中英人寿的优质人生保险险种介绍

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1、,优质人生两全保险宣导,老宋卧床多年， 他把所有生活用品， 都放在他伸手可及的地方。,按照国际公认标准，65周岁及以上的老年人口占总人口比例7以上，或者60周岁及以上老年人口占总人口10以上，就是老龄化社会。 中国人口学会人口老龄化专业委员会委员杭州师范学院副研究员王涤,什么是老龄化社会？,2000年11月至2001年3月，中国第五次人口 普查结果报告：中国已步入老龄化社会。,其中老龄人口1.32亿，占世界老龄人口总数的1/5，占亚洲老龄人口的1/2，是世界老龄人口最多的国家。,2040年，中国老龄人口总数达到4亿，超过法国、德国、意大利、日本和英国目前人口的总和.,我国无论从增长速度和比重都

2、超过了世界老龄化的速度和比重，到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.72亿人，约占全世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个老年人中就有一个是中国老年人。,2.5%,3.3%,6.6% 9.3%,6.1% 11.5%,据联合国预测,严峻的现实，使人们不得不考虑：我们老了怎么办,社会保险 养儿防老 银行储蓄 听之任之,只靠社保能养老吗?！,项目,现收入,不同收入社保养老月领取金额 假设参保人现在30岁，60岁退休,据劳动和社会保障部的统计，到1999年底个人帐户空帐已超过1000亿元，2000年底个人帐户空帐已超过2000亿元并以每年1000多亿元的规模增加，2003年个人账户空账累计为

3、6000多亿元。2005年末将达到8000多亿元。,中国养老保险制度的现实状况,空帐规模迅速扩大，个人帐户积累部分减少,“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”-朱镕基,完全依赖社会养老保险来安享晚年，恐怕只是一个梦想！,您相信养儿防老吗?！,“反哺”式的传统养老模式正在被新型的未来家庭结构打破！,“四、二、一”的未来家庭结构,家庭养老能持续多久?,“生儿养老”已经是 “纸上谈兵”,未来工作压力的增加、竞争的加剧，使得我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，又靠什么来照顾老了的我们？,中国的家庭资产流失的三大方面储蓄、股市、消费。,目标,你的养老目标何时达到?,一般人的储蓄

4、消费习惯,买车,旅游,买房,从2001年下半年以来，中国股市陷入了长时间的下跌和疲软状态，到目前为止，根据这十二年来的相关统计，股市中共投入资金约为23000亿元因为股价下跌、缴纳各种税费等，如今的证券市场的流通市值只剩下了13000亿14000亿元，当然还有股市中的不规范操作导致的原因。也就是说十二年来，股市黑洞共吞噬了近万亿的资金，如果排除其他背景的资金损失，那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上至少流失了数千亿元，这其中不乏老年人。,退休理财工具,养老保险是确保养老目标达成的 必不可少的手段！,退休金的储备不容任何闪失，在理财工具的选择上保本、稳健是最高指导原则！越接近退休时间，投资工具就

5、越应该选择保守型,所以,长命百岁可能是:,幸福,痛苦,美好生活 从“优质人生”开始,中英人寿优质人生两全保险,两全保险：生存金给付 ；身故/全残保险金的给付 优质人生分类： 中英人寿优质人生两全保险款 中英人寿优质人生两全保险款 中英人寿优质人生两全保险款 中英人寿优质人生两全保险款 中英人寿优质人生两全保险款,中英人寿优质人生两全保险,保险责任 生存保险金,保险责任 身故全残保险金,缴费期内,按照3.6%的年复利计算全部已缴保费,缴费期满后,应该领取至105岁时的生存保险金总额,已领取的养老金额,保险责任 身故全残慰问保险金,基本保险金额 X 5%,简单的产品类型,A款： 1、计划开始后每3

6、年领取保额的20%直至终身；2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利；+5%保额慰问金3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。,B/C/D/E款： 1、客户选择交费截止后或特定的退休年龄开始，每年领取保额的20%每月领取年领取金额的8.4%，直至终身 2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利； +5%保额慰问金 3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。,款图示(30岁男性20年缴保额20万),B款图示(30岁男性20年缴保额10万),C款图示(30岁男性5年缴保额10万),养老5担心

7、,活的太长,活的太短,领的太少,麻烦太多,扣税难免,见招拆招：,担心1：活的太长？,潜台词：长寿固然是好事，但寿命长过养老金领取的时间，“长寿”就变成“长受”了！,拆招：,身价跟随时间涨，寿星越老越值钱,领至终身，活的越久领的越多！,见招拆招：,担心2：活的太短？,潜台词：辛辛苦苦一辈子攒的养老金到底能领多久要看自己的造化，搞不好可能会“捐献”给国家哦！,拆招：,高息免税零风险，一百零五易保全,交费期内当存钱，期满后金额固定，永无倒挂！,见招拆招：,担心3：领的太少?,潜台词：够不够我用?你算算我看看，到底能否吸引我？,担心4：扣税难免?,潜台词：手续费？利息税？所得税？遗产税？ 先不能扣我的

8、，再帮我不要扣。,案例一：,父亲30岁，某公司老板，儿子0岁,0岁投保，B款，5年缴费，保额10万,选择年领 年缴：161365元 累计应缴：806825元,目标：为自己规划养老的同时兼顾资产转移和税务规划。,推荐1：,儿子5-25岁期间,父56-85岁期间,子56-85岁期间,子身故后孙受益,教育金+创业金,2万/年,42万,养老金,2万/年,60万,养老金,养老金+资本金,2万/年,60万,2万/年,40万,以孩子为载体，4个阶段、三代受益,累计202万,推荐2：,0岁投保，B款，20年缴费，保额10万,选择年领 年缴：33180元 累计应缴：663600元,累计领取：,172万,选择灵活

9、，同样诱人！,儿子20-25岁期间,父56-85岁期间,子56-85岁期间,子身故后孙受益,创业金,2万/年,12万,养老金,2万/年,60万,养老金,养老金+资本金,2万/年,60万,2万/年,40万,以孩子为载体，4个阶段、三代受益,累计172万,越年轻越合适,以子女为载体，解决自己的养老需求 缴最少的保费，领取最长的年限,可附加保费豁免，养老资产“双保险”！,算 一 算,特别意义：,转移资产 合理节税,第二条：应征收遗产税的遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产,中华人民共和国遗产税法草案,第五条 下列各项不计入应征税遗产总额 (四)被继承人投保人寿保险

10、所取得的保险金,假定父亲拥有1000万资产,未做节税规划前,1000万 50% （税率） 175万（扣除额）,= 325万 （应交税金）,1000万325万,= 675万 （剩余资产）,特别意义：,转移资产 合理节税,规划后投资优质人生B款商品,（5年期，保额10万，每年缴费161365元）,5年 161365元 = 80.6825 万 （总保费）,1000万 80.7万 = 919.3 万,919.3万 40%（税率）-75万（扣除额）,= 292万（应缴税金）,1000万-80.7万（保费）-292万（税金）,+ 202万（年金）,= 829.3万,结论,规划前后相差,829万 675万

11、=,154万,一个小动作 省下一大笔,案例二：,张先生，30岁，某公司白领，单身/无子女,推荐1：,优质人生B款，10万保额，交至60周岁，年存16550元,退休后（60岁），每年领取2万(选择年领)，保证领取到105岁,年存16550元 年收20000元 存 30 年 至少收 45 年,立刻可以让客户直观的看见收益！,见招拆招：,三代受益高回报，转移资产避税钱,养老、保障、教育、避税、转移资产，千变万化，真正的“万能”险！,见招拆招：,担心5：麻烦太多？,潜台词：存个养老金还要体检，保额还有限制吧？万一有事理赔难啊！,拆招：,高额投保免体检，除外责任更简单,投保规则简单、要求宽泛，酒后驾车、

12、艾滋病依然可赔！,身价跟随时间涨，寿星越老越值钱 高息免税零风险，一百零五易保全 三代受益高回报，转移资产避税钱 高额投保免体检，除外责任更简单 何时退休您自选，优质人生在眼前,怎么卖？,怎么卖？投保规则,未成年人最高保额：备注：未成年人已有投保本公司任何寿险（包括终身医疗险）,重疾,意外险者 最高仍限10万（北京,广州，深圳）/5万（其它地区）与本商品合计不得超过已公布的最高限额 。 风险保额：优质人生不计算风险保额 体检规则：优质人生不计算体检保额,怎么卖？投保规则,附加险投保规则：,与附加医疗险购买的比例：财务核保规则：参见基本投保规则的相关规定执行。,怎么卖？投保规则,备注: 该规定只

13、针对18岁前身故保险金给付,不包括全残保险金。全残保险金按照条款规定执行。,对“投保声明书”的注释,1、“合同有效期内”说明包括交费期内和交费期后； 2、“于18周岁之前身故”说明该声明书不包括“全残”的限制，全残按照条款规定执行； 3、身故保额“已超过”保监会规定的10万/5万，给付10万/5万+累计保费-生存给付金额说明在客户18岁前身故时，应该先按照条款计算身故保险金额（交费期内/交费期后），然后判断可能有以下两种情况： （1）按照条款计算，如果身故保险金已超过保监会限制的10万/5万，那么就满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金=10万/5万+累计保费-生存给付金额（声明书的最后三

14、行就是这个意思）； （2）按照条款计算，如果身故保险金不超过保监会限制的10万/5万，那么就不满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金就按照条款实际应给付的金额计算。备注：这种情况一般只发生在交费期内且于18岁前身故。因为交费期内身故，是按照3.6%复利累计所交保费+5%保险金额。如果客户保额不高，身故早，那么按照条款计算实际应给付身故保险金就可能不会超过保监会10万或者5万的限制。,18岁前身故保险金额给付示例,举例1：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。 如果被保险人在第二次年交费后身故，属于交费期内身故：1、按照3.6%复利累计所交保费=34,993.22元2

15、、5%保额=50,000*5%=2,500元则：身故保险金=34,993.22+2500=37,493.22元不超过保监会的5万或10万限制，则赔付客户实际金额37,493.22元。 类似的情况在A款也可能会发生！,18岁前身故保险金额给付示例,举例2：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。 如果被保险人在第四次年交费后身故，属于交费期内身故：1、按照3.6%复利累计所交保费=72,551.3元2、5%保额=50,000*5%=2,500元则：身故保险金=72,551.3+2,500=75,051.3元各地区将在赔付时出现差别： 北京/广州/深圳：不超过保监会规定的10万限额，则给付客户实际金额75,051.3元； 其它地区：超过保监会的5万规定的5万限额，则给付：5万+16,590*4-0=116,360元。 类似的情况在A款也可能会发生！,VS,中英人寿 “优质人生” （B款）,风物长宜放眼量,友 邦 金福年金保险 （分红型20GA）,中英人寿 “优质人生” （B款）,VS,险 种 特 性 简 比,险 种 特 性 简 比,案例对比,被保险人：男，30岁。计划55岁退休，希望退休后 （55周岁）开始领取养老年金4万元/年（约3400元/月）。,友邦金福年金保险的致命伤,