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1、睿智财富,主讲人：杭海翼 2010.6.12,后危机时代下的理财思考,讲师介绍,苏州大学经济管理系毕业，经济师1995年加盟太保常州公司，风雨同舟15年。历任业务员、业务主任、业务经理。已为4000多位客户提供有关退休养老、子女教育以及规避家庭财务风险等理财服务，年交保费逾千万元。多次荣获总公司“蓝鲸奖”，江苏省“优秀代理人”，连续15年获分公司“优秀业务员”、“服务标兵”称号，被分公司授予唯一“杰出贡献奖”。太保总公司讲师团荣誉讲师，2008年总公司优秀兼职讲师，多次主持分公司新产品销售策划，主讲产品说明会保费收入超过2亿元。,相聚是缘 沟通是福,一个苹果交换一个苹果，还是一个苹果。 一个观
2、念交换一个观念，就是两个观念。,2018/8/29,4,中国太平洋人寿保险股份有限公司,【我们遭遇的“烦心事”】,雪灾、汶川、玉树、三聚氰胺 金融危机。,我国目前经济形势概况,国际金融危机冲击波尚未平息 世界经济形势依然严峻 我国国民经济回升基础尚不稳固，回升态势还不稳定,2018/8/29,5,人生的六字目标,安全 健康 财富,人生的完美境界,赚钱是责任 理财是美德,0岁,80岁,25岁,60岁,2018/8/29,8,在金融海啸席卷全球、实体经济面临危机的时候，我们更有必要回归经济学的基本原理来看待问题，对于投资理财的人来讲，在弱市中仍然必须遵循三大黄金投资法则：,2018/8/29,9,
3、黄金法则一, 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里组合投资、分散投资、量力而行,2018/8/29,10,储 蓄-想说爱你不容易,2008年10月9日 3.87% 2008年10月30日 3.6% 2008年11月27日 2.52% 2008年12月20日 2.25%,通货膨胀其实也是一种税！ 2004年全国居民存款净损失4070亿元！,金钱最大的杀手 -通货膨胀,存银行？,储 蓄-想说爱你不容易,100000元 1年后,+2.25%,102250元,-5.9%,5900元,96350元,实际,储 蓄-想说爱你不容易,截止2010年2月12日，我国股市市值已蒸发约24万亿，相当于2007年GDP的1
4、00，相当于2007年末居民存款总额的136% 截止2010年6月4日，上证指数由2007年10月16日的6124跌至2553。跌幅高达58.31。,股 票让我欢喜让我忧,股市有风险，入市须谨慎！,截止2010年2月12日，上证指数由2007年10月16日的6124跌至3018。 跌幅高达50.7 。 截止2010年5月12日，上证指数由2010年2月12日的3018跌至2655。跌幅高达12。,股 票让我欢喜让我忧,股市有风险，入市须谨慎！,纵观历史的结论： 个人理财的股票投资风险大于50%股市中有1：2：7的铁律，决定了：只有10%的人赚钱，20%的人持平，70%的人全部亏损。,前景不明朗
5、 众所周知，中国的房地产市场造就了一批又一批的亿万富豪，即便是普通老百姓，也有很多人受惠于房地产市场的高速发展，成为百万富翁甚至千万富翁。 但近期，政府不断推出房地产调控措施，让房地产市场的未来笼上一层阴云，人们已经开始怀疑： 房产，真的只涨不跌吗？,房产我的未来不是梦,2018/8/29,17,1.政策调控是最大的风险2.流动性不足是最大的弊病,房产我的未来不是梦,基金是长期理财的有效工具，具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险、利益共享、风险共担的优势和特点 不要把基金当储蓄，把理财当发财。购买基金有损失本金的风险 （2006年购买基金取得的收益很难重复）。 不要把预防性的人生保障投到
6、高风险的资本市场中,基 金,实业投资三大艰辛,资金投入无法停止 专业投入无法停止 时间投入无法停止,投实业？,合理的资产配置,恐惧,把所有的钱都存在银行里,高风险高回报,低风险低回报,贪婪,赢利模型,把所有的钱都炒股票或期货,合理分配兵力，守防攻战，各司其职,保值增值,2018/8/29,21,中国太平洋人寿保险股份有限公司,分散投资,平衡型投资理财是家庭投资的主流方向,投资 40%,基本消费 衣食住行 30%,理财 风险保障 20%,储蓄 10%,家庭收入,私人理财的合理配置,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,2018/8/29,24,黄金法则二,-坚持长线是金+复利,历史证明，世界经济不致走
7、到末日，坚持投资，不能让情绪主导投资，对于竞争立强的企业，没有必要担心他们的长期前景！,￥10,737,418.23元,打工的故事,S=a1(1-qn)/1-q,2018/8/29,27,1元钱如果是按8%复利计算您知道200年后是多少吗?,财富小考场,1元钱按8%单利存200年，最后本息是17元。,483.8949万元,复利：人类第八大奇迹,28,坚持长线投资+复利,投资1万元，年回报率为10%,时间越长增值越快,2018/8/29,29,堵住人生财务漏洞、 稳健理财 保全资产,黄金法则三,2018/8/29,30,家庭财富流失的主要原因,家庭风险的存在,未来养老 健康医疗 资产保全,201
8、8/8/29,31,1. 未来养老风险,-养老金准备的多少直接 影响自己的晚年生活品质!,2018/8/29,32,同样是老人，为什么有不一样的晚年生活？,长寿对于没有经济基础的人来说是一生中最大的风险,2018/8/29,33,我们要准备多少养老金?,100万？,10万？,50万？,20万？,2018/8/29,34,基本的退休生活，每天开支50元 从60岁到85岁，您大概需要：,26年365天50元2人 =,949000元,（还不包括老年的医疗费用与身为长辈必须的人情费用）,千万养老未必够！,钟伟 北京师范大学金融研究中心主任,2027年退休的一个人，要想安度余生至少需要300500万，而
9、像京、沪等一线城市1000万养老金未必够用！,2018/8/29,36,养儿防老,0岁,50岁,25岁,75岁,父母对子女最大的爱就是不要成为子女的负担,?,2018/8/29,37,储蓄养老？,2018/8/29,38,有一种无奈叫孤独,有一种感叹叫艰辛,有一种生活叫挣扎,有一种哭泣叫无泪,2018/8/29,39,2. 健康医疗风险,-高额的医疗费用将严重 影响普通家庭的经济生活!,2018/8/29,40,人一生中患重大疾病 的可能性高达75%,来自世界卫生组织的报告,2018/8/29,41,衣食住行，是老百姓关注的头等大事。然而这些年，“衣”已经被医院的“医”所取代。老百姓看病贵、看
10、病难成了当前最被关注的问题。,2007年城镇居民三大健康杀手,1. 恶 性 肿 瘤： 24.5%,2. 脑血管疾病： 24.2%,3. 心 脏 病： 18.8%,疾病，已不再是人生的意外， 而是每个人生命中必须计算的成本。,医 疗,2018/8/29,42,好人一生平安,2018/8/29,43,病是人人都有资格生的， 药不是人人都有资格吃的。,我们的思考二：,一旦生病了怎么办？,准备多少钱才够看病？,2018/8/29,44,辛辛苦苦几十年，一病回到解放前,救护车一响，老母猪白养(贫困地区) 站着挣钱，躺着花钱，辛苦来辛苦去，不是为自己挣钱，全是为医院打工。,2018/8/29,45,3.
11、资产保全风险,-资产能否顺利保存/转移?,入世带给我们每个人最大的挑战就是每个人都要面对世界发生的一切问题！龙永图,您的财产如何保全？,国家信息中心目前发布报告称 中国开征遗产税时机已成熟,作为国家发改委麾下的智囊机构,国家信息中心经济预测部10日发布名为收入分配体制改革,一场静悄悄的革命的报告,指出造成目前中国收入差距的一个重要原因,就是收入分配链条重要一环遗产税的缺失。报告还指出：经过20多年经济的快速发展，中国已经出现了大批富豪阶层，我国也已培养了一大批评估人员，积累了一定的财产评估经验。学术界目前的反对看法是：中国的富豪还很年轻，征收没有意义，但国家信息中心的报告对此持反对态度：现在出
12、台遗产税不会引起社会的震动，所以反而是一个较好的出台时机。-成都日报,征税前期准备越抓越紧,银行开户实名制 全国实现银行联网 房产、土地管理录入计算机 换发第二代身份证 5月3号年收入12万报税吗？ 10月1 号 “物权法”实行,纳税公式,遗产税的计算公式为：第九条 应征遗产税税额=应征税遗产净额适用税率速算扣除数,税,如果有500万的遗产,请先缴现金125万 如果有1000万的遗产,请先缴现金325万 如果有3000万的遗产,请先缴现金1425万 如果有5000万的遗产,请先缴现金2625万,现金,“当你有房子，有车子，你会给这些资产买保险，可你如何给你最有价值的资产提供保障？”,“在座的可
13、能家财亿万，但是有没有这个可能，有一天当你离开的时候，你的子女连一毛钱也拿不到！” -ING私人银行董事总经理 关国然,正在迅速成长起来的中国内地富豪心中 最深的忧虑。,温世仁 VS 蔡万霖,温世仁 财产160亿 生前未做任何节税规划，遗产税高达40亿元，创下遗产税缴纳金额最高的纪录！,蔡万霖 财产1564亿 以寿险、信托业务起家的蔡万霖家族，把原本依法要征782亿元的遗产税，巧避为6亿元！,别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我的财富是给自己和家人购买了充足的人寿保险！ -李嘉诚,根据民法规定：当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外，债权人也无权要求受
14、益人以保险利益来偿还债务。 根据国际惯例：保险金免缴个调税、遗产税,要想成为富人，首先要学会像富人一样思考！ 没有财务自由，你就无法真正获得自由！ 改变您的投资观念，也许就改变了您的一生！,别让您的财富“税”着了,2018/8/29,59,如何同时处理好这三个问题?,如何实现每一个人的理财愿望,我想要充裕的现金流，既存既领！,我想要保证还本复利增值的！,我想要投资之后能够规划未来一切问题的！（养老、医疗),我的资金要保全，能够代代相传！,我想要短时间投资，用5年、10年的时间就可以有效一辈子！,2018/8/29,61,家庭理财中 保险不可替代!,画个图就明白了,碗口大小 代表我们挣钱 本事大
15、小,保险和其他任何一种理财方式都不冲突!,2018/8/29,62,“让该挣到的钱跑不了，让已挣到的钱丢不掉。”,“保险是唯一可以锁定一笔确定的财富的方法”,2018/8/29,63,太平洋寿险庆祝H股上市,鸿鑫人生 真情回馈,案例2： 赵先生 30周岁 某私营企业老板,共投入,利益演示,1475000元,30岁：18000元,31岁：18000元,32岁：18000元,33岁：18000元,34岁：18000元,60岁：18000元,61岁：18000元,按中档红利演示,全部收益，无需缴税,案例1： 李小宝 0岁 男孩,共投入,利益演示,550500元,1岁：9000元,2岁：9000元,3
16、岁：9000元,4岁： 9000元,5岁：9000元,60岁：9000元,61岁：9000元,按中档红利演示,全部收益，无需缴税,一张保单,一代人教育， 两代人养老,三代人受益!,李小宝029岁： 孩子教育及创业金,1岁：9000元,2岁：9000元,3岁：9000元,4岁：9000元,5岁：9000元,28岁：9000元,29岁：9000元,李小宝3059岁： 爸爸的养老金,30岁：9000元,31岁：9000元,32岁：9000元,33岁：9000元,34岁：9000元,58岁：9000元,59岁：9000元,一张保单,一代人教育， 两代人养老,三代人受益!,李小宝60岁89岁： 自己的养老金,
