商业银行学-第2章

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1、第二章 商业银行经营管理构成与环境分析,知识要点 商业银行经营管理的目标 商业银行经营管理的原则 商业银行经营管理的发展 商业银行经营管理的环境,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则 2.2 商业银行经营管理的演变与发展 2.3 商业银行经营管理的环境分析,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.1商业银行经营管理内涵 2.1.2商业银行经营管理目标 2.1.3商业银行经营管理原则,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.1商业银行经营管理内涵企业运营包括经营和管理这两个主要环节经营管理应该是相互渗透的,商业银行经济管理,2.1商业银

2、行经营管理的目标与原则,2.1.1商业银行经营管理内涵 1）商业银行经营管理的基础是商业银行业务 2）商业银行的经营管理需要关注商业银行的特殊性 3）商业银行经营管理应特别重视其人员素质,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.2商业银行经营管理目标 商业银行经营管理目标是商业银行一定时期内经营管理应达到的水平和标准。在具体的目标设计中，商业银行经营管理目标可以有不同角度的划分。,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.2商业银行经营管理目标 按时间划分 按空间划分,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.3商业银行经营管理原则

3、 1）安全性原则 安全性原则是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障，它要求商业银行在经营活动中尽可能防范和降低各种风险。,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.3商业银行经营管理原则 2）流动性原则 强调流动性是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的，流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款及应对客户获得贷款要求的能力。,商业银行经济管理,2.1商业银行经营管理的目标与原则,2.1.3商业银行经营管理原则 3）盈利性原则 盈利性原则是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演

4、变与发展,2.2.1商业银行经营管理理论的演变 1）资产管理理论 资产管理的重点是流动性的管理。资产管理主要经历了三个不同的发展阶段：一是商业性贷款理论；二是可转换理论；三是预期收入理论。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.1商业银行经营管理理论的演变 2）负债管理理论负债管理的实施变银行的被动负债为主动负债，增强了银行的主动性、能动性，扩大了银行的业务规模和范围。但在一定程度上也加大了商业银行的融资成本和经营风险。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.1商业银行经营管理理论的演变 3）资产负债管理理论 资产负债管理理论即将资产和负债综

5、合考虑，统一安排，才能实现盈利性、流动性和安全性的统一。资产负债管理遵循资产负债的对称原则，主要强调规模对称、结构对称，要求资产负债业务在时间、种类、数量上的匹配。该理论所提出的敏感性分析、缺口管理以及比例管理等都反映出对资产负债匹配的核心思想。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.1商业银行经营管理理论的演变 4）全面风险管理理论 商业银行经营中面临许多风险，有效的防范、控制和管理风险是银行经营管理中的核心。商业银行风险管理的主要包括三方面内容：风险识别、风险衡量、风险控制。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.1商业银行经营管理理论的

6、演变 5）其他理论 除上述主要的理论发展外，商业银行的经营管理还出现许多观点和方法，其中有代表性的是资产负债外管理理论、顾客全方位满意管理理论、价值管理理论和利益兼顾理论。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.2商业银行经营管理的主要内容 一是商业银行的资本管理 二是商业银行的业务运营管理 三是商业银行的风险管理 四是商业银行的营销管理 五是商业银行的内控管理 六是商业银行的绩效管理,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.3商业银行经营管理的新思路：客户关系管理 1）客户关系管理的提出 一是激烈的市场竞争促使商业银行更加重视客户资源。二是先

7、进的信息技术支持使得客户关系管理的实现成为可能。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2）客户关系管理的目标与作用 客户关系管理的目标主要表现为三个方面： 一是提高效率。二是拓展市场。三是保留客户。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2）客户关系管理的目标与作用 （1）客户关系管理体现为新态企业管理的指导思想和理念。 （2）客户关系管理通过改善与客户的关系，对企业管理模式和运营机制进行创新，旨在提高企业营销、销售、服务等与客户密切相关业务的效率和效益。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2）客户关系管理的目标与作用 （3）通过客户

8、关系管理，银行可以快速的了解客户的需求变化，并预测未来一定时期客户的需求，从而使银行在产品定位和市场决策上能适应这种需求的变化，为客户提供最需要的业务和服务。 （4）客户关系管理是企业管理中信息技术、软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,3）客户关系管理的实施 （1）高层领导的支持。 （2）专注于经营管理流程。 （3）技术的灵活运用。 （4）组织良好的管理团队。 （5）注重组织再造与业务流程重构。,商业银行经济管理,2.2 商业银行经营管理的演变与发展,2.2.4中国商业银行经营管理的历史与发展 1978年以前 1979年到19

9、83年 1984年到1993年 1994年到1997年 从1998年1月1日起 2006年以来,商业银行经济管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.1法律环境对商业银行经营管理的影响 1）银行业监管法规的影响 2）消费者保护规则的作用 3）健全完善的相关法律制度对商业银行经营管理的支持,商业银行经济管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.2道德环境对商业银行经营管理的影响 1）道德环境对商业银行的主要影响 2）道德环境对商业银行企业文化的塑造 （1）清晰地把握企业文化的特质。 （2）银行业塑造企业文化的两大原则。 （3）银行业塑造企业文化的核心内容：以人为本。,商业银行经济

10、管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.3政治环境对商业银行经营管理的影响 1）政府在银行管理中的两难境地 2）企业的国有性质或政企不分的负面影响较多 3）政局的稳定与否关系银行战略的安排与参与国际竞争的认可程度,商业银行经济管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.4经济、金融环境对商业银行经营管理的影响 1）经济市场化程度的影响 2）经济、金融的国际化程度的影响 3）经济结构变化的影响,商业银行经济管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.5社会环境对商业银行经营管理的影响 社会环境所包括的人口结构、家庭结构、顾客需求和态度等要素会影响银行的顾客基础、产品结构、销售渠道等多方面，银行对社会环境的适应能力和服务能力决定了银行可能创新的空间。,商业银行经济管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.6技术环境对商业银行经营管理的影 1）技术环境对银行的组织结构、组织效率和管理水平产生影响 2）对银行业务经营方式和服务渠道的影响 3）对银行市场分析能力的影响,商业银行经济管理,2.3 商业银行经营管理的环境分析,2.3.7竞争环境对商业银行经营管理的影响 1）新进入者的冲击 2）替代品的威胁 3）顾客讨价还价的能力 4）供应商讨价还价的能力 5） 现有竞争对手的影响,