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1、养老、失业、医疗、工伤、生育保险及公积金具体的社保构成比例为：养老保险:单位每个月为你缴纳 18%,你自己缴纳 8%;医疗保险:单位每个月为你缴纳 8%,你自己缴纳 2%外加每年 65 块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；失业保险:单位每个月为你缴纳 1%,你自己缴纳 1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳 0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳 0.7%,你自己一分钱也不要缴;住房公积金:单位每个月为你缴纳 12%,你自己缴纳 12%以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是18%+8%+1%+0.5%+0.7%+12%=40.2%你自己每个月为你缴纳的社保
2、比例应该是 8%+2%+1%+12%=23%暂时去掉你每年交的 65 块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为 402:230,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了 230 块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去 402 块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是 402+230=632 块钱 所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的将近 2倍,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀，你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+
3、失业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。下面介绍下什么是社会保险缴纳基数？通过上一篇，大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是 402:230 了,那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?大家可能没注意过,各个省市每年都会在三四月初发布一个“社会
4、保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的（而工伤保险最低基数和医疗保险最低基数又是不同的），福州今年 3 月公布的社保最低基数是 800 元,工伤保险最低基数是 1198，医疗保险最低基数是1605.39，公积金最低基数是 650，这是个什么意思呢,意思是说福州只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为800（18%+1%+0.7%）(养老、失业、生育单位比例)+11980.5%(工伤单位比例)+1605.398%(医疗单位比例)+ 65012%(公积金单位比例)=370.02 元,而职工每个月最少要交
5、800（8%+1%）(养老、失业单位比例)+1605.392%(医疗单位比例)+ 65012%(公积金单位比例)=182.11 元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。但是现在又出来了新问题,福州市职工工资差别很大呀,有人一个月拿 700,有人一个月能拿 7000,难道叫拿 700 和拿 7000 的都交同样的社保费?请注意,这 800 是最低基数,在 800 之上还有最高基数,福州今年的最高基数好象是 6066 多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在800 元以下,单位也必须按照 800 元为你交 474.13 元（上面已算）,而你自己每个月最少也要交 182.11 元（上面已算
6、）,这个就是 800 作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿 750 或者 700 块,你每个月最低也必须要按照这 800 交钱!但是如果你工资比 800 要高,比如你一个月拿 3000 块,那单位去劳动局给你交保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔)就应该对劳动局说:“呀呀,我们这边有位同志一个月拿 3000,请按照3000 块钱的标准来扣社保费”。那么劳动局就会以 3000 块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交 300040.2%= 1206 元,而你个人每个月就该300023%=690 元。就是说如果你的工资在 8
7、00 元以下,那么每个月你就按照 800 交;如果你的工资在 800 元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿 10000 而最高基数是6066 的话,你和你单位就都按照 6066 交。下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金先说说养老保险好了养老保险一般都要交满 15 年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的 15 年以前就开始交,这个在南京以外差不多也是这样规定的如果你到退休年龄交养老保险不满 15 年,那等到你
8、退休的时候国家会把你个人帐户上存的 8%的养老金全部退给你。那你会问,单位给你交的 18%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的 18%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了你也许会说:哇塞!那是我的钱为什么不给我因为国家就是这么规定的。退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了。下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的：养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了：如果你现在 30 岁,你现在的缴费基数是 3000 元,而退休年龄如果是 55 岁的话,
9、那你必须在你 40 岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从 30 岁就开始交,交到 55 岁是 25 年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果 25 年后你交的 3000 块的缴费基数已经变成了6000 块(我说的是如果),那你 55 岁的时候首先每个月可以拿到600020%=1200 块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在 25 年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)2=4500,那么你这 25 年里个人帐户上应该有 45008%(你缴纳的养老保险的个人比例)25 年12 个月=108000 元钱,那么除了之前的 1200块以外你每个月还能拿到
10、 108000120=900 块,这样你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的 900 块,你退休以后每个月都会拿到比1200 块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的。所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交 1000十年之后拿 1500 都是有可能的。这里要介绍一个变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那
11、就亏大了,为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了 20 年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了 20 年的平均基数是 3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才 1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受 1000 的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!交3000 块可能只能享受 1000 块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保
12、的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。 那也许你会说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交 20 年不就好了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便就让你享受么?一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前 5 年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交 5 年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不一样,今后打算转的
13、同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!下面说说医疗保险这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少。之前说了单位每月给你交的医疗保险是 8%,你个人每月交的医疗保险大概是 2%，外加每年 65 块钱的大病统筹,这个大病统筹不管别的只管你住院,而那 10%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照 1605.39 元的最低基数交社保,那么1605.392%=32.11 元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的 8%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。按照福州的规定,如果你从 2010
14、年 1 月开始缴纳医疗保险,那么从2010 年 2 月起你就可以刷卡买药或者看门诊了,从 2010 年 7 月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了: 如果你 2010 年 8 月 1 日住院了,住的是福州市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了 5000 元,那么报销的时候医保中心首先扣除 1000 块,这是起步价,剩下的 4000块医保中心可以报销 400086%=3440 元,你个人只要付 400014%=560元就可以了,加上之前的 1000 元起步价,你花了 5000 块自己只要付1560 元就可以了,而且这 1560 元还可以从你的
15、医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡), 所以实际上你住院花不了多少钱。医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在。不过福州市规定医疗保险必须交满 25 年才能在退休以后终生享受,所以如果你 55 岁退休,那最迟 30 岁起就必须开始交医疗保险了。下面说说工伤保险这个险实践中一般用得少,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上班的时候出了什么事,这个险就用得上了。但是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的。如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据,警察处理完以后会
16、给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了,如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的,那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的。工伤还有个时效问题,如果你 2009 年 7 月 1 日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在 2009 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月, 那工伤可能就鉴定不起来了。如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦。下面说说生育保险这个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为 1000 元,2009 年 1 月 1 日开始交生育保险,缴费基数为 800,而你 2009 年 3 月怀孕,2009 年 12 月底生了孩子,2010 年 1 月出院,那么你出院以后要赶快把结婚
