《互助资金的方案制定与操作程序》由会员分享，可在线阅读，更多相关《互助资金的方案制定与操作程序（92页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、互助资金的方案制定与操作程序,全国贫困村互助资金培训,主 要 内 容：,一、互助资金的基本概念,1、什么是互助资金,是指以财政扶贫资金为引导，村民自愿按一定比例缴纳的互助金为依托，无任何附加条件的社会捐赠资金为补充，在贫困村建立的民有、民用、民管、民享、周转使用的生产发展资金。,所有权：归全体村民共同所有,使用权：在运行正常的情况下，属互助社全体成员所有,2、为什么要进行互助资金试点,据调查，农户贷款覆盖率不足10%，贫困村不足5%。信贷扶贫资金，实际到户率更低。人均从金融部门获得的贷款仅为65元，而从民间以高利贷形式借入的款项人均竟达190元,贫困地区农户普遍缺乏金融服务 信贷扶贫效果不理想
2、，扶贫资金不能真正到户 以往的扶贫投入很少用于生产发展，贫困农户增收难题没能得到有效解决 探索财政扶贫资金使用的新机制 国内外经验的应用,目前，全国“零金融机构乡镇”有2825个，80%以上集中在中西部贫困地区；四川空白乡镇有981个，占到全国的34.7%。即使已被金融服务覆盖的乡镇，当地金融服务的充分性和满足度也参差不齐，整体水平不高,互助资金是特定历史阶段的产物,在特定时期 针对特定贫困区域 特定贫困群体 采用的一种特殊扶贫方式,宗旨在扶贫，关键在互助，方向在发展,看得见 摸得着 用得到,互助资金是农村金融的有益补充,覆盖面,可持续性,多数小额信贷机构,正规的银行,纯粹的慈善,45,理想的
3、,扶贫与慈善,盈利与富裕,盈利,补充和促进，而不是替代和挤出 服务于中低收入和贫困农户 提高农村信用社的服务水平 为农村信用社培养了一支潜在的客户群，尤其是5000元以上的客户。,批发资金,目前它虽然只是一种特殊的扶贫方式，对农村金融的一种补充，但它实质上也是在有限的范围内经营一种金融产品,3、互助资金的特点,小额信贷机构注重机构发展； 小额信贷为机构操作，产品由机构设计完成； 小额信贷机构是外部的，利用社区内部的机制,互助资金更注重社区发展 互助资金主要是社区参与，自我组织、自我管理和自我发展，产品设计可在外部指导、协助下，由社区讨论完成 社区资金是内部的，外部给予监测,由政府推动并提供无偿
4、财政扶贫资金支持，有清楚的扶贫和社会发展目标，是一种社区资金，由社区管理和支配，周转使用，有贷款性质，是小额信贷的一种模式，吸收了小额信贷等微型金融的经验，如小额，短期，市场化利息，小组联保、经常性还款等。管理互助资金的互助社是在民政部门登记注册的非营利性的组织。区别：,4、互助资金的宗旨,积极探索和完善财政扶贫资金使用管理的新机制，增加贫困群众收入，提高贫困村、贫困户自我积累、自我管理、互助互济和持续发展的能力。在范围上，要坚持以贫困村为单位，更多关注偏远、借款需求较大的贫困村； 在对象上，要坚持瞄准目标人群，贫困户优先； 在投入上，要坚持财政扶贫资金为主体，多方吸纳其他资金投入； 在制度上
5、，要坚持有利于贫困户的设计； 在操作上，要坚持民主管理，加强监管，规范运作。,5、互助资金试点成功的重要条件,内部条件：选择适合的项目村 必要的项目培训 充分的宣传发动 社区方案的制定（产品的设计） 互助社的组建 制定合理的管理制度 规范运作和公开透明的监管,外部条件：地方政府的高度重视 多层次和全方位的能力建设与培训 必要的前期经费支持 有效的外部监管与支持 风险防范与预警,竞争选村 将过去从上到下安排项目，转变为由村根据村民的意愿自主争取项目,专家加分,现场亮分,现场答辩,选择适合的村,需求有小额借款需求，且得不到满足！,这是实施好项目的前提,“锦上添花” “首长工程” “雪中送炭”,项目
6、监测,借款的发放与回收培训,财务管理与核算,参与式理念与方法,目的：使各级项目相关人员了解社区资金基本原则与要求，掌握参与式扶贫的理念与方法，掌握互助资金管理操作程序等，以规范运作，提高他们的综合管理能力。,培训与能力建设,时段：动员阶段启动阶段运作阶段管理阶段,这是实施好项目的重点,互动式教学方法,合理的管理制度,内部控制制度 （制衡、监督机制 ） 资金管理制度 （审批、发放、回收、公示及报表等制度 ） 财务管理与核算制度（现金、印鉴、会计档案管理和核算制度民办非盈利组织会计制度 ） 风险防控制度,二、互助资金方案的形成与制定,宣传发动,财务核算,互助社成员借款,扶贫财政等培训 指导 协助
7、监督,互助资金主要工作流程,民政注册登记,制定章程,讨论社区管理方案,民主选举,农户入社,互助小组内部讨论,互助社理事会,公示公告,确定适合村,管理小组,监督小组,互助社成员申请借款,申请,审批,发放,回收,确认,监督,提出,1、社区的宣传发动,宣传了解 了解关心 关心关注 关注管理 管理监督 监督公开 公开公正 公正成功,这是实施好项目的基础,（1）宣传发动目的,通过宣传发动，使全体村民认识和了解互助资金的概念、目标、原则等；尤其是它的所有权和所有权；了解互助资金的资金使用、操作方法及管理要求，在广泛讨论的基础上形成本村的互助资金实施方案。,组织者：县财政、扶贫部门、乡镇政府负责,村互助组织
8、筹备小组具体组织。,发动群众，参与管理，让政府的管理触角得到有效延伸,（2）宣传内容,互助资金的概念、宗旨和目标; 互助社的组建。如：社员资格、管理机构和管理人员资格、管理人员选举方法等; 互助资金的运行管理。如：借款人资格、用途、额度、期限、占用费率、还款方式、收益分配、监测等; 贫困优先原则; 风险管理; 其它需要村民讨论的问题等。,需要村民大会讨论确定 尤其要注意宣传资金来源与性质 避免对贫困户的排斥,范主任：没有贫困就没有互助资金 在对象上，要坚持瞄准目标人群，贫困户优先 在制度上，要坚持有利于贫困户的设计,（3）工作步骤,第一步： 召开村组干部会准备宣讲工作。商讨社区动员工作步骤、时
9、间和参加人员，准备宣讲材料，确定宣讲人员。第二步： 召开村民小组会增补村民代表。讨论认定贫困户，在现有村民代表的基础上，增补参加村民代表扩大会议的代表（一般是58户一名村民代表），主要增补贫困户和妇女代表,村组干部会,村民代表大会,农户分类,贫困户的比例 8%?,村民代表中贫困户的比例不得低于该村贫困户占总户数的比重,第三步： 召开第一次全体村民大会宣传发动 按照宣传内容，向全体村民宣讲互助资金及互助组织；公布村民代表扩大会成员名单和各组认定的贫困户。 第四步： 村民代表（小组）征求意见 大会结束后，村民代表征求自己所联系的农户对宣讲内容的意见和要求,注意： 1、宣传材料通俗易懂，提前写出大字
10、报； 2、宣传时用本地的语言和习惯，保证村民都能听懂； 3、宣讲后，要留给村民充足的时间进行交流和讨论。时间二天为宜。,第五步： 召开村民代表扩大会议汇总村民意见 按贫困户、一般户和妇女代表分成三个组，反馈村民在宣传过程中提出的意见和建议；汇总讨论意见，形成村的资金运作方案。,第六步： 召开第二次全体村民大会通过社区方案 再次征求村民对资金运作方案的意见。形成并通过本村的互助资金实施方案。,注意：1、讨论时要更关注贫困户和妇女的意愿和想法；2、村民代表是关键，他们是社区最好的宣传和宣讲人，要保证这些村民代表了解和懂得互助资金运作方案形成的原理，以及必须要遵守的原则。,宣传发动中可能出现的问题,
11、宣传发动不充分主要表现： 农户不不清楚互助资金的基本概念、管理方式、运作程序，甚至不知道互助资金，尤其是距离村委会较远的农户；代入社、假入社或互助社民政注册不久便有不正常退社现象。 产生后果： 农户知晓度差、入社率低，管理不民主、运作不规范，监督不到位。 问题原因： 项目村选择不准确，由政府安排而非争取（竞争）所得，当地群众不需要、干部不积极、不理解，怕麻烦；宣传发动“偷工减料”、“走过场”、甚至没搞，社区方案、章程未经全体村民讨论、通过，仅由干部或少数群众知道和制定；管理人员非民主选举产生；为满足启动条件或注册需要，勉强凑数。,检查方法：,与村干部和理事会成员座谈，了解其宣传发动和管理人员产
12、生过程及参与农户情况，了解他们的分工与各自的职责，以及他们对贫困优先、占用费率、收入分配的理解与具体做法；查看会议记录； 查看社员入社申请表，注意是否有代签入社申请表、大额入社和退社现象，弄清其原因； 随机访问农户，尤其要去距村委会较远的地方，了解他们是否明确互助资金所有权、使用权，怎么选举的理事成员，互助社章程的形成和主要条款规定，包括借款额度、借还款方式、程序和期限，占用费率及其与信用社比较的好处等 分别了解应对不还款情况采取的措施，怎么监督等,听、 看、 验证,国家对互助社绩效考核,入社率=入社农户/本村总农户数（或常住户数） 贫困户入社率=入社贫困户/本村贫困农户总户数,监测组长必须是
13、我们妇女担任,同意收入的60%用于管理,我们咋就觉得利息应该低呢,很抓宣传发动， 做到家喻户晓！ 分组讨论社区实施方案,让我们自己管就得想办法管好喔！,我们算算，低了能维持下去吗？,贫困户组,一般户组,妇女组,村民大会通过管理运作方案,对运作方案进行公示,综合大家的意见：,这样定确实照顾了各方面，“中 ！,听清楚，想明白，以后才好做喔。,2、互助资金运作方案的内容 （产品设计）,互助资金 运作 方案主要应包括内容：,（1）成员资格 （2）借款条件 （3）借款用途 （4）借款额度 （5）借款期限 （6）还款方式 （7）借款占用费率 （8）收益分配 （9）风险控制,范主任：建立“防火墙”，将富裕户
14、屏蔽在外,产品的设计,（1）成员资格,符合以下条件的村民可以成为互助社成员，鼓励妇女加入互助组织： 在本村有常年居住户口的农户，每户有一人可以成为互助社的成员； 年龄在18周岁以上； 接受互助社章程，申请加入互助社并缴纳一定数额的互助金。贫困户入社免交互助金，并享有与其他入社社员同等权利。,注意： 互助社成员不低于50个； 互助社成员户数不低于常年在家具有生产能力户数的60% 贫困户入社率不低于70%。,成员权利 有互助社理事会和管理监督人员的选举权和被选举权 有申请互助资金借款的权利 有退出互助社的自由，但在加入互助社的第一年内不得退出。退出时退还本人所缴纳的互助金。 成员义务 缴纳互助金
15、遵守互助社章程 按时如数归还借款本金和占用费。 退出互助社应提前告知,告知时间由村民大会讨论,成员大会为互助社的最高权力机构,为什么要缴纳互助金？,扩大资本金 为了提高项目区农户的拥有感和责任感 农户会更加关心和支持项目的运作 便于监督，同时也可以减少一定的风险。农户缴纳互助金具体金额由全体村民讨论决定，但对贫困户要有特殊的照顾政策。 （减缴或缓缴）,克服自卑心 培养自信心 维护自尊心,参考,农户需要缴纳一定比例的互助金方能取得成员资格和使用到借款,为什么不提倡赠股、配股分红？（一）,参考,根据国务院扶贫办2007年和2010年组织的2次较大规模的专家组调研，认为：这种模式可以有效地调动农户参
16、与的积极性，较快地筹集资金，使互助资金规模迅速增大。但是这种模式的弊端也很大：,限制了贫困户的参与。一股500-4000元，往往使贫困户望而却步，他们因拿不出入股资金而被排除在互助社之外。 限制了入社的人数。政府配股资金是固定的，一个村15万元，如果实行1:1配股，那么入社的人数取决于每股的金额大小。按每股500-4000元，那么相应的入社户数在37-300户之间。国家的资金被少数先知道的少数人占有，而更多的人却失去了机会。（有一个村，全村276户，仅有33户入社，入社率12% ，另一个村，全村566户，仅有66户入社，入社率11.6% ） 侵占了村民的利益。按照每个社员的总股数（入股+配股）分红，政府提供的互助资金属于全体村民所有，其收益也应该归全体村民共享。因此，在配股的情况下，政府资金的收益分配权也归入股者是不合理的。 入股者无条件取得借款的结果是所有社员平均分配互助资金，在占用费率很低的情况下，加上50%的分红，实际的结果是所有入股者用自己的股金“钓”取了国家扶贫资金，在借款到期时，重新签订一份借款合同，资金还是留在自己手里。,
