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1、第六课： 投资理财的选择,假设你家有10万元的闲余资金，父母都有工作，爷爷奶奶都有退休金，家里暂时不用买房。父母的这些钱可以用来做什么？投资理财的方式有哪些？,存款储蓄,购买股票,手持现金,储 蓄,广义储蓄,狭义储蓄,存款储蓄,商业保险,购买债券,第六课：投资的选择,一、储蓄存款和商业银行,中国工商银行,中国建设银行,中国银行,中国农业银行,交通银行,中国民生银行,中信实业银行,广东发展银行,深圳发展银行,招商银行,上海浦东发展银行,中国光大银行,小游戏,不存不贷,只贷不存,（中央银行）,（政策性银行）,是不是我们见到的所有银行都可以存款？,对于储蓄，你了解多少？,一商业银行的业务（1）存款业
2、务基础业务,便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,储蓄的含义,谁存的钱,因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.,储蓄的目的,目的各不相同,储蓄存款的收益利息,利息的含义,影响利息的三个因素：,利息计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,某储户于2006年1月存
3、入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?,学以致用,500003.2434860（元）,48604860 20 3888(元),注意：我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，目前税率为20 。,假设,你手中有1万元,计划5年内不动用,采取哪种存款形式使你的收益得到最大化.从中你将得到什么启示?,随时，1元起，自由,整存整取 零存整取 存本取息 整存零取,3、6个月，1，2，3、5年,随意,流动性强，灵活方便,利率比较高,收益高,利率低，收益低,存期限定，流动性差,储蓄的方式；灵活方便；有利息（收益较低）、信用较 高（风
4、险较低）,储蓄存款的种类及比较,风险较低是否意味着没有风险？,储蓄存款的风险在哪里？,通货膨胀下存款会贬值、定期存款提前支取而损失利息,1997,2001,73762,单位：亿元,我国城乡居民储蓄存款情况,4627.9,141051,2004,2007,86911,119555,2002,2005,172534,2009年高达260772亿，预计到2020年将突破100万亿。,不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样调查发现，居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，又要征收利息税，人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成
5、的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。,综合探究,高储蓄有利有弊：我国是一个发展中国家，资金短缺是经济发展中一个长期性的因素。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金。同时也有利于居民培养合理的生活习惯。 储蓄的增加，就意味着消费和投资的相对减少，不利于社会的扩大再生产。所以要合理引导、分流储蓄，促进储蓄向消费转化,1、我国高储蓄的原因何在？,第一，我国经济发展，居民收入增加。第二，储蓄的安全性、流动性是吸引居民，特别是中低收入者存款的主要原因；第三，传统观念坚固以节俭消费为主。第四，居民投资渠道单一，民间投资渠道不畅。,2、高储蓄利弊谈,探究利率的变动对经济的影响？,探究利率的
6、变动对经济的影响,利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。 利率的变动对经济的影响主要表现在：,回忆：当通货紧缩时，国家怎样调整利率？,第一，存款利率 ，吸引居民储蓄，流通中货币量 ，从而使生活消费支出相对下降。给经济降温，从而缓解通货膨胀。 第二，贷款利率 资金成本，抑制借款者积极性，流通中货币量 。,2、我国的商业银行,商业银行是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行括：（1）国家控股商业银行：如工商银行、农业银行、建设银行、中国银行。 （2）其他公有制控股的股份制商业银行：如交通银行、深圳发展银行、广东发
7、展银行、上海浦东发展银行等； （3）民营股份制商业银行：如民生银行； （4）外资银行：如花旗银行、汇丰银行,主体,其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。 地位：这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,商业银行的主要业务有三类：,其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。 地位：它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。银行利润=贷款利息 - 存款利息 -各项费用按照贷款的用途，可划
8、分为工商业贷款和消费者贷款。谁都可以在银行获得贷款吗？-信用状况,其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱,(4).商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,课程结束，谢谢大家！,BYE,
