金融行政管理考试笔记

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1、金融行政管理考试笔记1、对于金融的理解：最直接的理解即金融就是资金的融通 ；最本质的理解：金融的核心是 跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。2、正因为金融交易是跨时间、跨空间的人际价值交换，是把交易双方在不同时间的收入进行互换，那么，彼此信任 是交易是否成功的关键之关键，信用和交易安全是核心基础。3、金融是 货币流通 和信用活动 以及 与之相联系的经济活动的总称。4、广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖。狭义的金融专指信用货币的融通。5、金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存

2、款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖， 有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。6、2003 年新修订的 中央银行法 ，央行被重新定位于国家的中央银行和宏观调控部门，肩负“ 制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”三项基本职能，担负14 项主要职责。7、行政管理学时研究国家行政管理和其活动规律的科学，凡是有国际行政活动的地方，就有行政管理学研究的领域和课题。8、金融活动中有许多行政管理学的问题需要研究，把行政管理学原理运用到金融管理活动中，发展金融行政管理学新学科，对于提高金融行政管理的效能 和效率 ，强化金融行政管理，对于促进我国金融事业的发展具有十分

3、重要的意义。9、狭义的金融行政管理是研究国家金融行政管理的学科，研究在行使国家权力对金融事务进行管理的活动中，有效地组织和协调各种管理要素的科学。广义的金融行政管理不仅是指行使国家权力对金融事务进行管理的活动，而且包括对 金融组织的内部事务进行管理 的活动。10、金融行政管理包括国际金融行政管理和金融企业行政管理。其中国家金融行政管理包括 金融调控、金融监管和金融服务。金融企业行政管理又包括金融企业行政领导、金融企业人事行政、金融企业财产物资管理和金融企业行政事务管理。11、最早设立的中央银行是瑞士银行（ 1656 年） ，直到 1897 年才独享货币发行权，开始履行中央银行职能，成为真正的中

4、央银行。12、英格兰银行成立于1694 年，公认英格兰银行是近代中央银行的鼻祖。13、1833 年，英国国会通过法案规定英格兰银行发行的纸币为法偿货币 。14、英格兰银行就成为英国银行业的现金出纳中心和票据交换中心，成为“银行的银行” 。15、英格兰银行真正擢升为中央银行的契机在于1847 年、 1857 年和 1866 年的金融危机。英国经济学家巴吉特（ Walter Bagehot）在 1873 年出版的名著 兰巴特街 (Lombard Street)一书中，极力主张作为规模最大、信誉最卓著的半官方的英格兰银行应在金融危机中全力支持资金周转困难的银行机构，以免整个银行业因挤提风潮而走向崩溃

5、。这就是著名的 “最后贷款者”原则，它是 现代中央银行理论的基石。16、新中国成立以后， 采用了大一统的银行体制，中国人民银行作为国家的银行既行使中央银行职能，又办理工商信贷和城乡储蓄存款等商业银行业务。 1983 年 9 月以后，中央银行开始专门行使中央银行职能，我国建立起了真正的二级银行体制。17、现代市场经济在运行方面呈现出以下几个突出特点： 1 实体经济运行于金融运行水乳交融，金融已成为市场经济的核心。2 全球经济一体化和金融国际化3 政府对经济和金融运行的干预不断加强，国际间的宏观协调已得到发展。18、现代经济运行中， 国家调控经济主要依靠财政政策与货币政策，中央银行作为 货币政策的

6、制定者和实施者，因而就成为国际实施宏观调控的部门之一。19、中央银行是一国金融体系的核心和最高管理机构，它代表国家制定和执行金融政策，享有国家法律赋予的货币发行的权力和其他权力。中央银行根据政府经济政策的要求，对金融机构进行业务上的管理和调节。20、地位的特殊性： 中央银行处于一个国家金融体系的中心环节，它是统制全国货币金融的权力机构，是一国的金融管理最高当局。中央银行是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理，也是在国家控制下的一个职能机构。21、业务的特殊性：中央银行不以盈利为目的；享有发行货币的特权。22、管理的特殊性： 以银行的身份出现，不仅仅是一个行

7、政管理机构；不单凭行政权力行使其职能，而是通过行政、经济和法律的手段实现，如利率、汇率、存款准备金等；不偏向任何一家银行。23、央行的职能 ：发行的银行，就是独占货币发行权；政府的银行， 就是管理国库和为 政府服务的义务；银行的银行，就是特殊的金融机构即“最后贷款人”，有维护商业银行体系安全、稳定的责任。24、央行在金融监管中的三种模式选择：央行既承担货币政策，还肩负全面监管；央行承担货币政策和银行业的监管；央行只承担货币政策和金融服务，不承担金融监管。25、新职能突出了央行制定和执行货币政策工具的专业化，为今后央行充分履行金融宏观调控职能创造了必要条件。新职能把维护金融稳定的大任交予央行，全

8、面主导金融风控。新职能把“反洗钱和管理信贷征信业”增加进来，使得人民银行职能更具有广泛的社会性。26、金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构；其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等。27、金融监管的广义：金融管理当局、机构内部控制稽核+同业自律监管；狭义：金融管理当局根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理。28、目前各国的金融管理性机构，主要有四类构成：1 负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；2 按分业设立的监管机构：银监会、保监会、证监会；3 金融同业自律组织，如行业协会；社会性公律

9、组织，如会计师事务所、评估机构等。29、金融监管职能与货币政策的分配模式：1 央行独揽两个职能；2 央行只有制定和执行货币政策的职能而没有金融监管权，其权利归属于另外一个专门的政府监督机构。30、美国模式“双线多头” ：双线是指 联邦政府和州政府两条线对银行都有监督权，多头是指在每一级又有若干个机构共同行使监管职能。在联邦这一级上，最主要的三个监管机构是 美联储、货币监管署、联邦存款保险公司。31、日本模式“单线多头” ：单线是指对金融业的监管权力集中于中央政府，多头是指在中央这一级政府有多个机构负责对金融业的监管。32、英国模式 “单一制 “英国对商业银行的监管权高度集中在隶属于财政部的英格

10、兰银行。33、我国的金融监管机构：银监会 ： 根据授权， 统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。证监会 ：统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。保监会 ：是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。34、广义的金融服务机构是为公众或组织提供金融产品或服务的机构，包括金融服务公司和金融行政管理机构。35、最狭义的金融服务机构仅指各地方政府的金融服务局或金融服务办公室。36、金融服务机构的职能：1 服务金融人才2 服务金融市场3

11、服务金融中介4 服务 金融合作5 服务地方经济37、宏观调控是国家的经济职能，是国际队宏观经济运行的干预。具体而言， 就是指国家运用经济政策调节宏观经济变量，比如税率、利率、汇率、价格、就业等，以促进总供求的基本平衡，实现经济的稳定增长。38、金融调控就是以央行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求平衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。39、金融调控的类型：计划经济体制下金融调控的主要形式：计划调控和行政调控；市场经济体制下金融调控的主要形式：法律调控和政策调控。40、金融调控的主体是中央银行， 主要依靠财政政策和

12、货币政策，货币政策的制定者和 实施者，成为国家实施金融调控的重要部门。41、现代经济学已越来越将政府 作为一个具有特定利益和目标的利益集团 来对待，而不是单纯视为一个政治团体。特别是在政府机构及其经济职能不断膨胀的现实情况下，政府既承担着越来越大的经济发展职能，有作为一个创造收益的投资主体 和消费主体 来参与经济运行和资源配置过程，加之其收支方式有着强大的国家政权力量在内，所以如果将央行完全置于政府的领导和掌握之下，不仅会失去对货币供应的制衡机制 ，还常常会在政府目标与货币稳定目标相矛盾的情况下引起对货币关系稳定的反向作用 。42、央行相对独立性的两个基本原则：一是央行应以一国宏观经济目标为出

13、发点制定货币政策，从事业务操作；二是央行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。43、央行金融调控的直接对象 是商业银行和金融市场。央行金融调控圈：中央银行商业银行金融市场企业、家庭、政府国内经济运行国际经济运行。44、从金融调控变量看，金融调控的直接对象是货币供求的平衡。45、在市场经济体制中，金融调控必将以政策调控 为主。 利率、汇率等质量指标更可能是金融调控的主要对象。46、金融调控基本理论包括市场失灵、需求管理、经济均衡。47、货币政策有三大构成要素：货币政策工具、货币政策中介指标、货币政策目标。48、关系：货币政策工具作用于货币政策中介指标，通过货币政策中介指标

14、去实现货币政策目标。49、中央银行政策工具：三大法宝包括法定存款准备金率、再贴现率、 公开市场操作 其他工具。操作指标：准备金、基础货币、其他指标。中介指标：货币供应量、利率、其他指标。最终目标：币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定。50、货币政策的目标：物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（只有充分就业与经济增长保持一致的关系）51、物价稳定： 1 物价稳定是由币值稳定的政策目标演变而来的。2 稳定物价是指总体物价水平。 3 就物价总体水平而言，也不是绝对静止不动。52、充分就业： 凡有劳动能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。对充分就业的衡

15、量是通过失业率来反映的。失业率是指失业人数与愿意就业的劳动力的百分比。53、经济增长： 发展速度加快、 结构优化与效率提高三者之间的统一。经济增长的速度通常用国民生产总值（GNP）或国内生产总值（GDP）表示。54、国际收支平衡： 自主性交易收入大于支出为顺差；反之则为逆差。 自主性交易是否平衡、是否需要调节性交易来弥补。55、中介指标的选择标准：可测性、可控性、相关性、抗干扰性。56、一般选择 利率和货币供应量作为货币政策的中介指标。57、货币政策工具可分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、其他补充性货币政策工具。58、一般性货币政策工具包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场操作政策。59、选择性货币政策工具包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制和优惠利率。60、证券市场信用控制：防止过度投机。61、不动产信用控制：为了抑制房地产投机。62、优惠利率： 目的在于刺激重点发展的经济部门的生产，调动其生产积极性，实现产 业结构和产品结构的调整。63、