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1、1,“日”“鑫”“月”亿,2,2,银行需要理财,客户需要理财,理财发展的重要性,合作,ZHUANJI,4,财富增长、存款搬家，居民需要理财,中间业务是银行业未来的发展方向,利率市场化，银行盈利模式转变,银行,银行需要理财,5,1.居民财富增长、存款搬家,2014年4 月，中国居民户存款总额减少4678 亿 2014年11月，中国普通居民存款总额下降达到了7272亿 2014年中国居民个人持有的可投资资产达到62 万亿，较2013年末同比增长约19%存款搬家现象屡次上演-存款搬家，流向哪里？,6,原因很明显，规模急速扩大的理财产品扮演了重要的角色。 银行理财产品的火爆发售，恰恰是满足居民财富积累
2、后的财富保护和财富增值需要 对于银行，不做理财客户会流失，既拓展不了客户也留不住客户。,7,客户维护成本小，转移成本大,为客户提供更全面的产品线,提供低成本的稳定收入来源,完善银行的服务功能,未来发展的大趋势,改善银行经营结构，提升银行竞争力,2.中间业务是银行业未来的发展方向,国内外银行收入结构对比国外：商业银行营业收入主要组成部分是中间业务收入，占比一般为40%60%，一些银行甚至达到70%以上。（数据来源：FDIC网站）国内：商业银行的中间业务收入基本上都在10%20%，发展空间巨大。（数据来源：各银行年报）,基金有风险，投资需谨慎,8,3.利率市场化，银行盈利模式转变,2012年6月8
3、日，央行调整居民存款利率， 央行给银行业最高10%的浮动利率。2014年11月21日，央行意外宣布降息，决 定自2014年11月22日起下调金融机构人民 存款基准利率。一年期存款基准利率下调 0.25个百分点至2.75%。同时结合推进利率 市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间 的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。,9,因此，在当前客户资源竞争激烈，居民财富管理意识逐步觉醒的情况下，理财业务在商业银行经营模式转型过程中大有作为，已经成为满足客户需求、竞争客户资源的必然选择，也成为推动银行营销服务模式转变的有力因素和重要体现。邮政转型向商业营业银行经营模式靠拢， 邮政急需做大做强理财业
4、务！,10,一、生命周期的需要,客户,客户需要理财,二、通货膨胀的压力,11,1.生命周期的需求,很少有人能挣一辈子，却注定要花一辈子。 能挣钱的时间很短，要靠这份收入养活的人很多 未来收入不一定会提高，花销一定会提高！,12,有一件事，汤婆婆忘了33年,1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是37年。37年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。2014年11月1日广州日报,13,钱还是那些钱从400到835，甚至翻了一翻钱已经不是那些钱了,14,穿越时空
5、回到过去,1977年，那个很多人还没有出生的年代 全国人均存款不到20元 普通工人的月工资36400元，在1977年是一笔不折不扣的巨款！,15,1977年400元能买啥？,答：能买到,猪肉400斤,面粉1818斤,中华香烟727盒,茅台酒50瓶,16,激荡三十七年，当年的巨款如今,连本带利835元，仅够买茅台酒1瓶，至于房子,17,购买力变化数学模型,左边的图形展示了四个部分A,B,C&D. A,B&C的 的部分被涂成阴影,A,B,C,D,1. 将A中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的两部分.,2.将B中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的三部分.,3.将C中未被阴影的部分平分成相同且面积
6、相等的四部分.,4.将D中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的七部分.,提示： 答案不是三角形。,这个问题的世界记录是七秒钟,解决了吗？,你还需要多长时间？,一,二,三,人们常说，这就是僵化的思维，你有吗？,19,B 月月升 鑫鑫向荣,财富系列 御享系列,23,日日升（收入165元/年） 月月升 鑫鑫向荣,24,财富日日升,财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求、自行开发设计的创新型理财产品。该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替补型产品。,25,财富日日升,产品期限：非固定期限开放日期：除周六、周日、中国法定假日以
7、外的工作日为该理财计划的开放日。 “日日升”理财产品认缴金额不低于50000元；以1000元的整数倍增加认缴金额；可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元）赎回资金将实时入账。,26,财富“日日升”收益,本金及收益返还：1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起
8、3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。,27,财富日日升特点,1.日日分红，收益较高。“日日升”理财产品预期年化收益率为3.3%。 2.流动性高、赎回本金实时到账。每个工作日8：30-16：30为开放时段，投资者可以在开放时段内申购、赎回。 3.安全性高。本产品募集资金投资方向为国债、金融债、央行票据、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等。,28,财富“日日升”理财产品收益,计息方式：1.理财计划存续期间，每日计息2.理财收益=客户当日持有理财产品本金当日年化收益率 实际天数3653、理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至
9、赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。,29,财富日日升计算示例,情景1：如果客户张先生2014年12月26日申购100万元，2014年12月31日全部赎回，日日升年化收益率达到3.30%,客户收益的具体金额为？,10000003.30%5/365=452（元）,30,日日升（收入165元/年） 月月升（收入128元/年） 鑫鑫向荣（收入140元/年）,31,不固定期限-月月升,主要投资方向包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。5万元起购，以100元的整数倍增加认购投资金额。风险低、收益率适中，预期年化收益率3.4%，适合于
10、流动性要求强、追求稳健收益的投资者。 交易时间： 产品每个理财周期为1个月，每月1 -27日为开放期，每日8：30-17：00，周六、周日照常销售。,32,财富月月升,产品类型：非保本浮动收益型、产品收益：本产品预期最高年化收益率为3.40% (费后)。开放日期：本产品滚动存续，无固定期限，每月1日至月底为一个理财周期，产品成立后每月1日-27日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本金。 2.开放期内投资者可申购本产品，申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。 3.开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得低于
11、认购起点金额），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。,33,财富月月升计算示例,以某客户投资20万元为例，如果客申购20万元，持有时间为91天，月月升的预计年化收益率为3.40%,则客户的收益的具体金额为：,2000003.40%91/365=1695.34（元）,34,日日升 月月升 鑫鑫向荣（收入140元/年）,35,35,鑫鑫向荣产品要素,36,36,鑫鑫向荣产品要素,37,鑫鑫向荣收益情况,收益递增预期最高年化收益率在2.5%-3.9%,客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天T7天，2.50%（费后）第2档：7天
12、T14天，2.70%（费后）第3档：14天T30天，2.90%（费后）第4档：30天T60天，3.10%（费后）第5档：60天T90天，3.40%（费后）第6档：T 90天，3.90%（费后）,38,38,现金管理工具,39,39,日日升与月月升产品比较,40,40,日日升与鑫鑫向荣产品比较,41,各种产品比较,月月升、日日升、鑫鑫向荣的对比。 条件：20万元 收益对比：七天：日日升：200000*3.3%*7/365=126.57鑫鑫向荣：200000*2.7%*7/365=103.5630天：日日升 3.3% 月月升 3.4%鑫鑫向荣 3.1%90天： 鑫鑫向荣 3.9% 同期存款：2.7
13、5%上浮20%，3.3%,购买人民币理财产品流程 第一步，登录邮政储蓄银行网银,第二步，进入个人网银界面，选择投资理财理财产品理财产品交易产品购买（默认灵活期限理财产品）。,第三步，进入人民币理财产品购买界面,请填写购买金额，大于金额应等于递增金额或递增金额的倍数。理财经理号不用输入，请在（我已认真阅读并通知客户权益须知、风险提示书、中国邮政储蓄银行个人理财产品协议，并愿意承担投资风险。）前方框内选定，点击确认，输入验证码，短信验证码，确定即可。,第三步，进入人民币理财产品购买界面,注意事项：,购买人民币理财产品前，先签约理财账户，并开通网上银行（务必开通理财业务），将购买金额存入理财账户绑定
14、活期账户内。,营销话术 客户：我这有一些闲置现金，但是可能随时会使用，请问有什么理财产品推荐？ 理财经理：先生您好，我行刚推出的一款全新的现金管理产品“日日升”，她类似活期存款灵活性，收益是同期活期存款利息的10倍左右。您看看您是投资10万还是20万啊。,左边的图形展示了四个部分A,B,C&D. A,B&C的 的部分被涂成阴影,A,B,C,D,1. 将A中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的两部分.,2.将B中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的三部分.,3.将C中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的四部分.,4.将D中未被阴影的部分平分成相同且面积相等的七部分.,提示： 答案不是三角形。,这个问题的世界记录是七秒钟,解决了吗？,你还需要多长时间？,一,二,三,人们常说，这就是僵化的思维，你有吗？,50,感,谢,聆,听,祝大家成功,
