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1、个人理财期末考试资料1 前言 :个人理财为开卷科目,开卷科目什么都能带，请大家带齐家伙放心抄。祝大家考试顺利！一、 名词解释1、投资 是指运用持有的资金，购买实物资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，以在一定期内获得资产增值和一定收入（固定睥或非固定的） 。2、个人投资理财 是指个人资产的合理配置，就是利用企业理财和金融的方法对个人经济进行计划和管理，增强个人的经济实力，提高抵御风险的能力，增大家庭和个人的效用。3、货币市场 是指金融工具的偿还期在1年以内的短期金融市场，主要包括短期证券市场和短期借贷市场。4、资本市场 是指金融工具的偿还期在1年以上的长期资金交易市场，主要包括长期证券市场和
2、长期借贷市场。5、现货市场 是指随交易协议达成而立即交割市场。所谓交割是指结清交易手续，卖者交出证券，买者付出现款，钱货两清。6、期货市场 是指交易协议达成以后并不立即交货，而是按照约定的时间按执行价格和数量交货的市场。期货主要包括外汇期货、利率期货和股票数期货。7、牛市 也称多头市场，是指市场行情普遍看涨，延续时间较长的大升市。8、熊市 也称空头市场，是指行情普遍看淡，延续时间相对较长的大跌市。9、斩仓 在买入股票后，股价下跌，投资者为避免损失扩大而低价卖出股票的行为。10、平仓 投资者在股票市场上卖股票的行为。11、开盘价 是指某种证券在证券交易所每个交易日开市后的第一笔买卖成交价格。12
3、、收盘价 是指某种证券在证券交易所每个交易日里的最后一笔买卖成交价格。13、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位集中投资的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。14、封闭式基金是指基金分额在基金合同期限内固定不变，发行期满、基金募集达到预计规模蝗，便不再接受投资舍得的申购或赎回。15、开放式基金是指基金份额不固定，投资者可以在交易日按照基金净值，通过基金销售渠道买进、赎回或转换。16、股票基金 根据中国证监会对基金类别的分类标准， 60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收益水平较高。17、债券基金
4、根据中国证监会对基金类别的分类标准， 80%以上的基金资产投资全债券的为债券基金。18、可转换公司债券全称为可转为股票的公司债券，是指发行人依照定程序发行，在一定期限内依照约定的条件可以转换为股票的公司债券。二、问答题1、个人理财的意义在于如下几方面：1理财能促进经济目标的实现。个人理财是一种长期的积极行为，只要认真地思考、积极地行动，善于把握时机去创造财富，就能实现自已的理财目标。理财的决窍是开源节流，争取资金收入。2理财是意志力和行动的组合。理财是要使财富最大化，因此必须积极思考、积极地行动。个人理财是一个长期积累的过程，财是理出来的。首先要有足够的耐心心，其次必须上备相当的专业素质，最后
5、要具有较宽的知识面。3理财可以增加财富并最终获得成功。个人理财包括个人生活的各个重要方面。成功的“理财之道” ，既可以增加收入，又可以减少不必要的支出；既可以改善个人或家庭的生活水平，具有宽裕的经济实力，又可以储备未来的养老所需。2、个人理财有如下几个原则：1投资总额量入为出。在投资方面投资资金的数目实在个人经济承受能力范围内，在保证生活质量不受任何影响的前提下，将剩余的资金量入为出进行投资。因为投资是在满足了自已生活的前提下进行的，投资的项目即使有差错，也不至于惊慌失措。2投资品种多样化。在投资理财中，理智的做法是投资组合多样化。进行多样化的投资组合就是为了分散投资风险，一个慎重的、善于理财
6、的投资者，会把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间，这样即使一些投资受了损失，也不至于全盘皆输。3投资预期注意整体绩效。投资理财的关键是取得投资组合的税后整体收益。也就是说投资绩效关键要看拿到手的股息、利息和价格增值之和。4避免理财成本过高。理财之初应该分析、制定出代价量少、收益最大的投资策略，让有限的资源发挥最大的功能。5保持一定的易变现资产。投资理财的一个重要因素是必须保持随时可以变现的资产以应付各种意外风险并取得较好的投资机会。6做好财产组织计划。个人投资理财的关键是做好财产组织计划，它是个人理财的灵魂。3. 投资的基本特征是：1收益性。收益性是投资的基本特征。
7、资产的收益主要来源于两个方面：一是资本利得收益，即买卖价差。二是收入收益，包括租金、股息、红利、利息等。2风险性。投资的风险性是指投资者面临预期收益不能实现，甚至本金受损失的可能性。3流动性。流动性是指投资者可按自已的需要灵活地转让投资以换取现金。流动性是投资的生命所在。4.理财者进行投资时， 要充分考虑以下基本原则：1收益风险原则。投资的第一条原则是一项投资的预期收益率随风险递增。投资的风险越大，期望的收益率就会越高。如果期望得到高的收益率就必须承担高风险。2分散投资。分散投资是指将资金来分散在不完全相关的不同投资方式上，用通俗的话来说就是“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”。分散投资主要有四种
8、类型：不同投资类型的投资组合；同种投资类型的多样化资产组合；全球分散投资；时间分散投资。5、理财主体持有现金的原因主要有以下三个方面：1交易性需要。交易性需要是指满足日常业务的现金支付需要。理财主体必须维持适当的现金佘额，才能使业务活动正常个人理财期末考试资料2 地进行下去。2预防性需要。预防性需要是指置存现金以防发生意外的支付。理财主体有时会出现想不到的开支，现金流量的不确定性越大，预防性现金的数额也应该增加，反之，理财主体现金流量的可预测性，预防性现金额则可少些。3投机性需要。投机性需要是指置存现金用于不寻常的购买机会。理财主体如果缺乏必要的现金，就不能应付业务开支，使理财主体蒙受损失；但
9、如果理财主体置存过量的现金，又会因这些资金不能投入流转无法取得盈利而受另一些损失。理财主体现金管理是目标是在资产的流动性和盈利能力之间作出抉择，以获取最大的长期利润。6、现金收支管理的目的在于提高现金使用效率，为达到这一目的，应做好以下几方面的工作。1力争现金流量同步。如果理财主体能尽量使现金流入与现金流出发生的时间趋于一致，就可以使其所持有的交易性现金佘额降到最低水平。2使用现金浮游量。人理财主体开出支票，收票人收到支票并存入银行，至银行将款项划出理财主体账户，中间需要一段时间。现在在这段时间的占用称为现金浮游量。在这段时间里，尽量理财主体已开了支票，却仍可动用活期存款账户上的这笔资金。不过
10、，在使用现金浮游量时，一定要控制好使用的时间。否则会发生银行存款的透支。 3加速收款。主要指缩短应收款的时间。发生应收款会增加理财主体资金的占用，为此需实施妥善的收账策略。4推迟应付款的支付。推迟理财主体在不影响自已信誉的前提下，尽可能地推迟应付款的支付期，充分运用供货方所有提供的信用优惠。7、股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。在我国，按照发行地及交易币种的不同，可以把股票划分为A 股、 B 股、 H 股和 N 股。A 股也称为人民币普通股、流通股、社会公众股、普通股。这种股票是用人民币标明面值，由境内公司在境内发行上市，由境内居民或机构用人民币买卖的股票。B 股也称为人民
11、币特种股票。其是用人民币标明面值，由境内公司在境内发行，在境内的证券交易所上市，且由境外居民或机构用外币买卖的股票。H 股是用人民币标明面值，由境内公司发行，在香港上市，用港币交易的股票。S 股是指那些主要的生产或者经营等核心业务在中国内地、而企业的注册地在新加坡或者其他国家和地区，并在新加坡交易所上市挂牌的企业股票。N 股是指那些在中国内地注册，在美国纽约上市外资股。8、股票的投资收益是指投资者从购入股票开始到出售股票为止整个持有期间的收入，由股息、资本增值收益和资本利得三个部分组成。1股息有现金红利和红股两种形式。在熊市阶段，持股者往往希望得到现金红利，因为股价在不断下跌。而在牛市阶段，持
12、股者又希望得到红股，因为股价在持续上涨。2资本增值收益是指上市公司在使用资本公积进行转增时送股，与红股的来源是未分配利润有着明显不同。3资本利得是指股票持有者持股票到市场上进行交易，当股票的市场价格高于买入价格时，卖出股票就可以赚取差价收益。9、所谓基本面分析是指对宏观经济运行态势和上市公司基本情况的了解和分析。尽管不同国家、不同时间，影响股票供求关系进而影响股票价格的因素不尽相同，但从大的方面来讲， 不外在乎以下几个方面。1宏观经济因素。宏观经济因素对股票价格具有不同忽视的普遍影响，主要包括经济周期、国家的财政状况、金融环境、国际收支状况、物价的变动、国家汇率的调整等。2政治因素。国家政策调
13、整或改变，领导人更迭，国际频繁，在国际舞台上扮演较为重要角色的国家政权转移，国家间发生战事等都经常导致股价波动。3公司自身因素。股票自身价值是决定股价最基本的因素，而这主要取决于上市公司的经营业绩、盈利水平、发展前景、股票预期收益水平等。4行业因素。行业在国民经济中地位的变更，行业的发展前景和发展潜力，新兴行业引来的冲击等都会影响相关股票的价格。5市场因素。投资者的动向，大户的意向和操纵，公司间的合作或相互持股，公司的增资方式和增资额度均可能对股价造成较大影响。6 心理因素。投资者在受到各个方面的影响后产生心理状态改变，往往导致情绪波动，这也是引起股价变动的重要因素心理因素。10、证券投资基金
14、的特征如下：1组合投资、分散风险。证券投资基金通过汇集从多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者资金分散投资于各种股票，以分散投资风险。2专业理财、利益共享。基金资产由专业的基金管理公司负责管理，基金管理公司配备了大量的投资专家，它们不仅掌握了广博的投资分析和投资组合理论的知识，而且在投资领域也积累了相当丰富的经验。3信息透明、方便投资。中国证监对基金行业实行比较严格的监管，对各种有损投资者利益的行为进行来历的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。11、债券投资有如下几个原则：1收益性原则。不同种类的债券收益大小不同，国债是以政府的税收做担保，一般认为是没有风险的投资；企
15、业债券则存在着能否按时偿还付本息的风险，故收益性必然要比政府债券高。2安全性原则。投资债券相对于其他投资工具要安全得多，但这仅仅是相对的。其安全性问题依然存在，因为经济环境在变、经营状况在变、债券发行人的资信等级也不是一成不变。因此，投资债券还应考虑不同债券投资的安全性。3流动性原则。债券的流动性强意味着能够以较快的速度将债券兑换成货币。影响债券流动性的主要因素是债券的期限，期限越长，流动性越弱；债券期限越短，流动性越强。另外，不同类型债券的流动性也不同。如国债、金融债，在发行后就可以上市转让，故流动性较强，企业债券的流动性相对较差。三、论述个人理财期末考试资料3 1、什么是货币时间价值？货币
16、时间价值在个人理财中的意义？（详见教材P29）货币时间价值：是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。钱生钱，并且所生之钱会生出更多的钱。这就是货币时间价值的本质。个人理财本身就是在保值的基础上实现资产的增值，其核心是复利效应，复利效应的三个要素是：本金、足够的时间（此处就是资产的时间价值） 、长期稳定的投资回报率。所谓的复利效应就是将第一年的利息计入本金中参与第二年的滚动，如此循环，让资产呈指数型增长，时间越长，增速越快，时间价值更加体现出来。2、什么是风险？如何区分系统风险和非系统风险？（详见教材P44-P48）一般来说，风险是指在一定条件下和一定时期内可能发生的各种结果的变动程度。例如，我们在预计一个投资项目的报酬时，不可能十分精确，也没有百分之百的把握。有些事情的未来发展我们事先不能确知。例如价格、销量、成本等都可能发生我们预想不到并且无法控制的变化。系统性风险是指由于公司外部、
