担保机构风险评审和项目管理

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1、金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率Date1金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率担保机构风险评审和项目管理担保机构风险评审和项目管理 广东银达担保投资公司 孙宛青Date2金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率第一部分中小企业特点及其融资需求分析Date3金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对

2、一的市场营销如何提高工作效率中小企业的概念 中小企业是一个相对的、比较模糊的概念。世界各国对中小企业 的界定尚无统一的标准。 2003年1月1日，我国政府颁布实施了中华人民共和国中小企业 促进法，其第二条规定“中小企业的划分标准由国务院负责企 业工作的部门根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结 合行业特点制定，报国务院批准”。 本法所称中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利 于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模 属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。Date4金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市

3、场营销如何提高工作效率中小企业划分标准 中小企业划分标准困难的原因： 1、经济区域发展的不平衡； 2、企业本身的发展是一个动态、复杂的过程 ； 3、中小企业的管理不规范、信息不对称； 4、行业分布广泛，各行业特点不同，新的行 业不断出现 ； 5、中小企业信用信息的登记、征集、评价、 发布和奖惩为主要内容的信用制度尚未建立。Date5金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率中小企业的特征 中小企业的运作管理相对简单，企业主直接面 对员工、面对客户，所以企业主的素质就等于 企业的素质。 内部组织的家庭性，我国中小企业中

4、民营家族 企业更为普遍。几千年的封建历史使中国人形 成了“家天下”观念，由血缘纽带形成的“家族” 观念，贯穿于企业管理过程中。具体表现就是 ：Date6金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率中小企业的特征 1、股权结构中实际出资人多由亲朋组成，剩余为 形式股东； 2、在企业管理结构上，类似采购、收款、财务管 理等重要职位多由亲友承担； 3、财务管理水平偏弱，制度不健全，信息不透明 ，缺乏真实的财务数据； 4、缺乏银行信用记录，信用意识和信用支付能力 有待提升。 5、主营业务突出，产业链鲜明，同时关联性小。Date

5、7金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率中小企业财务的特点 1、流动资产比例较高，占总资产的60%-70%，主要 是由于应收款项和存货引起的； 2、固定资产偏低，通常不超过30%； 3、流动负债较高，主要由于偏高的应付款项造成； 4、中小企业资产负债率偏低，尤其长期借款偏少， 但民间借贷具有隐蔽性； 5、所有者权益较高，但注册资本偏小； 6、为避税，纳税申报表反映收入偏少，真实收入核 实有一定难度。Date8金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如

6、何提高工作效率流动资金运动的特点：空间上并存，时间上继起经营循环和资金循环u从生产型企业角度看： 三个阶段，四种形态货币资金 储备资金 生产资金 成品资金 货币资金供应阶段 生产阶段 销售阶段Date9金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率信用担保机构的角度 资产转换周期：信贷资金由金融资本转换为实物资本， 再由实物资本转换为金融资本的过程。购入存货 -100出售商品 +140支付成本、费用 20资产转换周期归还银行贷款 80归还供应商 20从银行借款 +80从供应商赊账 +20利润20（或损失）Date10金牌

7、业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率资金流动的时间差异和融资需求为扩大生产购买设备产生的融资需求购买原材料 或货物生产加工 或储藏货物销售货物 或产品回收资金 或收回货物持有期回收期支付期持有期时间差时间差资金流入生产周期购买设备资金流出生产周期资金生产周期生产周期Date11金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率企业融资需求分类一、季节性销售的增长、非季节性的销售增长而导致的 销售增长融资需求。二、因应收帐款回收期延长、应付帐款付款

8、期缩短、存 货周转率下降而导致的营运能力降低产生的融资需求 。三、因更新、添置固定资产而导致购买固定资产的融资 需求。四、因资金来源结构变化、无形资产和递延资产项目增 长等而导致的资金需求。Date12金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率第二部分担保业务的项目评审Date13金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率服务对象信用担保机构广大中小企业面临 的环境内部因素行政干预银保关系法律环境社会环境信用担保机构 自身因素专 业 性高

9、风 险制度化约束科学化管理规范化操作个性化服务 Date14金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率核心理念： 清晰的逻辑思路 明确的调查主线 严密的调查方案 科学的评估方法和评价体系明确调查什么、信息源在哪里、如何采集（信息采集的方法 和手段）、如何核实（企业提供依据的真实性核查）、进行 组织和归纳、运用评价体系和评估方法进行风险分析、设计 担保方案注：调查方案和工作底稿(留下工作轨迹）Date15金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作

10、效率投资风险技术风险被担保企业 风险道德风险经营风险市场风险行业风险财务风险Date16金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率信用主体调查 领导团队个人信用主体调查1、主要管理人员素质和经验2、管理团队及员工结构的合理性Date17金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率信用主体调查 企业信用主体的调查 企业的基本信息及发展变迁 企业的组织管理 法人的资格调查 企业经营的类型及特征 企业现状和发展前景调查Date18金牌业务人员基础素

11、质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率行业调查行业风险评价 1、行业发展与经济运行周期的相关性 2、行业的周期性分析 3、行业的竞争性分析 4、行业的盈利性分析 5、行业的进入壁垒 6、企业在同业中所占的地位和特色Date19金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率企业经营与市场调查1、企业经营环境分析 产业政策、法律环境、环保政策、信贷政策、税收政策2、企业组织形式和公司法人治理结构 组织形式：独资经营、联营、有限责任公司、股份有限 公司分析借款人股

12、权和组织形式变化对还款能力的影响公司法人治理结构是否按现代企业组织管理制度Date20金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率企业经营与市场调查3、市场需求状况 4、产品状况分析5、产品生产能力分析6、销售预测Date21金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率技术风险调查1、技术来源2、技术研发能力及发展潜力3、科研条件和技术市场优势Date22金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一

13、对一的市场营销如何提高工作效率还款意愿分析还款意愿很大程度上取决于企业管理层信用意识和法律 意识 1、银行还款信用记录通过贷款卡记录及与客户贷款、结算银行的信息沟通 2、供应商等其他债权人处的履约情况Date23金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率3、工商、税务、海关、司法、会计事务所等部门信息交 流4、企业利用兼并、破产、重组、转让、承包、分立等形 式恶意逃废债5、与企业内部人员交流有无经常性拖欠员工工资、福利 等现象注：含对主要关联企业的调查Date24金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建

14、设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率企业的资产负债情况分析通常采用逆查法： 报表分析 有针对性核查相关账户 核查记账凭证 审查原始凭证资产状况 流动资产 长期投资 固定资产 无形资产及长期待摊费Date25金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率流动资产货币资金货币资金：现金、银行存款、其他货币资金。 通过查证日记帐、收付款凭证、收支记录、银 行对帐单来确定其真实性、收支记录是否完整 以及资金流量情况。Date26金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计

15、电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率流动资产应收账款应收账款： 应收账款数量和结构、应收账款账龄和周转速 度、坏帐计提比例等因素。特别是当企业应收 账款过大的情况下，要防止企业通过虚拟业务 来虚增收入。Date27金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率 应收账款是企业销售商品、产品和提供劳务等应向购买方收取的款项。 应收账款的数额并不代表着企业可以收取的现金数额 ，应收账款是带有一定风险的流动资产，它只有在转变为现金之后才能用于偿还负债和生产经营； 应收账款的增长速度应与销售收入的增长速度相匹配 ，如

16、果是增长速度过快可能是赊销条件的放宽或收款工作不利。 应收账款的集中程度和帐龄也是调查的重点，应索取应收账款的客户名单，并对应收账款的质量（帐龄 ）进行分析。Date28金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率流动资产存货存货：对存货的真实性、有效性、变现性 进行实地考察作到账账相符、账实相符。 包括： 存货价值、存货结构、存货的品质 和保质期限、存货跌价准备、不良存货比 重、存货周转速度、存货的保险情况及防 护措施等。Date29金牌业务人员基础素质技能精华训练职业院校校内实训基地建设方案的开发与设计电子客户关系管理一对一的市场营销如何提高工作效率 存货是流动资产分析的一个重点和难点，特别 是对于生产性企业，一是由于品种繁多，无法 一一核实，二是价格难已确定。 存货包括原