中国邮政储蓄银行公司业务介绍

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1、各位同事大家好！,公司业务简介,主要内容 一、公司业务总体介绍 二、对公存款主要产品与服务 三、对公结算主要产品与服务 四、网上银行主要产品与服务 五、机构理财主要产品与服务 六、公司业务主要关联系统 七、公司业务营销方法 八、行业分析集团客户 九、行业分析政务类客户,第一部分,公司业务总体介绍,为什么要开办公司业务？,1.对公、对私是两种业务、两个市场、两类客户，各有特征，各自有一片经营天地。 业务相辅相成、资金相互流动。 两类存款、两种客户服务和筹资方式、经营管理方式。 两支队伍运作、维护。 一副担子两个筐。2.在银行信贷、资金和中间业务三大收入中，对公业务利润占一多半。 据2007年中资

2、银行机构存贷款余额分析，对公存款约占55，对公贷款约占80；储蓄存款约占比45，个人贷款约占比20。其中，5行对公存款占51，商行占81.8，其他金融机构占52。,（一）总体框架,（一）总体框架,机构管理：机构维护、机构签到、机构轧帐、机构签退等 柜员管理：柜员维护、柜员签到、柜员轧帐、柜员签退/临时签退、柜员改密等 权限管理：交易维护、角色维护、角色交易权限管理、机构交易权限管理 授权管理：临时委托授权、收回委托授权、授权信息查询等,包括公共参数维护、公共查询、帐页打印、报表打印等公共功能,CIF建立、维护，客户业务信息导出、提供客户办理核心业务时的统一视图。,负责单位活期/定期账户的管理、

3、存入、支取、特殊处理，提供集团账户的签约和资金划拨，法人账户透支业务的处理等。,负责支票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、贴现、汇兑、委托收款、托收承付、同城票据交换等结算业务，以及人行大小额系统的处理和管理。,实现交易的清分、对帐、资金清算和差错处理,包括综合核算和重控管理。 综合核算主要处理银行内部账户的核算。包括内部账户从开设到销户的管理，内部账户的利息预计提核算，呆账准备金的计提以及损益测算，年终决算、会计报表生成等。 重控管理以系统中逻辑上的钱箱为载体，对现金、重要单证、重要物品等进行系统控管。,（一）总体框架,对公存款（负债类）：活期、定期、协定、通知 结算服务（中间类）：票据结

4、算（支票、汇票、本票）、电子汇兑 对公理财（中间类）：代理基金、人民币理财 票据业务（资产类）：银行承兑汇票、贴现类、转贴现类 对公贷款（资产类）：流动资金贷款、项目贷款、银团贷款等 其他业务（中间类）：缴税等,（二）发展历程,发展情况,（一）公司业务发展历程,余额情况,（三）经营情况（截止2009年12月31日）,开办对公网点124个,开立单位账户户； 结存余额亿元（不含同业存款）。,（四）发展举措,1.及时设立相应机构，明晰发展职责，并选配合适人员，组建公司业务管理队伍和客户经理队伍。 2.基本每月召开电视电话会议和现场业务推动会议，明确每个阶段的发展方向、目标客户，推广复制成功的项目经验

5、。 3.设立项目营销专项资金，有效组织开展大项目营销竞赛活动，精心制定项目实施方案和项目营销管理办法。 4.公司业务分管领导带队赴一线实地进行业务发展情况调研，掌握第一手材料，研究公司业务市场发展的策略，适时出台相应的激励措施。 5.通过与省内同业、外省兄弟单位的学习交流，借鉴成功有效的做法。 6.建立公司业务发展日报、月报等制度，将经营情况、工作亮点及时予以通报。 7.选取41个典型案例编辑了三期公司业务大项目营销专辑，及时编发全省各地大项目筹划及其资金流转情况，加强信息获取和传递。,支付结算,集团客户 现金管理,对公信贷,创业期,成长期,公司业务发展趋势,成熟期,第二部分,对公存款主要产品

6、与服务,（一）总体介绍,1.定义企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。 2.重要性 商业银行负债业务的重要组成部分和主要筹资来源。 资产业务（贷款业务）的基础。 3.业务种类 单位活期存款业务：四类结算账户（基本、一般、专用、临时） 单位定期存款业务：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 单位协定存款业务：人民银行暂定利率为1.17% 单位通知存款业务：1天、7天,（二）单位活期存款,单位活期存款：指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款。 （1）基本存款账户(开户核准制)A.适用范围： 资金收付; 存款人的工资、奖金支取; 现金的支取。

7、B.特别提示：一个单位只能开立一个基本存款账户。 （2）一般存款账户(开户备案制)A.使用范围： 存款人借款转存; 借款归还; 其他结算的资金收付; 现金缴存。B.特别提示：一般存款账户不得支取现金，即“只收不付”。,（二）单位活期存款,【例】某地产开发公司在X开户银行开立有基本存款账户。2006年3月2日，该公司因贷款需要又在Y银行开立了一个一般存款账户(账号：998123668989)。3月2日，该公司财务人员签发了一张现金支票(支票上出票人账号：998123668989)，并向Y银行提示付款，要求提取现金30万元。Y银行工作人员对该支票进行审查后，拒绝为该公司办理现金取款手续。分析Y银行

8、工作人员的做法是否正确?【解析】：一般存款账户不得办理现金支取。因此，该房地产开发公司财务人员要求通过其在Y银行开立的一般存款账户提取现金的做法是违反规定的，Y银行工作人员严格执行有关银行结算账户管理规定，不予办理现金支付手续的做法是正确的。,（二）单位活期存款,（3）专用存款账户(预算单位专用存款账户、QFII账户，开户核准制;其他开户备案制)A.作用：存款人因特定用途需要开立的账户。B.适用范围：按国家法律、法规、规章和国务院的有关规定需要专项管理的资金，如预算外资金、粮棉油收购资金、基本建设资金、更新改造资金、社会保障资金等。具有专项投资用途的资金，如证券交易结算资金、信托基金、政策性房

9、地产开发资金等。其他需要专设账户管理的资金，如金融机构存放同业、党团工会的组织机构经费等。,（二）单位活期存款,（4）临时存款账户(除注册验资和增资验资临时账户外，其他核准制开户）A.用途：指存款人因临时经营活动需要开立的账户,可用于办理转账结算和现金收付。B.适用范围：设立临时机构(如工程指挥部、摄制组);异地临时经营活动(如建筑施工及安装活动);注册验资、增资。C.特别提示：有效期最长不得超过2年; 注册验资的临时存款账户在验资期间不得提现，即“只收不付”。除注册验资临时存款账户外，其他的临时存款账户可提现。,（二）单位活期存款,开户资料（1）营业执照（资质证明）正本（2）组织机构代码证书

10、（3）税务登记证（国税、地税均可）（4）法定代表人/负责人身份证件（法人办理时）或法定代表人授权书及经办人身份证件（非法人亲自办理时）（5）经营场所的房屋租赁协议（6）基本户开户许可证（7）专项资金的批文（有权机关）（8）建筑施工企业：施工许可证或施工安装合同或摄制许可证、开机许可证 基本存款账户：（1）（5） 一般存款账户：（1）（6） 专用存款账户：（1）（7） 临时存款账户：（1）（6）、（8）,（三）单位定期存款,（1）起存金额：1万元（2）特别提示A.只能以转帐方式将存款转入企业或单位的基本存款帐户，不能用于结算或从帐户中提取现金。B.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支

11、取一次，提前支取部分按照活期存款利息计息。,（四）单位通知存款,（1）定义： 指存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取款项的人民币存款品种。通知存款起存金额为50万元, 最低支取金额为10万元。 （2）期限、利率及结息方式： 按存款单位提前通知的期限分为: 一天通知存款和七天通知存款两种； 由银行按支取日挂牌公告的一天通知存款利率或七天通知存款利率和实际存期计付利息,利随本清。 （3）申办手续： 凡符合开户条件的企业、事业、机关、团体或其他组织,均可申请办理单位人民币通知存款业务； 我行审核同意后，由存款单位一次性存入款项，并确定是一天通知存款还是七天

12、通知存款。,（五）单位协定存款,中国邮政储蓄银行人民币单位协定存款管理办法（试行）.doc优势： （1）获取高于活期存款利息的收益； （2）资金可随时调度。,（六）特点小结,基本存款账户：转账结算、现金收付 一般存款帐户：现金缴存、转入转出 专用存款账户：专项管理、专项使用 临时存款账户：临时经营、注册验资 单位协定存款：一个账户、两种利率 单位定期存款：约定存期、到期支取 单位通知存款：提前通知、约定支取,第三部分,对公结算主要产品与服务,（一）总体介绍,（二）结算票据,1.“三票”我国票据法上所称的票据，是指汇票、本票和支票。,（二）结算票据,市场占有率： 支票：企事业单位使用最普遍的非现

13、金支付工具，签发所占比例接近98%。银行汇票：异地使用最广泛的支付工具，签发所占比例约为1%。商业汇票: 签发所占比例约1%，其中银行承兑汇票占绝大多数。银行本票：1988年推出，目前仅在一些经济较发达城市和小商品市场比较发达的地区使用。 2008年1季度银行本票150万笔，金额1.54万亿元。签发所占比例约为1% 。,（二）结算票据,（1）支票 A.定义： 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。可分为现金支票和转账支票。 B.适用范围： 进行各种款项结算的单位和个人。 C.业务特点： 操作简便、灵活、结算速度快。

14、现金支票只能用来支取现金，不能背书转让。 支票的提示付款期限自出票日起10日内。,（二）结算票据,（1）支票 D.票样：,（二）结算票据,（2）本票 A.定义： 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票可以用于转账或者支取现金。 B.适用范围： 在同一票据交换区域内进行各种款项结算的单位和个人。 C.业务特点：银行本票必须在同一票据交换区域内使用。 申请人或收款人为单位的，不得申请签发银行现金本票。 银行本票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让；出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的银行本票，不得背书转让。,（二）结算票

15、据,（2）本票 D.准入条件： 拟开办机构支付结算量大，从业人员支付结算经验丰富。拟开办机构具有固定的营业地点和安全保管印章、银行本票凭证的设施。拟开办机构内部管理完善、内控制度健全，达到章、证、押分管、分用的条件。拟开办机构按照营业网点岗位设置方案指引，配备的会计、营业人员素质和数量达到办理公司结算业务的要求。注：在业务开办初期，各市分行提交开业请示，包括对拟开办机构的地域经济环境、本票结算需求、目标客户及拟开办本票业务的机构网点基础条件进行说明，由总行负责审批。,（二）结算票据,（2）本票 E.票样：,（二）结算票据,（3）银行汇票 A.定义： 银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按

16、照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票可以用于转账或者支取现金。 B.适用范围： 适用于在全国范围内进行各种款项结算的单位和个人，特别适用于商务贸易往来中的异地采购的结算以及先货后款和钱货两清的结算。C.业务特点：使用灵活、票随人到、兑现性强。 申请人为单位的不得申请签发现金银行汇票。 银行汇票提示付款期限为出票日起1个月内。,（二）结算票据,（3）汇票 D.票样：,（三）汇 兑,A.定义：汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式；单位和个人的各种款项的结算均可。B.分类：1.信汇和电汇，由汇款人选择使用2.行内汇划和跨行汇划 （人行现代化支付系统或同城交换系统）C.签发汇兑凭证时必须记载的事项 1. 无条件支付的委托； 2. 确定的金额； 3. 收款人名称； 4. 汇款人名称； 5. 汇入地点、汇入行名称； 6. 汇出地点、汇出行名称； 7. 委托日期； 8. 收款人签章。,