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1、房地产专项统计制度资料二房地产专项统计制度l推出背景l主要内容l指标体系l应注意的几个问题1.1推出背景l为了全面反映金融机构介入房地产业的情况，为 货币政策尤其是房地产信贷政策及金融稳定提供 决策支持，统一金融机构对房地产的统计，人民 银行总行于2006年建立房地产贷款专项统计制度 。1.2主要内容l房地产贷款专项统计制度涉及房地产贷款的总量 、投向、期限、利率、资产质量等七方面内容l(一)房地产贷款投向统计，反映信贷资金介入房地 产业的规模，分为房地产开发贷款、购房贷款与 证券化的房地产贷款。在房地产开发贷款中进一 步按地产开发、房产开发进行统计；在购房贷款 中按企业与个人进行分类，并将个
2、人住房贷款划 分为新建房贷款、再交易房贷款。l(二)政策性房地产金融统计，主要反映住房公积金 中心通过银行归集的住房公积金存款、城市住房 维修基金等资金来源与住房公积金中心通过银行 发放的公积金贷款等贷款总量。l(三)个人住房贷款当月发放、偿还情况，通过对 个人住房贷款增量的统计，反映房地产市场与信 贷的最新变化情况。主要统计批准情况、本月发 放额、正常还款、提前还款等指标，并可计算当 月新增贷款抵借比、平均贷款合同期限等指标。l(四)个人住房贷款利率统计，反映个人住房贷款 执行固定利率与浮动利率的情况，浮动利率按区 间进行统计。l(五)当月个人住房贷款所购住宅面积统计，反映 借款人所购住宅的
3、面积情况。l(六)个人住房贷款资产质量与房地产贷款风险统 计，通过个人住房贷款逾期情况统计以及以房地 产为抵押品的贷款统计，反映商业银行当前个人 住房贷款的资产质量与对房地产部门的风险总量 ，主要关注个人住房贷款的逾期期限情况和以房 地产为抵押品的贷款情况，其中以房地产为抵押 品的贷款又细分为以个人住房为抵押品的贷款和 以非个人住房为抵押品的贷款。l(七)个人住房贷款剩余期限统计，反映金融机构 可能面临的利率风险与期限错配情况。 房地产贷款专项统计基本情况指标标内容报报送 频频度报报送机 构1.房地产贷 款投 向统计 （表1）主要反映信贷资 金介入房地产行业的规模，分为房地产开 发贷 款、购房
4、贷款与证券化的房地产贷 款三类。月全金融 机构2.政策性房地产金 融统计 （表2）主要反映住房公积金中心通过银 行归集的住房公积金存款 、城市住房维修基金等资金来源与住房公积金中心通过银 行发放的公积金贷款等贷款总量。3.个人住房贷款当 月发放、偿还 情 况（表3-4）主要统计 当月批准情况、本月发放额、正常还款、提前还 款等指标，并可计算当月新增贷款抵借比、平均贷款合同 期限等指标。月主要金 融机构4.个人住房贷款利 率统计 （表5）反映个人住房贷款执行固定利率与浮动利率的情况，浮动 利率按区间进 行统计 。 5.当月个人住房贷 款所购住宅面积 统计 （表6）按借款人所购住宅的面积分类统计
5、（面积、金额）。6.个人住房贷款 资产质 量与房地 产贷 款风险统计 （表7-8）统计 个人住房贷款的逾期期限情况和以房地产为 抵押品的 贷款情况，其中以房地产为 抵押品的贷款又细分为以个人 住房为抵押品的贷款和以非个人住房为抵押品的贷款。季全金融 机构7.个人住房贷款剩 余期限统计 （表9 ）反映金融机构可能面临的利率风险 与期限错配情况。 1.3指标体系l见表19表1.房地产贷款投向统计表单业务类指标名称频度 A1460/A2460人民币、外币一、房地产产开发贷发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币1地产开发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币 其中：政府土地储备 机构贷款
6、月 A1460/A2460人民币、外币2房产开发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币 (1)住房开发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币 其中：经济 适用房开发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币 其中：集资、合作建房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 (2)商业用房开发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币 (3)其他房产开发贷 款月 A1460/A2460人民币、外币二、购购房贷贷款月 A1460/A2460人民币、外币 1企业购 房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 (1) 商业用房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 (2) 住房贷款
7、月 A1460/A2460人民币、外币 2个人购房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 (1)个人商业用房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 (2)个人住房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 1)新建房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 其中：抵押贷款月 A1460/A2460人民币、外币 2)再交易房贷款月 A1460/A2460人民币、外币三、证券化的房地产贷 款月 A1460/A2460人民币、外币 1证券化个人住房贷款月 A1460/A2460人民币、外币 2其他证券化房地产贷 款月 A1460/A2460人民币、外币附：个人购买经济 适用房贷款月表2.政
8、策性房地产金融统计 A1460人民币(三)政策性住房贷款月全金融机构A1460人民币 个人住房委托贷款月全金融机构A1460人民币 其中：住房公积金委托贷款月全金融机构A1460人民币 其他政策性贷款月全金融机构A1460人民币(四)政策性住房存款月全金融机构A1460人民币 住房维修基金月全金融机构A1460人民币 住房公积金月全金融机构A1460人民币 其他政策性资金月全金融机构表3.个人住房贷款当月发放、偿还情况 A1470人民币期初（上月末）个人住房贷款余额月主要机构A1470人民币 加：当月发放个人住房贷款总额月主要机构A1470人民币 当月发放新建房贷款月主要机构A1470人民币
9、当月发放再交易房贷款月主要机构A1470人民币 加：当月购入个人住房贷款(买断式)月主要机构A1470人民币 减：当月个人住房贷款偿付总额月主要机构A1470人民币 正常还款月主要机构A1470人民币 部分提前还款月主要机构A1470人民币 全额提前还款月主要机构A1470人民币 减：当月证券化月主要机构A1470人民币 减：当月售出个人住房贷款(卖断式)月主要机构A1470人民币 减：贷款核销月主要机构A1470人民币期末个人住房贷款余额月主要机构表4.个人住房贷款批准情况 A1470人民币当月批准笔数月主要机构A1470人民币当月批准金额月主要机构A1470人民币其中当期批准的抵押贷 款金
10、额月2007年新增 主要机构A1470人民币当月批准的抵押品价值月主要机构A1470人民币当月全部个人住房贷款金额 与期限积的总计月主要机构 l注：期限必须以月为计算单位表5.个人住房贷款利率情况 A1470人民币当月发放个人住房贷款金额月主要机构A1470人民币 固定利率-金额月主要机构A1470人民币 浮动利率-金额月主要机构A1470人民币 低于基准利率0.7,0.85)-金额月主要机构A1470人民币 低于基准利率0.85,1)-金额月主要机构A1470人民币 等于基准利率1-金额月主要机构A1470人民币 高于基准利率（1,1.1-金额月主要机构A1470人民币 高于基准利率（1.1
11、,1.3-金额月主要机构A1470人民币 高于基准利率1.3以上-金额月主要机构表6.贷款所购住宅面积情况 A1470人民 币小于等于90平方米套数月 主要机构A1470人民 币大于90平方米小于等于120平方米套数月 主要机构A1470人民 币大于120平方米小于等于144平方米套数月 主要机构A1470人民 币大于144平方米套数月 主要机构A1470人民 币小于等于90平方米贷款金额月 主要机构A1470人民 币大于90平方米小于等于120平方米贷款金额月 主要机构A1470人民 币大于120平方米小于等于144平方米贷款金 额月 主要机构A1470人民 币大于144平方米贷款金额月 主
12、要机构表7.个人住房贷款资产质量情况A1369人民币逾期3个月以下(含3个月)季全机构A1369人民币逾期3个月以上6个月以下(含6个月)季全机构A1369人民币逾期6个月以上1年以下(含1年)季全机构A1369人民币逾期1年以上季全机构表8.以房地产为抵押品的贷款A1369/A2369 人民币、外币以个人住房为抵押品的 贷款季全机构A1369/A2369 人民币、外币以非个人住房为抵押品 的贷款季全机构l金融机构发放的以房地产作为抵押品的贷款，既包括用于开发、建设 和购买房屋的贷款，也包括用于开发、建设和购买房屋以外用途的贷 款。 表9.个人住房贷款剩余期限情况 A1369人民币剩余期限1年
13、以下(含1年)的个人住房贷 款季全机构A1369人民币剩余期限1年以上5年以下(含5年) 的个 人住房贷款季全机构A1369人民币剩余期限5年以上10年以下(含10年) 的 个人住房贷款季全机构A1369人民币剩余期限10年以上20年以下(含20年) 的个人住房贷款季全机构A1369人民币剩余期限20年以上的个人住房贷款季全机构l注：仅对正常贷款进行分类1.4 应注意的几个问题）关于统计范围本制度中，房地产被定义为土地、建筑物及固 着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的 各种权益，并且这些土地和建筑是为了进入房地 产交易市场而开发，或者其在可预见的未来将进 入房地产市场。用于个人自建房贷不
14、属于。1.4 应注意的几个问题）关于几组指标含义（注意几种特例）A、地产开发贷款与房产开发贷款在土地开发阶段发放的、计划在房屋建设阶段 继续使用的贷款，应归入房产开发贷款。 、房产开发贷款中住房开发贷款、商业用房贷款对于房地产开发公司同时开发住房和商业用 房的情况（如一层是店面、二层以上是住宅， 或者一个小区有住房又有商业用房），如何统 计？、个人购房贷款中住房贷款、商业用房贷款住房贷款：用于购买自用普通住房的商业用房贷款：用于购买商业用房的 购买商住两用房的贷款应归入商业用房贷款。项目行数批准 情况当月 批准笔数1金额2其中：抵押贷款金额3当月批准的抵押品价值4平均抵借比(5=3/4*100
15、)5当月批准的个人住房贷款金额与期限 积的和(期限必须以月为单 位6平均贷款合同期限(7=6/2)7、当月批准贷款 金额与当月批准的 抵押贷款金额、当 月批准的抵押品价 值（用于计算平均 抵借比）平均抵借比、平均 贷款合同期限合理 范围 1.4 应注意的几个问题）关于数据采集渠道l统计指标取自不同业务系统时，应注意保持口径 一致。【案例】：某行发放一笔中期单位汽车贷款会 计系统中归入单位一般贷款，而信贷系统则归入 个人消费贷款，两者数据不匹配，容易出现人行 报表中主报与附报内容的不一致。 4）关于填报口径l双向反映。在个人住房贷款当月批准、发放、偿 还情况统计中，个人住房贷款划转在贷款买入卖
16、出项目内反映。例如，某商业银行分支行将一笔 个人住房贷款转给总行，则此笔贷款分支行在“当 月售出个人贷款”项下反映，总行在“当月购入个 人住房贷款”项下反映，对该行个人房地产贷款总 量没有影响。 4）关于填报口径l在当月新增个人住房贷款利率情况统计中，一年 期以内的个人住房贷款若利率不随基准利率调整 而调整，纳入固定利率贷款进行统计；若利率在 合同期内按月、按季调整，纳入浮动利率贷款进 行统计。 4）关于填报口径l在个人住房贷款资产质量与房地产贷款风险统计 中：l对逾期3个月以下（含3个月）和对逾期3个月以 上的个人住房贷款余额采用不同的方式进行统计 ：对逾期3个月以下（含3个月）的个人住房贷款 仅统计逾期部分，逾期3个月以上统计全部剩余贷 款。l以房地产为抵押品的贷款统计，反映的是房地产 价格波动对抵押品价值的影响，因此统计范围为 所有以房地产为抵押品的贷款（看抵押品内容， 而不是贷款用途）。 4）关于填报口径l在个人住房贷款按剩余期限统计中，只
