《电子金融与支付安全作业题目》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子金融与支付安全作业题目（61页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、电子金融与支付安全 第一次作业题目解答,范静 北京外国语大学国际商学院,International Business School Beijing Forging Studies University,第一案例背景,1、银联日前正式宣布推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”业务，银联在线的用户无需开通网银即可实现线上支付，支持的卡包括借记卡、信用卡、储值卡等。无论愿不愿意，刚刚以独资身份获得支付牌照的支付宝，终于在线上支付领域迎来了其最强对手。许多支付业人士均表示认为，银联“无卡支付交易”的平台与支付宝疾行推进的“快捷支付”难免会形成正面竞争。“对支付宝来说，在线支付市场无疑多了一个强劲
2、的竞争对手。”一位第三方支付领域研究人士直言不讳，京东商城选择与银联合作而与支付宝“分手”就是竞争升级的一个典型案例。 根据银联的信息，目前已有60多家银行接入“无卡支付”平台，“从短期来看，城商行以及网银用户较少的股份制银行非常积极地接入银联无卡支付，覆盖所有银行只是时间问题。”银联一位内部人士如是说。,“将银行卡应用从线下拓展到线上，从现场延伸到虚拟。”银联总裁许罗德在谈及银联“无卡支付”的意义时强调，除了暂不支持区县以外，无卡支付方式涵盖了各项银行卡业务和功能。特别是通过无卡支付预授权的功能，真正实现了在线交易的金融级担保，实现预授权的金融级担保。“我觉得(这一服务)非常有意义，所以我们
3、把它称为“基于卡但超于卡”，而且拓展到了各类网上消费、公共事业缴费、保险、航空、通讯、物流等行业中，逐步注入服务。”许表示。 登录银联在线体验，通过银联在线支付的工具除传统的跳转银行网银外，还可以利用银联网上银行卡交易转接平台进行普通支付(输入银行卡号和密码)、认证支付(输入银行卡系列认证信息)、快捷支付(需注册并关联银行卡)和储值卡支付(不记名储值卡如中银通)。 银联所支持的网上支付可以绕开网银，而在此之前支付宝布重兵打造的快捷支付亦寄望于绕开网银构造一个线上支付平台。,International Business School Beijing Forging Studies Univers
4、ity,International Business School Beijing Forging Studies University,问题：1、通过银联在线进行支付，“卡基支付”与“无卡支付”的支付流程有何不同？ 2、中国银联“无卡支付”对于支付宝来说是机遇还是挑战？,International Business School Beijing Forging Studies University,案例背景知识回顾： 电子支付的发展历程：网络支付的历史： 第三方支付工具 网上银行 银联在线支付,International Business School Beijing Forging Stu
5、dies University,卡基支付与无卡支付：（1）“卡基支付”通过银联在线支付的工具页面跳转进入银行网银外，通过银行的网银平台，利用U盾等安全措施进行支付。 （2）“无卡支付”指无须开通网银，利用支付验证要素，结合银联安全认证，让持卡人完成互联网支付的支付方式。包括：通过银联在线支付转接平台进行普通支付、认证支付、快捷支付等方式。支付流程分别为：,International Business School Beijing Forging Studies University,a认证支付流程（以借记卡为例：输入卡号、密码） ：持卡人交互-获取短信验证码-输入短信验证码-支付成功。（认证支
6、付是指持卡人在银联支付页面上输入银行卡信息（卡号、密码、CVN2等）和手机号码（已在银行预留），通过银行认证即可完成交易的支付方式。）B储值卡支付流程（即银通卡支付：输入卡号、密码）：持卡人交互-支付成功。（银联卡直接付款是指持卡人支付时无需离开商户页面，只需输入卡号和密码即可完成支付的支付方式。）c快捷支付（绑定一张卡）：持卡人登陆-已绑定卡验证-支付成功（快捷支付是银联为持卡人提供的一种安全便捷的支付方式。注册成为银联在线支付用户并关联银行卡后，您只需输入用户名、登录密码、短信验证码即可完成支付。）,International Business School Beijing Forging
7、 Studies University,各种支付方式有什么差异？ 总之，银联在线支付提供以下几种支付方式： 认证支付：在银联的支付页面使用“银行卡信息+手机号码”的组合信息进行支付的方式。 快捷支付：已经关联银行卡的“银联在线支付”注册用户，在支付页面使用“银联账户信息+手机号码”的组合信息进行支付的方式。 储值卡支付：直接使用储值卡号、密码支付。 网银支付：跳转银行网银页面，按银行要求的信息进行支付。,International Business School Beijing Forging Studies University,International Business School B
8、eijing Forging Studies University,International Business School Beijing Forging Studies University,首先，银联支付具有非常强有力的优势。第三方支付牌照刚颁布不久，线下支付霸主“银联”就上马了线上业务，在湖北首次推出“银联在线支付”。截至2011年底，包括联通、中百、工贸等企业，湖北已有100多家企业与银联签订了合作协议，通过银联在线支付平台进行网上支付业务，由此对网上支付霸主支付宝构成强劲挑战。（1）银联认证支付无需开通网上银行，也不需要跳转到网银界面进行操作，只要在“银联在线支付”网页，输入相关
9、认证信息，即可快速完成交易。通过银联在线支付单笔限额为2000元，日累计限额5000元。（2）此次银联在线支付推出担保支付，对比发现，与其他第三方支付机构的最大差别在于拥有独立支付账户上。以前需要把钱打到第三方平台上，现在直接冻结在自己的银行卡中，不需要转出到第三方的账户，规避了一定的风险。 目前，第三方支付机构的注册用户已突破7亿，每天交易额都超过30亿元，有的第三方支付机构每天占用银行资金高达1.6亿元，相当于使银行每天损失手续费和利息达163.8万元。 （3）除了网上购物，网上缴水电费、信用卡还款、慈善捐款等均可通过银联在线支付，相对其他在线支付，银联在线支付还可延伸到手机支付端，通过手
10、机实现移动网上支付。目前，“银联在线支付”已经广泛开展与国内知名网上购物商城合作，如京东商城。,International Business School Beijing Forging Studies University,其次，支付宝霸主地位遭挑战。数据显示，2010年中国互联网在线支付市场依然保持较高的市场集中度，支付宝以51.2%的市场份额稳占半壁江山，支付宝、财付通、快钱市场份额前三位的企业占据整个市场80%的市场份额。业内人士分析认为，“银联在线支付”具有一定的优势，能对于其他第三方支付造成多大的影响，要看银联如何推广自己的产品，短期内，虽然支付宝江湖老大的地位不可动摇，但也会受到
11、一定的冲击。据了解，部分电子商户已弃用支付宝，转投银联在线支付。前不久，京东商城、百联集团旗下的联华OK卡均终止了与支付宝合作。京东商城于日前将银联在线支付纳入支付渠道，支付宝所占的市场份额已开始下滑。易观智库最新数据显示，2012年第三季度中国第三方互联网在线支付市场格局保持稳定，支付宝、财付通、银联在线支付分别以46.9%、20.4%和11.5%占据市场前三甲。前三企业占据整个市场78.8%的市场份额。在交易规模方面，2012年第三季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达到9764亿元人民币，环比增长13.1%，同比增长73%。,International Business School
12、Beijing Forging Studies University,（3）中国银联“无卡支付”和支付宝等第三方支付机构可以在一定程度上相互促进 第一、快捷支付发展迅速。继支付宝、银联之后，财付通、快钱、汇付天下等支付企业加快了快捷支付业务的市场推广力度；第二、移动支付创新力度加大。本季度支付宝推出基于二维码和LBS的移动支付产品，财付通联合微信布局“微生活”支付，为推动O2O支付奠定基础；第三、线下POS收单市场拓展力度进一步加大。主要支付公司纷纷加大拓展POS收单业务，特别是汇付天下已在30多个城市设立分支机构，通过代理模式加快POS收单市场布局。,International Busine
13、ss School Beijing Forging Studies University,第二案例背景,2、招商银行的网上银行（又名“一网通”）是指通过因特网或其他公用信息网（如“视聆通”），将客户的电脑终端连接至银行，事先将银行服务直接送到客户办公室、家中和手中的服务系统。它拉近客户与银行的距离，是客户不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到招商银行的服务。“一网通”包括“企业银行”、“个人银行”、“网上支付”、“网上证券”和“网上商城”等具体内容。 网上支付系统向客户提供网上消费支付结算服务，招商银行因特网站已通过国际权威（CA）认证且采用了先
14、进的加密技术，客户在使用“网上支付”时，所有数据均经过加密后才在网上传输，因此很安全可靠。凡在招商银行办理“一卡通”的客户均可享受此项服务。 问题：招商银行网上银行业务可能有哪些风险？这些风险应如何防范？,International Business School Beijing Forging Studies University,答案要点： 一、招商银行网上银行业务相关风险： 操作风险： 安全性风险：比如不完善的访问控制使得黑客可以通过互联网成功地攻击银行的系统，从而可以访问、获取和使用机密的信息。系统设计、实施和维护方面的风险。客户误操作风险 战略风险 如果银行业务的决策和实施与该银行的
15、总体业务目标不一致，这将给银行造成战略风险。 信誉风险 比如公众对网上银行运行情况产生负面的印象而损坏了银行与客户之间的关系，第三方欺诈，等等。 法律风险 目前，网上银行业务还不完善，电子商务的法律环境还未建立,International Business School Beijing Forging Studies University,二、招行网上银行支付体系的安全保障方法 保护好自己账号密码 银行卡账号和密码是绝对私人所有，不要轻易告诉别人。不要在网上随便透露个人资料 使用单独的银行密码 将平时在其他网站使用的各类密码与银行密码区分开，不采用同一密码，避免因在其他网站泄漏密码导致您的银行
16、密码同时失窃。 谨防钓鱼网站 当我们打开银行首页时，可以将正确的网址收藏起来，不要随便开启来历不明并载有附件的电子邮件，切勿点击可疑邮件内的超级链接。 4.杀毒软件防火墙的使用 防火墙具有很好的保护作用。入侵者必须首先穿越防火墙的安全防线，才能接触目标计算机。 5.利用银行提供的各种增值服务 招商银行提供了免费的增值服务，如交易的短信、邮件提醒，用户可以充分利用银行的贴心服务，掌握自己的财务消费状态。,International Business School Beijing Forging Studies University,案例背景： 什么是网上银行？ 网上银行利用Internet和Intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务。,International Business School Beijing Forging Studies University,
