上银行开通。,账户信息即时通是我行为客户提供的账户通知服务,可以将资金变动信息以短信方式发送到客户指定的手机上。,适合人群：所有使用手机的客户,网上银行,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,个人网上银行 1.单一入口登录，易于应用； 2.功能整合重新布局； 3.功能名称更人性化； 4.跨行资金归集升级，账户管理更高效 5.转账汇款形式
9、多样，客户结算随心随意； 6.理财投资功能丰富，助力资产保值增值； 7.小微服务特色鲜明，商务往来便捷高效 8.缴费充值种类齐全，贴近生活好帮手；,1.拥有中国民生银行借记卡、信用卡或活期一本通的个人客户，即可申请开通我行网上银行。客户申请开通网上银行，可以通过营业网点、官方网站等。 1）营业网点申请开通网上银行，需阅读并同意中国民生银行个人网上银行服务协议，提供身份证件原件、银行卡（折），填写业务申请表，设置网上银行登录密码后完成开通。,网上银行助客户实现足不出户，7*24小时轻松办理银行业务。我行网上银行分为个人网上银行、小微网上银行。,适合人群：操作电脑的各类人群。,1.全面的服务功能：
10、实现了查询、转账、跨行资金归集、缴费、理财、贷款等多项服务； 2.全套的安全保障：采用先进的多重加密、电子签名、CFCA数字证书、动态令牌、防伪站信息认证、附加码、软键盘、限额控制、错误次数控制等安全防范措施； 3.全面的贵宾体验：个性化服务并提供相关手续费减免优惠服务。,我的账户 1.本行他人授权账户的使用范围？ 2.授权账户的授权密码设置规则？ 3.追加网银账户时，报错：4354:基础平台凭证账号不存在，为什么？ 转账汇款 1.本行同名转账是否受转账限额的限制？ 2.通过转账汇款功能是否可以还信用卡?,网上银行,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,个人网上银行 9.信用卡服务全面，畅享
11、优惠更便利； 10.安全工具灵活，安全无忧； 11.全新视觉展现，多系统操作支持。 小微网上银行 1.公私账户集中管理； 2.代发工资及企业财务室； 3.跨行公转私，合规方便； 4.伙伴账户汇款，便捷优惠； 5.乐收银汇款入账账户，随时维护简单快捷； 6.跨行资金归集； 7.自助贷款提还自如便捷。,3.通过伙伴账户可以追加本人账户吗？ 4.跨行公益捐款时使用的是什么汇路？ 5.伙伴帐号适用于所有转账汇款交易吗？ 6.主动收款功能可以对哪些账户进行收款呢？ 7.Email汇款的预留收款密码规则？ 小微特色 1.在什么情况下可以看见小微特色业务菜单（乐收银、代发工资、企业财务室）？,2）客户通过官
12、方网站等电子渠道申请开通网上银行，需阅读并同意中国民生银行个人网上银行服务协议，填写个人信息，设置网上银行登录名及登录密码，并经我行身份验证后完成开通。 2.客户申请U宝或动态令牌，需通过营业网点办理。客户申请短信验证码，可以在营业网点办理，也可以使用U宝或动态令牌通过网上银行办理。,4.特色小微服务：集中管理个人账户以及授权企业账户。在同一个网银登录界面，既可以对企业及个人账户进行查询、转账、代发工资、费用报销（企业财务室），也可以对个人账户进行查询、结算等操作。同时，民生小微网上银行创新推出了乐收银汇款入账账户维护与汇款限额查询服务 。,手机银行,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,手
13、机银行 二维码收付款、大额转账、 跨行账户管理、跨行资金归集、跨行互联互通、本行他行手机号转账、网点查询排号、无卡取现、信用卡功能全面、专属理财独享、本行跨行汇款免费、民生缴费话费充值、积分商城礼品随时兑换、不登录，也能享受丰富的移动增值服务、多重手段立体防护、自助注册。,1.二维码收付款，扫一扫实时收款到指定账户。 2.大额转账，高效安全。大额转账功能为客户提供了单笔最高500万元的手机银行对外转账服务。 3.跨行账户管理，本他行账户一目了然。 4.跨行资金归集，资金转入方便快捷。 5.跨行互联互通，转账汇款实时到账。 6.网点查询、排号，省时省力。,硬件条件：手机银行支持iPhone、iP
14、ad、Android系统、Windows Phone 输入网址或者扫描二维码即可按照提示下载。 账户管理：手机银行可进行借记卡、信用卡、他行卡三方管理，只需要在系统中进行简单添加即可。,客户端下载： 手机银行支持iPhone、iPad、Android系统、Windows Phone 输入网址或者扫描二维码即可按照提示下载。 手机银行、网银或柜面： 客户端在线签约：只要拥有民生卡、活期一本通、定期一本通账户、信用卡中的任一账户，均可通过手机银行客户端进行自助注册。,手机银行是我行专为移动终端客户量身定制的移动金融服务平台，推出贴心的移动生活服务。我行手机银行包括手机银行、小微手机银行。,适合人群
15、：使用智能手机的各类人群,手机银行,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,小微手机银行 公私账户，随时随地全掌握、大额转账，生意结算更方便、跨行账户管理，他行账户一目了然、跨行资金归集、二维码收付款、乐收银，汇款入账账户随时维护、代发工资及企业财务室、网点查询排号、转账汇款实时到账，结算全免费。,7.无卡取现，安全预约方便生活，单笔最高预约金额3000元。 8.信用卡功能全面，还款、分期随心所欲。 9.本行跨行汇款，手续费全免。 10.民生缴费与话费充值功能为客户提供通信费、水费、电费、燃气费、有线电视费等多种类公共事业费移动缴费的服务。,安全保障：为保障账户资金安全，我行采取交易设备绑定、
16、动态密码校验、登录密码保护、超时自动退出、密码强度控制、反欺诈和钓鱼、SSL安全传输等多种措施，全面立体进行防护，为客户打造放心安全的移动金融服务。,网银签约：客户通过U宝或动态令牌登录个人网银或小微网银，选择“手机银行”； 柜台签约：可携带民生借记卡、信用卡、活期一本通或定期一本通以及有效身份证件、签约手机到民生银行任一营业网点填写提交中国民生银行手机银行服务申请表，即可开通民生手机银行。,跨行资金归集,产品卖点,营销要点,常见问题,办理流程,1.一次设定，长期有效：归集条件自助设定，指定日期自动执行； 2.归集免费，节约成本：所有资金归集交易均暂免收手续费； 3.模式灵活，设置方便：多种归集模式及归集周期的设置，能满足客户多样化归集需求 4.超过5万元的大额归集，自动拆分； 5.归集资金，实时到账。,1.协助客户整理多头账户，实现统一管理，整合财富资产。特别适合家庭主妇统筹家庭投资计划。 2.服务零手续费，避免他行转账费用； 3.归集资金实时到账，避免利息损失。,
