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1、第六课 投资理财的选择,第二框 股票、债券和保险,储蓄,股票,保险,债券,伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。,你不理财，财不理你！,中国证监会主席尚福林：“财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。资本市场能够为投资者提供增加创造财富的机会。,中国工商银行董事长姜建清：这些年来，随着国民经济的发展，老百姓正在得到越来越多的实惠。除了薪酬收入之外，还有其他正当合法的收入，比如通过储蓄、国债、基金、投资股市等方式来创造财富。,专家解读：,理财师成了“香饽饽” 由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发
2、，理财师都成了“香饽饽”。内地理财师已达5万人，但缺口却高达65万之巨。 它也是全美很受欢迎的黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到12万至50万美元。 ,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。,甲购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了乙，乙建议他炒股，说炒股能
3、赚大钱，说着说着，在保险公司工作的丙也走过来了，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时甲被说得左右为难，不知该怎么办才好。 请问：甲究竟把这笔钱怎么处理好呢？储蓄、炒股、购买债券和商业保险究竟哪一个比较合适呢？,福布斯杂志3月6日发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官(CEO)，在巴菲特经营这家公司的56年中， Berkshire的股票从当初每股19美元，变为每股63万美元，年增长率为27。他掌管的股票30年间涨了2000倍。巴菲特 11岁就开始购买股票，26岁时他与人合伙创建公
4、司，投资100美元，32岁时成为百万富翁，2006年6月，巴菲特将他个人资产的85%、价值440亿美元的股票投入到5家基金会。,巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资。 巴菲特长期持有的几种公司的股票：可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀，华盛顿邮报,每一种都是家喻户晓的全球著名企业。,E:搞笑炒股神曲股票买卖.flv,高收益、高风险同在-股票,1、股票的含义,指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.,2、股票的功能和性质,（1)、股票的功能：,股票是股份凭证。（入股证明）,筹集资金-公司,（3)、股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参
5、加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等股东,(2）、性质：,课内探究：,1、假如某股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,依法将股票转售给第三人,等待公司的破产清算,2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。,上海债券交易所大厅,深圳债券交易所,3、股票的特征,在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。 经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。,不返还性,流通性,4、股票投资的收入, 股票价格上
6、升带 来的差价, 股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率、国家政策、国际因素等,来源于企业利润,不确定性,股市风云，变幻无常,股票投资的特点,高风险,高收益,最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。,1、增加投资渠道（对个人） 2、促进资金融通，筹集资金，推动企业改革和发展（对企业） 3、提高资金使用效率（对社会）,股票市场建立和发展的意义（作用）,1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金 2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明,3、主要组成要素：一般说来，一
7、张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。,2、稳健的投资债券,国债,2、稳健的投资债券,金融债券,企业债券,2、稳健的投资债券,债券的种类及其特点,国家,金融机构,公司 （企业）,信用度高，风险最小,安全性高于企业债券 低于国债,风险最大,利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率,高于国债 低于企业债券,收益最大,流通性 能强,流通性能 较强,流通性能最低,风险性：,国债金融债券企业债券,收益性：,国债金融债券企业债券,流通性：,企业债券金融债券国债,债券与股票的异同,债务凭证,入股凭证,定期取得利息，其安全性比
8、股票大,取得股息和红利，风险性高,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能退，只能卖出股票。,都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产,债券与股票的异同,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,股票,储蓄,债券,专家指导,牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。,三、规避风险的投资-商业保险,1、商业保险的含义：投保人 保险人,2、保险机构：各保险公司-以赢利为目的
9、的金融企业 3、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4、作用：保障、互助、有的还有保值增值功能,5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立,保险费,保险金,合同约定,知识拓展：社会保险,解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。 社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。 主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。 社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。,社会保险和商业保险的差异表,性质,给付标准,费用,保险依据,保障范
10、围,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,保障项目广泛,给付标准高,完全由个人负担,被保险者的需要,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,保障被保险人的基本生活,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,国家法律和有关部门的统一规定,所有社会成员迫切需要的保险项目,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,利息,利息,（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价,根据保险合同，获取相应的经济补偿,按存款方式获得本金和利息,有明确的还本付息的期限，且偿还本金,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,
11、利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大,风险大，收益高,回报与交纳的保险费成正比,规避风险的投资,便捷的投资,稳健的投资,高风险高收益同在,相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益, 投资方式多元化,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险, 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里,小结,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,稳健的投资,降低风险的投资,注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的,选择投资方式时要考虑以下因素：,一、既要考虑收益，也要考虑风险 二、注意
12、投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。 四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。,练一练,1、单选题： 1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是： （） A、存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。 A 都以获得利息为目的 B都是个人投资行为 C都是具有较大风险的投资行为 D都能给投资者带来较高的利益,D,B,3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是 （） A、股票、债券、储蓄存款、保险 B、保险、储蓄存款、债券、股票 C、债券、保险、股票、储蓄存款 D、储蓄存款、股票、保险、债券 4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（） A流动性 B灵活性 C风险性 D稳定性,A,C,
