《保险公司业务培训》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险公司业务培训（22页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、保险公司的业务,第一节 保险公司的营销业务第二节 保险公司的承保业务第三节 保险公司的理赔业务第四节 保险公司的投资业务,第一节 保险公司的营销业务,一、保险公司的营销理念,二、保险公司的营销渠道,三、保险公司的营销策略,一、保险公司的营销理念 1、过去法 是保险人依据过去经营的寿险业务，提存未到期责任准备金的一种方法。即保险人将所收缴的纯保费，依照预定利率，加上全年利息后，减去年末给付的保险金，其余额即为期末准备金。 2、未来法 它是指首先计算出今后全部未付保险金的现值和未收保险费的现值，然后以前一现值减后一现值的差额就是本会计年度末应提存的未到期责任准备金。 人寿保险所提存的责任准备金是未
2、到期责任准备金和未决赔款准备金的总和。 人寿保险责任准备金实质上是保险人对被保险人或其受益人的一种负债。,（一）保险公司的营销概念是指以保险为商品、以市场为中心、以满足被保险人的需要为目的，实现保险公司经营目标的一系列活动。（二）保险公司营销的特点1、保险营销不等于保险推销；2、保险营销更注重保险推销；3、保险公司营销更适用于非价格竞争。（三）保险公司营销的基本原则1、服务至上；2、遵守职业道德；3、及时获取有关信息。,二、保险公司营销渠道（一）直接营销渠道1、定义指保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险险种和销售服务。2、适用范围实力雄厚、分支机构健全的保险公司3、优点：
3、第一，适于不宜采用间接分销体系的市场营销，常常是覆盖某些特定目标市场的有效方法；第二，可以有效降低产品成本和分销成本；第三，在价格上具有竞争优势；第四，可以实现对营销人员销售活动的直接控制；第五，可以改善客户关系和提高服务质量。（二）间接营销渠道1、定义指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品分方法。2、优点：第一，有利于保险企业降低保险成本，提高经济效益；第二，有利于提高保险企业的供给能力，促进保险商品销售；第三，有利于提高保险企业的服务质量，增强其在市场竞争中的实力；第四，有利于保险企业迅速建立更为有效地保险信息网络，提高保险企业的经营水平。,三、保险公司营销策略（一）目
4、标市场策略1、目标市场：是指保险企业经过市场细分后所要服务的一群保险消费者。2、目标市场策略：是指选择适当的保险消费者作为保险企业的目标市场，以自己有限能力来满足市场上特定的保险消费者的需要。3、策略（1）无差异市场策略；（2）差异市场策略；（3）集中性市场策略。（二）营销组合策略1、定义：营销组合策略是指用来满足目标市场内保险消费者需求的综合手段。2、策略：（1）险种策略险种开发策略、险种组合策略、险种生命周期策略；（2）费率策略低价策略、高价策略、优惠价策略、差异价策略；（3）促销策略广告促销策略、公共关系策略、人员促销策略；（4）竞争策略市场领导者策略、市场挑战者策略、市场跟随者策略、市
5、场拾遗补阙者粗略。,第二节 保险公司的承保业务,一、承保业务的流程二、核保三、承保责任的控制,一、承保业务流程（一）含义是指保险合同的签订过程，即投保人与保险人双方通过沟通，对保险合同的内容取得一致意见的过程。（二）承保业务流程1、接收投保申请；2、审核验险；3、接受业务；4、缮制单证。,二、核保（一）核保的概念所谓核保，是指保险人在接到投保人的投保单后，与签约前，对投保标的进行风险评估，以决定是否为可保风险，并对可保风险赋予相应的承保条件及保险费率的过程。（二）保险核保的必要性1、维持差别费率，体现公平原则；2、正确处理逆选择，防止道德风险；3、维护保险公司的正常经营；4、有效保证契约品质。
6、（三）核保应遵循的原则1、风险适度原则；2、风险纯粹原则；3、诚信原则；,（四）核保的内容1、对人的选择；2、对物的选择。（五）核保的一般程序1、接受投保单；2、审核验险；3、接受业务；4、缮制单证。三、承保责任的控制（一）规定最高赔偿限额；（二）规定免责限额；（三）义务条款限制；（四）重复保险分摊；（五）其他措施。,第三节 保险公司的理赔业务,一、理赔的程序二、理赔的原则三、赔偿金额的确定,一、理赔的程序保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。（一）损失通知被保险人的义务1、注意时限要求：如小康之家家庭财产保险条款，要求在二十四小时内通知保险人。2
7、、损失通知的方式可以是口头的，也可以是函电形式，但都应补充正式书面通知。3、若涉及到第三者责任，应出具权益转让书。,（二）审核保险责任1、保险单是否仍有效力；2、损失是否由所承担的风险引起；3、损失的财产是否为保险财产；4、损失是否发生在保单所载明的地点；5、损失是否发生在保单的有效期内；6、请求赔偿的人是否有权提出索赔；7、索赔是否有欺诈。（三）进行损失调查,（四）估算赔偿金额1、常用的方法：实际价值、重置价值、约定价值；2、使用实际价值时，应对折旧进行估价。（五）赔偿或给付保险金（六）损余处理1、如果保险人按全部损失赔偿，残值应归保险人所有，或是从赔偿金额中扣除残值部分；2、如果按部分损失
8、赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金额。（七）代位追偿,二、理赔原则（一）重合同、守信用原则（二）实事求是原则（三）主动、迅速、准确、合理的原则三、赔偿金额的确定一般有三种方式（一）第一危险赔偿方式将保险财产的价值分为两个部分，第一部分是保险金额以内的部分，由保险人承担风险导致的全部损失，即第一危险部分；第二部分是超过保险金额以外的部分，若发生损失由被保险人自己承担，即第二危险部分。,（二）比例赔偿方式按出险时保险金额和财产实际价值的比例进行赔偿。分为足额投保和不足额投保两个方面。（三）限额赔偿方式是指保险人仅在损失超过一定期限时才负赔偿责任。有固定责任赔偿和免责限额赔偿两种方式
9、。,第四节 保险公司的投资业务,一、保险投资的意义二、保险投资资金的构成三、保险投资的主要方式四、保险投资的基本原则,一、保险投资的意义（一）投资是保险经营利润的重要来源保险公司的利润由承保利润和投资利润两部分构成。保险公司承保利润来源于保费收入保险基金保险金赔付环节。保险公司的投资利润来源于投资于资本市场。（二）投资对于提高保险公司的偿付能力具有重要意义。偿付能力是公司以其资产抵偿其负债的能力，是衡量一个保险公司综合实力最重要的指标之一。偿付能力的主要来源可以是资产变现，也可以是增加负债或者资本金。但这两种途径不经常用。所以保险公司在资本市场的投资收益是关系偿付能力的重要因素，保险公司必须通
10、过提高投资收益率，改善资产组合与负债的匹配性，保持合理的、持续的偿付能力。,（三）投资可以提高保险公司对经营风险的控制能力。保险公司面临的经营风险主要有四种：资产风险、利率风险、定价风险和一般管理风险。（四）投资可以弥补和减少“利差损”。（五）投资可以解决目前保险公司的资产负债不匹配问题。（六）投资可以降低产品结构风险。（七）预防产品定价与设计风险。（八）谨防人民币升值带来的风险。（九）预防保险市场创新风险。,二、保险投资资金的构成（一）自有资本金是指其开业资本，也是备用金，是指其注册资本（或实收资本）和公积金。（二）非寿险责任准备金1、保费准备金未到期责任准备金2、赔款准备金包括未决赔款准备金、已发生未报告赔款准备金和已决未付赔款准备金3、总准备金（三）寿险责任准备金,三、保险投资的主要方式（一）银行存款（二）债券投资（三）股票投资（四）基金投资（五）贷款1、抵押贷款；2、流动资金贷款；3、技术改造项目贷款；4、寿险保单贷款。（六）不动产投资,四、保险投资的基本原则（一）安全返还原则（二）流动性原则（三）收益性原则（四）分散性原则（五）择优性原则（六）社会性原则,
