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1、个人客户运营部 2011年十月,2011个险产品、渠道培训 主要产品：内容、费率、费用 业务来源及指南,目录,一、阳光个险产品体系介绍,二、阳光主打产品与渠道介绍,三、渠道开拓案例分享,产品体系,意健险,个人保险,团体保险,意外伤害保险,健康保险,意外伤害保险,健康保险,健康保障委托管理,（合计72个）,（小计50个）,（小计22个）,（37个）,（1个）,（12个）,（9个）,（13个）,个人类保险,少儿类保险,交通工具类保险,其他类保险,旅游类保险,产品体系,个人财产险,家庭财产,个人贷款房屋综合,责任和货物运输,（合计39个）,（小计25个）,（小计8个）,（小计6个）,目录,一、阳光个
2、险产品体系介绍,二、阳光主打产品与渠道介绍,三、渠道开拓案例分享,目标客户（1）,（一）大、中、小企业： 重点包括：国有大（金融的银行、证券、运输部门的陆运、空运、铁运、建设部门的建筑等）、中、小企业（如纺织厂、食品厂、制造厂、贸易公司、商场等）、外资（合资）企业、民营企业（房地产、担保公司等）、上市公司等； 1、国有中、小企业：团体人员数量较少，年龄普遍较低，保险需求相对简单，谈判能力较弱，适合简单的标准化意外、家财险组合保障产品； 2、外资（合资企业）：企业管理规范，经营效益良好，人员结构合理，有较成熟的保险理念，关注财务风险及人员流动，注重保险服务及品牌； 3、民营企业：此类企业发展状况
3、存在差异，多数企业特别是高科技民营企业已较为成熟，人员普遍年轻，管理较为规范，企业负担轻，具有一定的保险意识，希望通过提供综合性的家财、意外及医疗保险降低人才流失、保障企业稳步发展、转移医疗消费风险；,渠道来源,目标客户（1）,（一）大、中、小企业： 重点包括：国有大（金融的银行、证券、运输部门的陆运、空运、铁运、建设部门的建筑等）、中、小企业（如纺织厂、食品厂、制造厂、贸易公司、商场等）、外资（合资）企业、民营企业（房地产、担保公司等）、上市公司等； 1、国有中、小企业：团体人员数量较少，年龄普遍较低，保险需求相对简单，谈判能力较弱，适合简单的标准化意外、家财险组合保障产品； 2、外资（合资
4、企业）：企业管理规范，经营效益良好，人员结构合理，有较成熟的保险理念，关注财务风险及人员流动，注重保险服务及品牌； 3、民营企业：此类企业发展状况存在差异，多数企业特别是高科技民营企业已较为成熟，人员普遍年轻，管理较为规范，企业负担轻，具有一定的保险意识，希望通过提供综合性的家财、意外及医疗保险降低人才流失、保障企业稳步发展、转移医疗消费风险；,渠道来源,目标客户（2）,（二）机关事业团体：重点包括：党委机关、政府机关（如工商、税务、商检、公安、法院、检察院、建设管理部门、交通管理部门、卫生管理部门、国资委、发改委、旅游、消防、城监、技监、安全管理部门、监理、资源管理部门、环卫、街办等）、工会
5、、新闻传播机构、公立学校、医院等。机关事业单位人员的基本保障由政府财政承担，保障全面，因此对于商业保险的需求主要体现在个人财产的保全、高额意外保障和家庭成员的意外保障。 （三）社会团体：重点包括：商会、车友俱乐部、旅行社、各类行业协会等。此类团体聚集了大量的同质消费群体，可利用社会团体的行业地位获取行业成员信息，针对不同的个体单独设计特色保障组合，或利用社会团体的行业地位以标准化的方案统保。 （四）个人、家庭、社区,渠道来源,产品特点（1）,为配合公司GCD工程的深入开展，提高个险业务占比，积累基础客户，根据我司产品体系及销售团队的特点，在综合吸收了市场上同类产品组合经验的基础上，经反复研究，
6、总公司设计了一系列的个险产品，希望能为各业务渠道、业务人员提供简单实用，且富有市场竞争力的展业产品。,险种：团意险之共同成长,1、适用范围广，适合大、中、小国有企业、三资企业、行业团体、民营企业机关单位等各类团体。2、保费低廉，保障丰富，涵盖意外身故、残疾、医疗、意外住院津贴、交通工具意外、重大疾病责任，另有女姓疾病特色保障，体现企业关爱；3、在固定组合的基础上，还设计了可选责任。五种固定组合方便销售人员掌握，而可选责任则满足客户的个性需求。4、可扩展连带被保险人（员工配偶和子女），进一步解除员工后顾之忧。5、投保手续简便，并提供完善的客户服务。费用：23-28%,产品特点（2）,团意险之共同
7、成长,方案介绍产品方案（固定版）,方案介绍产品方案（固定版）,方案介绍产品方案（固定版）,方案介绍产品方案（意外类自选）,方案介绍产品方案（健康类自选）,方案介绍产品方案 （连带被保险人自选）,团意险五类职业费率,团意险折扣项目和费用,规模系数： 大于500人 0.8 100-500人 0.9 50-100人 1.0 小于50人 1.15 历史赔付率： 0-30% 0.6 30-50% 0.8 50-80% 1.0 无历史赔付率 1.0,一、二、三类28% 四、五类另议,险种：建工险,1、优质建工险推动方案（建委渠道）推动赔付低、规模大的优质建工险业务发展，巩固个险支柱产品. 2、保障方案与当
8、地建委协商（意外伤害身故残疾+意外伤害医疗），费率按工程造价或面积计收，上报总公司后可取得相应渠道费用政策支持. 3、基本是属于法定险种必保. 4、业务来源：建设厅、建设局、建委、交通厅、交通局、建筑发标单位、建筑公司、房开公司、电力和水利系统、大型国企、监理部门等. 优质建工险费用：%,建工险费率和项目折扣系数,基本费率： 主险： 1、按人数：18元/年 2、按面积：0.13元/平方米 3、按造价：0.45元/万元 附加险： 1、按人数：48元/年 2、按面积：0.16元/平方米 3、按造价：0.90元/万元 打包价： 造价：每人保额20万元以下：1.152 人数：每人主险0.25，附加险每
9、人0.75,折扣项目：施工方资质：特级0.75、一级0.85、二级1.1、三级1.3施工方获奖：有0.75、无1风险程度：优质建工险0.8、一般0.95、危险1.35规模： 1、按人数：100人以下1.1、100-1000人为0.8、1000人以上为0.6 2、按造价：2亿元以下1.15、2-5亿元为1、5亿元以上为0.85 3、按面积：1000平方以下为1.15、1000-3000平方为1、3000平方以上为0.85历史赔付率：30%以下0.75、30-50%为0.85、50-80%为1,按人数： 主险保费=18*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数 附加险保费=主险保费=
10、48*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数*每人保险金额（元）10,000总造价 附加险保费=48*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数*每人保险金额（元）10,000 总保费=主险保费+附加险保费 按造价： 主险保费=0.45*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数*每人保险金额（元）10,000总造价 附加险保费= 0.9*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数*每人保险金额（元）10,000总造价 总保费=主险保费+附加险保费 按面积： 主险保费=0.13*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数*每人保险
11、金额（元）10,000总面积 附加险保费= 0.16*资质等级系数*获奖系数*风险系数*规模系数*赔付率系数*每人保险金额（元）10,000总面积 总保费=主险保费+附加险保费,举例：建工险（造价）,条件：1.5亿元造价房屋由二级资质的建筑商A承建，该建筑商获上年政府奖励、上三个年度赔付率都在30%以下。 保险方案：意外伤害30万元、意外伤害医疗3万元，请计算保费。 计算方式和结果： 主险保费 =0.45/10000*1.1*0.75*0.8*1.15*0.75*300000/10000*150000000=115273.13元 附加险保费 =0.9/10000*1.1*0.75*0.8*1.
12、15*0.75*30000/10000*150000000=23054.63 总保费=115273.13+23054.63=138327.76 费率=138327.76/150000000=0.9222 我们不收集建筑商所获得的奖励和赔付率资料：保费：245916，费率：1.639 结论：是什么？,指导思想 （一）稳健开展个人贷款抵押房屋保险，严禁开展个人贷款综合保险业务。 （二）鼓励一年期以下抵押房屋保险业务。 业务来源 银行、担保公司 费用 5年以下 40%5-10年 30%10-20年 25%20年以上 20%,险种：个贷抵押险,1、主推渠道：航空公司、航空售票点、旅行社、网销 、电信营
13、运商、酒店2、费率：20元/（一次或710日）3、单证：电子定额保单。 4、费用：%,险种：航意险极短期保险,1、主推渠道：工行、农发行、农信社、农行、邮政银行 、地方和地区商业银行 2、费率：3 3、出单模式：信保通、银保通出单。 4、费用：%,险种：借款人意险渠道发展策略,费率：随行就市 目标：各大长途汽车站 出单模式：新型出单机器（在征定） 费用：%,险种：乘意险渠道发展策略,产品简介,“车+意”A款,适用范围：家庭自用车、10吨以下货车、客车、摩托车,产品简介,“车+意”B款,适用范围：家庭自用车（含家庭成员）、10吨以下货车、客车、摩托车,“车+意” C款家庭自用车男款,产品简介,新
14、增,产品简介,“车+意” D款家庭自用车女款,新增,“车+意” E款核定载重量10吨以下货车,产品简介,新增,投保规则,身体健康，持有有效驾驶证的驾驶人员； 承保车型:家庭自用车、核定载重量10吨及以下货车； “车+意”A、B、C、D、E产品，每人限购两份 费用：A、B、C、D为29%,E为20% 业务来源：车险客户、有驾证的人员、网销、车商,投保规则新增产品,出单方程式及流,1、“车+意”激活卡，与车险同时销售，由客户自主激活进行投保（按照激活卡操作流程承保）；2、通过核心系统出单（全打保单，但远程出单点不支持全打保单形式），两张保单提供给客户；3、激活卡需两次激活：一次是在郑洁月或高龙处激
15、活，另一次是在业务人员或客户处激活。,“车+意”产品可以通过两种方式进行出单：,产品介绍产品方案,“灿烂阳光”交通工具意外伤害保险,保障广泛，不限职业类别，提供“海陆空”全面交通工具保障，涵盖飞机、轮船、汽车等 投保便捷、灵活，由客户自助激活生效，自选保险起期 保险期间长，一份保险，全年无忧 保额高，飞机保额高达60万，累计保障高达122万 保费低廉，每日保费不足0.3元,产品介绍承保规则,“灿烂阳光”交通工具意外伤害保险 被保险人：凡年龄在18（含）至65周岁（含）之间，身体健康，能正常生活、工作和学习的人，可作为本保险合同的被保险人 保险期间为一年 保单生效时间：激活卡：自保单激活并获取电
16、子保单号之日起计算，至第六日零时起保险责任生效。全打保单：按客户确定日期起计算保险责任生效。 免赔额和赔付比例：意外伤害医疗免赔额为50元，赔付比例90%。意外伤害住院津贴免赔天数为3天。 投保份数：每人限购叁份。 适用条款交通工具意外伤害保险条款（2010版）非营业交通工具乘客综合意外伤害保险条款（2010版）附加个人意外伤害医疗保险条款（2010版） 附加个人意外伤害住院津贴保险条款（2010版）费用：% 注：激活卡：和车加意一样需两次激活,产品介绍产品方案,“灿烂阳光”个人意外伤害综合保险,保障全面，包含普通意外伤害、交通工具意外伤害、意外伤害医疗；并且涵盖地震、海啸等巨灾风险， 投保便捷、灵活，由客户自助激活生效，自选保险起期 保险期间长，一份保险，全年无忧 保额高，累计保额高达40万 保费低廉，每日保费不足0.3元,
