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1、第六课 投资理财的选择,一、储蓄存款和商业银行,不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很低，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。,一、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、储蓄存
2、款,（1）含义,谁存的钱,（2）储蓄存款的机构,商业银行、信用合作社、邮政企业,（3）储蓄存款的凭证,（4）储蓄存款的收益利息,1)利息的含义,2)影响利息的三个因素：,3)计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,某储户于2010年11月1日存入15万元，定期三年，按照年息3.85的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?,算一算,150 0003.85317325（元）,因“新三座大
3、山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.,（5）储蓄目的,思考:居民储蓄存款是否越多越好?,钱存银行 安全便当 积沙成塔 来日方长,正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,（6）储蓄存款的种类,活期储蓄 VS 定期储蓄,强,较差,低,高于活期,低,高于活期,低风险、低收益，安全 方便 快捷.,我国银行分为三类,商业银行 （金融企业）,政策性银行,
4、中央银行 (中国人民银行),想一想：我国有多少家银行？,政策性银行,只贷不存的银行,二.我国的商业银行,1、含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,中国建设银行,中国农业银行,中国工商银行,中国银行,交通银行,2、 种类,五大国家商业银行,其他商业银行,3、主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,商业银行的主要业务
5、有三类：,其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。,探究：诚信在金融生活中的重要性？,其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,商业银行的三大基本业务,吸收存款,银行,发放贷款,工商业贷款,消费贷款,类型,买方（付）,卖方（收）,结算,P47,P47,P47,基础业务,主体业务,收费服务,真实性 谨慎性 安全性 效益性,居民个人,企业 个人,遵循原则,自主探究,营利主要来
6、源,企业（工商业贷款） 个人（消费贷款）,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用,4、商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,(2009年高考江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主
7、体业务是( ) A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务,经典试题感悟,B,(2010广东卷)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A B C D,【答案】C,归纳总结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,储蓄存款的含义：,_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的主要储蓄机构： 、信用合作社、邮政储蓄等,利息,含义：银
8、行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的_部分。,计算公式：_,储蓄存款的形式,活期储蓄,定期储蓄,含义：,商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。,主要业务,存款业务：_业务,贷款业务：_业务,结算业务 ： 业务,作用,个人,人民币或外币,本金和利息,商业银行,报酬,增值,利息本金利息率存期,吸收公众存款,发放贷款,办理结算,利润,主体,基础,中间,我国的商业银行在金融机构中的地位,最重要组成部分,为加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，央行决定从2010年11月29日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行年内第五次宣布上调存款准备金率,
9、距离上次调整仅过去13天 (11月16日）。,一个月两次上调，自1985年来属首次 可一次性冻结流动性3000多亿元 金融机构存款准备金率达18%历史高位,存款准备金：指金融机构为保证客户提 取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。,中国人民银行18日晚间公布，从2011年3月25日起，再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是本年度以来第三次上调存款准备金率，也是去年以来的第九次上调。此次调整后，大型金融机构的存款准备金率已经达到20%的历史高点。,中国人民银行决定，从2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。(这是央行本年度第四次上调存款准备金率),存款利率上调吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使居民生活消费支出相对下降，改变居民投资方向。,贷款利率上调加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。,可见： 存贷款利率调整主要是通过调节存贷款的数量，从而控制流通中的货币量，进而达到调节消费和生产活动的目的。,
