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1、 亿邦动力网 电子商务专业媒体马云要开银行了?来源: 创业家 发布时间:2013-02-14 小贷还是担保?在阿里巴巴的金融版图上,扩张方向走到了十字路口。近日,有接近阿里巴巴高层的消息人士向中国经营报记者独家透露,在马云 2013 年的战略里,阿里金融将转型,扩张的重点方向从一向被外界看好的阿里小贷,转向担保业。“2013 年马云要在全国设 7 个金融中心,以担保为主,小贷陆续退出,在未来 5 年之内要申办自己的银行。 ”上述消息人士指出,“阿里金融不一定退出小贷,但它不再扩张了,转向担保业扩展。 ”不再主攻小贷市场?阿里小贷的“浙江+江苏+上海”模式,被广东业界视为“违规” ,至少是借着“
2、网络贷款”打了个“擦边球” 。与此消息相关,记者从广东业内人士处获息,马云 2012 年曾想 亿邦动力网 电子商务专业媒体在广州设立一家阿里小贷,注册资金 3 个亿,并向当地金融办要求可以全省经营。放贷对象主要是淘宝和阿里巴巴的卖家。但“目前计划并无进展,已停摆” 。回顾以往,马云的小贷金融梦持续了多年。2007 年 6 月,阿里巴巴正式与中国建设银行、中国工商银行在中小企业融资领域展开战略合作,命名为“阿里贷款” 。2009 年后, “阿里贷款”从 B2B 业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团,负责集团旗下所有子公司平台的融资业务,此后更名为“阿里巴巴金融” (以下简称“阿里金融” ) 。此后,马
3、云一度加快了步伐。2010 年 6 月,浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司(以下简称“浙江阿里小贷” )正式成立,贷款金额上限为 50 万元;2011 年 6 月,继浙江之后,马云又到重庆设立了第二家阿里小贷。事实上,在阿里小贷成立之初,业内曾怀疑过这个电商大鳄的金融能力,然而浙江和重庆的阿里小贷以 16 亿元的注册资金,交出了一份不错的答卷:截至 2012 年 6 月末,阿里金融已累计为超过12.9 万家小微企业提供融资服务,贷款总额超过 260 亿元。而在 2012 年 7 月 20 日,阿里金融已经实现单日利息收入 100万元这意味着,如果这一势头持续一年,阿里金融的利息收入将达到惊人的
4、3.65 亿元。并且在全部都是信用贷款的情况下,阿里小贷不良率仅为 0.9%。正因如此,阿里小贷被业内誉为“最赚钱的小贷公司” 。 亿邦动力网 电子商务专业媒体“阿里小贷年化贷款利率大致达到 17%18%,坏账率低于 1%,毛利率在 15%左右,扣除资金成本、人力成本,目前收益还不错。 ”中国电子商务研究中心研究员冯林告诉记者。冯林指出,阿里小贷通过网上的数据规模足以形成一套针对其网上企业的“征信系统” ,能把手续和审批流程压缩得非常短,非常便利地放贷。 “从赚钱的角度来看,它没有必要退出小贷。 ”然而,换一个角度来看,小贷公司的发展却一直受制于政策和法规的限制。“小贷核心问题是很容易触红线,
5、一条是资本金的红线,一条是跨地区监管的红线。 ”一位广东小贷业内人士指出。上述广东小贷业内人士所指的问题,正是阿里小贷发展的瓶颈。以跨区经营的问题来说,以广州为例,广州最早成立的 15 家小贷公司,只能在所属区域内经营,如天河区的小贷公司只允许在天河区放贷;海珠区的小贷公司只允许在海珠区放贷。直到 2012 年年初广州金融街成立,入驻金融街的 10 家广州的小贷公司才获得了全市放贷的默许。然而,至今广州所有的小贷公司都未能升级至“全省经营” 。对小贷经营地域限制问题,据中国小额信贷联盟秘书长白澄宇介绍,不能跨省经营主要是因为小贷公司的审批和监管都是当地金融办,无法跨省监督,而各省内是否能跨省经
6、营则由当地的政策决定。但马云的浙江阿里小贷获得了政策的突破,它可在全省,甚至 亿邦动力网 电子商务专业媒体于到江苏、上海放贷。因而去年底马云到广州试图再次突破政策壁垒,阿里小贷要求“在广东全省经营” ,当时曾震动了广东业界。事实上,阿里小贷的“浙江+江苏+上海”模式,被广东业界视为“违规” ,至少是借着“网络贷款”打了个“擦边球” 。如果阿里小贷突破获得广东全省经营,将直接冲击当地金融办现有经营地域限制的条规,以及目前当地小贷业和担保业的公平竞争环境。广州目前已运营的小贷公司有 20 多家,各家背景实力都很雄厚:越秀集团、广州建筑集团、美的集团、立白集团但要在广州从众多实力对手中脱颖而出,成为当地小贷政策唯一的突破者,谈何容易。“扩张阿里小贷,马云需要到每个地方要政策,他要得很辛苦。”上述业内人士指出。此外,小贷公司的资金杠杆率很低,只有 10.5。按照规定,小贷公司只能用自有的注册资本金,以及从金融机构获得最高不超过注册资本金 50%的资金放贷。比如,一家小贷公司注册资金为 2亿元,它只能从银行获得 1 亿元融资,所以它只能拿 3 亿元放贷。“3 亿元资金,两个月就放完了,剩下的时间,大家就只能在办公室里喝茶聊天。 ”某小贷公司的总经理不无戏谑地说。同样的,资金红线也让阿里小贷的发展规模受限。“在种种政策壁垒下,马云不想再主攻小贷。 ”前述消息人士指出。