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1、,车辆保险实务简介,机动车辆保险险种构成,交强险：发生交通事故对受害人（不含本车车上人员和被保险人）所造成的人身伤亡和财产损失。 保障对象：交通事故的对方 特点：国家强制购买；有责无责都要进行赔付。,新车业务需要提供的资料 （1）投保车辆信息资料 已上牌的需验明投保机动车行驶证并留存复印件。 未上牌的需验明投保机动车车辆合格证或购置发票并留存复印件； 如是进口车，需验明进口检验证明或进口报关资料并留存复印件。（2）投保人/被保险人信息资料 投保人/被保险人为”法人或其它组织的新车业务，验明身份证、组织机构代码证、投保经办人身份证明原件，并留存复印件。 投保人/被保险人为“自然人”的新车业务，验
2、明投保人身份证并留存复印件。,承保交强险时应提供的手续：,交强险保费计算 示例1： 杨先生2013年新购一家庭自用车辆5座，杨先生2013年的交强险为多少钱？,解答：新购车辆不享受交强险浮动政策，杨先生2013年度交强险应为基础费率950。,交强险保费计算 示例2： 假设杨先生在2013的保单年度未发生有责道路交通事故，则杨先生2014年度的交强险应为多少钱？,解答：依据交强险费率浮动办法，上一承保年度未发生道路交通有责事故的，今年交强险享受基础费率下浮10%，则950*（1-0.1）=855,交强险保费计算 示例3： 假设杨先生在2013保单年度发生2次有责道路交通事故，则2014年度杨先生
3、的交强险应为多少钱？,解答：依据交强险费率浮动办法，上一承保年度发生2次及以上，本年度交强险应基础费率上浮10%，则950*（1+0.1）=1045。,机动车辆保险险种构成,机动车辆保险险种构成,机动车辆保险附加险种构成,车辆损失险：车损险是赔自己车本身损失的，也是商业车险里的必保项目，平常有些剐剐蹭蹭的就可以走保险了。而且对于火灾、爆炸、雷击、冰雹、暴雨等灾害造成的损失也可以赔付。,商业三者险：商业三者险保的是在交通事故中对第三者的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。因为交强险采用分项赔偿原则，保障不够，所以要选择一个商业三者险做补充。商业三者险赔偿是不分项的，不管医疗费用还是财产损失费用都在责任
4、限额里出。不仅如此，商业三者险实行的还是每次赔偿限额原则。,车上人员责任险：保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人员伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。,盗抢险：保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：1、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；2、被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；,不计免赔险：全称是不计免赔率特约险。承保的是事故发生后，
5、对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。如：家庭自用汽车损失保险条款中规定：负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。投保不计免赔率特约条款后，由保险人承担。,玻璃单独破碎险：玻璃单独破碎险保的是前后风挡玻璃和四周车窗玻璃单独破碎的风险，但是对于天窗玻璃和后视镜玻璃是不赔的。这个险种推荐客户一定要保，因为玻璃毕竟属于易碎的物品，平常开车速度快一点儿崩起个小石子就可能把玻璃碰碎。,车险理赔报案,不管发生何种类型事故，应保留第一现场并拨打报案电话：95519/40086-95519 报案时需向坐席人员提供以下信息：,车辆保险信息,出险事故信息,报案人信息,对方车辆信息
6、 （双方或多方事故）,保单号码、被保险人名称、车牌号等,时间、地点、原因、驾驶人姓名、事故经过、事故涉及的损失等（有无人伤）,报案人姓名、联系电话,车型、车牌号、保险情况,具体内容可根据坐席人员询问进行回答 应在48小时以内报案 报案时应保留事故现场,客户特色服务,客户服务承诺,秉承“专业、快捷、便利、贴心”的服务理念。 诚信为本 以客为尊一、快捷的服务电话服务：95519、40086-95519双重客户服务热线保障，天小时向您提供报案、咨询、查询、受理投诉、预约投保等服务，及时响应您的各类诉求。,快捷的服务投保服务：客户上门办理车险投保，手续齐备，持卡缴费的普通车辆保险业务，25分钟内出单完
7、毕，交付客户。客户上门办理非车险卡折式业务投保，手续齐备，20分钟内出单完毕，交付客户。报案查勘：车险报案受理后10分钟内，公司查勘定损人员主动与您取得联系，协商确定查勘定损方案。需现场查勘的车险案件，市区内30分钟、近郊60分钟内到达现场。因特殊情况无法在规定时间按时赶到现场的，我公司查勘人员将主动与客户联系，协商解决。,快捷的服务支付赔款：车险案件双方赔付意见一致，索赔手续齐全，赔偿金额在3000元以下， 1个工作日内付款；20000元以下，3个工作日内付款；20000元以上，7个工作日内付款。非车险案件双方赔付意见一致，索赔手续齐全，赔偿金额在20000元以下的，3个工作日内付款；200
8、00元50万元以下的案件，7个工作日内付款。,全面的服务全国通赔：异地出险无需支付查勘费用，出险客户可就近索赔。事故救援：出险车辆可在全国范围内享受724小时全天候专业道路救援服务。投诉处理：一般性投诉，3个工作日内处理并答复，重大疑难类投诉5个工作日内反馈解决方案。,透明的服务程序公开：在营业网点公示承保服务流程、理赔服务流程、案件赔付时效、服务监督电话，切实维护客户合法权益。自主查询：客户可通过服务专线电话及公司互联网站自主查询承保信息和理赔进度，主动接受社会监督。短信提示：提供短信告知服务，客户可实时了解保单动态、理赔进程，提升服务透明度。,人和牛的故事,保险，我们需要吗？,医疗费用 重
9、大疾病 未来养老 投资收益 资金周转 ,财富与风险的关系 致富没有固定职业，财富没有固定主人 财富可以通过冒险来获取，也可能因为风险而丧失,成功人士的风险？,普通人有的风险，他也有； 普通人没有的风险，他独有。,成功人士的风险普通风险,意外,疾病,养老,意 外,案例1意外,一个和睦的大家庭，因2006年7月29日的一场车祸而改变：那一天，在东莞清溪镇经营废品收购生意的陆丰人谢金赐从澳门返家经东莞大朗时发生车祸撒手人寰。“那时候，家里的关系也一直很好，他一直都很照顾他的弟弟们，三个弟弟都是他带着做事。”刘格说，那时，一家其乐融融，她和公公、婆婆的关系也很好。8月28日，她查看老公的账户发现，一本
10、原有近400万元存款的存折内已被转移走近300万元，公司也已经在工商局注册到了老公弟弟的名下。刘格这才马上向银行申请冻结账户。谢金赐的妻子刘格说，丈夫之遗产系他们夫妻共同奋斗而来。2012年10月15日，广东省高级人民法院终审判决其丈夫的遗产大部分归她和她的三个儿子所有。不过，时至今日法院的判决终未得到兑现，丈夫的公司及产业实际仍由其家公和三个小叔子操控。,思考,在意外风险愈发频繁的今天，您是否已经用专属保单给自己最爱的家人留好了后路？,疾 病,财富与健康的关系 前期用健康换取财富，后期用财富购买健康 财富积累越多，一旦发生健康问题，损失一定会越大,健康规划=财富积累,过去十年健康支出呈几何级
11、增长，未来品质医疗成本会更高重大疾病的花钱特点： 短时间内花大量的钱 长时间不能赚钱 科技发达，不得不花大钱,品质医疗,思考,十年前的10万保额今天还管用？ 今天的30万保额十年后还够用？ 十年后我们是否具备加保资格？,不仅要解决个人的医疗费用问题，还要解决重大疾病所带来的家族财务问题,案例2疾病,王均瑶 均瑶牛奶创建者,1966年9月15日出生在浙江省温州市苍南县大渔镇，17岁辍学外出打工；25岁开辟温州长沙首条私人包机航线；28岁创办均瑶牛奶，逐步成为国内乳业主要品牌；38岁患肠癌逝世。王均瑶，38岁的时候就拥有了35亿的资产，可以说是业界的一个奇迹！别人想拥有的他都已拥有了，但可惜的是正
12、当他事业走向辉煌的时候他的身体倒下了，直肠癌最终夺取了他的生命。他的老婆改嫁给他的司机，他的孩子也理所当然的成了别人的孩子，他曾经拥有的一切都成了别人的东西！而这个男人开着他的车，住着他的房，抱着他的女人，不高兴的时候还要虐一下他的孩子，嘴里还说着：“王均瑶的一生就是为我打工的一生！”,当成功人士遭遇意外、疾病等等风险时，,遗产纠纷,维持品质,经营风险与财务危机,资金周转,婚姻危机,资产的永续经营与传承,关注点,成功人士的风险特有风险,1.债务危机,2.现金短缺,财务 危机,会有哪些财务危机？,？,政治问题,李经纬 健力宝集团创建人,案例3李经纬：我死了比活着舒服,2002年1月15日，李经纬
13、送别自己一手创办的健力宝。在当时的新闻发布会上，他含泪仰天，不发一语，令观者动容。李经纬作为改革开放后的著名企业家闻名，却因与政府人员闹僵，而以“国家工作人员”身份获贪污罪。74岁，在狱中饱受病痛折磨的他戴罪离世。风云突变最直接的原因是资金。为了建设健力宝大厦，几乎是将健力宝的流动资金都抽干，当时甚至连员工工资都发不出。1996年，健力宝的销量达到了70万吨，同年百事可乐只有50万吨。但当1997年健力宝大厦建设时，无力对市场进行更多投入，导致对百事可乐和可口可乐的“包抄”应对乏力。再加上随后爆发亚洲金融危机，市场空间也受到影响，由此健力宝的销量急转直下。外加政治原因，致使其被迫黯然离开倾尽心
14、力18年的企业，并致身陷囫囵，最终含恨而亡。,一百万的资产一百万的现金,防止现金流的断裂 融资功能 及时解决各项费用问题,46,对消费者而言，保险是一种十分容易“变现”的理财工具，以企业主来说，只要经营，都会拿出一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现、发生法律诉讼时，银行的这些钱甚至股票、房地产等都可能被冻结。但如果提前购买人寿保单，其保单贷款功能则又使其成为了最好的“变现”工具。（保单贷款功能的运用）,保单是不被查封罚没的财产,财务变现不被冻结,外界对大额保单的用途，第一反应便是资产传承，为海外私人银行广泛运用在各种资产规划的方案中。目前在境外，许多高净值人
15、士更喜欢采用信托与人寿保险组合的方式，进行遗产传承，提高资金运用效率。保单可提供杠杆和现金流，信托则用来实现长期稳定的资产传承，并一定程度地消除利益冲突。,保单融资功能,2010年，内地人孙刚（化名）通过置业投资移民香港，其中在香港购买物业的房屋按揭为200万美元。在中国内地，孙刚的职业为一家项目工程公司的老板。已经到达不惑之年的孙刚，仍是家庭唯一的经济支柱，且背负了包括房贷在内的大额负债。这一背景下，孙刚产生了购买大额人寿保险以转移风险的想法。目前，孙刚手上拥有约60万美元的现金流。为避免自己发生意外后，生意上的债务债权会牵扯到家庭成员，孙刚想以房屋按揭的负债额为标准，买一笔保额为200万美
16、元或以上的人身险保单。若以60万美元作为保费，保险公司核保评估后，认为孙刚能获得的人身保额高达300万美元。即，向保险公司一次性缴付60万美元后，此保单的受益人会在孙刚身故后，获得保险公司偿付的300万美元，杠杆比例为5倍。,正当孙刚人寿保单核保时，他被告知，公司拿下了一个大型工程项目，亟需100万美元左右的前期投入。这时，捉襟见肘的孙刚陷入纠结。如果将60万美元用作购买寿险，公司工程就无法兼顾；最好的打算是，将60万美元投入项目中，再向银行贷款40万美元，这个工程将会在几年后收获颇丰。 这时，给孙刚提出了保费融资的资产规划思路，此方案既能解决孙刚的保险需求，又可使其从银行，就此保单的保费部分获得融资。 首先，孙刚与保险公司签订协议时，需要将这笔保单的受益人定为他所成立的一个家族信托。他的家庭成员都是这个信托的受益人。同意向孙刚贷款的银行，将与这个信托签订一份协议，并以这份保单的现金价值作为抵押品，向孙刚提供一笔保费融资。 也就是说，孙刚一次性缴纳了60万美元的保费，大概能从银行获得43万美元的贷款。这样下来，孙刚购买这份300万保额的保单，只花了约17万美元的成本。这时，保额与实际支出保费的杠杆已由5倍上升至约18倍。 此外，若将孙刚其在香港资产（物业，股票，股权等）抵押给香港的商业银行，申请一笔贷款，上述17万美元的现金流压力，亦能被释放。,
