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1、关于刘荣先生的 个人理财计划报告书,告投资者,尊敬的刘荣先生:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务，在详细阅读报告前,请先参阅以下声明:1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。3.专业胜任说明：负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科以上学历,有银行及相关金融机构的从业背景,经过中国金融理财标准委员会
2、金融理财师(AFP)专业培训，具有丰富的理财经验。4.保密条款：未经客户书面许可, 理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。5.其他告知：本规划报告所推荐产品仅代表本组理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。,家庭基本情况 家庭财务状况分析 家庭理财风险属性 家庭理财目标可行性 保险规划建议 投资规划建议 理财计划分析监督,目 录,刘荣 先生概况 30岁 本科学历(金融专业) 曾在银行工作3年，现为职业股民，无任何工作收入 无社保林宜 小姐概况（刘先生交往2年的女友） 28岁 学历未知 一大型外贸企业担任助理月收入3000元，有一个月的年终奖 有社保,一 家庭基本情
3、况,二 财务状况分析资产负债表,收支储蓄表,财务状况分析表,结合王先生家庭目前的财务状况，由以上表格数据可以得出，王先生目前暂无流动负债，流动资产占比也过低，资产负债率比较适中，但储蓄水平及净值增长率较低，现阶段财务状况无法支持客户实现其理财目标。,结论：,风险承受能力评分表,三 风险属性分析,风险态度评估表,风险性分析,资产配置图,结论：根据对王先生的风险属性评测，风险能力测得63分，属于中高能力；风险态度测得66分，属于中高风险态度；投资组合预期报酬率8.8%。再考虑资产负债情况，王先生整体上风险承受能力类型为稳健型，即王先生有一定的风险承受能力，并愿意为投资承担一定的风险。,基本假设：,
4、1、通胀率：3% 2、学费成长率：3% 3、支出成长率：2% 4、收入成长率：2% 5、台湾房贷利率：3% 6、内地房贷利率：6%,四 理财目标可行性分析,理财目标,短期目标,关于王先生需要筹措扩大营业资金100万元，是引进战略投资者还是向亲友借款，经过一下分析比较，建议王先生选择向亲友借款。,敏感度分析： 王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段，三年内并不会有分红收入,下面就王先生提出的三年后分红每年为投资额20%、10%、-20%作敏感度分析，由于王先生在未有投资性分红时财务自由度为1.94%,从上面三个分红率计算出王先生的财务自由敏感度分析如下表:,方案一：台房出租，内地购房,投资报酬率为7
5、.95%，具体建议：1、建议您把台湾的房产出租，预计可收租金5000元，以租供房。2、内地可购买总价为150万元的房产，贷款70%，贷款年利率6%，供10年，月供1.16万元。 月支付压力比较大，而且按照目前国家的政策导向来看，房地产还处于严控高压下，所以目前暂不建议买房。（国家房产政策新闻，见附件1）,方案二：台房出租，内地租房,投资报酬率为7.46%，具体建议如下：1、建议您把台湾的房产出租，预计可收租金5000元，以租供房。2、内地租房，预计月租金4000元，押金两个月。,五 保险规划建议,保险产品配置建议,根据风险测评结果显示，王先生的风险承受能力情况比较适合投资于风险较高产品，资产配
6、置图可见股票与债券占比分别为70%和30%。因此我们为其配置一定比例的债券产品和股票型基金，使整个投资组合的风险与收益水平比较合理。,六 投资规划建议,根据表格中组合投资方式在组合中所占比例计算: 组合报酬率=40%*20%+30%*15%+20%*6%+10%*5%=0.08+0.045+0.012+0.005+0.002=14.4% 组合风险=40%*15%+30%*12%+20%*5%+10%*3%=0.06+0.036+0.01+0.003=10.9%组合风险为10.9%，介于王先生所能接受风险程度范围内，且组合报酬率14.4%大于内部报酬率，因此该组合能够满足王先生的理财目标.,经营收入下滑, ,七 理财规划分析风险点,工作收入的持续增长,房产、股权变现能力差,风险点,增加其他理财性收入渠道，分散风险。,增加保险保障，特别是养老、医疗及意外保险。,理财建议其他理财收入，保险保障, , ,理财方案监督,每年两次,调整理财方案,评估理财成果,定期 回顾,调整支出比率、时间。,调整投资组合比例。,定期检讨实际与预算的差异分析,收入下降时，降低目标，延长（后）时间。,谢 谢,感谢您的耐心批阅，辛苦了！ 如有不适之处望您海涵，请多多指导！,
