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1、担保业务信用指标体系设计思路,2011.1.12,什么样的企业会破产？ 现金流断裂 刚性负债到期不能偿还,现实情况,银行,担保公司,企业,只要企业发展趋势良好，或者能保持平稳，一般情况下银行愿意给企业转贷,贷款到期前筹集到资金，归还银行贷款。然后申请银行继续贷款，或者有其他替代的银行。,企业到期还贷，解除担保责任。如果企业无不良情况，银行愿意继续贷款，担保公司一般愿意继续提供担保。,银行贷款和民间高利借款是刚性负债，到期不还会影响企业生存,企业的银行信誉、借款能力、资金周转能力是一个核心问题！,贷款到期时企业拿什么钱去还贷,我们的结论什么样的企业可以说是健康的企业？,如果企业是第 4种方式，需
2、 要特别关注,盈利能 力强,资产负 债率低,有核心 竞争力,良好的现金 创造能力,如果企业是第 5、6种方式，原 则建议不合作,什么样的企业银行愿意贷款,或者说哪些企业继续得到或增加银行贷款的可能性比较大？,建议尝试性预测，集思广益,判断债务（刚性负债）合理性的关注点,现有债务是否合理,非常重要，但不好量化不同的人会对同样的公司给出甚至完全不同的预测,已有贷款+本次拟新增贷款的量 有无其他非银行贷款或者或有负债,企业发展前景预测,与企业自有资金的比率关系与企业盈利能力的比率关系（有现金流的盈利经营活动净现金流）与销售现金回笼的比率关系,预测本次新增贷款后，销售能否增长预测本次新增贷款后，盈利能否增长,根据企业所处的行业调整资产负债率等指标的标准值,根据企业的盈利状况调整资产负债率等指标的标准值,强调收入增长与现金流的匹配程度,本贷款到期之前，其他贷款、债务续贷的可能性,如果其他非刚性负债比率过大，也需要重点关注,经验描述,Thank You !,
